Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Участок земли под строительство в ипотеку

Участок земли под строительство в ипотеку

Участок земли под строительство в ипотеку

Сельская ипотека: как построить дом, взяв кредит под 2,75%?

Такой кредит выдается и под покупку участка, и под строительство жилого дома на нем, и под достройку уже начатого жилого дома. При этом категории земель прямо не прописаны, поэтому можно рассчитывать на ипотеку для строительства дома и на участке земель сельскохозяйственного назначения.Речь идет об ипотеке от Россельхозбанка в рамках программы, направленной на развитие сельских территорий. Буквально на днях (ориентировочно — 10 февраля 2020 г.) этот банк подпишет с Минсельхозом соответствующее соглашение. И с этого момента в Россельхозбанке смогут заключать договоры с заемщиками.К программе выпущено приложение, где перечислены все населенные пункты России, в которых можно рассчитывать на кредит под 2,75–3% годовых.

Уточнять список нужно в вышеупомянутом банке.Ставка по сельской ипотеке, безусловно, меньше не только ставки рефинансирования, она меньше и реальной инфляции.

Поэтому помните и торопитесь: Минсельхоз выделяет бюджет на субсидирование этой ставки лишь только на год, затем, не исключено, вернутся стандартные условия в 11,5% годовых.Теперь несколько слов об условиях сельской ипотеки.

Так как мы работаем в основном в Ленобласти, буду говорить о ней: сумма кредита — до 5 млн (в большинстве других регионов — до 3 млн).

Участок с подрядом либо можно взять такую ипотеку на достройку начатого дома.

Срок — до 25 лет; первоначальный взнос — от 10%. Возраст заемщика, гражданина России, варьируется от 21 до 75 лет.Доходы можно подтверждать как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка. Что касается необходимых документов, нужны: паспорт, СНИЛС; желательны договор с застройщиком (о нем я расскажу подробнее ниже), полная смета.
Что касается необходимых документов, нужны: паспорт, СНИЛС; желательны договор с застройщиком (о нем я расскажу подробнее ниже), полная смета.

Впрочем, могут запросить еще и другие бумаги. Но исходя из нашего опыта, скажу следующее: по земле мы пока предоставили только выписку о том, что на участок зарегистрировано право собственности заемщика. Этого оказалось достаточно.Пока программа новая и нет четко установленных правил касательно строительства дома.

Однако для этих целей лучше всего выбирать аккредитованную компанию-застройщика.

В рамках сельской ипотеки к таким организациям у банкиров следующие требования:

  1. опыт (существование компании) – не менее двух лет;
  2. их выручка должна быть не меньше 30 млн рублей за последний год;
  3. наличие имущества на балансе.

Кстати, по данной программе можно получить дешевый кредит и на уже готовый дом, и на квартиру, если в попавшем в перечень населенном пункте есть многоквартирные дома. Но это отдельная история.Отличие этой ипотеки от ипотеки, скажем, Сбербанка в том, что от вас не потребуют дополнительного залога. Говоря простым языком, предметом залога становится только сам предмет сделки: сперва участок, затем, после строительства и постановки на кадастровый учет, сам дом.

Получается, что после того, как вы откроете в Россельхозбанке расчетный счет, весь период строительства банк будет контролировать целевое расходование средств вашим застройщиком.Подготовила Мария ГурееваНе пропустите:

Получаем ипотеку на дом с земельным участком — все возможные нюансы

19 сентября 2018Жить в загородном доме или даже в собственном доме в городской черте — мечта многих из нас. Независимость, отсутствие соседей за стеной, собственное место для парковки или гараж — все это дорогого стоит. Причем не только в переносном, но и в самом буквальном смысле.

Построить или купить дом за собственные деньги может не каждый, но, к счастью, на свой дом можно оформить ипотечный кредит.

Узнаем подробнее, как оформить ипотеку на дом с земельным участком — какие нюансы возникают, когда нужен кредит не на квартиру, а на свой дом.Российские банки, если говорить об ипотечном кредитовании, “заточены” на выдачу кредитов на квартиры, а не на дома. Разумеется, предложения по ипотеке на дом в арсенале ипотечных программ банков также есть.

