Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Выплата страховки после погашения кредита в европа банк

Выплата страховки после погашения кредита в европа банк

Выплата страховки после погашения кредита в европа банк

В банке об этом не скажут. Возврат страховки, при досрочном погашении кредита

30 ноября 2018Всем привет дорогие друзья! Кредиты довольно быстро вошли в нашу жизнь.

Но мало кто знает и банки об этом умалчивают, что вы можете вернуть деньги за страховку оформленную при получении кредита. Сегодня речь пойдёт о том, как можно вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита или кредитной карты.После полного погашения кредита любой человек имеет законное право вернуть деньги за страховку, так ка после выплаты долга не нуждается в услугах страховой компании.Для того, чтобы вернуть деньги по страховке, нужно сперва получить консультацию в банке и хорошенько почитать договор на кредит, особое внимание уделить именно пунктам затрагивающим возврат страховки.В договоре банк мог прописать пункт, по которому вы имеете право вернуть деньги за страховку при досрочном погашении, а мог и не прописать. Соответственно страховая компания имеет полное право отказать в выплате при отсутствии данного пункта в договоре.Если же этот пункт прописан, то вы имеете право на возврат средств.

Стоит понимать, что в таком случае возвращается не вся сумма уплаченная за страховку.

Вернуть можно сумму за период, когда вы фактически не пользовались данной услугой, а это период с даты погашения до даты последнего платежа указанного в договоре.Когда вы всё досконально изучили, следующим шагов следует написать в банк заявление на досрочное погашение и взять реквизиты своего счёта.

А уже следующим шагом нужно пойти и написать заявление о возврате денег в страховую компанию или же отправить его заказным письмом (если в вашем городе нет офиса компании страховщика).Ниже я разработал для вас блок-схему, где видно в каком порядке следует действовать, чтобы вернуть деньги за уплаченную страховку. Естественно потребуются документы:

  1. чеки, подтверждающие оплату страховки
  2. договор на кредит
  3. полис страхования выданный при получении кредита
  4. справка из банка, что задолженность погашена
  5. паспорт

Обращаться за возвратом нужно именно в страховую.

Банк вам в этом не поможет, он только выдаст справку о погашении задолженности. Страховая компания примет решение о возврате или не возврате денежной суммы.

Если же в возврате денег за страховку будет отказано, то следует обратиться с иском в суд и уже в судебном порядке отстаивать свои права.

Новые правила возврата страховки по кредиту с 1 сентября 2020 года: что об этом нужно знать

16.07.2020, эксперты статьи: С 1 сентября 2020 года вступает в силу новая редакция закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Какие новшества ждут добровольных страхователей при возврате страховки по кредиту?

Что разрешили банкам? Вместе с экспертами мы разобрались с этими и другими вопросами.Содержание статьи Изменения вносятся не только в закон о потребительском кредите, но и в статью 958 Гражданского кодекса РФ. Причем изменения в Гражданском кодексе вступили в действие еще 26 июня 2020 года. Согласно поправкам, при досрочном погашении потребительского кредита или займа заемщик имеет право по закону вернуть часть страховки в пропорциональном соотношении к оставшемуся периоду действия договора страхования.

Еще одним условием для частичного возврата страховой премии при расторжении договора страхования является отсутствие наступления страхового случая.

Если страховой случай уже наступил, то никакая сумма при расторжении страхового договора не возвращается. В настоящее время частично вернуть страховку по кредиту можно только при условии, что это прописано в договоре добровольного страхования. Чаще всего, страховые компании или банки отказывают в возврате страховки, и заемщикам приходится обращаться в суд.Если истец докажет, что сумма страховой премии напрямую зависит от суммы обязательств по кредиту, то суд принимает сторону бывшего заемщика.
Чаще всего, страховые компании или банки отказывают в возврате страховки, и заемщикам приходится обращаться в суд.Если истец докажет, что сумма страховой премии напрямую зависит от суммы обязательств по кредиту, то суд принимает сторону бывшего заемщика.

В этом случае страхователю выплачивается частично сумма страховой премии и моральный ущерб. Стоит отметить, что доказать взаимосвязь между страховым и кредитным договорами довольно проблематично.

При составлении кредитного договора банки тщательно «подбирают» слова, чтобы заемщику тяжелее было доказать зависимость между страхованием и кредитованием.

