Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Различия кредит ссуда и займ

Различия кредит ссуда и займ

Различия кредит ссуда и займ

Кредит, ссуда, займ – какие отличия

— — — Сравнение кредита с займом, а займа с ссудой распространено и встречается повсеместно. Причина этого в схожей сути всех этих процедур, предполагающих одно – одалживание денег. Во всех случаях получатель средств будет называться заемщиком, но его обязательства перед кредитором не будут одинаковы.

В зависимости от формы одалживания меняются правила и порядок выплат. Чтобы не запутаться в разнообразии кредитно-финансовых услуг, понять их отличия и какие есть обязанности, и есть ли они вообще, нужно глубже вникнуть в суть этих определений и найти отличия между займом, кредитом и ссудой.

Кредит (от лат. credere – доверять) – финансовое обязательство одной из сторон сделки, скрепленное юридическими формальностями.

Заемщик берет деньги в долг и обязуется их вернуть в полном объеме с дополнительной платой. Такого рода финансовые взаимоотношения появились еще до нашей эры в древней Месопотамии.

Чуть позже они даже в какой-то степени регулировались знаменитым кодексом Хаммурапи, в котором прописывались термины «долговое рабство» и «передача ответственности». Конечно, с тех пор финансовые взаимоотношения между заемщиками и кредиторами существенно изменились и регулируются множеством государственных законов, защищающих интересы обеих сторон. Главная функция кредита – перераспределение и стимулирование.

Благодаря этому заемщик получает возможность перераспределить расходование личных средств с учетом полученных дополнительно и стимулировать потребительские нужды, развитие бизнеса, промышленности, отрасли или национальной экономики.

Зависит от того, кто выступает в роли заемщика. От этого также зависит и форма кредитования, которая может быть:

  1. товарной;
  2. смешанной.
  3. денежной;

Товарная форма представляет собой передачу конкретного предмета во временное владение другому лицу. До появления первых денег, такой процесс не имел выраженного кредитного характера, а считался бартерным обменом.

После того, как такой тип финансовых взаимоотношений изжил себя, ему на смену пришла денежная форма, предполагающая обмен денег между лицами с обязательством возврата для одной стороны и правом требования для другой. Например, , отпуск или покупку товара – это и есть современная форма услуги.

Смешанная форма кредитования появилась уже после двух других. Суть ее в обмене товара на деньги и наоборот. Во внутренней экономики она называется рассрочкой, предполагая получение товара с отсроченной выплатой его стоимости.

Ссуда – передача товара или денег ссудодателем ссудополучателю в безвозмездное пользование. Основой процедуры является юридический договор, прописывающий права и обязанности сторон, и гарантирующий выполнение прописанных условий. В отличие от схожего по сути договора хранения, ссуда предполагает право на пользование полученной вещью или деньгами с условием возврата в полученном качестве и количестве.

Чтобы понять, чем ссуда отличается от кредита, нужно заглянуть в историю. Обозначение ссуды встречается в римском праве, где ее сутью является предоставление одним лицом другому «непотребляемой вещи» в безвозмездное пользование с обязательным возвратом в целом виде.

Уже тогда устанавливался обязательность письменного договора между сторонами и последствия для ссудополучателя в случае невозврата. При этом ссудодателем имел право потребовать расторжения договора раньше установленного срока в случае если получатель:

  1. повредил или испортил полученную вещь;
  2. передал ее третьему лицу.
  3. использует полученный товар или вещь не по назначению;

Современные правила предоставления ссуды регламентированы более четко, защищая права и кредитора и заемщика.

При этом ссуда и займ различаются, имея государственный или частный характер и меняя условия в зависимости от этого. Займ, или заем – это долговое обязательство одной стороны (заемщика) перед другой (заимодавцем), которое подразумевает передачу в собственность денег или товаров с возвратом в таком же количестве и качестве.

Займ, или заем – это долговое обязательство одной стороны (заемщика) перед другой (заимодавцем), которое подразумевает передачу в собственность денег или товаров с возвратом в таком же количестве и качестве. Изначально займ был безвозмездным, но позже стал возмездным, или процентным. То есть, одалживая что-то, заемщик был обязан вернуть полную сумму с учетом оговоренной с заимодавцем дополнительной платы.

Первые упоминания о заимствовании с последующим ссуживанием встречается еще в книге «Хроника Перу» 1553 года. В ней достаточно подробно рассказывается о выдаче чиновниками населению пищи и одежды в неурожайные и холодные годы. Каждый получатель записывался в отчет и на следующий год обязан был из собственного урожая вернуть взятое у государства.