Но они отличаются некоторыми нюансами и чаще всего менее выгодны, чем ипотечные продукты для квартир.Вот основные отличия ипотеки на дом от кредита на квартиру:

  1. Спрос на квартиры намного выше, чем спрос на частные дома (квартира элементарно дешевле), поэтому в случае чего реализовать дом будет затруднительно. А это значит, что банк больше рискует, выдавая ипотеку на дом, и компенсирует этот риск более высокими процентными ставками.
  2. Дом, на который оформляется ипотека, обязательно должен быть жилым. Такой статус дома нужно подтверждать документально, в том числе предоставляя бумаги о том, что строение подключено к необходимой инфраструктуре вроде электричества, газа или водоснабжения.
  3. Если дом деревянный, существует повышенный риск того, что он сильно пострадает в случае пожара. Это приводит к более дорогой страховке объекта недвижимости, а такая страховка обязательна при оформлении ипотеки.
  4. Собственный дом не только дороже при его покупке или строительстве, но и в содержании. А это значит, что банк будет более внимательно изучать платежеспособность заемщика.

Что касается земельного участка, то ипотека только на землю не оформляется.Смысл ипотечного кредитования в том, что такой кредит выдается на покупку жилья. Стоимость земельного участка можно включить в сумму кредита только тогда, когда земля привязана к жилому дому.

Если вы покупаете готовый дом, все понятно — на участке уже построено жилье.

А вот если строительство только планируется, включить в сумму кредита стоимость участка будет сложно. Возможно, единственным вариантом будет — купить участок и взять кредит на строительство. Либо каким-то иным образом обозначить, что участок приобретается именно для жилого строительства.

Обсудить этот момент нужно со специалистом конкретного банка, в который вы обращаетесь.Если вы покупаете готовый дом, предметом залога может выступить сама недвижимость. В этом смысле отличий от ипотеки на квартиру немного. А вот если кредит берется на строительство, возникают некоторые сложности.Банки не горят большим желанием связываться с незавершенным строительством.

Это всегда большой риск.Во время строительства может произойти что угодно — пожар или какая-либо авария на стройке. А может оказаться, что вы не справитесь с постройкой, и дом будет стоять недостроенным.

Для банка такой актив в качестве залога малоинтересен, его будет очень тяжело реализовать.Поэтому в качестве обеспечения по ипотеке на дом с земельным участком от вас потребуют какое-то другое имущество.

Им может быть:

  1. другое дорогостоящее имущество (предметы искусства, ценные бумаги и т.п.)
  2. квартира,
  3. земельный участок,

Банк оценит стоимость вашего имущества (обычно кредитные организации обращаются к независимым специалистам по оценке) и определится с суммой, которую он готов дать вам на строительство дома по программе ипотеки.У Сбербанка, например, правило такое — сумма кредита составит до 75% от стоимости заложенного имущества. Скажем, если у вас есть квартира стоимостью 4 миллиона рублей, то ипотеку на дом, если эту квартиру заложить, одобрят на 3 миллиона.Понятно, что у каждого банка может существовать собственный перечень требований к тем клиентам, которые хотели бы получить ипотеку на строительство или покупку собственного дома. Мы обратимся к тем условиям, которые предъявляет лидер банковского сектора России — Сбербанк.В случае с ипотекой на строительство жилого дома требования к заемщикам у Сбербанка таковы:

  1. Возраст — от 21 года до 75 лет (на момент окончания ипотеки).
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж работы — не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет.

Что касается созаемщиков, то можно привлечь до трех человек, доходы которых будут учитываться при расчете максимальной суммы кредита.Важный нюанс — второй супруг заемщика становится созаемщиком автоматически!Супруг не будет созаемщиком только в двух случаях:

  1. если подписан брачный договор, по которому собственность супругов не является общей,
  2. если второй супруг не имеет российского гражданства.

Опять же, все зависит от банка, в который вы обращаетесь.

В случае со Сбербанком перечень документов таков:

  1. Документы, которые подтверждают трудовую занятость и доходы (если человек получает зарплату на счет или карту в Сбербанке, эти документы не нужны).
  2. Паспорт заемщика и всех созаемщиков.
  3. Документы на предоставляемый залог (конкретный перечень зависит от того, что именно становится залогом по кредиту).

В некоторых других случаях (например, если кредит берет семья, подходящая под условия программы для молодых семей) перечень документов будет отличаться.

Итак, что нужно делать, чтобы оформить ипотечный кредит на собственный дом:

  1. Если заявка одобрена, у вас есть несколько месяцев на то, чтобы найти подходящую вам недвижимость, будь то готовый дом или участок для строительства. Обычно одобрение действительно в течение 3 месяцев, но срок обязательно нужно уточнить, он может и отличаться.
  2. Банк переводит на реквизиты продавца сумму стоимости дома или его строительства, а с покупателем заключается ипотечный договор.
  3. В течение срока действия одобрения ипотеки вам нужно или найти готовый дом, или заключить договор на его строительство с подрядчиком, рассчитать смету и получить разрешение на постройку в местном муниципалитете. Уточните в банке, должен ли подрядчик быть аккредитованным строителем — в некоторых случаях это обязательное требование.
  4. Собранные документы в отношении конкретного объекта ипотеки подаются в банк.
  5. Обратиться в банк, собрав необходимые документы, за предварительным одобрением ипотеки. Лучше всего идти в тот банк, где у вас открыт зарплатный счет или где вы уже брали крупные кредиты. В этом случае получить кредит будет проще.
  6. После этого нужно представить банку зарегистрированный договор и выписку из Росреестра о том, что право собственности перешло к вам.
  7. После проверки законности и юридической чистоты сделки, банк определяет залоговую стоимость жилья на основании ваших документов.
  8. Если решение банка положительное, вам нужно составить окончательную версию договора с продавцом или подрядчиком и зарегистрировать его.