В противном случае банки лишатся возможности зарабатывать от негласного принуждения потенциальных клиентов в оформлении договора страхования при получении кредита.

Чтобы доказать взаимозависимость страхового и кредитного договоров, сумма страховой премии должна ежегодно уменьшаться пропорционально в зависимости от суммы кредита или займа. Кроме того, срок действия договора добровольного страхования должен быть равным сроку действия кредитного договора, или договор продлевается каждый год на протяжении всего срока выплаты кредита. Изменения, которые вступят в силу с 1 сентября 2020 года, касаются только потребительских кредитов, на сферу ипотечного кредитования поправки не распространяются.

Кроме этого, законодатель обратил внимание на то, что действие новой редакции закона о потребительском кредитовании будет распространяться на договоры, заключенные с 1 сентября 2020 года и позднее.

То есть, если кредит со страховкой был заключен, например, в июне 2020 года, то действие новой редакции закона на него не распространяется.

Заемщику придется урегулировать данный вопрос с банком или страховой компанией напрямую.

А если они откажут – обращаться в суд.

Кроме этого, в новой редакции, которая вступит в силу с 1 сентября, прописано, что банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту при расторжении договора страхования – но только в том случае, если в кредитном договоре прописано согласие заемщика на заключение договора страхования и кредит выплачен не полностью.

Как уже говорилось, вернуть страховую премию в настоящее время проблематично – это условие должно быть прописано в договоре добровольного страхования, в противном случае заемщик вынужден идти в суд, платить госпошлину (ответчик ее вернет, если заемщик выиграет дело) и доказывать свою правоту.С новой редакцией закона страховая компания или банк будут обязаны вернуть часть уплаченной страховой премии, так как это будет напрямую прописано в законе. В настоящее время говорить о действии нововведений пока сложно, так как новая редакция Закона пока не вступила в силу, считает заместитель председателя правления VestaBank Алексей Федоров: То, что банки или страховые компании будут обязаны возвращать страховку при досрочном погашении кредита – это точно, ведь в противном случае заемщик гарантированно защитит свои интересы в суде. Но возможна и другая ситуация.

Не по любой страховке можно вернуть уплаченную премию, а только по добровольному страхованию жизни и здоровья, а также по страхованию от потери работы – они напрямую зависят от потребительского кредита, то есть обеспечивают его выплату. Возможно, банки «придумают» другие виды страхования, которые не будут прописаны в законе, как обязательные к возврату.

Такой точки зрения придерживается партнер юридической компании Александр Павловский: Если банки «придумают» новые виды страхования, то заемщикам будет проблематично возвращать части уплаченной страховой премии.

Многие заемщики, узнав об изменениях, решили, что любой банк теперь будет обязан вернуть часть уплаченной страховой премии. Это мнение ошибочное – теперь все будет зависеть от условий кредитного договора.

Есть в кредитном договоре именно банк выступает в качестве стороны страховых отношений (банк предложил и оформил с согласия заемщика страховку через партнера), то в этом случаем именно банк и вернет страховку, затем страховая компания перечислит указанную сумму на счет банка.

А если в кредитном договоре прописано условие о сниженной процентной ставке при оформлении страховки, но заемщик самостоятельно подает документы в страховую компанию, то именно компания будет возвращать страховку. Еще один вопрос, в котором ошибаются многие заемщики – что это нововведение внесет какие-либо изменения на практике. Здесь ответ однозначный – нет: по факту заемщики и сейчас могут вернуть часть страховки при досрочном погашении потребкредита, правда, чаще всего, им приходится обращаться для этого в суд.

Поправки просто облегчат процедуру возврата, то есть заемщикам не придется обращаться в суд. Им будет достаточно составить и подать в банк или страховую компанию соответствующее заявление, после чего сумма страховки будет возвращена в течение 7 рабочих дней, отметил партнёр юридической компании Андрей Шевченко:С 1 сентября условие о невозможности возврата части страховой премии повлечет за собой признание кредитного договора недействительным. В данном вопросе следует рассматривать два варианта развития событий:

  • досрочное погашение кредита и возврат страховки;
  • отказ от страховки в период выплаты кредита или займа.

