Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Продажа через аккредитив квартиры пошаговая инструкция

Продажа через аккредитив квартиры пошаговая инструкция

Продажа через аккредитив квартиры пошаговая инструкция

Что такое аккредитив

Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору.

Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.

Сергей Антонов разобрался с аккредитивомАккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:

  • Плательщик (приказодатель) — тот, кто покупает.
  • Продавец (бенефициар) — тот, кто получит деньги после исполнения договора.
  • Банк (эмитент) — тот, кто удерживает деньги до исполнения договора.

Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности.

Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.Например, одна компания продает другой здание.

Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву.

Схема будет такой:

  • Банк открывает счет на имя продавца.
  • Покупатель перечисляет на счет деньги, но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги уже в банке и под защитой.
  • Банк разрешает продавцу забрать деньги.
  • Продавец переоформляет недвижимость на покупателя.
  • Продавец представляет банку доказательство, что он переоформил здание на покупателя, например выписку из ЕГРН.

Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются и Международные аккредитивы выпускают , которые приняла Международная торговая палата.Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж.

Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы.

Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН.

Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя.

Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок. Ну и что? 09.07.19Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо.

В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.Банки ненавидят эту рассылку!Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богачеПодписатьсяГлавное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора.

Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.Минус этой формы расчетов — сложный документооборот.

Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.Торговые операции внутри страны.

Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках.

Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.Крупные сделки между физическими лицами.

Физические лица чаще всего используют аккредитив при покупке недвижимости.

Если речь идет о сделках с другим имуществом, можно передать товар, например автомобиль, одновременно с оплатой. В случае же, скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.Экспортно-импортные операции.

В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

  • Авизирующий банк уведомляет бенефициара, что аккредитив открыт.
  • Бенефициар оформляет все необходимые документы и поставляет товар плательщику.
  • Импортер-плательщик открывает аккредитив в банке-эмитенте в своей стране.
  • Бенефициар передает документы о поставке в авизирующий банк.
  • Авизирующий банк проверяет документы на соответствие условиям аккредитива и, если все в порядке, направляет их в банк-эмитент.
  • Банк-эмитент также проверяет документы, если все в порядке, передает их плательщику и переводит бенефициару деньги.
  • Банк-эмитент сообщает об аккредитиве банку экспортера-бенефициара — его называют авизирующим банком.

Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву.

Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских.

Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны.

Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны.

При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.Подтвержденный и неподтвержденный.

По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк.

Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки.

Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару.

Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец.

Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.Кумулятивный и некумулятивный.

Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.Переводной (трансферабельный).

Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке.

В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.Револьверный.

Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями.

Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.Резервный (Stand-By).

Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.224.10.1934KТэги: ,

Сергей Антонов24.10.19, 08:34Как думаете, в каких ситуациях аккредитив выгоднее других форм расчетов?КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют. Быстрые уроки без обмана и серых схемВот что еще мы писали по этой теме20.11.1929K112.11.1947K409.09.1935K3Светлана Логвина, юрист04.086K223.0716K12Алиса Маркина, юрист09.075K3Екатерина Мирошкина, экономист02.0752K15Мишель Коржова, отвечает на все вопросы про кредиты26.067K16.066K3Алиса Маркина, юрист29.0516KАлиса Маркина, юрист15.056K13.0515K1Лучшее за неделю09.0991K3410.0947K5407.0936K1308.0932K4407.0923K211.0919K909.0919K2210.0916K39Дискуссия08.0915K6Дмитрий Сергеев, специалист по безопасности07.0913K707.0913K122Шорты07.0913K708.0911K2209.0910K1508.0910K1010.099K4Шорты11.097K5Дискуссия09.097K908.096K1011.096K8Анастасия Корнилова, юрист08.095K2210.095K18Развод07.095K2Дискуссия07.093K109.093K11.093K111.093KДискуссия11.093K1Развод11.092K

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и в чем преимущества такой формы сделки

» » Когда вы заключаете сделку купли-продажи недвижимости, всегда есть риск стать жертвой обмана. На рынке недвижимости мошенников больше, чем где-либо.

Для заработка они используют лазейки в законодательстве.

И если вы стали жертвой аферы во время покупки или продажи недвижимости, доказать факт мошенничества не всегда просто.Аккредитив – это надежный способ застраховать свою оплату для покупателя и дополнительные гарантии со стороны банка для продавца. Из статьи вы узнаете, что это такое – аккредитив при покупке недвижимости и как его правильно оформить.Содержание статьи Представьте, что вы хотите купить загородный дом в Подмосковье. Нашли подходящий вариант, посмотрели его и готовы брать.