Таким образом, можно утверждать, что займ, как форма товарно-финансовых взаимоотношений зародился 6 столетий назад. Главным условием займа является его обязательное письменное оформление, удостоверяющее передачу денег или товара от заимодавца заемщику. При этом по закону, если заимодавец физическое лицо, сумма или денежная стоимость долга не может превышать 10 минимальных размеров оплаты труда.

В случае если средства заимствуются у юридического лица, это условие может не выполняться.
В зависимости от статуса сторон договора займ может быть двух видов:

  • Целевой;
  • Нецелевой.

Целевой заем требует указания в договоре конкретной цели расходования.

В противном случае он может быть не предоставлен вовсе или выдан меньшей суммой, в чем и есть главное отличие займа от кредита. Нецелевое одалживание не имеет таких ограничений, и получатель может тратить деньги или пользоваться полученным товаром на свое усмотрение. Основной причиной возникновения неразберихи в понятиях представленных финансовых услуг возникла с момента их распространения по миру.
Основной причиной возникновения неразберихи в понятиях представленных финансовых услуг возникла с момента их распространения по миру.

Совершенствование платежных систем и углубление терминологии привело к тому, что большинству людей стало трудно отличить ссуду от займа и понять в чем разница между кредитом и займом.

Целевые займы и кредиты чаще всего предполагают значительную сумму и предоставляются банками для физических или юридических лиц. Нецелевые тоже могут быть оформлены в банке, но чаще всего это незначительные суммы, например, , выдающиеся на короткий срок и с приставкой «микро». Для такого вида услуг есть отдельный сегмент рынка – экспресс-кредитование, в котором одной из востребованных компаний Украины является MyWallet.

При необходимости оформить кредит, займ или ссуду на выгодных условиях, есть смысл обратиться именно в . Компания предоставляет средства под фиксированный процент на ясных и прозрачных условиях, без скрытых платежей и комиссий.

Оформить кредит для пенсионера, студента, фрилансера или официально нетрудоустроенного не составит труда.

Оформление занимает около 20 минут, а деньги зачисляются сразу на банковскую карту.

Другие статьи в нашем блоге

Загрузка. Участники рассылки могут участвовать в конкурсах и получать специальные условия по займу Наши партнеры Как это работает ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ О НАС Мы в соцсетях Контактный центр 2017- 2020 © Компания «MyWallet». Все права защищены. Копирование содержимого сайта строго запрещено.

Чем отличается займ от кредита?

17 февраляТак уж повелось, что с незапамятных времен людские отношения отличались своей характерной особенностью.

Независимо от ранга и статусного положения, люди оказались связаны друг с другом всевозможными обязательствами.С течением времени, все менялось, появлялись разные структуры, и люди больше стали доверять структурам, связанным с финансами, и причем, доверяли они не только деньги.А те, в свою очередь, стали предоставлять возможность людям улучшать качество своей жизни, упрощая определенные условия по максимуму.И, в настоящий момент, отношения, называемые кредитно — финансовыми, являются экономическим двигателем всего мира, без существования которого не было бы ни единого государства, ни общества, в целом.Итак, есть займ и есть кредит…Если знать их основные отличия, то это будет хорошей помощью, в случае надобности, по заключению правильного и выгодного договора, и ограждения себя от всевозможных неприятных последствий.Объектом кредитования могут быть любые потребности в денежных средствах: на развитие производства, приобретение различных материальных ценностей, восполнение оборотных средств, погашение задолженностей по ранее взятым кредитам.Давайте сначала разберем понятия, что есть займ, а что есть кредит, так как граждане часто путают одно с другим.Это бумажная договоренность, при которой одно лицо дает другому денежку, или ценные вещи, а порой, и векселя под гарантию обязательного их возврата через какой либо фиксированный промежуток времени (срочный договор).

Если сумма будет превыше минимальной зарплаты РФ в десять раз, тогда требуется дополнительное оформление сделки, по договорным условиям которой указывается весь денежный эквивалент или предмет, срок возвращения долга, а также, вознаграждение за пользование.Это письменное соглашение между финансовым учреждением и заемщиком на выделение N — ой части денег для заявленной цели.Признаки кредита: а) обязанность вернуть долг (возвратность); б) срок возврата заемных средств (срочность); в) плата за использование ден. средств (уплата %).Главной чертой и того, и другого, является законодательное регулирование договоров на основе гражданского кодекса.

Небольшая разница лишь в том, что кредитный договор, в отличие от займа, регулируется еще и банковским правом.Суть их почти одинакова — это дача средств кому либо на возвратной основе.

Но, кредитные отношения возможны только с банковскими организациями, а вариант займа могут предложить физические и юридические лица.Займы и кредиты различаются вознаграждением за предоставление денег.Займы часто одалживают друг другу родственники или друзья, даже не оформляя сделки, поскольку считают это скорее моральным аспектом, чем материальным.Они выдаются без вознаграждения, если это не предусмотрено договором.

