Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Страхование - Размеры неустоек по осаго

Размеры неустоек по осаго

Размеры неустоек по осаго

Как взыскать и рассчитать неустойку по ОСАГО в 2021 году: инструкция и порядок действий

» » Автор Роман Кузнецов На чтение 7 мин. Просмотров 4 Опубликовано 02.12.2017 Обновлено 09.12.2019 Каждый страховщик обязан соблюдать сроки рассмотрения заявлений и выплаты убытков, установленные российским законодательством. Если они нарушаются, страхователю должна выплачиваться неустойка при ОСАГО. Мы расскажем о правах и обязанностях страховых компаний и страхователей, как правильно рассчитать и получить деньги.

Неустойка – это деньги, которые страховщик должен заплатить страхователю, при нарушении условий договора с ее стороны, например, за проволочку с урегулированием убытков. Иными словами, если страховщик нарушает правила договора, то он должен возместить это страхователю в денежной форме. Виды неустойки:

  1. законная, не предусмотрена договором, как предыдущая. Полностью регулируется законодательными актами Российской Федерации.
  2. договорная. Ее размер и все случаи оговариваются изначально, при заключении договора. Соглашение оформляется дополнительным соглашением;

Чтобы выяснить, как действовать в данной ситуации, разберемся, что говорит об этом российское законодательство.

Согласно действующему российскому законодательству, страховщик должен произвести выплату или отправить ТС на ремонт не позже 20 дня после того, как компания приняла к рассмотрению заявление страхователя на выплату.

Конечно, при условии, что ей был предоставлен полный комплект необходимых документов, и все документы были заполнены грамотно. До первого сентября 2014 года, страховым организациям отводилось 30 дней на то, чтобы произвести страховую выплату. Сейчас его сократили до двадцати.

Если страховщик не производит выплату в установленные законодательством сроки, страхователь вправе потребовать дополнительную сумму – неустойку при ОСАГО. Страховщик несет ответственность за качество и сроки ремонта ТС. Законодательством предусмотрена выплата компенсации и за это.

Когда страхователь после ремонта осматривает свою машину и обнаруживает недостатки выполненных работ, он может снова обратиться в страховую компанию и потребовать отправить автомобиль на повторные ремонтные работы. А это, соответственно, увеличит сроки исполнения обязательств.

Здесь необходимо подать заявление с требованием выплатить неустойку. Его компания должна рассмотреть в течение пяти дней. Страховщик может избежать такой выплаты, если с его стороны выполнялись все обязательства в соответствии с Федеральным законом об ОСАГО, либо он смог доказать, что сроки были нарушены из-за действий непреодолимой силы или из-за самого потерпевшего.
Страховщик может избежать такой выплаты, если с его стороны выполнялись все обязательства в соответствии с Федеральным законом об ОСАГО, либо он смог доказать, что сроки были нарушены из-за действий непреодолимой силы или из-за самого потерпевшего.

Законами РФ предусмотрено досудебное урегулирование вопроса.

Это значит, что потерпевшая сторона не должна сразу подавать заявление в суд на страховую компанию, нарушившую установленные сроки. Сначала необходимо обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать выплатить средства.

В заявлении необходимо указать, каким методом желаете получить деньги – наличными или на карту.

Если по душе безналичный расчет, необходимо указать банковские реквизиты карты, оформленной на имя страхователя.

Центральный Банк России контролирует порядок и осуществление страховой выплаты страховщиком. При нарушениях со стороны страховщика, можно направить жалобу в адрес ЦБ РФ.

Если Банк России подтверждает или выявляет указанные нарушения, то страховой компании выдается предписание о необходимости строгого исполнения обязательств, установленных законодательством об ОСАГО. Рассмотрим, как правильно рассчитать компенсацию, которую должен выплатить страховщик. Компания обязуется выплатить неустойку, если:

  1. она незаконно и безосновательно отказывается возмещать ущерб;
  2. ремонт автомобиля произведен некачественно.
  3. возмещение выплачено не в полном объеме;
  4. нарушает сроки выплат или окончания ремонтных работ;

Компенсация во всех вышеперечисленных случаях составляет один процент от страхового возмещения.

Из нее вычитаются те суммы, которые выплачены добровольно в сроки, которые установлены законодательно.

Рассчитывается неустойка по ОСАГО исходя из количества дней просрочки.