Владелец живет в Санкт-Петербурге и опасается продавать только по одной причине – не хочет перевозить наличные деньги из Москвы в Питер. Боится, что его ограбят или с ним в пути что-то произойдет. А еще, ему нужны дополнительные гарантии, что сделка пройдет честно, и он сразу получит свои деньги в полном объеме.Вам так понравился дом, что вы готовы поискать выход из такой ситуации – предоставить продавцу дополнительные гарантии и сделать так, чтобы он не вез наличные деньги с собой.

Вы предлагаете ему аккредитивную форму оплаты. – это вид безналичного расчета, который реализуется не напрямую между участниками сделки, а через банк, который берет на себя функцию гаранта и следит за тем, чтобы все было честно.Покупатель открывает в банке аккредитивный счет на имя продавца и вносит на него деньги – всю сумму или ее часть в зависимости от условий договора. При этом продавец не получит средства до тех пор, пока не выполнит все обязательства перед покупателем.

Однако он будет знать, что деньги переведены и лежат в надежном месте – в банке, который контролирует все этапы выполнения сделки.Банковские аккредитивы используются не только при продаже квартир, но и в других сферах – в расчетах между юридическими лицами, в международной торговле и любых других сделках, участникам которых нужен независимый гарант.В сделках купли-продажи недвижимости широко используются банковские ячейки.

Часто их путают с аккредитивами, но это принципиально разные инструменты. Разберемся, в чем разница.Главное отличие – это форма расчета и договора.

Заказав ячейку, вы используете ее для передачи средств. Но при этом банк не гарантирует, что покупатель поместит в нее всю сумму. Задача банка – обеспечить доступ к ячейке, а ее содержимое его уже не касается.

Финансовая компания не гарантирует, что покупатель поместит в ячейку деньги. При аккредитиве банк дает такую гарантию.Аккредитив – это в первую очередь гарантия со стороны банка, а ячейка – всего лишь место для хранения активов.Аккредитив – это безналичный способ оплаты, а в ячейку можно положить только наличные деньги.Есть несколько видов аккредитивной оплаты. Рассмотрим те, что используется при продаже недвижимости.Суть подтвержденной формы в том, что банк-эмитент привлекает сторонний банк, который выступает дополнительным гарантом по сделке.

Рекомендуем прочесть:  Как получить жилье в россии

Если по каким-то объективным причинам банк-эмитент не сможет выполнить свои обязательства перед клиентами, это сделает его банк-партнер.Когда в стране экономическая и политическая обстановка стабильны, подтвержденными аккредитивами пользуются редко, поскольку они дороже в обслуживании. Они становятся востребованными в кризисные периоды, когда есть риск банкротства банков.

Если один обанкротился, сделку завершит второй, указанный в договоре.Неподтвержденный – когда гарантом в сделке выступает всего один банк.

Все аккредитивы по умолчанию неподтвержденные.Отзывный – это тот, который можно отозвать, то есть аннулировать.

При этом ставить вторую сторону сделки в известность не обязательно.Безотзывный – тот, который нельзя аннулировать без разрешения бенефициара. Если получатель платежа отказал в аннуляции, банк не имеет права отозвать аккредитив.Безотзывные способы оплаты не пользуются популярностью в России: если без уведомления бенефициара отзывать платежи, такой способ оплаты сразу теряет все свои преимущества.Справка.

Все аккредитивы по умолчанию – безотзывные.Гарантированный – когда в банке открывается счет на имя получателя платежа. Плательщик кладет сразу всю сумму на счет, но получатель не может воспользоваться деньгами до тех пор, пока не предоставит банку доказательства выполнения сделки со своей стороны. Как только доказательства получены, он получает право забрать все деньги.

Доказательством будет документ, который плательщик указал в договоре аккредитива.Депонированный отличается от гарантированного лишь тем, что после выполнения обязательств продавцом деньги будут переведены в банк, в котором он обслуживается.

Депонированные платежи часто используются, когда один из участников сделки находится за рубежом.Используется, когда оплата растянута во времени. Например, когда покупатель и продавец договорились осуществлять оплату не одним платежом, а поэтапно.Например, участники сделки решили, что покупатель расплатится за купленную недвижимость в течение 10 месяцев.

Чтобы не открывать каждый раз новый аккредитив, создается один – револьверный.Отличается от других тем, что дает продавцу право получить аванс до предоставления подтверждающих документов.Популярны среди компаний по продаже недвижимости, особенно часто применяются в новостройках – застройщик получает аванс еще до того, как дом сдан в эксплуатацию.Пример. Владелец хочет продать недвижимость как можно скорее.

У него нет времени торговаться и вести длительные переговоры.

Вы предлагаете владельцу оформить аккредитив с красной оговоркой. В виде гарантии владелец получает аванс. Обе стороны остаются в выигрыше – покупатель приобретает дом, а владелец экономит время.Название связано с тем, что раньше в документах красным обводилась та часть, в которой были прописаны условия внесения аванса.
Обе стороны остаются в выигрыше – покупатель приобретает дом, а владелец экономит время.Название связано с тем, что раньше в документах красным обводилась та часть, в которой были прописаны условия внесения аванса.