В первой ситуации, все просто: заемщик уже выплатил сумму кредита и проценты по нему, у него есть справка по форме банка, что кредитные обязательства исполнены в полном объеме.

Следовательно, при подаче заявления о расторжении договора страхования и выплате оставшейся части ранее уплаченной суммы страховой премии, кредитная ставка по выплаченному кредиту уже не может быть повышена. Во втором случае все наоборот.

Новая редакция закона разрешает банкам поднять кредитную ставку при условии расторжения договора страхования.

Но тут есть пару нюансов, на которые обратил внимание адвокат Олег Скляднев: Данные нюансы «поставят» банки и заемщиков в равные условия. То есть, если банк захочет привязать размер кредитной ставки к факту страхования заемщика, то такие условия должны будут напрямую прописаны в договоре. Как следствие, людям будет проще вернуть сумму страховки при досрочном погашении кредита.

Так как прямая взаимосвязь будет прописана в кредитном договоре. Людям больше не надо будет обращаться в суд, доказывая связь между кредитным и страховым договорами.

Стоит отметить, что на практике, банки и сейчас указывают условие об увеличении кредитной ставки при отказе в заключении или при расторжении договора страхования.

Однако в договоре зачастую также часто прописывается невозможность возврата части страховой премии при расторжении договора добровольного страхования.

Необходимость закрепления возможности увеличения кредитной ставки на законодательном уровне пояснил Олег Скляднев: Чтобы ответить на этот вопрос, для начала стоит разобраться, из чего складывается их прибыль. Основной доход банка от операций с физическими лицами формируется за счет процентных ставок.
Основной доход банка от операций с физическими лицами формируется за счет процентных ставок. Чем выше размер ставки по кредиту, тем больше банк получит доходов.

В действительности же банк может зарабатывать и на других операциях (и часто – даже больше, чем на процентах):

  1. дополнительные услуги (смс-оповещение, расширенный доступ в личный кабинет);
  2. комиссия по платежам;
  3. курс обмена иностранной валюты;
  4. сделки с ценными бумагами;
  5. платежи от контрагентов и другие.
  6. аренда банковских ячеек или сейфов;

То есть на величину доходности от основного вида дохода (процентов по кредитам) новая редакция закона никак не повлияет. Возможна даже обратная ситуация, так как закон прямо разрешает указать в кредитном договоре право банка на увеличение процентной ставки.

Хоть данное условие прописывалось и ранее, сейчас данный пункт никто не сможет оспорить. Где банк может потерять прибыль – это на платежах от контрагентов, так как за «направление» клиентов в страховую компанию банк получает определенное вознаграждение.

Об этом рассказал страховой эксперт Алексей Васильев: Стоит обратить внимание на то, что мы говорим о российской практике, где заемщики опасаются рисков сокращения и безработицы, а также несчастных случаев.

Поэтому они предпочитают оформлять страховку к кредиту не из-за пониженной процентной ставки, а для защиты своих прав. Многие заемщики добровольно страхуют свою жизнь или на случай потери работы, чтобы при возникновении такой ситуации страховая компания полностью или частично погасила кредит.

Аналогичной точки зрения придерживается Олег Скляднев: Партнерские отношения со страховыми компаниями у банков все равно сохранятся, так как кроме потребительских кредитов, банки выдают автомобильные и ипотечные кредиты – по которым заемщики уже обязаны страховать приобретаемое имущество в силу других нормативно-правовых актов.

На это обратил особое внимание юрист Иван Селивёрстов: С другой стороны, не все банки привлекают партнеров для страхования заемщиков.

Некоторые банки страхуют своих клиентов самостоятельно, и тут уже возникает другое мнение, что в определенных ситуациях банк, наоборот, выиграет по новой редакции закона.

Например, банк самостоятельно застраховал заемщика без привлечения посторонних страховых компаний, и понизил кредитную ставку. Заемщик был уволен по причине ликвидации работодателя. Банк сам себе возмещает определенную сумму, которая предусмотрена договором страхования, то есть несет определенный финансовый убыток.

Если клиент отказывается от страховки, то банк, на основании новой редакции Закона о потребкредите имеет полное право увеличить кредитную ставку. То есть, нет страховки, но повышен размер кредитной ставки.

Да и при наступлении страхового случая банк ничего не должен платить сам себе за заемщика.