Отсчет начинается со следующего дня после того, как страховщиком должно было вынесено решение выплатить страховое возмещение. Оно рассчитывается до дня фактического исполнения страховой компанией обязательств по договору. Ниже приведена формула расчета неустойки, которая поможет с легкостью рассчитать ее размер: Размер неустойки = Размер недоплаты х 0,01 х Число дней просрочки.
Ниже приведена формула расчета неустойки, которая поможет с легкостью рассчитать ее размер: Размер неустойки = Размер недоплаты х 0,01 х Число дней просрочки.

Если страховщик не выплатил ни копейки, то неустойка будет начисляться с 21-го дня после того, как он получил все необходимые документы. Если пострадавшая сторона подаст претензию о доплате, то у компании будет 10 дней, чтобы принять решение и выплатить недостающие средства. С окончанием этого срока и начнется отсчет времени для начисления.

Вполне понятно, что пеня по страховому полису не может начисляться бесконечно. Законодательством РФ установлен предельный размер финансового наказания страховой организации за просрочку выплат по ОСАГО. Он выражается в денежной сумме.

Максимальный размер зависит от того, что пострадало – имущество, здоровье или жизнь. Максимальный лимит неустойки для недобросовестной компании в 2017 году составляет:

  1. 400000 рублей – когда пострадало имущество страхователя при ДТП, то есть автомобиль;
  2. 500000 рублей – когда вред нанесен самому застрахованному лицу и/или его здоровью. В случае смерти пострадавшего из этой суммы выделяется 25 тыс. рублей как компенсация на погребение. Остальная сумма выплачивается пострадавшему или законным наследникам.

Если страховая компания отказывает в выплате или, того хуже, полностью игнорирует все требования пострадавшей стороны, необходимо незамедлительно подавать исковое заявление в Гражданский Верховный суд о взыскании неустойки. Это будет крайней мерой, самой последней стадией взыскания денежной компенсации с нерадивой компании.

Следует знать, что в суд необходимо подавать два исковых заявления:

  1. о взыскании страхового возмещения в размере полученного ущерба.
  2. о взыскании неустойки по ОСАГО, подается отдельным иском.

Таким образом, одно заявление не должно отражать обе суммы.

Нет повода переживать, что будет неразбериха, так как оба заявления рассматриваются одновременно. Соответственно, и принятие решения судом по обоим заявлениям будет в одно время, как и выплата.

В исковое заявление необходимо включить:

  1. итоговый размер ущерба;
  2. реквизиты компании и страхователя, а если необходимо, то и третьих лиц, например, очевидцев происшествия;
  3. личную подпись подателя.
  4. название организации, которая проводила независимую экспертизу и расчет реальной суммы ущерба;
  5. какие требования выдвигает пострадавшая сторона;
  6. даты подачи заявления, жалобы и получения ответа от страховщика, если он был;
  7. сумму, отражающую, сколько денег было потрачено на подачу искового заявления;
  8. размер долга компании и неустойки;
  9. наименование судебного органа, в которое оно подается;
  10. перечень документов в прилагаемом пакете;
  11. полная информация о ДТП: месте, времени, обстоятельств, причин и последствий;
  12. дату заполнения заявления;

К нему нужно приложить пакет документов, подтверждающих происшествие.

В него нужно включить:

  1. полученные от независимой экспертизы результаты;
  2. копию жалобы, которая была направлена страховщику;
  3. справку из ГИБДД о ДТП, ею является протокол, составленный на месте аварии органами Госавтоинспекции;
  4. документ, подтверждающий факт админ. правонарушения;
  5. выписку из медицинской карточки, если требовалась помощь;
  6. копию заявления на страховую выплату;
  7. копии всех имеющихся на руках документов на автомобиль, лучше всего заверить их нотариально.

Верховный суд много раз утверждал, что при расчетах необходимо использовать всю сумму, положенную по страховке, независимо от реального возмещения. Соответственно, все суды общей юрисдикции стали считать именно так, когда определяли сумму для возмещения ущерба.

Но такие решения были приняты в 2012-2015 годах. Это повлекло за собой огромное увеличение количества фирм, которые взыскивали со страховых компаний задержанные суммы. Ведь такие решения судов были на руку и существенно повышали прибыль таких организаций.

Арбитражные суды, кстати, не хотели признавать этого и рассчитывали на сумму неустойки от выплаты по каждому конкретному случаю. Законодательство с тех пор поменялось. Поэтому применять примеры из судебной практики, основанные на устаревших законах, не нужно.