Отсюда название – «с красной оговоркой».Аккредитив оформляется на то время, которое нужно участникам сделки для проведения платежа. Срок действия аккредитива сторонами определяется индивидуально и зависит прежде всего от способа оплаты. Такой счет можно открыть как на один день, так и на более длительный период – хоть и на несколько лет.Важно.

Обслуживание счета в большинстве банков платное. Обычно в тарифах указана плата за квартал.

В среднем это 0,2% от суммы платежа.

Если по каким-то причинам за это время не успели произвести расчет, срок действия счета всегда можно продлить, но за дополнительную плату.Итак, вы уже знаете, что такое аккредитив и как он работает.

Следующим шагом будет изучение процедуры применения этого способа оплаты в сделках по купле-продаже недвижимости. Чтобы понять, какое место аккредитивные платежи занимают в договоре, рассмотрим все этапы проведения сделки – от переговоров до закрытия сделки.Как проходит купля-продажа недвижимости через аккредитив:

  • Участники сделки решили, что самый безопасный вариант – аккредитив.
  • Банк замораживает деньги до тех пор, пока недвижимость не перейдет в собственность к покупателю.
  • Сделка закрыта.
  • Сам или через риелтора находит вариант, который его устраивает.
  • Покупатель ищет дом или квартиру.
  • Покупатель и открывает аккредитивный счет на имя продавца.
  • Связывается с продавцом и обсуждает все детали: цену, сроки, порядок оформления документов.
  • Вносит на него деньги – всю сумму или часть, в зависимости от договоренностей.
  • Когда продавец выполнил все условия сделки, он приходит в банк и приносит документы, подтверждающие это.
  • Банк отдает деньги бенефициару.

Расчеты через аккредитив подходят не всем.

Так что для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки аккредитивов, и только потом принимать решение об их использовании.Преимущества:

  • В договоре можно прописать дополнительные условия.
  • Есть несколько видов аккредитивов. Пользователь выбирает наиболее оптимальный для вас вариант.
  • Можно использовать в международных платежах. К примеру, когда один из участников сделки проживает за рубежом.
  • Гарантии от банка. Их получает как продавец, так и покупатель, и это – главный плюс такой формы оплаты.
  • Банк контролирует все этапы проведения сделки. Пока продавец не выполнит все свои обязательства перед покупателем, деньги он не получит.

Недостатки:

  • Услуга платная.
  • Если вы еще не пользовались аккредитивами, разобраться без помощи юриста будет сложно, поскольку требуется оформлять много документов, особенно в следках купли-продажи недвижимости.
  • Не всегда участникам сделки подходит такой способ расчета.

Аккредитивную форму оплаты предлагает большинство российских банков. Но не во всех банках этот способ оплаты пользуется популярностью. Рекомендуется выбирать среди банков, в которых хорошо отработана схема проведения таких сделок.Мы изучили данные мониторинга портала Банки.ру и выбрали для вас самые выгодные предложения от крупных банков.Аккредитив несложно оформить в:

  1. Россельхозбанк;
  2. Тинькофф Банке;
  3. ЮниКредитБанке.
  4. Альфа-Банке;
  5. ;
  6. ;

Условия банков отличаются.

Средняя стоимость услуги – 0,1% от суммы платежа, но не меньше 1500 рублей.В договоре аккредитива обязательно указывается:

  1. перечень документов, которые должен предоставить получатель средств;
  2. дата;
  3. порядок оплаты услуг банка – кто и как платит за обслуживание счета (по умолчанию – плательщик).
  4. реквизиты исполнителя, получателя и банка-исполнителя;
  5. сроки действия счета;
  6. сумма;

Для открытия аккредитива понадобятся следующие документы:

  1. заявление на открытие аккредитива;
  2. ИНН;
  3. договор купли-продажи;
  4. сопроводительное письмо.
  5. паспорт;

Как правило, аккредитивный счет открывает плательщик, он же оплачивает услуги банка. При необходимости можно составить договор так, что оплачивать услугу будет продавец.Важно!

При открытии аккредитивного счета заранее рассчитайте комиссию и вносите ее вместе с основным платежом. Если этого не сделать и заплатить только за стоимость покупки, комиссию вычтут из нее. Это значит, что продавец получит не полную сумму, а сделка будет считаться незавершенной – вам придется доплачивать.Аккредитивная форма расчетов пари купле-продаже недвижимости входит в число самых надежных.

Это значит, что продавец получит не полную сумму, а сделка будет считаться незавершенной – вам придется доплачивать.Аккредитивная форма расчетов пари купле-продаже недвижимости входит в число самых надежных.