Это общий порядок. В некоторых случаях придется совершать дополнительные действия.

Например, если вы покупаете дом, где в число собственников входят несовершеннолетние, нужно будет дождаться разрешения опеки на такую сделку.В целом же, хотя российские банки в основном специализируются на ипотечном кредитовании на покупку квартир, оформить ипотеку на дом, в том числе с земельным участком, вполне реально. А проценты по таким кредитам ненамного выше процентов по ипотеке на квартиры.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка: список банков с условиями

› › Время на чтение: 4 минутыАА Если не хватает средств на покупку земельного участка под строительство дома, банки готовы помочь — выдать ипотеку.

Однако получить земельную ипотеку сложнее, чем кредит на недвижимость. Сегодня рассмотрим условия получения ипотеки на земельный участок в ТОП-3 российских банках, условия ипотечных программ и критерии, которые повышают шансы на одобрение. Поговорим, какие требования банки предъявляют к земле и потенциальным заемщикам.

Оформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки. Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

  • Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
  • Местоположение участка.
  • Транспортная развязка по району и городу.
  • Категория целевого использования земли.
  • Стоимость земли.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.

Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений:

  • Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.
  • Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
  • Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.
  • Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.

Заемщики могут получить отказ при:

  1. Искажении информации.
  2. Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку.
  3. Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
  4. Подделке документов на залоговое имущество.
  5. Плохой кредитной истории.

Мы нашли 3 банка, в которых есть специальные ипотечные программы для покупки земли. Их условия вы можете увидеть в таблице ниже. БанкСтавка, %Сумма, млн. руб.Первый взнос, %Срок, лет Россельхозбанкот 9,00до 30от 15до 30 Сбербанкот 9,20до 60от 25до 30 Альфа-банкот 9,39до 50от 50до 30 Чтобы рассчитать земельную ипотеку, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором.

Введите процентную ставку, сумму и срок, и калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Стоимость жилья: ₽ Первоначальный взнос ₽ Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

  1. аннуитет
  2. классический

Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражении ₽ в том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату ₽ Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.

Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:

  • Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
  • Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
  • Срок кредитования. От 10 до 30 лет.
  • Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.

Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые. Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы.

Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене. На нее будет влиять:

  • Уровень спроса на рынке и прочие факторы.
  • Экологическая безопасность района.
  • Местоположение земли.

Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности.

Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения. Требования к земле, которая перейдет в залог банку:

  1. На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
  2. Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
  3. Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.
  4. Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Преимуществами при оценке земли будут: разветвленная дорожная схема, удачная транспортная развязка, развитая инфраструктура. Если к месту трудно добраться, хотя бы в один из сезонов года — стоимость земли снижается.

Положительно влияют расположенные в пешей доступности магазины, развлекательные, учебные заведения.

Дорого ценится земля в строящихся коттеджных поселках. Хорошо, если к территории уже подведены инженерные коммуникации:

  1. Электричество.
  2. Централизованные сточные системы канализации.
  3. Вода.
  4. Газ.

Земля под сельскохозяйственные цели котируется ниже, так как существуют ограничения по строительству и регистрации на таких участках.

Банки обращают внимание не только на залоговое имущество, но и анализируют платежеспособность заемщика.

Оформить ипотеку могут совершеннолетние и трудоспособные граждане.

Минимально допустимый возраст для получения кредита – 21 год. Максимальный – не более 75 лет на момент окончания срока ипотеки.

Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. При этом на последнем месте работы он должен отработать полгода. Погашение долга обычно происходит путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Их размер устанавливается в договоре. Поэтому у заемщика должны быть постоянные источники доходов.
Поэтому у заемщика должны быть постоянные источники доходов. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Супруги заявителей ипотеки выступают созаемщиками в обязательном порядке, если нет ограничений по брачному договору. Также дополнительно разрешено привлекать до 3-х физических лиц в качестве поручителей/созаемщиков. Ипотеку одобряют только гражданам РФ.

Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

  • Заполненную анкету на займ.
  • Копию трудовой книжки.
  • Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
  • Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.
  • Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
  • Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
  • Брачный договор (при наличии).