Однако, если страхового случая не наступает (что происходит на практике чаще), то банк потеряет значительную часть прибыли, если заключает договоры страхования клиентов самостоятельно, без привлечения партнеров.

В заключении хочется отметить, что новая редакция закона ориентирована в основном на защиту прав людей.

Банки больше не смогут отказать в выплате части страховой премии для тех клиентов, кто досрочно погасил кредитные обязательства.

На этом акцентировал особое внимание Иван Селивёрстов в своем комментарии: Вам понравилась статья?

+13 Расскажите друзьям! 13

Заемщик досрочно погасил кредит, но деньги за страховку ему не вернули

Мужчина взял кредит в банке — 2,6 млн рублей. Договор он оформил в апреле 2017 года на семь лет. По условиям кредита нужно было оформить страхование от несчастных случаев.

С учетом срока и суммы страховка обошлась в 124 тысячи.

Была еще одна страховка — за 30 тысяч.

Эти суммы у него списали с кредитного счета.

Екатерина Мирошкина экономистЧерез три месяца заемщик погасил кредит. Вместо семи лет он пользовался заемными деньгами три месяца.

Так как страховка нужна для гарантий банка, мужчина решил от нее отказаться и забрать часть денег за неиспользованный период. Но страховая компания не отдала деньги.

Сказали, что нет оснований. Источник:Пришлось идти в суд в надежде забрать 100 тысяч рублей за ненужную страховку и получить компенсацию морального вреда.

Решение Верховного суда по этому делу повергло в шок юристов. Это требование банка — он имеет на это право. Так банк страхует свои риски.

Если с заемщиком что-то случится — он умрет, получит тяжелую травму или инвалидность и не сможет работать, — кредит за него погасит страховая компания.

Страхование жизни и здоровья необязательное, но банк может его предложить или повысить ставку при отказе от полиса.

Стоимость страховки могут списать со счета и выдать заемщику меньше на эту сумму. То есть полис как бы тоже покупают в кредит и платят за него частями.Обычно сумма страховки равна сумме кредита, но может быть и меньше. Полис может действовать до конца срока кредитного договора. Вот такой полис и купил заемщик.
Вот такой полис и купил заемщик.

Но когда он погасил кредит, то хотел отказаться от страховки и забрать часть денег. Вообще по закону так можно, и многие так делают. Иногда это происходит автоматически: вместе с заявлением о досрочном погашении кредита банк дает заявление о возврате страховой премии.

И через несколько дней деньги приходят на счет.

Но тут что-то пошло не так. Что делать? 23.01.18Заемщик застраховал не риск невозврата кредита, а свою жизнь.

Это не обеспечение по кредиту, а просто страховой полис для конкретных случаев. Он может действовать и сам по себе, даже если кредит уже погашен.

Кредитный договор заключен до 2024 года, а полис действует только до 2020.

И вообще благодаря покупке полиса ставка по кредиту была ниже: 15,9% вместо 18,9% без полиса.

Если погасил кредит досрочно — молодец. Но деньги за полис не отдадим: пусть страховка и дальше действует. Заемщик с таким раскладом не согласился и пошел в суд, чтобы забрать 100 тысяч рублей.

Ответчиком стала страховая компания: банку мужчина был ничего не должен и полис покупал не у него.Две инстанции �Тот, кто страхует свою жизнь, — страхователь. Он платит страховую премию и покупает полис. Если наступит страховой случай, страховая компания заплатит ему страховую сумму.

Или не самому страхователю, а выгодоприобретателю — например, погасит за заемщика кредит в банке.Если возможность наступления страхового случая отпала или страхового риска больше нет, договор перестает действовать.

Например, если дом застраховали от наводнения, а он сгорел. Или предприниматель застраховал свою ответственность перед клиентами, а потом свернул бизнес.Если страхового риска больше нет и дело не в страховом случае, можно забрать часть страховой премии, которая пришлась на неиспользованный период, — сумму считают пропорционально сроку действия полиса. В этой истории так и получилось: после погашения кредита страховой риск прекратился.Договор страхования заключили именно для кредита, а не просто так.

Там написано, что при покупке полиса ставка снижается.

Досрочное погашение кредита — это как раз та причина, по которой можно требовать деньги за страховку.Хоть страховая компания и говорит, что полис сам по себе, но это не так. Верните заемщику 103 тысячи рублей. Заемщик — еще и потребитель, так что его права нарушены.