Все это актуально только для выплат по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим до вступления поправок в силу. На данный момент решения судов индивидуальны. Полагаться на статистику бессмысленно.

По крайней мере, подача искового заявления в суд никак не усугубит ситуации потерпевшей стороны. Наоборот, она многократно увеличивает шансы на получение реальной суммы возмещения ущерба. Таким образом, можно наказать нерадивую организацию за нарушение условий страхового договора.

Оставляйте свои комментарии, подписывайтесь на обновления, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях.

На сайте работает онлайн юрист по страхованию. Он поможет найти верные ответы на любые вопросы, касающиеся страхования. Для этого заполните специальную форму и получите бесплатную консультацию.

Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

1 385 просмотров0 07.02.2018 Выплаты по ОСАГО, ОСАГО 0 Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита.

Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы.

Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.

Содержание

  1. 3 Права и обязанности страхователя
  2. 5.1 Исходные данные
  3. 1 Неустойка по ОСАГО – что это?
  4. 6 Максимальный и минимальный размеры
  5. 5.4 Ещё примеры
    • 5.4.1 Пример расчёта при просрочке платежа.
    • 5.4.2 Пример расчёта при нарушении срока ремонта.
    • 5.4.3 Пример расчёта при просрочке с частичной выплатой.
  6. 5.3 Результат
  7. 10 Офисы страховых компаний на карте
  8. 2 Права и обязанности компании-страховщика
  9. 5.4.3 Пример расчёта при просрочке с частичной выплатой.
  10. 7 Когда возможен отказ
  11. 9 Видео: Исковое заявление на страховую компанию.

    Порядок подготовки.

  12. 4 Правила расчета неустойки
  13. 5.4.2 Пример расчёта при нарушении срока ремонта.
  14. 8 Иск о взыскании
  15. 5 Пример
    • 5.1 Исходные данные
    • 5.2 Формула
    • 5.3 Результат
    • 5.4 Ещё примеры
      • 5.4.1 Пример расчёта при просрочке платежа.
      • 5.4.2 Пример расчёта при нарушении срока ремонта.
      • 5.4.3 Пример расчёта при просрочке с частичной выплатой.
  16. 5.4.1 Пример расчёта при просрочке платежа.
  17. 5.2 Формула

Неустойка по ОСАГО – что это? Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства. Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила.

Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре. Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.

Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения.

К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:

  • Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока
  • Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии

Права и обязанности компании-страховщика Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни.

Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта. Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств.

Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора. Права и обязанности страхователя Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке.

В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает.

Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы.

Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом. Правила расчета неустойки Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги.

Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту).

При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества.

Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

Пример Разберём пример, чтобы лучше понять формулу. Исходные данные Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей.

Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление. Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля).

При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо.

Итого получается 10 дней. Формула Чтобы высчитать неустойку, нужно пользоваться такой формулой: Н = В*1%*Д В этом уравнении обозначения следующие: • Н – неустойка • В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза • 1% – коэффициент установленный законом • Д – количество просроченных дней Результат Подставляем исходные данные в формулу: 150000*1%*10 = 15000 Получается, что страховая компания должна выплатить неустойку в размере 15 тысяч рублей.

Ещё примеры Если ничего не понятно, то обратите внимание на нижеперечисленные примеры.

Пример расчёта при просрочке платежа.

Сумма должна составить 300 тысяч. Документы поданы 13 марта, к 9 апреля истёк срок выплаты страхования.

10 апреля считается первым днём просрочки, на 30 апреля денег не поступило. Общее количество – 21 сутки. Подставляем данные в формулу и считаем: 300000*1%*21 = 63000. Неустойка равна 63000 рублей.

Пример расчёта при нарушении срока ремонта. Машина должна быть отправлена на ремонт, ущерб оценён в 100 тысяч. Пакет документов подан 30 декабря 2017 года.

Отсчёт времени отправки автомобиля на ремонт начнётся с 9 января (первый рабочий день). 6 февраля истекает срок, в конце этого же месяца (28 число) машина так и стоит повреждённой. Общее количество дней просрочки – 23.

Сделаем расчёт с этой информацией: 100000*1%*23.

Неустойка составляет 23000 рублей. Пример расчёта при просрочке с частичной выплатой.

Сумма выплаты должна составить 200 тысяч.

10 января были поданы документы, а к концу срока – 7 февраля – были переведены 150000 рублей. К 10 апреля страховщик по-прежнему остаётся должен ещё 50 тысяч. Общее количество дней просрочки – 63.