Для проведения такой сделки может быть достаточно одной расписки.По своей природе займ — односторонняя сделка, которая считается заключенной только тогда, когда осуществилась передача денежных знаков или ценностей.Средства предоставляются единовременно, они могут быть получены от кредитных или других организаций, а также, частных лиц, и вознаграждение в займе может выглядеть как угодно, что обычно и оговаривается обеими сторонами.И возвращается займ по документам — единым платежом (единовременно), или по требованию того, кто его предоставил. Если не было предварительных договоренностей, у него часто беспроцентный характер.Банки же, дают деньги под %, имея вознаграждения только в виде денег!

Они определяют график погашения, согласно которому вносятся ежемесячные платежи и погашение предусмотрено в определенные сроки равными долями.Без бумажного соглашения кредит считается недействительным, то есть, для кредитных отношений письменный документ обязателен!

  1. Для займа, размер которого менее десяти минимальных зарплат, бумажное соглашение не обязательно, в ином случае — в обязательном порядке заключается договор!
  2. Кредиторское вознаграждение зависит от ставки рефинансирования!
  3. В качестве «дающих» при займе могут быть как физические, так и юридические лица, а в лице кредитора — только банк!
  4. Предметом займа может быть любое имущество, а кредитор одалживает только деньги!

Спасибо, что прочли статью, за ваше уделенное время, и лайки!

Ссуда: это кредит или заем

Для несведущего человека большой разницы между заемом, ссудой и кредитом нет. А вместе с тем понимание таких финансовых инструментов, условий и нюансов их выдачи позволит определиться с максимально выгодным для себя продуктом.

Так чем отличается ссуда от кредита и заема, а также есть ли в ней выгода? Содержание: Отечественный Гражданский кодекс закрепляет понятие ссуда или договор безвозмездного пользования.

Этой же статьей предусмотрены общие моменты регулирования ссудных правоотношений, которые в некоторой части отождествляет их с кредитными или заемными. В целом это разные понятия. Ссуда – обязательства, которые строятся на передаче материальных ценностей одним субъектом другому во временное пользование и на безвозмездной основе. В свою очередь, получатель обязуется вернуть имущество в том же состоянии (объеме и прочих параметрах), что и на момент передачи с поправкой на естественный износ или оговоренном в соглашении.

Ссудные правоотношения мировой истории известны давно. В Российской империи им был посвящен ряд норм Свода законов.

На тот момент ссуда предполагала все ту же безвозмездную передачу вещи в пользование другому, однако вещь могла быть только движимой.

Ссудополучатель же использовал ее бережно, в противном случае за порчу или уничтожение лицо расплачивалось рублем. Гражданский кодекс РСФСР также содержал понятие ссуды в 342 статье. Он не только трактовал содержание правоотношений, но и устанавливал форму, сроки, права и обязанности сторон. В целом ссуда, как и ныне, была безвозмездна, а передаваемая ценность могла быть как движимой, так и недвижимой.
В целом ссуда, как и ныне, была безвозмездна, а передаваемая ценность могла быть как движимой, так и недвижимой.

Правовой институт ссуды урегулирован рядом законов и подзаконных актов:

  1. «О потребительском кредите»;
  2. ЗК, , предусматривающий нюансы предоставления государственных и муниципальных земель в пользование, а также содержащий нормы, которые регулируют правоотношения с конкретными объектами.
  3. , которая дает общие характеристики;

Понятие ссуда емкое и имеет разновидности, вытекающие из обязательных условий, предмета, категории ссудодателя.

В теории права существуют классификации в зависимости от целевой направленности, характера ее обеспечения, продолжительности пользования и прочего. Общепринятая официальная градация выделяет:

  1. Потребительская – вариант кредита на покупку, как правило, вещей длительной эксплуатации.
  2. Банковская – коммерческий кредит, выданный кредитной организацией;
  3. Имущественная – передается во временное пользование контрагенту вещь (движимая или недвижимая) безвозмездно;

Как и любому виду правоотношений, договору ссуды присуще наличие двух сторон, каждая из которых имеет свой интерес, права, обязанности.

По действующему законодательству и, в частности, согласно определению договора безвозмездного пользования, содержащегося в , сторонами в правоотношениях выступают:

  1. Ссудодатель;
  2. Ссудополучатель.

Первый – полноправный владелец ценности, в том числе получивший правомочия со стороны ее собственника, которая предоставляется в пользование без встречной материальной составляющей второму – лицу, уполномоченному ссудодателем на пользование.

Рекомендуем прочесть:  Жена решила развестись

Ссудодателем не может выступать коммерческая организация по отношению к своим учредителям, руководителям, участникам, контролирующим и управляющим органам. В 2017 году законодательство о банкротстве претерпело изменения, которые в 2018 году обрели силу, и появилось новое лицо, которое несет субсидиарную ответственность наравне с прочими.