Ее особенность в том, что банк контролирует все этапы совершения сделки – от открытия счета до проверки условий выполнения обязательств сторон и переводе денег продавцу.Главное преимущество таких сделок – гарантии со стороны банка. Он следит за тем, чтобы обе стороны честно и вовремя выполняли условия договора. Открыть аккредитивный счет предлагает большинство российских банков.Помогла статья?Вы можете посоветовать статью своим друзьям!

Ипотеки и потребительские кредиты стали обыденностью, а суммы переплат заставляют плательщиков тяжело вздыхать. Значительная После возврата кредитору займа люди нередко попадают в неприятную ситуацию: банк через некоторое время Независимое маркетинговое агентство MAGRAM Market Research выяснило, на что россияне используют заемные средства, взятые С начала 2021 года Центральный Банк в условиях пандемии COVID-19 сохранил ключевую ставку на Русский стандарт относится к самым инновационным банкам России.

Финансовая организация участвует в госпрограмме «Цифровая Банкротство юридического лица сопровождается назначением конкурсного кредитора. Ему принадлежит важная роль в проведении процедуры,

Аккредитив.

Сделка купли-продажи через аккредитив или ячейку. Что лучше?

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) вчера, 13:51Перепелкин Дмитрий Евгеньевич Написать сообщение Подписаться2 347 просмотров 220 дочитываний 02 марта 2021 в 13:06 Краткое содержание:При проведении сделок с недвижимостью мы все чаще слышим слово «аккредитив». Но что это такое и зачем он нужен?

Да и чем он лучше старой доброй ячейки?По своей сути аккредитив – это денежное поручение. Т.е. покупатель сносит деньги на счет в банке и поручает банку перевести эту сумму на счет продавца/поставщика при условии предъявления заранее оговоренных документов.

Например, при сделках с недвижимостью зачастую этим документом является выписка из ЕГРН с принадлежностью объекта покупателю.

Банк в данной системе по сути своей является посредником и гарантом оплаты.В принципе можно смело утверждать, что аккредитив – это ячейка, только в электронном варианте.В принципе аккредитивы имеют различия по своим характеристикам, но различий не так уже и много.Аккредитивы бывают:

  1. акцептные и безакцептные.
  2. отзывные и безотзывные;
  3. покрытые и непокрытые (депонированный аккредитив);

Именно эти аккредитивы применяются при сделках с недвижимостью. Есть еще несколько характеристик и разновидностей, но они практически не встречаются при сделках с недвижимостью, а применяются при поставках товаров и услуг. Этой темы мы пока касаться не будем.Отзывной аккредитив означает, что плательщик в любой момент аккредитив может изменить или отозвать полностью.

Безотзывной – соответственно, такой возможности у плательщика нет.На практике в 99% случаев используются именно безотзывные аккредитивы.

Покрытый и непокрытый: очень часто в сделке принимают участие два банка, например, у продавца счет в банке ВТБ, а у покупателя счет в Сбербанке. Банк ВТБ называется «банк-исполнитель», а Сбер – «банк-эмитент».Покрытие аккредитива означает, что деньги сразу переводятся на счет банка-исполнителя и там блокируются до момента предоставления оговоренных документов. Зачем это нужно? Довольно часто ситуация, когда у покупателя счет в банке с не самой хорошей репутацией и есть риск того, что у него может быть отозвана лицензия или еще какое-то неприятное событие может случиться за время прохождения сделки.

А когда аккредитив покрытый, и деньги заморожены в банке продавца, то и риски соответственно снижаются.Акцептные и безакцептные аккредитивы: слово «акцепт» означает «согласие, подтверждение».

Т.е. если мы говорим об акцептном аккредитиве, то покупатель должен акцептировать, т.е. дать свое разрешение на перевод денежных средств после проведения сделки.

При безакцептном аккредитиве такое согласие не требуется. Т.е. деньги переводятся исключительно на основании документов, предусмотренных в заявлении на открытие аккредитива. На практике используются именно безакцептные аккредитивы.Довольно просто, практически так же, как и через ячейку, с одной маленькой поправкой – вы предъявляете в банк договор купли-продажи, в котором прописан порядок оплаты через аккредитив, с указанием банковских реквизитов сторон (полностью номера счетов, БИК, ИНН и т.д.), суммы аккредитива, наименование документов необходимых для раскрытия аккредитива, условий и т.д.

Далее сотрудником банка аккредитив открывается, покупатель вносит на него деньги. Все. Дальше только остается исполнить договор, предоставить в банк оговоренные документы и получить деньги на свой счет.Здесь нет чего-то хуже или лучше.

У всех разные обстоятельства. Например, вы не можете показать в договоре купли-продажи полную стоимость квартиры, т.к.

придется платить немалый налог (сейчас не будем говорить о законности занижения цены в ДКП и последствий этого, но такое сплошь и рядом) – аккредитив для вас неприменим, т.к. вся сумма проходит через счет с точным назначением платежа, соответственно налог будет начислен по полной программе.