одставляем данные в формулу: 50000*1%*63 Неустойка равна 31500 рублей. Максимальный и минимальный размеры Сумма страховых выплат значительно выросла в последние годы, именно поэтому поднялась и стоимость страхования.

Минимальный размер ничем не ограничен, а вот у максимального предела есть точные цифры:

  • При возмещении ущерба здоровью сумма не может превышать 500 тысяч рублей
  • При возмещении ущерба имуществу сумма должна быть меньше 400 тысяч рублей

братите внимание, что речь идёт о возвращении страховой премии. Неустойка считается от этой выплаты по вышеуказанной формуле, но при этом не может превосходить сумму возмещения ущерба.

Когда возможен отказ Есть только несколько причин для мотивированного отказа, которые прописаны в законе об ОСАГО: 1. Форс-мажорные обстоятельства непреодолимые силы (природные катастрофы) 2.

Если пострадавший сам виновен в ДТП 3. Запоздалая подача документов 4. Искажение информации о ДТП 5.

В пакете документов отсутствуют какие-либо бумаги 6. Прочие нарушения условий сделки Также в договоре могут быть другие причины для отказа, поэтому нужно внимательно его читать. Иск о взыскании Необходимо выполнить действия:

  • Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
  • Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд
  • Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты

Важно!

Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании. Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд.

В нём нужно определить следующие данные:

  1. Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.
  2. Подпись с расшифровкой
  3. Информация о себе (истец)
  4. Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
  5. Весь список условий договора со страховщиком
  6. Название суда
  7. Обстоятельства аварии расписываем тщательно
  8. Информация о страховой компании (ответчик)

Внимание!

Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут. От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

Видео: Исковое заявление на страховую компанию. Порядок подготовки. Офисы страховых компаний на карте

  1. Выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля
  2. Выплаты по ОСАГО за вред здоровью
  3. Сколько покрывает страховка ОСАГО при ДТП
  4. В какую страховую обращаться при ДТП — свою или виновника?
  5. Возмещение ущерба по ОСАГО
  6. Выплата по ОСАГО при обоюдной вине в ДТП

0 Back to top

©2017-2021 Использование информации с сайта возможно только при размещении прямой гиперссылки на GuruStrahovka.ru. Фото и видеоматериалы, размещенные на сайте, являются собственностью их авторов и используются исключительно в информационных целях.

Карта сайта: HTML|XML

Неустойка по ОСАГО

ОСАГО – обязательный вид автострахования, согласно законодательству Российской Федерации. В случае причинения ущерба застрахованным лицом третьим лицам страховая компания должна осуществить выплату в пределах установленной законом суммы.

При неисполнении норм закона № 40-ФЗ

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

страховщику будут начислены пени и штрафы.

На страховую компанию могут быть наложены штрафные санкции в следующих случаях: – просрочка предоставления решения по заявлению о страховом случае; – необоснованно заниженный размер страховой выплаты; – несоблюдение сроков возврата страховой премии.

Поданное застрахованным лицом заявление о наступлении страхового случая рассматривается страховой компанией в течение срока, не превышающего 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, при условии предоставления полного пакета необходимых документов.

По истечении указанного периода страховая компания должна или произвести выплату / выдать направление на восстановительный ремонт, или предоставить мотивированный отказ. Как рассчитать неустойку за несвоевременные выплаты по ОСАГО? В случае если страховая выплата не осуществлена в указанный срок (или не выдано направление на восстановительный ремонт), страховщик обязан уплатить потерпевшему неустойку в размере 1% от страховой выплаты по виду причиненного вреда.

Если же не в срок предоставляется мотивированный отказ, то расчет неустойки по ОСАГО будет осуществляться по ставке 0,05% от установленной законом страховой суммы. выплачивается потерпевшему на основании поданного им заявления на осуществление данной выплаты. Срок рассмотрения такого заявления – пять календарных дней.

В противном случае решение о выплате неустойки принимается судом при удовлетворении иска заявителя. При доказанном в суде факте занижения размера страховой выплаты на страховщика налагается штраф в размере 50% от разницы между размером выплаты, определенной судом, и суммой, выплаченной страховщиком в добровольном порядке, т.
При доказанном в суде факте занижения размера страховой выплаты на страховщика налагается штраф в размере 50% от разницы между размером выплаты, определенной судом, и суммой, выплаченной страховщиком в добровольном порядке, т. е. от суммы недоплаты. Согласно формуле расчета неустойки по ОСАГО проценты начисляются за каждый день задержки оплаты.