Компенсируйте 10 тысяч за моральный вред и заплатите еще 50% штрафа сверху.

Итого — 170 тысяч. Что делать?

31.07.17Верховный суд �Договор страхования действительно можно прекратить раньше времени, если отпал страховой риск. Тогда страховая обязана вернуть деньги.Но при страховании от несчастных случаев, как у этого заемщика, такой причиной может стать только что-то связанное с его жизнью и здоровьем. То есть должно произойти что-то, из-за чего страховать жизнь и здоровье больше нет смысла.

Получается абсурд: жизнь и здоровье нужно потерять. Но тогда это страховой случай. При таком раскладе получается замкнутый круг.В договоре страхования нет привязки к остатку долга по кредиту.

Страховая выплата в любое время составит 2,6 млн рублей, она не уменьшается.Страховой случай не связан с кредитом: несчастный случай может наступить независимо от выплат банку.Значит, при досрочном погашении кредита договор страхования не прекращается.

Нет повода возвращать страховую премию. Просто так ее потребовать назад нельзя. Для этого есть период охлаждения, но он давно прошел.Две инстанции ошиблись и неправильно применили закон. Итог. Решение в пользу заемщика отменили. Дело отправили на пересмотр. Окончательного решения пока нет, история свежая.
Дело отправили на пересмотр. Окончательного решения пока нет, история свежая.

Но Верховный суд внятно объяснил, что две инстанции допустили ошибки, неправильно применили закон и должны устранить нарушения.

Изумительная история 20.12.17Ничего не изменилось. И раньше, и сейчас действует статья 958 ГК, которую можно использовать для возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

В мае 2018 года Верховный суд Сейчас это активно обсуждают юристы: мол, тогда разрешали, а теперь все изменилось. Но в том деле были другие обстоятельства: договор страхования был составлен так, что сумма выплаты уменьшалась вместе с долгом и зависела от него.А если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты фактически быть не может.

Значит, и часть страховой премии можно потребовать назад.

В тот раз кредит погасили через месяц, за страховку заплатили 130 тысяч рублей. Две инстанции отказали в возврате 128 тысяч, а Верховный суд сказал, что это неправильно: когда страховка связана с кредитом, при досрочном погашении часть денег должны вернуть.

В итоге страховая компания отдаст 128 тысяч рублей за полис и еще 64 тысячи рублей штрафа. Что делать? 18.06.18Да, такая история Но и там другие обстоятельства.

Дело было в 2017 году. Тогда заемщица взяла кредит, купила полис, а потом сразу от него отказалась. В договоре было условие, что при отказе деньги за полис ей не вернут, а период охлаждения не сработает: там был договор присоединения.Две инстанции встали на сторону страховой компании, но Верховный суд сказал, что такое правило не соответствует указаниям ЦБ.

В итоге решение от страховки можно отказаться, даже если полис купили по договору присоединения. Но в той истории речь шла о периоде охлаждения.

Женщина отказалась от страховки в течение пяти дней. Если забрать деньги, пока действует период охлаждения — а сейчас он, кстати, уже не пять дней, а две недели, — то деньги вернут. Но тогда риски заемщика не будут застрахованы.

Что делать? 28.08.18На самом деле никакой революции в решении Верховного суда нет. Он что, если договор страхования не привязан к кредитному, это личное дело заемщика, от чего он там себя страхует.

Тогда речь шла о 146 тысячах рублей и вернуть их не удалось. Да, такие страховки продают при оформлении кредитов, но это отдельный продукт: при досрочном погашении часть страховой премии вернуть не получится.

Все зависит от формулировок, которые никто обычно не читает.

Но свободу договора никто не отменял. Нельзя сначала подписать договор, а потом от него отказываться без повода.

Сначала читать, потом подписывать Сначала нужно подумать, стоит ли в принципе отказываться от страховки. У оформления полиса есть как минимум два преимущества:

  • Можно получить выплату при страховом случае.
  • Банк может снизить ставку по кредиту.

Но если вы купили полис только для оформления кредита, есть шанс забрать деньги при досрочном погашении и даже без него.