Соответственно вам только через ячейку проводить сделку.Еще вариант, почему выбирают ячейку – сложные сделки, так называемые «встречки». Аккредитив тоже неприменим, т.к. понятия «сквозного аккредитива», когда в сделке 5 продавцов и 5 покупателей и деньги переходят от первого к пятому, пока не придумали.

Тоже в такой ситуации прямая дорога в ячейку.Так же случай – хроническое недоверие к «безналу». Может, и смешно, но я в работе таких людей встречаю довольно часто.

Они даже зарплату получают на карту, но тут же всю до копейки снимают и хранят наличные. Не доверяют люди банкам – их право.Прежде всего тем фактом, что банк несет ответственность только за доступ к ячейке, но не несет ответственности за ее содержимое. Т.е. если после сделки вы придете к пустой ячейке, доказать факт кражи будет практически невозможно.

Также немалый риск – кататься по городу с довольно крупной суммой наличных.Риск аккредитива – только внезапный отзыв лицензии у банка. Для этого просто выбираем наиболее крупные и серьезные банки, у которых риск отзыва сведен к нулю.

Я сейчас не буду называть конкретные банка, чтобы не посчитали за рекламу.Напоследок важный нюанс: при открытии аккредитива нужно крайне внимательно проверять все данные и по счетам (чтобы деньги не перечислили постороннему человеку) и по предмету сделки. Однажды был прецедент, когда операционист ошиблась в номере квартиры, вместо 199 указала 19, вроде и мелочь, и понятно, что это техническая ошибка, однако решение проблемы заняло без малого 2 недели. И слава богу, что покупатель оказался порядочным человеком и сам пришел в банк и подтвердил факт технической ошибки, а если бы он, например, уехал за границу на долгое время, этот вопрос решался бы только через суд.

А вся проблема была в одной пропущенной цифре.Проголосовали:96Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Передать наличными до сделки
  2. Через аккредитив
  3. Через ячейку

КомментироватьВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: Автор: (4), Пользователи: (2), (1), (1), (1) Показать ещё комментарии (9)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Расчет через аккредитив при покупке квартиры

» » 11 020 просмотровСодержаниеРаньше Покупатели вносили деньги за недвижимость преимущественно в наличном формате.

Однако сегодня они могут совершить аналогичную операцию в безналичном формате – путем использования аккредитива. Что же это такое, и каковы плюсы аккредитива в сравнении с другими способами оплаты?Аккредитив представляет собой способ безналичного расчета, при котором Продавец и Покупатель прибегают к помощи и посредничеству третьей стороны – банка.

Схема расчета через аккредитив выглядит следующим образом:

  • Покупатель отправляется в банк и открывает здесь специальный аккредитивный счет. Сюда он перечисляет со своего основного банковского счета денежную сумму, равную стоимости квартиры.
  • Покупатель посещает Росреестр, где происходит перерегистрация права собственности на объект недвижимости.
  • Банк осуществляет проверку договора и сопроводительной документации. Если все было сделано верно, деньги переводятся на счет Продавца.
  • Стороны (Продавец и Покупатель) заключают договор купли-продажи квартиры.
  • Продавец предоставляет в банк договор купли-продажи с отметкой о регистрации в Росреестре. Это свидетельствует о том, что сделка состоялась, и обе стороны выполнили свои обязательства.

Если говорить простыми словами, то аккредитив как бы выступает промежуточным звеном между Покупателем и Продавцом.

Основная цель такого расчета – это финансовая защита обеих сторон сделки и предоставление им определенных гарантий. Деньги кладутся на счет независимого посредника в лице банка, чтобы во время проведения купли-продажи с ними не произошло непредвиденных, неприятных и нежелательных эксцессов.Банк также контролирует и курирует действия Продавца и Покупателя, чтобы сделка проводилась по установленным договоренностям.

В данном случае обман или мошенничество оказываются практически невозможными, т.к.

ни одна из сторон не имеет прямого доступа к деньгам.Аккредитив обладает объективными преимуществами в сравнении с другими способами расчета. Речь идет о следующих плюсах:ПреимуществоЕго описаниеГарантийно-обеспечительная составляющаяЕсли Продавец и Покупатель рассчитываются друг с другом в обычном формате, велик риск, что в последний момент кто-то из них передумает исполнять свои обязательства.

При этом деньги за квартиру уже могут быть уплачены. Чтобы вернуть их, Покупателям нередко приходится обращаться в судебные инстанции, т.к.

Продавцы медлят или просто отказываются возвращать полные суммы. В случае с аккредитивом такого не произойдет.Однако аккредитив учитывает интересы не только Покупателя, но и Продавца.