Документы по кредитуемому участку:

  1. Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН.
  2. Кадастровый паспорт.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Кредитора может потребовать дополнительные документы, подтверждающие целенаправленность использования ипотеки. Документы с ограниченным сроком действия и нотариальное согласие от второго супруга можете предъявить непосредственно перед подписанием договора.

Все документы представляют в оригинале. Копии с бумаг снимают в банковском учреждении, их заверяют компетентные юристы.

После одобрения ипотеки, в течение месяца заемщик должен внести первый взнос и оформить договор на страхование приобретаемого в ипотеку имущества. Клиент имеет право заключить комплексный страховой договор, либо отказаться от некоторых рисков, например, от страхования титула.

Основные этапы оформления:

  • Подать заявку и документы на получение ипотеки. Все бумаги изучают и проверяют сотрудники аналитического отдела.
  • Согласовать с банком расположение и параметры земельного участка. Кредитное учреждение принимает решение о выдаче ипотеки после точного анализа представленных бумаг. Учитывают факты, свидетельствующие о платежеспособности клиента. При анализе учитывают доход всей семьи за вычетом суммы прожиточного минимума на каждого члена. Участок также оценивают на соответствие требованиям к объекту залога.
  • Внести первоначальный взнос за кредит.
  • Определится с кредитором. Именно с этого шага стоит начинать. Ведь банки выдвигают разные требования к земельному залогу. Если вы изначально выберите участок, найти подходящее учреждение, в котором можно взять ипотеку, будет сложнее.
  • Подписать договор ипотеки, договор купли-продажи участка.
  • Оформить право собственности на приобретенный надел.
  • Провести оценку земли, заключить договор страхования ипотеки. Обязательная процедура. Страховой полис гарантирует возмещение банку убытков в случае наступления непредвиденных происшествий: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, потопа, наводнения.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Договор заключается в письменной форме.

Обращайте внимание на все разделы договора ипотеки.

От условий, прописанных в соглашении, будут зависеть права осуществлять строительство жилья на ипотечном участке, обязанности заемщика согласовывать свои действия с кредитором. Ипотечные займы предоставляют возможность не откладывать покупку земли для строительства дома на долгие годы.

Чтобы получить ипотеку, важно подтвердить свою финансовую обеспеченность и благонадежность.

Заемщики с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода могут купить землю в ипотеку на выгодных условиях.

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 1

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2020–2020 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник.

Задать вопрос эксперту Спасибо! В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Adblockdetector

Можно ли взять в ипотеку земельный участок?

Анонимный вопрос3 августа 2018 · 26,6 KИнтересно6375Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.ПодписатьсяОформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки. Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

  1. Категория целевого использования земли.
  2. Местоположение участка.
  3. Стоимость земли.
  4. Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
  5. Транспортная развязка по району и городу.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.

Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений: Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.

Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке.

Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.

Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно.

Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.Заемщики могут получить отказ при:

  • Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
  • Искажении информации.
  • Подделке документов на залоговое имущество.
  • Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку
  • Плохой кредитной истории.

13 · Хороший ответ3 · 25,6 KВ Сбербанке сейчас с этим проблем нет. Если стоимость участка до 1,5 млн., то они даже оценку не требуют.

Мы. Читать дальшеОтветить103Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.Ещё 10 ответов2,6 Kочень любознательная и увлекающаяся натураПодписатьсяМожно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. В любом случае сначала ищем финансовую организацию, а затем участок.16 · Хороший ответ9 · 13,2 KКомментировать ответ.133Продажа земельных участков в коттеджном поселке «Малиновые вечера».ПодписатьсяПАО «Сбербанк» замечательно кредитует сейчас покупку земельных участков для строительства дома.

В любом случае сначала ищем финансовую организацию, а затем участок.16 · Хороший ответ9 · 13,2 KКомментировать ответ.133Продажа земельных участков в коттеджном поселке «Малиновые вечера».ПодписатьсяПАО «Сбербанк» замечательно кредитует сейчас покупку земельных участков для строительства дома. Взять ипотечный кредит в Сбербанке можно не только на земельные участки входящие в состав населенного пункта с разрешенным видом использования «ИЖС», но и на земельные участки с категорией «земли сельскохозяйственного назначения» и разрешенным видом. Читать далее9 · Хороший ответ2 · 9,7 KКомментировать ответ.92Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ПодписатьсяОтвечаетДа, если у банков есть специальная программа для финансирования покупки земельного участка.

При этом оценка земельных участков банками проводится очень тщательно. Часто к обязательным условиям относятся наличие хорошей дороги до места расположения земельного участка, подключение к основным коммуникациям и т.п.3 · Хороший ответ1 · 7,9 KКомментировать ответ.1Земельные участки в Калининграде и областиПодписатьсяМожно, даже если участок в аренде.