Неустойка по ОСАГО: как правильно рассчитать, калькулятор, судебная практика

» »

(11 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Дата обновления статьи: 13 ноября 2018Многим известна ситуация, когда после ДТП автолюбитель обращается в свою страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба, который полагается ему по закону. В случае если машина осмотрена экспертом, сумма определена, а компания, застраховавшая автомобиль, просрочила выплату больше 20 календарных дней, необходимой мерой остается неустойка по ОСАГО. Кроме просрочки ее часто взыскивают еще и по причине нарушения срока выдачи направления, пострадавшего в ДТП, автомобиля на ремонт.

Получить неустойку можно только через суд посредством искового заявления вместе с уже образовавшейся задолженностью (предпочтительнее) или отдельно от него. Содержание В каком объеме определяется неустойка? Еще три года назад это было установлено пунктами 55 и 56 Постановлением пленума № 2 Верховного суда РФ от 29 января:

  1. Если нарушен срок предоставления специального направления на автомобильный ремонт или восстановление машины выполнено не в срок – размер неустойки равен предыдущему случаю.
  2. Если сроки выплаты страховки не соблюдены или вред не возмещен в натуральном виде (ремонт) – от суммы всей просрочки неустойка составляет 1 процент на каждый день. За вычетом может быть сумма, которая уже была добровольно выплачена страховой компанией пострадавшему;

Оба момента регламентируются Законом об ОСАГО, а именно пунктом 21 статьи 12.

Началом исчислений неустойки считается день, следующий после принятия решения об этой выплате.

И длится он до момента, когда страховая компания исполнит обязательства перед клиентом в соответствии с договором. Срок в 20 дней исключает праздники и выходные.

В направлении на восстановительный ремонт, выдаваемый страховой компанией, указывается срок его действия. Формулой определения неустойки можно считать: N=S*D*1%, где N – сумма неустойки, S – сумма страховки, размер которой зависит от оценки эксперта или решения суда, D – количество просроченных дней. Произведем примерные вычисления, которые помогут автолюбителю самостоятельно рассчитать неустойку в случаях, предусмотренных законом: при просрочке и ремонте авто.

Ущерб, понесенный машиной после ДТП, может быть разным. Предположим, что он равен 150 тысячам рублей.

Страховая компания выплатила лишь 70 тысяч рублей. Тогда разница, которая взыскивается с помощью суда, составила 80 тысяч рублей. На судебные разбирательства было потрачено 60 дней.

Тогда расчет неустойки будет производиться, согласно формуле, так:80000*60*1% = 48000 (рублей) – неустойка, которая подлежит взысканию.

В этом случае тоже необходима сумма понесенного ущерба, установленная независимой экспертизой. Возьмем за пример цифру в 80 тысяч рублей. Выплата по страховке, согласно договору, не возмещается в денежном эквиваленте, а заменяется отправкой автомобиля на ремонт к дилеру.

Но страховая компания просрочила эту отправку, к примеру, на 33 дня. Формула для вычислений используется такая же, и расчеты выглядят так:800000*33*1% = 26400 (рублей) – неустойка, подлежащая взысканию. Рассчитать неустойку можно и на официальном сайте страхования автогражданской ответственности.

В калькулятор ОСАГО онлайн автолюбителем вводятся такие же цифры: количество просроченных страховщиком дней и сумма страховки. Сервис «подскажет», как водителю произвести расчеты правильно.Просто заполните необходимые поля и получите результатКалькулятор Автолюбителю нужно понимать, что суд не всегда приходит к решению о взыскании всей вычисленной им суммы неустойки. Судебная практика показывает, что орган, регулирующий такие споры, может значительно снизить ее размер, ссылаясь при этом на статью 333 Гражданского Кодекса РФ.

В постановлении Верховного суда говорится о том, что уменьшение неустойки встречается, но в исключительном случае.

Им является тот факт, что ее размер намного превышает понесенный автомобилем ущерб при ДТП.

Суд же, уменьшив размер взыскания, должен указать причины, которые побудили его к принятию такого решения. Автолюбитель должен знать:

  • Сумма неустойки не может превышать основной долг. Обогатиться за счет того, что страховщик просрочил срок выплаты денежной компенсации или не выдал направления на ремонт, не получится.
  • Уменьшение неустойки имеет место быть только по письменному заявлению ответчика, в роли которого выступает страховая компания или ее представитель. Самовольно суд не может сократить выплату, требуемую истцом.