Таковым является контролирующее должностное лицо.

Список, охватывающий эту категорию лиц, широк и уместно было бы данное понятие ввести и в ссудные правоотношения – в части запрета получения такими лицами ссуд. Поскольку в данном случае усматривается коллизия, которая дает не совсем порядочным субъектам выводить финансы.

Кредит – правоотношения, при которых только кредитная организация с действующей лицензией Центробанка РФ передает на возмездных началах контрагенту денежные средства, подлежащие возврату в оговоренные предварительно сроки.

Более подробно о кредите, а также его отличиях от заема и рассрочки читайте в статье . Ссуда более широкое правовое понятие, поскольку кредит является ссудой, в то время как ссуда не всегда является кредитом.

Два из трех видов ссуд (банковская и потребительская) являются кредитами.

Основная схожая черта между кредитом и ссудой – то, что передаваемые средства на время подлежат возврату в том же объеме и в сроки, которые стороны определили в начале правоотношений.

Схожесть кредита и ссуды не делает их тождественными. Отличительных признаков у них гораздо больше, чем общих.

Так ключевая разница между ссудой и кредитом в следующем:

  1. Предметом ссуды может быть любая материальная ценность (вещи движимые и нет, в т.ч. и деньги), что касается кредита, то здесь только деньги;
  2. По сроку действия ссуды могут быть и бессрочными, в то время как кредитование всегда имеет свой срок погашения.
  3. Сторонами в ссудных правоотношениях выступают любые юридические и физические лица, в кредитных – дающей стороной является всегда кредитная организация;
  4. Возврат при ссуде предполагает, что за счет износа стоимость переданной во временное пользование вещи, так или иначе, упадет, при кредите деньги возвращаются в том же объеме плюс процент;
  5. Кредит всегда возмездный (исходя из действующей в конкретном случае процентной ставки), ссуда – нет;

Заем – договор, в силу которого один контрагент, именуемый заимодавцем, предоставляет другой стороне – заемщику что-либо материальное, имеющее стоимость, не являющееся индивидуально-определенной вещью, или обязуется это сделать, а тот соглашается возвратить полученное (ту же денежную сумму или объем) в оговоренные сроки. Поскольку предмет индивидуально не определен, возвращать будут тождественную, но не ту же вещь.

Несмотря на то что заем – это вариант кредита, схожих черт у него даже больше с ссудой, чем у своего старшего брата.

Так объединяет их:

  1. Возвратность;
  2. Широкий круг субъектов, которые могут выступать на стороне, предоставляющей ценности (это могут быть и юридические лица, и физические лица).
  3. Предмет правоотношений. В обоих случаях это может быть любая вещь, в том числе и недвижимая, а также деньги;

Несмотря на то, что ссуда и заем имеют много общего, знак равно между ними ставить нельзя. Все потому что имеются очень весомые отличительные признаки:

  1. Возврат производится при ссуде того же, что и получалось на момент начала правоотношений, при заеме можно вернуть иную вещь, которая сопоставима по качеству и ценности;
  2. Как заем, так и ссуда могут носить безвозмедный характер, однако ссуда «бесплатна» всегда, в то время как заем может быть платным.
  3. Срок возврата при ссуде может быть не оговорен (бессрочные), при заемах всегда известен момент возврата;

Нет единого ответа на вопрос: «Что выгоднее: кредит, заем или ссуда?». Для каждой конкретной ситуации и должника подходит что-то больше, что-то меньше.

Так, например, если речь идет о деньгах, то рассчитывать на ссуду практически не приходится.

И даже если получение ссуды увенчалось успехом, то маловероятно, что она не будет сопровождаться выплатой комиссии (вознаграждения) ссудодателю. Здесь придется просчитать размер общей переплаты за счет вот таких комиссий и сравнить с предложениями банков по кредитам, не исключено, что выйдет дешевле оформить кредит.

Большое распространение ссуда получила и в коммерческих организациях, занимающих сотрудникам необходимые суммы с определенными условиями, например, срок отработки или пользование корпоративным продуктом.

Если деньги нужны быстро, здесь и сейчас, то стоит рассмотреть заем. МФО и ломбарды выдают деньги в день заявки при минимальном пакете документов.

Да, наличность появится в кротчайшие сроки, но придется переплатить.

Крупные суммы можно получить только в кредит у банков.

Но такие операции сопровождаются большой бумажной волокитой и требуют времени. Или у частных инвесторов, которые в большинстве случаев потребуют залог.