Выдают ИПОТЕКУ Россельхозбанк и Райффайзен банк, по крайней мере у нас в Калининградской области, список документов стандартный.1 · Хороший ответ · 7,2 KКомментировать ответ.Это первый ответ автора, оцените его!ПодписатьсяОсобенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений: Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство. Хороший ответ · < 100комментировать ответ.968банки.ру - крупнейший финансовый супермаркет рунета , предлагающий продукты банковского. · подписатьсяотвечаетда, приобретение земельного участка - одна из целей ипотечного кредитования. в настоящее время ипотеку на покупку земли предоставляют не все банки. условия кредитования под такую цель зависят от региона расположения недвижимости и ее характеристик, а также от возраста, занятости и размера дохода заемщика. ознакомиться с актуальной информацией на этот. читать далеехороший ответ · 298комментировать ответ.37"геометрия" уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу. нужный. · подписатьсяотвечаетипотеку можно взять на земельный участок и на дом с земельным участком. процентная ставка как правило выше, чем на новостройку или вторичку. также можете столкнуться с проблемой при оценке земельного участка, поэтому лучше заранее проговорить с оценочной компанией, аккредитованной в банке, в котором вы будете брать ипотеку. и желательно согласовать с. читать далеехороший ответ · 1,5 kкомментировать>Возьмите в ипотеку замечательный дачный участок в посёлке «Высокий берег» .

Очень разумное капиталовкладывание, я считаю. Более подробно можете посмотреть на сайте 2 · Хороший ответ6 · 7,0 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также37″Геометрия» уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу.

Нужный. · ОтвечаетЕсли в течение трех месяцев вы не платите по ипотеке, банк вправе обратить взыскание на вашу квартиру. Далее банк выставит квартиру на торги и как правило в 3 этапа, 1 и 2-ой этапы проходят условно, цель которых снизить стоимость квартиры и продать, как правило на 25-30% ниже рынка. Плюс за это время будут начисляться проценты и пени по просрочке.

Сама процедура может длиться до года.

В конечном счете вы, как заемщик, останетесь в огромном проигрыше. Поэтому, если вы понимаете, что не тянете ипотеку, выставляйте квартиру на продажу, даже с дисконтом если банк планирует обратить взыскание. В таком случае, вы вернете свои деньги, уплаченные за нее по ипотеке и сможете приобрести приемлемый для себя вариант.
В таком случае, вы вернете свои деньги, уплаченные за нее по ипотеке и сможете приобрести приемлемый для себя вариант.

Также не маловажно, вы не испортите свою кредитную историю, тк при просрочках более 90 дней, вам не один банк в ближайшие 3-5 лет не одобрит ни потребительский кредит, ни ипотеку, а на восстановление кредитной истории уйдет много сил, времени и переплаченных процентов.4 · Хороший ответ1 · 17,4 K4,9 KЭксперт тем «Футбол» и «Спорт».

Пишу комменты на «Футболологике» и «Пыльном.Заработать денег.

Пойдет такой способ? Украсть можно. Так быстрее намного, правда есть нюанс: дано не каждому. Можете оформить опеку над пожилым одиноким человеком с условием наследования его жилья.

Но это очень маловероятно. И старики сейчас стали умнее, и рынок давно поделен и других нюансов куча. Легче выиграть жилье в лотерее «Золотой ключ «.

А на самом деле зачем вам квартира в ипотеку? Это рабство и кабала. Легче и выгоднее снимать, а деньги, которые планировали платить по ипотечному кредиту ( как правило несколько десятков тысяч рублей) инвестировать.

Интернет смотрю у вас есть. Яндекс или Гугл тоже.

Почитайте, много материала по этой теме. Не лезьте добровольно в кабалу и долговую яму.38 · Хороший ответ67 · 43,5 K26Агентство недвижимости ООО «Грейт реалити» зарегистрировано 01 марта 1996 года.

· ОтвечаетДобрый день! Если в результате покупки доли или долей Вам будет принадлежать дом целиком, то препятствием для получения ипотеки это не станет. Если, конечно, нет других проблем с домом или Вашей кредитной историей.А вот кредитовать покупку только доли в праве собственности на дом (части дома) банки не станут, т.к. нельзя наложить обременение на весь объект.

1 · Хороший ответ · 2,9 K4помощь в получении ипотеки по 2 документам! решение за 2 дня выкуп заложенных квартир из.