Деньги уже хранятся на счете, просто считаются для Продавца как бы «временно заблокированными».Если же сделка сорвется по вине какой-либо стороны или по иным причинам, деньги с аккредитивного счета будут переведены обратно на счет Покупателя.Безналичный расчетНи Покупателю, ни Продавцу не приходится напрямую взаимодействовать с крупной суммой денег (переносить по улице, переживать за сохранность и пр.).

Средства переводятся со счета на счет.Нет необходимости вносить задаток или авансИ аванс, и задаток также выполняют гарантийно-обеспечительную функцию. Оба предварительных платежа уплачиваются еще на этапе заключения договора купли-продажи. Так подтверждается серьезность сторон и их намерение довести сделку до конца.В случае с аккредитивом не требуется ни внесение задатка, ни внесение аванса, т.к.

Покупатель кладет на специальный счет сразу всю сумму за квартиру. Соответственно, купля-продажа для обоих участников становится намного проще.Нет необходимости оплачивать всю сумму по частям. Не нужно составлять расписки о получении денегИногда Покупатели договариваются с Продавцами о внесении денег по частям, т.к.

боятся, что после единовременного расчета Продавец может просто взять и исчезнуть.Оплата по частям влечет за собой определенные трудности, – сторонам приходится подробно расписывать все даты и суммы в договоре купли-продажи, а также дополнительно составлять расписки о получении денег.

В случае с аккредитивом ничего из этого делать не нужно.Однако вместе с этим аккредитивные счета имеют и некоторые минусы. Сюда относятся:НедостатокЕго описаниеВозможное длительное ожиданиеБанкам, предоставляющим аккредитивные счета, приходится работать с другими банковскими учреждениями.

Например, аккредитивный счет может быть открыт Покупателем в «Сбербанке», в то время как Продавец числится клиентом «Альфа-Банка». Обеим кредитно-финансовым организациям понадобится взаимодействовать друг с другом – обмениваться информацией, пересылать документы и пр. На все это будет требоваться время.Необходимость точного выполнения всех условий сделкиДеньги будут окончательно переведены Продавцу только тогда, когда стороны исполнят все договоренности и предоставят необходимую документацию.

На все это будет требоваться время.Необходимость точного выполнения всех условий сделкиДеньги будут окончательно переведены Продавцу только тогда, когда стороны исполнят все договоренности и предоставят необходимую документацию.

В этом может заключаться потенциальная проблема, ведь из-за малейшего непредвиденного обстоятельства дело способно «повиснуть в воздухе».Необходимость уплаты комиссииЗа открытие аккредитива понадобится уплатить определенную сумму, которую банки устанавливают самостоятельно.Аккредитивный счет не следует путать с банковской ячейкой, т.к. эти способы расчета качественно отличаются друг от друга. В случае с банковской ячейкой деньги представлены в наличном формате.

Это реальные и физически ощутимые купюры, которые кладутся в хранилище на время проведения сделки.Сегодня кредитно-финансовые организации (например, тот же «Сбербанк») предлагают своим клиентам возможность , и через аккредитив.

Большей популярностью и распространенностью пользуется первый способ, однако расчет с помощью аккредитива является более безопасным.В случае с банковской ячейкой Покупатель кладет деньги в хранилище тайно, не раскрывая никому информацию о том, какая именно сумма была туда положена и была ли положена вообще.

Здесь Продавцу остается разве что надеяться на честность Покупателя.

Если обнаружится, что Покупатель нарушил какие-то условия оплаты, банк не будет нести за этой никакой ответственности. Кредитно-финансовая организация просто предоставляет ячейку, но не выступает фактическим посредником сделки.Если же речь идет про аккредитив, то банк напрямую заинтересован в законности проводимой сделки. Кредитно-финансовое учреждение несет ответственность за нарушения аккредитивных условий, положений и обязательств ().Сегодня кредитно-финансовые организации реализуют сразу несколько типов аккредитивов.

Тип аккредитива выбирается Продавцом и Покупателем заранее. Он должен быть зафиксирован как в основном договоре купли-продажи квартиры, так и в заявлении Покупателя о намерении открыть аккредитивный счет.Большинство банков работают только с безотзывными аккредитивами.

Такие аккредитивные счета нельзя просто взять и закрыть в одностороннем порядке, – такое право не предоставляется ни Продавцу, ни Покупателю.

Принять решение о закрытии безотзывного аккредитивного счета должны оба участника вместе. Для этого в офисе банка составляется Заявление на отказ от использования аккредитива.Отзывной аккредитив может быть аннулирован (закрыт) Покупателем в любой момент времени без согласия Продавца.

Такие сделки не дают Продавцам практически никаких гарантий, и, следовательно, мало кого привлекают.

Вот почему отзывные счета практически не встречаются в юридической практике, а банки редко ведут по ним работу.Понятия «покрытого» и «непокрытого» аккредитива неразрывно связаны с понятиями «банк-эмитент» и «исполняющий банк».