Есть два способа это сделать: использовать период охлаждения или досрочно погасить кредит. До того как подавать заявление о возврате страховой премии, изучите кредитный договор и правила страхования.

Они не могут противоречить закону и указаниям ЦБ, но их условия влияют на возврат денег. Юристы могут так составить договор, что все будет законно, но деньги вам не вернут. Винить банк и страховую тут нельзя: каждый занимается своим делом и никто не заставляет силой брать кредиты и покупать полисы.

Например, в этой истории договор страхования оказался не связан с кредитом.

То есть заемщик как будто просто купил полис для страхования от несчастного случая. Нет оснований возвращать ему деньги при досрочном погашении. Кредит сам по себе, а полис отдельно.

Заемщик добровольно подписал документы и теперь не сможет забрать деньги.

Зато еще несколько лет будет застрахован.Если хотите отказаться от страховки в период охлаждения, почитайте наши статьи:Возврат в период охлаждения.

Если хотите отказаться от полиса в течение двух недель после покупки, напишите заявление в страховую компанию. Полис продает не банк, а страховая — общайтесь с ней. Часто все это проходит быстро и без проблем: пишете заявление и деньги приходят на счет. А кредит платите себе дальше по графику. Убедитесь, что в кредитном договоре нет условия, что при отказе от страховки повышается ставка.

Убедитесь, что в кредитном договоре нет условия, что при отказе от страховки повышается ставка. Можно сэкономить и прогадать.Возврат при досрочном погашении. Проверьте, как связан кредитный договор и страховка.

Часть премии можно вернуть, только если страховая выплата связана с долгом. То есть при погашении кредита страхового риска больше нет. Если это просто договор страхования жизни «из коробки», с возвратом могут быть проблемы — и это не нарушение.

На кону при этом может стоять сто тысяч рублей и даже больше.Если решили досрочно гасить кредит и забирать страховую премию, дальше план такой:

  • Напишите в банк заявление о досрочном погашении. Внесите нужную сумму на счет. Без заявления погашения не будет: деньги спишут по графику.
  • Возьмите справку о погашении кредита и напишите заявление в страховую компанию. Просите вернуть вам часть страховой премии. Опирайтесь на выводы Верховного суда в разных ситуациях. Это хоть и не закон, но суды, банки и страховые принимают во внимание его решения.

Следите за изменениями в законах. Сейчас нет такого правила, чтобы при досрочном погашении кредита всем возвращали страховую премию.

Все зависит от условий договора. Но на рассмотрении в думе есть законопроект о возврате части денег за полис при досрочном погашении кредита. И это не будет зависеть от конкретного договора, если только юристы что-нибудь не придумают.

Но пока это только планы. Когда все заработает, мы расскажем.

128.09.1890KТэги: , , , ,

КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют. Быстрые уроки без обмана и серых схемЛучшее за неделю03.0915K69Светлана Логвина, юрист02.0914K17Екатерина Мирошкина, экономист01.0911K1902.0910K51Алиса Маркина, юрист02.096K104.093K8Алексей Кашников, ИП на УСН 6%03.093K1604.093K8Анастасия Горбунова, медицинский журналист04.092KАндрей Ненастьев, электромонтер07.091K3

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Узнай как в 2020 году при досрочном погашении кредита вернуть страховку

31 декабря 2020Здравствуйте уважаемые читатели, был подписан закон о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита.Многие заемщики знают, что отказаться от страховки возможно в период охлаждения (14 дней), но для того, чтобы вернуть страховку при досрочном закрытии кредита, необходимо было всегда выходить в суд, и судебная практика в основном была не в пользу заемщиков, но была и положительная.Раньше в судах юристам и адвокатам при досрочном погашении кредита их доверителями приходилось доказывать суду, что заемщик заключал договор страхования исключительно на срок кредита, и при досрочном погашении надобность в страховании отпала, как я и написал выше практика была разная, в каждой области по своему.После конфликта со стороны банка ВТБ и заемщиком, спор которых дошел до Верховного Суда РФ, в последствии чего иск был удовлетворен в пользу заемщика.

Президент подписал закон, о возможности возврата части страховой премии заемщику.Выводы Верховного Суда РФ : При досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются, и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали» Закон вступит в силу с 01.09.2020 года.