· ОтвечаетДля положительного решения в банке, необходимо подтверждение трудовой деятельности (исключение программы по 2 документам), наличие кредитной истории( главное без текущих просрочек). 1 · Хороший ответ · 16,7 K143Портал по новостройкам Санкт-Петербурга и области · ОтвечаетЗдравствуйте.Сельская ипотека предоставляется в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий», которая стартовала в начале 2020 года.

По ее условиям получить ипотеку со ставкой до 3% годовых может гражданин Российской Федерации, приобретающий жилье в населенном пункте меньше 30 000 жителей. Москва, Московская область, Санкт-Петербург в эту программу не попадают, а каждый регион самостоятельно формирует список населенных пунктов.Приобрести с помощью сельской ипотеки можно строящееся или готовое жилье, дом или участок под строительство жилого дома. Кредит выдается на срок до 25 лет, а его размер составляет 5 млн для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа и 3 млн рублей для остальных регионов.Более подробно о том, какие банки предоставляют сельскую ипотеку можете узнать тут .Рада была ответить на Ваш вопрос.2 · Хороший ответ · 3,5 K

Ипотека на строительство частного дома или покупку земельного участка: расскажем порядок действий

14 марта 2020Все чаще люди стараются уехать от городской суеты, чтобы начать жить в индивидуальном загородном доме.Эта тенденция стала настолько популярна, что все больше банков предлагают взять ипотеку на приобретение земельного участка для строительства на нем дома.

Однако, учитывая повышенные риски кредитора, требования к заемщику в этом случае более жесткие, чем при оформлении ипотеки на .Оформлять ипотеку на на земельном участке позволяют следующие нормативно правовые акты:

  1. ФЗ «Об ипотеке».
  2. Гражданский Кодекс РФ.
  3. Внутрибанковские документы.

При оформлении кредита на покупку земли для дальнейшего строительства на ней можно использовать различные льготы федерального и регионального уровней.

Это позволит значительно сэкономить и удешевить ипотеку.Для этого банк будет требовать периодически документы, подтверждающие ход строительства до полного его завершения.Вот основные особенности кредитования таким образом:

  1. Есть возможность оформления военной ипотеки для покупки земельного участка.
  2. Ипотека может выдаваться единовременно или траншами. Последнем случае для потребуется предоставлять полный пакет платежных документов.
  3. В качестве первоначального залога выступает приобретенная земля или имеющийся в собственности объект недвижимости.
  4. В течение всего времени строительства надо будет предоставлять банку отчет о его проведении.
  5. После завершения строительства необходимо оформить в залог дополнительно и дом.
  6. Возможно оформление ипотеки с применением и .

Практика показывает, что на 2-3% выше обычных именно из-за повышенных рисков кредитора. К рискам относят снижение платежеспособности заемщика и заморозку строительства.

При реализации залогового имущества денег может не хватить для погашения долга.В зависимости от банка, они могут немного меняться. Однако основные требования одинаковые и прописаны в ФЗ «Об ипотеке».

Заемщику необходимо соответствовать следующему:

  1. Прописка на территории региона, в котором оформляется кредит (не во всех банках является обязательной).
  2. Наличие российского гражданства.
  3. на момент погашения ипотеки.
  4. Наличие (не все банки берут в расчет неофициальный доход).

Клиент может привлечь поручителей и учитывать их доход при кредитовании тоже.

Это позволит получить более крупную сумму.Супруг или супруга по умолчанию и их доход тоже учитывается. Им требуется предоставить такой же пакет документов, что и самому заемщику. На основании действующего законодательства, эти лица несут солидарную ответственность за исполнение финансовых обязательств.Также есть специальные требования к земле.

К ним относятся:

  1. Строить дом можно самостоятельно или с применением специалистов. Однако в любом случае при подаче заявления на кредитование необходимо предоставить заверенный подписью и печатью строительно-монтажной организации проект будущего строения.
  2. Наличие коммуникаций.
  3. Наличие асфальтированной дороги к поселку, где планируется приобретение земли для строительства.
  4. Возможность после строительства дома ввести его в жилой фонд и прописаться в нем.
  5. Максимальная удаленность от черты города, в зависимости от банка, от 10 до 50 километров.

В зависимости от банка, условия кредитования различные. Имеет смысл привести таблицу с примерными условиями в конкретно взятых банках, пройдите по ссылке: Как показывает практика, минимальная ставка – это рекламный ход.

Она может увеличиться на 2-10%, в зависимости от ряда нюансов, согласно системе надбавок банка. К тому же, сам кредитный инспектор заинтересован в завышении вам ставки, так как получает от этого зарплату.Рекомендуется выбирать банк не исходя из минимальной процентной ставки, а из его надежности и количества офисов обслуживания в городе.Порядок приобретения земельного участка осуществляется следующим образом:

  1. Получение одобрения.
  2. Поиск подходящего варианта.
  3. Обращение в банк для на получение кредита. Его рассматривают до 10 дней.
  4. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  5. Назначение дат сделки специалистами банка.
  6. Оформление ипотеки и .
  7. Получение продавцом денег после предоставления выписки из ЕГРП, согласно которой переход права собственности наступил.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Передача в банк полного пакета документов для оформления ипотеки.