Если бы суд имел возможность самовольно уменьшать объем неустойки, тогда он был бы лицеприятным, потому что занимал бы позицию ответчика.

Суду лишь можно установить баланс между неустойкой, которая образовала страховая компания и реальным ущербом автомобиля из-за аварии.

Односторонней инициативы в вопросе о снижении неустойки у суда нет. Поэтому без заявления от ответчика запрашиваемая истцом сумма останется прежней.

Страховая компания или ее представитель должны иметь доказательства того, что сумма неустойки слишком велика и не соответствует тому ущербу, которое авто понесло при ДТП. Истец же в этом случае тоже может подготовить доказательную базу того, что произведенные им расчеты по неустойке соответствуют потерям, понесенным машиной в аварии. Также суду известно, что уменьшение неустойки не должно освобождать ответчика от ответственности возместить ущерб.

При обращении в суд о возмещении страховой компанией ущерба, понесенного авто во время ДТП, требовать неустойку можно в одном и том же заявлении. Что сократит расходы истца на судебные разбирательства.

В таком двойном заявлении, которое можно скачать внизу, должны быть указаны обязательные данные:

  • Подробные расчеты требуемой неустойки и всего ущерба в целом
  • ФИО истца, ответчика и третьих лиц, заявленных в деле
  • Просьба взыскать стоимость страхового возмещения и неустойку за невыплату оного.
  • Суть дела и доказательства того, что взыскание со страховой компании должно быть в размере заявленной суммы
  • Адрес районного суда города, в котором проживает истец
  • Цена иска, которая равна ущербу и сумме неустойки (задолженность страховщика)

Кроме этого истец в праве потребовать возмещения и морального вреда здоровью, которое он понес при разбирательствах со страховой компанией.

К заявлению необходимо приложить постановление о правонарушении, справку о ДТП, платежные документы, если страховщиком в добровольно порядке была выплачена в сторону истца какая-то сумма денег, копии ПТС и свидетельства о регистрации ТС, заверенные нотариусом, заключение эксперта о состоянии автомобиля. Копий исковых заявлений должно быть столько, сколько человек участвует в данном судебном разбирательстве. В конце документа указывается дата обращения в суд, и ставится подпись истца с расшифровкой (фамилия и инициалы).

При сложностях, возникших во время заполнении заявления, можно обратиться за помощью к юристу, который составит документ согласно требованиям закона. Скачать образец doc

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ОСАГО

Опубликовано Эта мера ответственности грозит страховой компании, если она нарушила срок направления мотивированного отказа в страховой выплате по ОСАГО.

Размер финансовой санкции — 0,05% за каждый день просрочки от предельной страховой суммы, предусмотренной ФЗ об ОСАГО для данного вида причиненного вреда.

То есть, от 500 тысяч рублей для страховых выплат по вреду жизни и здоровью и от 400 тысяч рублей для случаев возмещения вреда имуществу.

Получается, что для всех клиентов страховых компаний финансовая санкция за день просрочки будет одинакова: Финансовая санкция за день просрочки = 500000 рублей * 0,05% = 250 рублей (жизнь, здоровье) 400000 рублей * 0,05% = 200 рублей (имущество). Общий размер ФС = 250 (200) рублей * число дней просрочки Период просрочки по ФС определяем так:

  1. берем день подачи в страховую компанию заявления о выплате по ОСАГО с полным пакетом документов, начиная с него по календарю отсчитываем 20 дней. Если в этот период были нерабочие праздничные дни (новогодние каникулы, майские праздники, 8 марта, 23 февраля и т.п.), отсчитываем еще число таких дней. Получаем последний день, когда страховая должна была либо выплатить нам деньги, либо выдать направление на ремонт, либо дать мотивированный отказ. Со следующего дня мы начнем начислять финансовую санкцию;
  2. Закончим начислять ФС мы в тот день, когда страховая все-таки направит мотивированный отказ. Если отказа не будет вообще, тогда ФС можно начислить по день вынесения решения суда.

Обратите внимание: Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования. П. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015 Пример расчета: Вы обратились в страховую с полным пакетом документов для получения выплаты по ОСАГО деньгами (вред причинен ТС) 01.06.2015 года.

С 01.06.15 по календарю отсчитаем 20 дней. Получим 20.06.2015. В этом периоде был 1 нерабочий праздничный день — День России 12 июня.