В соответствии с новым законом заемщики смогут отказаться от страховки при досрочном погашении кредита в течении 2-х недель с момента досрочного погашения.Если у заемщика договор коллективного страхования, то заемщик должен заявить требование о возврате части страховой премии в течении 10-и дней после досрочного погашения.Давайте разберем на примере вы взяли кредит 100 тысяч рублей на 3 года, вам навязали страховку в 20 тысяч, через год вы закрыли кредит.Первое, что необходимо сделать это составить расчет. для начала выясним сколько стоит 1 день страховки?

20 000(сумма страховой премии) :1065 (дней)=18.7/рублей (день)Вы пользовались кредитом один год (365 дней);365х18.7=6854.4 рубля вы использовали страховой премии.Следовательно при досрочном закрытии кредита вы вправе рассчитывать на 20 000-6854.4= 13 145.6 рублей возврата страховой премии в связи с досрочным закрытием кредита.1) Заявление о возврате части страховой премии;2) Расчет части страховой премии подлежащей выплате;3) Договор страхования;4) Доказательство оплаты страховой премии (выписка по счету, платежное поручение)5) Справка о закрытии кредита;6) Реквизиты для возврата части страховой премии.Надеюсь предоставленная информация будет для Вас полезна, не забудьте подписаться на канал, для того, чтобы регулярно повышать свою правовую грамотность.

Как я возвращал страховку по кредиту

512 Да-да, я брал кредит. Большой. Около полумиллиона. Из них полсотни тысяч – страховка. Конечно, она мне нафиг не уперлась.

Но как же ее вернуть? Особенно мне, дураку из провинции, который не имел подобного опыта.

Щас немного бесполезности, потом уже описания действий по возвратуРазмышленияСперва, как водится, полез гуглить.

Сразу наткнулся, разумеется, на десятки офигенских юридических фирм, которые готовы решить этот вопрос

«почти бесплатно, за сущие копейки, вы только обратитесь, а там договоримся»

. Никакой практической ценности на их сайтах не нашел.

Но оно и понятно – кому охота бесплатно воспитывать потенциальных клиентов, если их можно потеребить за вымя.От взятия кредита прошло около десяти дней. По закону (и по условиям в страховом полисе) можно вернуть страховку в течение двух недель. Ну. осталось всего-ничего. Начинаю понемногу паниковать.

Полез опять в гугл, читать отзывы о конкретно это фирме («Ренессанс-Страхование»).

Отзывы негативные. Жалуются, что страховая деньги не возвращает, она жадная и пользуется человеческой безграмотностью.На одиннадцатый день пошел в банк. Разговаривали со мной там неохотно.

Сказали, что не нужно возвращать страховку, что ничем хорошим это не закончится. Говорили, что может измениться процент по кредиту (в договоре не было описания по изменению процента в случае возврата страховки).

И даже стыдили на общечеловеческом уровне. Типа, ай-яй-яй, как не стыдно, взрослый мальчик, а ведешь себя так несерьезно. Взял кредит, так и неси бремя с достоинством, паршивец.Ну а дальше я вспомнил, что есть телефон на договоре страхования.

Московский городской (сам я далеко в замкадье живу), но. Что поделать-то?И вот практикаЗвоню по телефону.

Вежливый мужичок интересуется номером договора, просит назвать мою фамилию. Называю. Уточняет, с какой целью хочу вернуть бабки. Говорю, что не нуждаюсь в страховке, не готов столько платить.

Он напоминает, чтоб я внимательно изучил договор кредита, нет ли там пункта об изменении процентной ставки при отмене страхового договора. И предупреждает, что как-никак, а страховка меня защищает от финансовых проблем. Если уволят, заболею или сдохну.

Надеюсь, не успею. Благодарю и прошу перейти к сути.А суть такова:1.

Он спрашивает мой электронный адрес.

На него придет список документов, которые надо подготовить. И юридический адрес «Ренессанс-кредита», на который нужно будет их отправить почтой.2. Дата отправки должна быть не позднее 14 дней со дня взятия кредита.

Не дата получения ими моей бандерольки.

А именно дата принятия почтой, дата отправки.3. Сам список документов довольно просто. Там копия страхового договора, мои банковские реквизиты на возврат средств, копия паспорта, снилс (зачем-то), еще какие-то, не помню уж точно.

Они все выдались мне банком при взятии кредита. Сам кредитный договор не нужен.4.