Чтобы все правильно оформить, настоятельно рекомендуется сотрудничать с агентством недвижимости. Это позволит снизить риски и гарантирует получение оптимального земельного участка.Если вы имеете право на оформление льготной ипотеки или на получение различных льгот, то имеет смысл обратиться за ними.В зависимости от региона, существуют разные субсидии и компенсационные выплаты.

В частности, возможно воспользоваться следующим:

  1. Региональный материнский капитал.
  2. .
  3. .
  4. Компенсации регионального уровня на строительство загородного дома (об их существовании можно узнать в отделе пособий и социальных выплат).

Если использовать почти все возможные выплаты, то можно покрыть до 50% от стоимости постройки жилого дома.В зависимости от банка и программы, может варьироваться. Вот основной из них, который подлежит сдаче в банк для оформления кредита:

  1. Дополнительные документы, подтверждающие личности указанных выше людей.
  2. Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  3. Сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса.
  4. Выписка о состоянии счета в НИС, если оформляется военная ипотека.
  5. Документы на земельный участок.
  6. Документы на право использования региональных льгот.
  7. Расписка в получении покупателем .
  8. Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  9. План строительства будущего дома.
  10. Выписка из ЕГРП.

Читайте далее в статье:

Оформляем ипотеку на покупку земли и строительство дома

Гражданину сложно получить кредит на покупку участка и для строительства дома одновременно.Земля уже существует, поэтому может использоваться для обеспечения возврата кредита.Дом на момент оформления займа ещё только предстоит возвести, поэтому для получения ипотеки нужно предоставить иной залог.Рассмотрим в статье тонкости ипотечного кредитования на приобретения земли и строительство коттеджа, а также, какие действия нужно совершить, чтобы добиться положительного результата.СодержаниеВ большинстве банков действует следующий алгоритм кредитования:

  1. расчёт с продавцом;
  2. оформление предварительной заявки;
  3. заключение договора купли-продажи земли, оплата части стоимости;
  4. поиск земельного участка, проведение оценки;
  5. общение с представителем банка и уточнение деталей;
  6. предварительный расчёт займа на онлайн-калькуляторе или в офисе банка;
  7. предварительное согласование займа на определённых условиях;
  8. регистрация права собственности и обременения на участок в Росреестре.
  9. заключение кредитного договора и соглашения о залоге;

Займы выдаются на следующих условиях:

  • гражданин оплачивает от 20% стоимости участка своими деньгами;
  • ставка от 12,5% годовых;
  • кредит предоставляется на период до 10 лет.
  • до 2,5 млн рублей;

Банки предъявляют ряд требований к клиентам:

  1. Человек должен быть в возрасте от 20-21 года и не старше 65 лет на момент подписания договора.

    Иногда ограничение максимального возраста устанавливается в иной форме – клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых компаниях – 85 лет) на момент полного расчёта по ипотеке.

  2. Гражданство РФ, есть постоянная или временная регистрация в населённом пункте России.
  3. Уровень дохода позволяет обслуживать кредит.
  4. Потенциальный заёмщик трудится в одной организации минимум 3 месяца, имеет общий стаж от 1 года.

Клиенту понадобятся следующие документы:

  • заявление-анкета на получение кредита (образец предоставляется в банке);
  • СНИЛС;
  • иные документы по требованию банка.
  • справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода (может не предоставляться, если человек является зарплатным клиентом банка);
  • копии страниц трудовой книжки;
  • копии страниц паспорта;
  • копии страниц загранпаспорта;

В процессе оформления сделки также готовится договор купли-продажи недвижимости.

Желательно согласовать документ с представителями банка, чтобы сделка не вызвала подозрений у займодателя.Также банк требует результат проведения оценки рыночной стоимости. Этот показатель устанавливается в ходе экспертизы, которую проводят аккредитованные банком организации.Важно!

Банк не гарантирует выдачу кредита при заказе экспертной оценки. Расходы на проведение мероприятия берёт на себя покупатель или продавец недвижимости. В случае отказа в кредите стоимость не компенсируется.Сначала заключается договор оказания услуг.

Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться.

На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

Собственник земли передаёт необходимые документы:

  1. геодезический план, если есть;
  2. документ, по которому был получен в собственность участок (например, договор купли-продажи);
  3. выписку из ЕГРН;
  4. фотографии и видеоматериалы.
  5. ;

Если информации недостаточно, может потребоваться выезд специалиста на местность.Эксперт выбирает методики оценки.