Отсчитываем еще 1 день, получаем 21.06.2015. Это последний день для страховой, чтобы перечислить выплату или выдать мотивированный отказ. Отказ страховая направила только 15.07.2015.

Период просрочки: 22.06.2015 — 15.07.2015, 24 дня.

Итого финансовая санкция = 200 рублей * 24 дня = 4800 рублей. Эту неустойку мы можем просить, если в установленные законом 20 календарных дней (за минусом нерабочих праздничных дней) страховая компания не сделала страховую выплату по ОСАГО или не выдала направление на ремонт, в котором прописан срок ремонта. Размер неустойки — 1% за каждый день просрочки от величины страховой выплаты по данному страховому случаю.

В данном случае мы берем «финальный» размер страховой выплаты, который установит суд на основании отчета независимого оценщика или судебной экспертизы. Если страховая компания в 20-дневный срок все-таки что-то вам перечислила, эту сумму мы вычитаем из «финальной» выплаты, и уже на остаток начисляем неустойку. Период просрочки считается аналогично, как выше по финансовой санкции.

То есть со следующего дня за последним днем для выплаты по дату, когда страховая выплатит всю требуемую сумму или суд вынесет решение. Пример расчета неустойки: Обращение в страховую за выплатой по ОСАГО (выплата деньгами, вред имуществу) — 01.06.2015. Добровольно и в процессе разбирательства в суде страховая компания не выплатила ничего.

По отчету независимого оценщика размер страховой выплаты составляет 30000 рублей, суд выносит решение 30.08.2015. Период просрочки (см. подробный расчет выше): 22.06.2015 — 30.08.2015, 70 дней.

Неустойка = 30000 рублей * 1% * 70 дней = 300 рублей * 70 дней = 21000 рублей. На заметку: Чтобы постоянно не увеличивать размер неустойки и не откладывать заседания, в исковом заявлении просите взыскать ее в размере ____ рублей за каждый день просрочки за период с ___.___._____ по день вынесения решения суда. В начале каждого заседания вы просто можете для протокола сообщать размер неустойки на сегодня или приносить письменный расчет.

Эту неустойку можно просить в том случае, если страховая компания затянула сроки выдачи направления на ремонт на СТО.

Выдать такое направление страховая обязана в 20-дневный срок. Закон об ОСАГО также требует, чтобы сроки ремонта были четко прописаны в направлении. Сами сроки ремонта законом никак не регламентируются.

За нарушение указанных в направлении сроков ремонта перед вами будет отвечать именно страховая компания, а не СТО. Размер неустойки — 1% от размера страховой выплаты по данному страховому случаю за каждый день просрочки. Расчет такой же, как по предыдущей неустойке.

28 апреля 2017 года в силу вступили поправки в ФЗ об ОСАГО, согласно которым в п.19 ст. 12 вводится новая неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта.

Срок ремонта составляет по умолчанию 30 рабочих дней с даты предоставления машины на СТО / передачи ее страховой компании для последующей транспортировки на СТО. По вашему соглашению со страховой компанией срок ремонта может быть увеличен, но при его нарушении тоже можно будет требовать неустойку.

Размер неустойки — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки (но не более самой суммы возмещения). В законе о внесении поправок (№49-ФЗ от 28.03.2017) сказано, что утвержденная им редакция ФЗ об ОСАГО применяется к новым договорам, оформленным после дня вступления в силу этого закона (28.04.2017). Это значит, что по старым договорам вы продолжаете начислять за нарушение сроков проведения ремонта неустойку 1%, как указано выше.

Эта неустойка касается тех случаев, когда вы по определенным причинам досрочно расторгаете договор ОСАГО, а страховая компания возвращает вам часть страховой премии за неиспользованный период. Правилами ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО возвращается страхователю — физическому лицу в следующих случаях:

  1. отзыв лицензии у страховой компании;
  2. ликвидация страховой компании;
  3. замена собственника ТС.
  4. смерть страхователя / собственника ТС;
  5. утрата или гибель застрахованного ТС;

Возврат неиспользованной страховой премии должен быть произведен в течение 14 календарных дней с даты, следующей за той, когда вы обратились в страховую компанию с соответствующим заявлением (п.1.16 положения Банка России №431-П от 19.09.2014). Если страховая компания этот срок нарушает, вы можете требовать неустойку.