Претендентам на получение ссуды требуется знать некоторые особенности о ее оформлении, которые позволят видеть всю картину о данном продукте:

  1. Если банк выдает беспроцентную целевую ссуду без какой-либо поддержки государства, то стоит понимать, что в стоимость предмета покупки уже заложены комиссии и прочие переплаты. А ссуды от государства не бесплатны для самого государства. Последнее само осуществляет погашение банковских процентов за граждан, которые получают средства в рамках госпрограмм у банков. Расходовать средства можно только на те цели, которые были заявлены при ее оформлении;
  2. Субъектов, которые осуществляют выдачу ссуд всего три: банки, государство, работодатель;
  3. Если ссуда оформляется в банке, то за нее чаще всего взимается комиссия, какой-то процент. Для сотрудников компаний – держателей зарплатных счетов предусмотрены специальные предложения с пониженными ставками и более выгодными условиями;
  4. Работодатели выдают ссуды своим сотрудникам, но не все. Это их право, а не обязанность, и поэтому все зависит от политики компании. Даже если такой практики не было в конторе, можно инициировать вопрос, если встала необходимость. Такие ссуды не предполагают дополнительных трат (процента, комиссий), а погашением будет заниматься сам наниматель, т.е. бухгалтерия будет из зарплаты осуществлять соответствующие удержания. Это взаимовыгодно, поскольку расторгнуть трудовые отношения до погашения долга не будет заинтересована ни одна сторона.
  5. Ссуды от государства идут, как правило, без дополнительных переплат, фактически бесплатные для клиента, но они предназначены для определенных категорий граждан, относящимся к социально-незащищенным (военнослужащие, многодетные или молодые семьи, малоимущие, бюджетники). Такая поддержка осуществляется в рамках действующих правительственных программ. Выдачей таких ссуд будут заниматься все равно банки. Конкретные программы, список требований и прочая информация находится в свободном доступе на сайте администраций районов и городов. При этом подобная помощь строго целевая, чаще всего – улучшение жилищных условий. Расходования средств строго контролируются. Выявление факта трат, не соответствующих целям, может привести на скамью подсудимых;

Образец договора безвозмездного пользования можно скачать .

Чем займ отличается от кредита и ссуды?

Анонимный вопрос21 марта · 2,7 KИнтересно19ПодписатьсяОтвечаетЗайм, кредит и ссуда — все это долговые финансовые инструменты.

Выдаются на условиях

  1. платности (% за пользование деньгами),
  2. возвратности (обязательно должны быть возвращены кредитору)
  3. срочности (выдаются на определенный срок)

в таких взаимоотношениях всегда есть кредитор (тот, кто дает деньги в долг) и заемщик (тот, кто берет деньги в долг)Отношения между кредитором и заемщиком оформляются договором

  • Займ

Кредитор — физическое лицо или компания (не банковское учреждение)Заемщик — физическое лицо или юридическое лицо (компания)Займ может быть беспроцентным, стороны в договоре займа — это всегда нефинансовые организации, выдача займа для которых не является основным видом деятельности, скорее может рассматриваться как помощь

  • Кредит

Кредитор — банк, микрофинансовая организацияЗаемщик — физическое лицо или юридическое лицо (компания)Кредиты выдаются только специализированными финансовыми организациями, у которых есть лицензия на подобный вид деятельности. Т.е. выдача кредитов — это основной вид деятельности для таких организаций

  • Ссуда

Ссудой называют беспроцентную рассрочку по оплате товаров5 · Хороший ответ1 · 2,5 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также521Тут уж извините другого не дано, не можете платить, не платите.

МФО понятно будет названивать, где то угрожать, не видитесь, на это у них полномочий никаких, не блокировать ваши счета, не реализовывать ваше имущество. Понятно что могут подать в суд, вот тогда будут проблемы. Хотя если у вас нечего брать, деньги не получаете на карты, позаботтесь об этом, ФССП тоже нечего не возьмет.

Хотя если у вас нечего брать, деньги не получаете на карты, позаботтесь об этом, ФССП тоже нечего не возьмет. Возможно со временем даже ИП против Вас закроют.

Самое главное, деньги для вас это сейчас личные расходы продукты и ЖКХ.

Остальные подождут.34 · Хороший ответ2 · 49,2 K1,6 KЮридическая компания «Старт».

Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в. · ОтвечаетЗдравствуйте.Законным способом, чтобы не платить кредиты, является инициация процедуры банкротства должника.Напомню, что гражданин может подать заявление на банкротство даже в том случае, когда размер задолженности составляет менее 500 тыс. рублей. А период неуплаты обязательных платежей меньше, нежели 3 месяца.

Вам необходимо доказать свою неплатежеспособность в таком случае.Подписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).1 · Хороший ответ · 6,8 K37Работаю кредитным брокером с 2006 года.