Актуальными являются следующие методы:

  • сравнения продаж;
  • остатка.
  • распределения;
  • капитализации ренты;
  • выделения;

Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка. На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.В конце эксперт готовит заключение и отчёт. В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.В кредитный договор включаются следующие пункты:

  1. предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;
  2. права и обязанности сторон;
  3. порядок урегулирования споров;
  4. заключительные положения;
  5. порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
  6. обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
  7. меры ответственности;
  8. порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;
  9. адреса и подписи сторон.
  10. преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);

Важно!

Условия кредитования могут отличаться от предварительно согласованных с банком.Договор с банком формируется представителями кредитора.

Гражданин не может повлиять на:

  1. объём прав и обязанностей сторон;
  2. порядок предоставления займа и его возврата.
  3. применяемые меры ответственности;

С заёмщиком согласовывается размер займа, способ обеспечения, срок пользования деньгами и на основании этого рассчитывается ставка. Информация вносится в шаблон соглашения.Ипотечный договор обычно не составляется, так как оформляется ипотека в силу закона – когда недвижимость становится залогом в силу обстоятельств, прямо указанных в . Поэтому составляется закладная.Это ценная бумага, в которой указывается:

  • дата оформления закладной.
  • наименование залогодержателя, юридический адрес банка;
  • информация об иных обременениях;
  • реквизиты кредитного договора;
  • сумма и величина процентов;
  • стоимость имущества;
  • сроки уплаты платежей и их размеры;
  • подписи сторон;
  • Ф.И.О. заёмщика, адрес проживания;
  • указание, на каком праве принадлежит земельный участок заёмщику;
  • адрес земельного участка, и иные характеристики;

Право собственности и обременение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Для этого покупатель земельного участка обращается в местное управление.Ему потребуются:

  1. паспорт;
  2. заявление на регистрацию (заполняется на месте продавцом и покупателем);
  3. закладная с приложениями.
  4. договор купли-продажи (2 экземпляра);

Регистрация обременения производится в течение 3 рабочих дней, права собственности – до 10 рабочих дней. После внесения сведений гражданину вернут договор купли-продажи и закладную с отметками о регистрации.За услугу взимается госпошлина в размере 3 000 рублей – 2 000 рублей за регистрацию обременения и 1000 рублей (50% от установленной в НК РФ величины) за внесение записи в ЕГРН о новом собственнике.Справка!

В силу отдельных особенностей сделки регистрация права собственности может производиться до оформления закладной.

В этом случае заёмщик дважды обращается в Росреестр и 2 раза платит пошлину в размере 2 000 рублей.Кредит на возведение индивидуального жилья предоставляются на следующих условиях:

  • залог должен быть застрахован от повреждения и уничтожения.
  • минимальный кредит – 300 000 рублей;
  • кредит от 1 года до 30 лет;
  • ставка – от 10% годовых;
  • 25% от сметной стоимости заёмщик платит из своих средств;

  • на время, пока жилой дом не построен, заём должен быть обеспечен ипотекой другой недвижимости или поручительством;
  • максимальная сумма – до 22,5 млн рублей;

Важно! Каждый банк устанавливает собственные условия выдачи займа.Чтобы получить кредит, гражданин должен соответствовать ряду требований, которые обычно идентичны требованиям при покупке земли:

  1. быть зарегистрированным в населённом пункте в России;
  2. быть не младше 21 года;
  3. иметь гражданство РФ;
  4. на момент возврата займа клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых банках возраст заёмщика не должен быть больше 65 на дату оформления договора).

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

  • оформляется заявка в электронном или бумажном виде;
  • оформляется кредитный договор и залоговые документы для обеспечения кредита.
  • специалист банка уточняет детали и перечень необходимых документов;
  • клиент дополняет заявку анкетой и документами;
  • заключается подрядный договор со строительной организацией, где чётко определены смета и сроки выполнения работ;
  • гражданин разрабатывает сам или заказывает детальный проект будущего дома;
  • банк одобряет заявку;

Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк.

Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома.Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  1. выписка с банковского счёта или другое подтверждение наличия суммы для первоначального платежа;
  2. трудовая книжка;
  3. договор с подрядной организацией (если дом будет возводиться сторонней компанией).
  4. справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
  5. документы по предоставляемому залогу (для недвижимости это выписка из ЕГРН и заключение об оценке стоимости);
  6. проектно-сметная документация;
  7. паспорт, СНИЛС, загранпаспорт заёмщика;

В зависимости от материального положения и правового статуса клиента банк может потребовать иные документы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+