Делаю в этот же день, отправляю почтой следующим утром. На всякий случай составляю перечень документов, которые приложил.

Чтоб никто не спер и не обвинил меня в невыполнении условий. На почте такое можно, да. Отправляю5.

Через несколько дней, уже после окончания двухнедельного периода подачи заявления, звонят из «Ренессанс-Страхования», говорят, что нужно дослать скан паспорта с пропиской. Делаю. Отправляю через электронную почту. С указанием номера договора страхования, в письме описываю, что попросили дослать.

В ответ приходит вежливое уведомление, что документ поступил, все норм.6.

Через неделю на карту мне капает пятьдесят тысяч рублей, как полагается.

Могли протянуть и дольше – в договоре описано, что могут до десяти дней рабочих возвращать после получения документов. Вышло быстрее.Все. Никаких претензий.

Никаких оскорблений, обвинений, никаких палок в колеса. Все конкретно и простым русским языком.

К услугам юристов не прибегал. Спасибо за отсутствие нервотрепки. Рекомендую всем не тупить и не бегать по банкам для возврата страховки.

Просто свяжитесь со страховой компанией, они все подскажут. 275 1 6 месяцев назад в

Приз за скорость

Очень полезное разъяснение для всех, кто имеет счастье (или несчастье) быть заемщиком банковского кредита, а равно для тех, кто собирается стать таковым, сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, когда пересматривала итоги спора гражданина и страховой фирмы.

Купив машину в кредит и досрочно погасив его, человек порой попадает в капкан. Страховку ему не возвращают. Фото: Сергей Михеев История, многим знакомая. Человек взял в банке кредит на покупку машины и оплатил положенную по закону страховку.

Но потом гражданин сделал все, чтобы выплатить кредит как можно быстрее. И это у него получилось.После полного погашения кредита гражданин потребовал расторжения страхового договора и возврата ему оставшихся денег. Страховая фирма отказалась это делать.

Суды, куда пошел вчерашний заемщик, дружно встали на сторону страховщиков. Пришлось гражданину дойти до Верховного суда. Там жалобу изучили и сказали, что гражданин прав, а суды — нет.Верховный суд начал разъяснение с закона

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

.

В этом законе сказано следующее: страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, которые сформировали страховщики из уплаченных страховых премий.По этому закону страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого и проводится страхование. Страховым случаем в законе названо свершившееся событие, предусмотренное договором.

Вывод Верховного суда: страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковыми, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанности страховщика заплатить. Событие, которое не влечет обязанностей страховщика платить, страховым случаем не является.По той самой 958-й статье Гражданского кодекса договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось «по обстоятельствам иным, чем страховой случай».Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, перечисленным в 958-й статье, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод: перечень обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является. Если по условиям договора страхования после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения, то досрочное полное погашение прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором, не повлечет обязанность страховщика сделать страховое возмещение.

И договор страхования прекращается досрочно в силу закона.Эти нормы, подчеркивает Верховный суд, не были учтены районным судом, который сослался только на то, что возврат страховой премии не предусмотрен договором. Это «существенная ошибка», сказал высокий суд, которая повлияла на вывод. Апелляция к отказу райсуда добавила, что по условиям договора страхования возможность наступления страхового случая при досрочном погашении кредита не прекратилась.

И с таким выводом не согласился Верховный суд.

Он сказал, что это

«существенные нарушения установленных законом правил толкования договора»

.Верховный суд напомнил про свой пленум (номер 49 от 25 декабря 2018 года).

Там было подчеркнуто, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить одной из сторон «извлекать преимущество».В Гражданском кодексе есть статья 431. Там говорится, что при неясности условий договора толкование должно идти в пользу контрагента стороны, которая готовила договор. И пока не доказано иное, такой стороной были те, кто профессионально готовил договор.

Этот момент, подчеркнул Верховный суд, и не учла апелляция.Досрочное полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случаяВ нашем случае договор страхования заключался в связи с кредитным договором. А истец — потребитель банковской услуги — кредита и услуги страхования, которую предоставил ответчик. При этом ответчик — профессионал в страховании, который разработал и утвердил условия страхования по программе «Защита заемщика автокредитов».

Он же заполнил и выдал гражданину полис.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+