Для консультаций пишите на почту 9846769.Почему-то никто не написал, что не просто влияют, а влияют негативно. Я, как кредитный и ипотечный брокер, знаю это не по наслышке. Именно крупные банки — ВТБ, Альфабанк, Райффайзенбанк, Росбанк и т.д., в принцпипе не кредитуют клиентов, у которых есть открытые микрозаймы, даже если они выплачиваются без просрочек.

Отказ таким клиентам приходит уже сразу на этапе автоматической проверке — скоринге.

Сам факт наличия микрозаймов для многих банков является стоп фактором для кредитования данного клиента. Это Вам подвердит любой грамотный сотрудник, который непосредственно занимается оформлением заявок на потребительские кредиты и их выдачей.38 · Хороший ответ8 · 34,1 K5,2 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам.

· Финансовая защита по кредитам — это дополнительная услуга страхования, которую часто предлагают заемщикам вдобавок к оформляемому кредиту. Главная задача такого страхования — помочь заемщику или его наследникам вернуть кредит в случае каких-то проблем. Обычно финансовая защита по кредиту включает страхование на случай нетрудоспособности, инвалидности или смерти.

Но иногда речь может идти и о страховании на случай потери работы.13 · Хороший ответ4 · 17,6 K1ОтвечаетДобрый день!Лучше всего попробовать обратиться к фирмам, которые работают даже онлайн.Сразу хочется отметить, что у людей лучше не брать, так как скорее всего вам попадутся мошенники.Нужно найти правильный вариант для себя, и получить средства.

Варианты есть конечно, и если нужны средства довольно быстро, то есть несколько сайтов где вы сможете их получить:Пожалуй, лучший вариант — Тоже вариант отличный — Ещё не плохая фирма — И вот здесь — Думаю, что ваш вопрос окончательно решится.Удачи Вам и всего доброго!До свидания!1 · Хороший ответ · 724

Отличия займа, кредита и ссуды: что нужно знать при оформлении договора?

Информация обновлена: 18.03.2020 Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ.

Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. В этой статье мы расскажем вам подробнее о различиях между этими явлениями — это позволит вам правильно выбрать способ.

  1. Кредит — это денежная сумма, которую одна сторона (кредитор) предоставляет второй стороне (заемщику) при условии ее возврата вместе с процентами за ее использование
  2. Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с правом его последующего выкупа
  3. Ипотека — это любой кредит, который выдается под залог недвижимости, приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика
  4. Рассрочка — это способ оплаты товара или услуги, при котором стоимость выплачивается по частям в течение установленного срока
  5. Ссуда — это имущество, которое одна сторона (ссудодатель) передает второй (ссудополучателю) в безвозмездное временное пользование при условии его возврата в том состоянии, в котором оно было получено
  6. Займ — это деньги или имущество, которую одна сторона (займодавец) передает второй стороне (заемщику) в собственность при условии его возврата в том же объеме

Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий. Они заключаются в порядке предоставления, требованиях для получения, юридическом аспекте и других.

Рассмотрим эти отличия подробнее. Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

  • Срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.
  • Условия для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.
  • Законодательное регулирование. Займы регулируются Гражданским кодексом и федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.
  • Договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие.
  • Момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.
  • Сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.
  • Порядок возврата. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.
  • Форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.
  • Проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

  • Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ, а также Федеральным законом №151-ФЗ «»
  • Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
  • К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
  • Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
  • Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
  • При выдаче оформляется договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
  • Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
  • Выдаются в денежной форме
  • Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа

У кредитов и займов выделяют несколько видов, которые различаются по сроку (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), способу предоставления (классический кредит, овердрафт, кредитная линия), цели (целевые и нецелевые), обеспечению (обеспеченные и необеспеченные) и другим признакам. вы можете узнать об этих видах подробнее.

Кредит и займ часто путают со ссудой. У этих явлений есть сходства, но при этом остается несколько существенных отличий:

  • Выдавать ссуды, как и займы, может любое физическое или юридическое лицо, в том числе некоммерческое
  • Условия для заключения договора ссуды устанавливает ссудодатель. Но, как и в случае с займом, для получения может быть достаточно только согласия сторон
  • Основной нормативный акт, который регулирует ссуды — Гражданский кодекс РФ. Ее определение и порядок предоставления описаны в (статьи 689-701)
  • Также ссуда всегда выдается на безвозмездной основе — она не предусматривает уплаты процентов за пользование деньгами или имуществом. В противном случае она становится кредитом, займом, арендой или наймом
  • Ссуда всегда выдается на определенный срок, в конце которого ее необходимо вернуть в полном объеме
  • Ссуда может выдаваться как в денежной (реже), так и в имущественной форме. Ее объектом могут быть любые неуникальные вещи, а также движимое или недвижимое имущество
  • Договор ссуды, как и займа, является реальным. Он вступает в силу после передачи ссудных средств или имущества получателю
  • Для ссуды, как и для кредита, обязательно составление договора. В нем должны быть прописаны условия предоставления, права, обязанности и ответственность сторон

Ипотека — это одна из форм банковского кредита.