Банк-эмитент – это учреждение, которое отвечает за открытие аккредитива по просьбе Покупателя (Плательщика, Приказодателя). Исполняющий банк – это учреждение, которое отвечает за проверку документации и перечисление денежных средств Продавцу (Получателю).В России одно и то же учреждение может быть одновременно и банком-эмитентом, и исполняющим банком. Это происходит, если банк-эмитент решает самостоятельно исполнить расчет по аккредитиву и не передавать свои полномочия исполняющему банку.Покрытый (депонированный) аккредитив предполагает, что банк-эмитент принимает деньги от Покупателя и переводит их исполняющему банку на время проведения сделки.

Как только условия по договору купли-продажи оказываются выполнены, исполняющий банк переводит всю сумму на счет Продавца.

Преимущество покрытого аккредитива заключается в том, что деньги заранее обособлены, выделены и уже переведены той организации, которая будет осуществлять их непосредственную передачу Получателю. Именно безотзывной покрытый аккредитив чаще всего используется при покупке квартиры.Непокрытый (гарантированный) аккредитив предполагает, что банк-эмитент не будет заранее переводить деньги в распоряжение исполняющего банка. Однако за исполняющим банком сохраняется право самостоятельно списывать всю сумму со счета банка-эмитента, если возникает такая необходимость.Другие аккредитивы встречаются в юридической практике намного реже, однако о них также следует знать.

Речь идет про:

  • Аккредитив с красной оговоркой. Предполагает, что Продавец сможет получить часть денежных средств еще до того момента, как предоставит необходимую для этого документацию. Зачисление денег производит исполняющий банк по просьбе банка-эмитента. Ключевые условия такого «авансового» перевода (размер суммы, дата перечисления и пр.) должны содержаться и в основном и в заявлении о намерении открыть аккредитивный счет.
  • Кумулятивный аккредитив. Если после проведения купли-продажи на аккредитивном счете останутся неизрасходованные средства, то Покупатель (Приказодатель) сможет перенаправить их на другой аккредитивный счет. В случае с некумулятивным аккредитивом сделать так будет нельзя. Аккредитивный счет закроется, а банк-эмитент должен будет просто возвратить средства на счет Покупателя.

Деньги на аккредитивный счет перечисляет Покупатель со своего персонального лицевого счета.

Дополнительно оплачивается тариф (комиссия) за обслуживание. В «Сбербанке» размер такого тарифа для сделок по купле-продаже недвижимости составляет фиксированные 2000 рублей.Стороны самостоятельно решают, кто покрывает комиссию за обслуживание – это может быть и Продавец, и Покупатель, и оба участника вместе.

Данную статью расхода понадобится описать в основном договоре купли-продажи квартиры.

Здесь указывается, что

«тариф за обслуживание аккредитивного счета в размере … оплачивает … (Продавец или Покупатель)»

.Прежде чем обратиться в банк, стороны уже должны составить и подписать Договор купли-продажи квартиры через аккредитив.

Данный документ будет несколько отличаться от стандартного (типового) договора купли-продажи квартиры.Вот, что необходимо указать и описать в договоре купли-продажи квартиры через аккредитив (отличия от типового договора купли-продажи выделены жирным шрифтом):

  • Стоимость квартиры (цифрами и прописью).
  • Ответственность сторон в случае неисполнения аккредитивных обязательств. Например, если Покупатель не откроет аккредитив в указанный срок, то за каждый день просрочки ему может начисляться штраф (пени).
  • Порядок разрешения конфликтов.
  • Количество оригинальных экземпляров. В случае с аккредитивом рекомендуется подготовить 4 оригинальных договора – 1 Продавцу, 1 Покупателю, 1 Росреестру и 1 банку.
  • Основание и подтверждение права собственности Продавца (выписка из ЕГРН + правоустанавливающий документ, такой как предыдущий договор купли-продажи/дарственная/свидетельство о наследовании и пр.).
  • Дата и место составления.
  • Пункт о необходимости регистрации настоящего договора в Росреестре.
  • Персональная информация о Продавце и Покупателе.
  • Порядок оплаты расходов. Помимо стандартных расходов понадобится указать, кто оплачивает тариф за открытие аккредитивного счета в размере … рублей.
  • Права и обязанности сторон.
  • Объект сделки (адрес, общий и жилой метраж, количество комнат).
  • Техническое и санитарное состояние квартиры в настоящий момент времени.
  • Порядок проведения расчетов. Здесь указывается, что всю стоимость квартиры в размере … рублей Покупатель оплачивает через аккредитив. Дополнительно указывается вид этого аккредитива, дата, до наступления которой Покупатель обязуется открыть аккредитив, и наименование банка, где будет открыт аккредитив. Также заранее обговаривается и прописывается дата действия самого аккредитива. Именно за это время стороны должны успеть заключить договор в Росреестре, а Продавец еще и посетить банк для подачи документов.
  • Пункт о наличии задолженностей по коммунальным платежам, порядок их погашения.
  • Подписи сторон с расшифровками.
  • Пункт о наличии прописанных или временно выписанных лиц, порядок их выписки.
  • Ответственность сторон при срыве сделки.
  • Пункт о наличии ограничений или обременений квартиры, порядок их устранения.