Размер неустойки — 1% от страховой премии по вашему полису ОСАГО за каждый день просрочки. Итоговый размер этой неустойки не может быть больше размера самой страховой премии по полису. Период просрочки считается так: берем дату нашего заявления в страховую о досрочном расторжении договора ОСАГО.

Со следующего дня отсчитываем 14 календарных дней. Если за этот период страховая не вернула вам деньги, со следующего дня начисляем неустойку. Неустойка капает по день возврата денег включительно или по день вынесения решения суда.

Пример расчета: В связи с гибелью ТС в аварии обратились в страховую с заявлением о расторжении договора ОСАГО 01.06.2015. Стоимость полиса ОСАГО — 6600 рублей.

С 02.06.2015 по календарю отсчитываем 14 дней — по 15.06.2015 включительно страховая компания должна вернуть часть страховой премии. Страховая вернула деньги 15.07.2015. Период просрочки: 16.06.2015 — 15.07.2015, 30 дней.

Неустойка = 6600 рублей * 1% * 30 дней = 66 рублей * 30 дней = 1980 рублей. Предусмотрен пунктом 3 статьи 16.1 ФЗ об ОСАГО. Взыскивается в пользу потерпевшего — физического лица.

По аналогии со штрафами по закону «О защите прав потребителей» половина штрафа взыскивается в пользу общества по защите прав потребителей, если оно подавало иск в защиту интересов потерпевшего. Размер штрафа — 50% от установленной судом суммы страхового возмещения по данному страховому случаю.

При определении размера штрафа не учитываются те суммы, которые были выплачены страховой компанией добровольно в 20-дневный срок. Также не учитываются начисленные финансовые санкции, неустойки, компенсация морального вреда. Пример расчета штрафа по ОСАГО: Итоговый размер страховой выплаты по данному страховому случаю по суду — 50000 рублей.

В 20-дневный срок страховая компания перечислила 10000 рублей. Интересы потерпевшего в деле представляет ОЗПП.

Итого штраф = (50000 рублей — 10000 рублей) * 50% = 40000 рублей * 50% = 20000 рублей.

Из них 10000 рублей взыскиваются в пользу потерпевшего, 10000 рублей — в пользу ОЗПП.

  1. если после обращения потерпевшего в суд страховая удовлетворила его требования, это не освобождает ее от выплаты штрафа;
  2. неустойка, финансовая санкция, штраф применяются к взысканию компенсационных выплат с РСА;
  3. если страховая допустила несколько нарушений (не перечислила выплату, не направила мотивированный отказ и т.д.), то неустойку и финансовую санкцию можно просить за каждое нарушение;
  4. снизить неустойку, финансовую санкцию, штраф на основании статьи 333 ГК РФ суд может только по заявлению ответчика и только в исключительных случаях, когда они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства;
  5. общая сумма неустойки, финансовой санкции в пользу потерпевшего — физического лица не может превышать предельный размер страховой суммы по соответствующему виду вреда (500 тысяч рублей для вреда здоровью, 400 тысяч рублей для вреда имуществу);
  6. неустойки, финансовые санкции, штрафы могут быть взысканы в пользу каждого потерпевшего, в отношении которого страховая допустила соответствующее нарушение.

Важно: Подайте в страховую компанию письменное заявление (претензию) о выплате сумм неустойки (пени), финансовой санкции.

В заявлении приведите расчет неустойки и ФС. Укажите способ получения денег — наличными или по безналу (в этом случае напишите ваши полные банковские реквизиты). Распечатайте претензию в 2 экземплярах, подпишите.

Вручите страховой компании под роспись на вашем экземпляре претензии. Требовать от вас каких-либо других документов для рассмотрения этой претензии страховая не вправе.

Если вопрос не решается положительно, вы можете обратиться для взыскания неустойки и финансовой санкции в суд. Штраф присуждается только по решению суда.

  1. если сроки были нарушены в результате виновных действий / бездействия потерпевшего.
  2. если сроки были нарушены в результате непреодолимой силы;
  3. если страховая исполнила свои обязанности в установленном законом порядке и сроки;

Все основания для освобождения от неустоек, штрафов, финансовых санкций должна доказывать в суде сама страховая компания. Читать также: Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России.

Paritet.guru недавно публиковал ()

  1. — 01 февраля 2021 г.
  2. — 30 августа 2018 г.
  3. — 14 ноября 2018 г.

, , , , , , , , , , , ВКонтакте (X) Обычные (1)  paritet.guru — всё о правах потребителей в России, примеры претензий Powered by and .

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+