Поэтому для нее будут справедливы все его особенности и ограничения.

Однако, у нее есть несколько важных нюансов:

  • Ипотека требует заключения сразу двух договоров: кредитного и договора залога. В каждом из них прописаны отдельные условия, которые обязаны соблюдать обе стороны
  • Ипотеку, как и другие кредиты, могут предоставлять только кредитные организации (банки)
  • Ипотечный кредит выдается на определенный срок, в течение которого он должен быть погашен с процентами
  • Ипотека выдается и погашается в денежной форме. Если она оформляется при покупке недвижимости, то сумма перечисляется сразу на счет продавца

На ипотечную недвижимость накладывается обременение: ее нельзя будет продать, подарить или обменять без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения долга.

  • Для оформления ипотеки необходимо, чтобы заемщик и недвижимость соответствовали требованиям кредитора. Если ипотека выдается для покупки жилья, то она может требовать уплаты первоначального взноса (может составлять от 10-20% от стоимости). Также ипотечная недвижимость должна быть застрахована — это обязательное требование по закону
  • Кредитный договор вступает в силу, как и обычно — после его заключения. Договор залога — после его государственной регистрации
  • Основной закон, регулирующий ипотечное кредитование — это Федеральный закон №102-ФЗ «»

Лизинг можно описать как аренду с некоторыми признаками кредита.

Основные отличия у нее выделяются следующие:

  • Для получения лизинга необходимо соответствие требованиям предоставляющей его компании. Также лизинг часто требует уплаты первоначального взноса (аванса)
  • Лизинговое имущество предоставляется на указанный в договоре срок, в течение которого получатель вносит платежи за пользование им. В конце этого срока клиент может вернуть имущество лизингодателю или выкупить его по остаточной стоимости
  • Объектом лизинга всегда является имущество — чаще всего это недвижимость, транспорт или оборудование. Получатель должен будет оплачивать его стоимость
  • В лизинговые платежи также входят установленные лизингодателем проценты. Они обычно меньше, чем у кредита на аналогичных условиях. Также лизинговые платежи облагаются НДС
  • Предоставление лизинга регулирует Федеральный закон №164-ФЗ «»
  • Лизингодатель заключает со своим клиентом письменный договор, в котором должны быть прописаны все условия, права, обязанности и ответственность
  • Лизингодателем обычно является юридическое лицо — независимое или подразделение кредитной организации
  • Договор лизинга, как и кредитный, считается консенсуальным — начинает действовать с момента его подписания

Рассрочка — это не столько вид займа, сколько способ оплаты покупки. У нее есть как сходства с кредитом, так и отличия:

  • Рассрочка предоставляется на установленный договором срок, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость покупки
  • Рассрочка выдается продавцом товара или услуги — как правило, это юридическое лицо (например, магазин)
  • Рассрочка требует заключения письменного договора, в котором должны быть прописаны все ее условия
  • При оформлении рассрочки покупатель получает не деньги, а непосредственно товар или услугу, стоимость которой он должен оплатить

Если покупатель не выполнит свои условия, а сумма уже выплаченных платежей не превышает половину стоимости покупки, то продавец имеет право потребовать возврата товара.

  • Рассрочка, в отличие от кредита, всегда предоставляется без процентов
  • Договор рассрочки обычно считается реальным — вступает в силу после передачи товара или оказания услуги
  • Порядок предоставления рассрочки регулирует Гражданский кодекс, в частности — статья 489
  • Для оформления рассрочки необходимо соответствие покупателя требованиям продавца. Также она может требовать уплаты первоначального взноса — он может составлять 10-50% от стоимости покупки

Читайте также В большинстве случаев рассрочка, которую предлагают магазины — это тот же кредит, проценты по которому выплачивает не покупатель, а продавец.

«Чистая» рассрочка — без участия банка — встречается редко, так как магазину сложно оценить надежность покупателя и спрогнозировать возврат средств.