В качестве образца договора может использоваться нижеприведенный документ.

Чтобы открыть аккредитивный счет, Покупателю понадобится посетить любое отделение «Сбербанка». Покупатель должен быть гражданином РФ, а также числиться клиентом данного банка и иметь здесь персональный счет.

Продавец может иметь счет как в этом, так и в другом банке.В отделении «Сбербанка» Покупатель составляет Заявление о намерении открыть аккредитивный счет для финансовых расчетов по сделке купли-продажи квартиры.

Здесь указывается следующая информация:

  1. вид аккредитива;
  2. просьба Плательщика списать средства со своего счета № …;
  3. назначение аккредитива (в качестве назначения указывается «оплата», а далее приводятся реквизиты основного договора купли-продажи квартиры + адрес расположения самой квартиры);
  4. список документов, которые требуются для перевода денег Получателю;
  5. наименование и БИК банка-эмитента, предоставляющего аккредитивный счет;
  6. дата составления и подпись Плательщика;
  7. срок действия аккредитива (здесь необходимо указать достаточный временной отрезок, т.к. процедура купли-продажи квартиры может неожиданно затянуться);
  8. реквизиты Плательщика и Получателя (их ФИО, ИНН, персональные счета);
  9. наименование и БИК банка, обслуживающего Получателя;
  10. регистрационные отметки банка.
  11. дополнительные условия;
  12. наименование и БИК банка, обслуживающего Плательщика;
  13. регистрационный номер (проставляется работником);
  14. наименование и БИК исполняющего банка;
  15. сумма счета (цифрами и прописью);

Комиссия за обслуживание аккредитива может быть либо оплачена наличными при подаче заявления, либо списана с персонального счета Покупателя. Если впоследствии стороны решат пролонгировать аккредитивный счет, то комиссию за обслуживание понадобится уплатить повторно.Пролонгировать аккредитив в одностороннем порядке нельзя, – на это требуется согласие и Продавца, и Покупателя. Также в одностороннем порядке нельзя изменить и условия аккредитивных отношений.Для открытия аккредитива Покупателю понадобится принести всего 2 документа:

  1. свой паспорт;
  2. договор купли-продажи квартиры.

Далее исполняющий банк начнет обработку заявления и открытие аккредитива.

Среднее время открытия аккредитивного счета в «Сбербанке» составляет всего от 10 минут. После зачисления денег со счета Покупателя (Плательщика) аккредитивный счет считается созданным.После того, как переход права собственности регистрируется в Росреестре, Продавец приносит в исполняющий банк следующие документы:

  1. другие документы, которые могут запрашиваться исполняющим банком в каждом отдельно взятом случае.
  2. свой паспорт;
  3. желательно – свежую выписку из ЕГРН (дополнительное подтверждение того, что Покупатель стал новым собственником жилого помещения);
  4. оригинал или нотариально заверенную копию договора купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации в Росреестре;

Проверка предоставленной документации осуществляется исполняющим банком в течение 5 дней.

Если все условия основного договора купли-продажи оказываются выполнены, банк выносит положительное решение о переводе денег на счет Продавца. На транзакцию уходит еще до 3 дней.

После этого временный аккредитивный счет закрывается, а сделка считается завершенной.В качестве образца заявления, предоставляемого в банк, может использоваться нижеприведенный документ.

Оформление аккредитива при покупке квартиры – непростая процедура, которая сопряжена с целым комплексом юридических действий.

Сначала понадобится оценить условия сделки и выбрать вид аккредитива. Далее потребуется без ошибок составить договор купли-продажи квартиры, описав здесь аккредитивные обязательства сторон.

Наконец, понадобится грамотно составить заявление и правильно открыть счет в банке.

Не знаете, как именно произвести подобный расчет при покупке квартиры? Обратитесь к юристу сайта ros-nasledstvo.ru и получите ответы на имеющиеся вопросы. Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Автор статьиЭксперт-юрист сайта.

Стаж 10 лет. Наследственные дела. Семейные споры. Жилищное и земельное право.

Рейтинг автораНаписано статей513 Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут. Спасибо! Ваша заявка принятаОжидайте звонка специалиста в течении 5 минут Отправляя данные Вы соглашаетесь с , и 2 368 просмотров Покупка и продажа квартиры – это опасные сделки. Несмотря на.3 617 просмотров Покупка квартиры несовершеннолетним – это достаточно частое явление.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+