Для банковской рассрочки будут справедливы те же условия, что и для кредита. Термин Займ Кредит Ссуда Ипотека Лизинг Рассрочка Кто выдает Любое частное или юридическое лицо Кредитная организация (банк) с соответствующей лицензией Любое частное или юридическое лицо Кредитная организация (банк) с соответствующей лицензией Юридическое лицо — лизинговая компания Продавец Форма выдачи Денежная или имущественная Денежная Денежная или имущественная Денежная Имущественная Имущественная Заключение договора Необязательно Обязательно Обязательно Обязательно Обязательно Обязательно Срочность Может быть срочным или бессрочным Выдается на установленный договором срок Выдается на установленный договором срок Выдается на установленный договором срок Выдается на установленный договором срок Выдается на установленный договором срок Проценты Может быть процентным или беспроцентным Всегда выдается под проценты Всегда выдается безвозмездно Всегда выдается под проценты Всегда выдается под проценты Выдается без процентов Вступление договора в силу В момент передачи заемных средств В момент заключения В момент передачи ссуды В момент заключения и после регистрации В момент заключения В момент передачи товара Условия оформления Согласие сторон или соответствие требованиям Соответствие требованиям кредитора Согласие сторон или соответствие требованиям Соответствие требованиям кредитора, залог и страхование покупаемой недвижимости, уплата первоначального взноса Соответствие требованиям лизингодателя, уплата первоначального взноса Соответствие требованиям продавца, уплата первоначального взноса Порядок погашения Единовременно в конце срока По частям в течение срока Единовременно в конце срока По частям в течение срока По частям в течение срока с правом выкупа в конце По частям в течение срока Законодательное регулирование ГК РФ, федеральные законы Федеральные законы и акты ЦБ ГК РФ Федеральные законы и акты ЦБ, 102-ФЗ 164-ФЗ ГК РФ Разные виды получения заемных средств могут предоставляться в разных ситуациях.

Все зависит от параметров заемщика и его цели.

Важны также и надежность организации, к которой вы обращаетесь, и отдельные нюансы при их использовании:

  1. Микрозайм находится между кредитом и займом. Выбрать надежного займодавца может быть сложно: на несколько честных МФК и МКК приходится большое количество сомнительных и мошеннических организаций, которых очень сложно распознать. Условия такого займа часто невыгодны для заемщика, а их нарушение может привести к серьезным последствиям
  2. Лизинг обычно предлагается бизнесу — как небольшому, так и крупному. В некоторых ситуациях он будет выгоднее, чем кредит, из-за более гибких условий. Однако, приобретаемое таким способом имущество до выкупа будет считаться собственностью компании, что ограничивает его использование и создает дополнительные издержки. Например, его могут взыскать по обязательствам лизингодателя
  3. При оформлении займа все зависит от честности займодавца. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устоит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор — он сможет подтвердить факт оформления займа (например, в суде)
  4. Ипотеку, как и обычный кредит, стоит брать в надежном банке — так вы будете уверены в том, что его закрытие не станет препятствием для погашения долга. Ипотека требует очень ответственного отношения: если вы не погасите ее, то не только попадете под санкции банка и испортите кредитную историю, но и потеряете заложенную недвижимость
  5. Получить ссуду сложнее, чем кредит или займ: часто для этого требуется доверие ссудодателя. Как и в случае с займом, здесь все зависит от надежности сторон. Однако, безвозмездность делает ее вполне привлекательным вариантом
  6. Кредит — универсальный вариант, который подойдет почти для любой цели. Его стоит оформлять в надежном банке: при отзыве лицензии погасить долг будет сложнее. Однако, условия кредита сильно зависят от параметров заемщика, а при нарушении договора есть риск испортить кредитную историю
  7. Рассрочку без участии банка получить сложно — не все магазины согласятся ее оформлять. Но для покупателя она будет вполне выгодной из-за отсутствия переплат и жестких требований. Учтите, что до полного ее погашения товар остается собственностью магазина — он может потребовать его назад при нарушении условий.

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом.

Для покупки дорогостоящего имущества лучше всего использовать ипотеку или лизинг.

Главное – четко соблюдайте условия договора и заранее спланируйте погашение долга. Выбрать или с подходящими условиями вы можете на нашем сайте.

У нас вы найдете подробную информацию о предложениях крупных банков и надежных микрофинансовых компаний. В этой статье вы узнаете подробнее, как происходит оформление займа от юридического лица. Итак, между займом и кредитом существует большое число различий, многие из которых закреплены в законах:

  1. Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен
  2. Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно
  3. Кредит выдается только в денежной форме, займ — в денежной или имущественной
  4. Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям займодавца, для займа достаточно согласия обеих сторон
  5. Кредит вступает в силу после подписания договора, займ — после передачи денег
  6. Кредиты могут выдавать только банки, займы — любые лица
  7. Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы — только законами
  8. Кредит погашается частями в течение срока, займ — полной суммой в его конце
  9. Кредит выдается только под проценты, займ может быть беспроцентным

С какими особенностями вы сталкивались при оформлении кредитов и займов?

Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к этой статье. Читайте также: Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере.

Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт.

Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов. (9 оценок, среднее: 4.4 из 5) Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Зарегистрированный оператор персональных данных #54-17-002553.

Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+