Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Не могу понять как гасится ипотека в сбербанке

Не могу понять как гасится ипотека в сбербанке

Не могу понять как гасится ипотека в сбербанке

Как досрочно погасить ипотеку в 2020 году

12 нояб 2020157K717

  1. Главная
  2. Ипотека

По статистике, клиенты Сбербанка берут ипотеку в среднем на 15 лет, а выплачивают в два раза быстрее — то есть досрочно. Сделать досрочное погашение можно из своих накоплений, за счет материнского капитала, или, например, после получения налогового вычета. Разберемся подробнее, как и зачем это делать.

Чтобы внести сумму больше, недостаточно просто положить больше денег на ипотечный счет. С него все равно спишется сумма по графику.

Поэтому необходимо также написать заявление.

Сделать это можно в Сбербанк Онлайн или в офисе банка. Совершить досрочное погашение через веб-версию Сбербанк Онлайн можно как с уменьшением размера платежей, так и с сокращением срока. Доступные для досрочного погашения даты подскажет система.При досрочном погашении в приложении Сбербанк Онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя.

Новый график платежей будет доступен здесь же.

Если вы подаете заявление на досрочное погашение в офисе банка, укажите, что вы выбираете: сокращать срок или уменьшать платеж и внесите необходимую сумму.

Новый график платежей напечатает и отдаст сотрудник банка.

Вы можете погасить кредит досрочно полностью или частично в любой момент.

Никаких комиссий и штрафов за это нет. Ставка по кредиту при этом не меняется.

При частичном досрочном погашении, в первую очередь, оплачиваются начисленные с момента последнего платежа проценты, а остаток суммы идет на погашение основного долга.

Пример. Ежемесячный платеж был 1 октября. Вы вносите досрочный платеж в размере 100 000 рублей 7 октября.

За эту неделю уже начислились проценты, допустим, 2 000 рублей. Из 100 000 рублей эти 2 000 спишутся в счет процентов, а остальные 98 000 — в счет погашения основного долга. При этом в следующий платеж вам останется погасить только проценты, которые начислятся на основной долг уже с учетом досрочного погашения.

Этот пример описывает частично-досрочное погашение и при аннуитетных, и при дифференцированных платежах.

Но в остальном досрочное погашение при разных способах платежей отличается. Разобраться с тем, какой у вас тип платежа, поможет наша статья про . У вас есть два варианта досрочного погашения: уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа. Напоминаем: досрочное погашение выгодно в любом случае.
Напоминаем: досрочное погашение выгодно в любом случае.

Однако сумма итоговой переплаты будет отличаться. Так что же выбрать? Выберите сокращение срока, если вы легко справляетесь с ежемесячным платежом и уверены, что вам будет удобно и дальше вносить платежи в прежнем размере.

Если вам важно снизить финансовую нагрузку здесь и сейчас, выбирайте уменьшение суммы.

В случае чего вам будет проще внести необходимый платеж и не допустить просрочки. Плюс этого варианта ещё и в том, что вы погасите ипотеку раньше срока, продолжая вносить платежи в прежнем размере. Рассчитать выгоду и наилучший сценарий досрочного погашения можно на .

Заполните параметры кредита, нажмите «Посмотреть график платежей» и далее — «Как погасить досрочно». Здесь схема другая. Досрочные платежи идут на погашение основного долга в счет будущих периодов. Пример. Ваш ежемесячный платеж составляет 12 000 рублей, из которых основной долг — 10 000, а 2 000 — проценты.

Вы вносите 102 000 рублей. Из них 12 000 идут на ежемесячный платеж. Остальные 90 000 списываются в счет основного долга следующих девяти месяцев (10 000 – на каждый месяц).

Девять месяцев вы можете платить только проценты, начисляемые на остаток долга.

С десятого месяца снова надо платить основной долг в размере 10 000 рублей + уменьшившуюся сумму процентов. Актуальную сумму платежа вы сможете найти в Сбербанк Онлайн. Да, созаемщик также может сделать досрочный платеж.

Для этого ему нужно прийти в офис банка с нотариальной доверенностью, в которой написано, что он может подать заявление на досрочное погашение, при этом разрешается списание средств со счета титульного созаемщика. Да, Пенсионный фонд перечислит деньги в банк, и они спишутся в счет погашения кредита.

Вам надо получить в банке или заказать в личном кабинете справку об остатке задолженности и подать ее в Пенсионный фонд вместе с другими документами, которые требуются для оформления маткапитала.

Важно: при досрочном погашении материнским капиталом можно только уменьшить сумму платежа, но не срок. Неустойки и штрафы материнским капиталом оплатить нельзя. Да! Сумма досрочного платежа идет на уменьшение основного долга.

Чем долг меньше, тем меньше будет на него начисляться процентов. Поэтому досрочное погашение особенно выгодно делать в первые годы после оформления кредита, когда проценты составляют большую часть ежемесячного платежа. В конце срока кредита основной долг меньше, процентов тоже начисляется меньше, а значит и экономия будет не столь существенной.

Важно: не стесняйтесь вносить досрочно даже небольшие платежи. Не стоит ждать, пока удастся накопить приличную сумму.

Досрочное погашение лучше делать сразу, как только появилась такая возможность. Поверьте, даже небольшой досрочный платеж позволит вам в конечном счете сэкономить. После полного погашения ипотеки документы из банка отправляются в Росреестр для , чтобы вы могли свободно распоряжаться собственностью.

После полного погашения ипотеки документы из банка отправляются в Росреестр для , чтобы вы могли свободно распоряжаться собственностью. Была ли эта статья полезна?ДаНет752 оценилиПолезная рассылкаПодпишитесь на рассылку и получайте свежие материалы из нашего журнала

Хочу получать рассылкуПри подписке вы принимаете условия © 2016-2020, ООО «ЦНС»ООО «ЦНС» ОГРН 1157746652150 ИНН 7736249247Москва, 121170, Кутузовский проспект д.32 к.1Входит в группу компаний СбербанкаПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015г.Использование сайта означает согласие с и

Как досрочно погасить ипотеку в Сбебанке при аннуитетных платежах?

Анонимный вопрос · 16 января 202066,8 KИнтересно4230Управляющий Федеральным агентством недвижимости «Геометрия» geometry-msk.ruПодписатьсяВы можете досрочно погасить ипотеку в Сбербанке без процентов, штрафов и любых других начислений после 4-х месяцев опалты по ипотеке. Сумма погашения минимум 15 000 рублейВ Сбербанке 2 типа досрочных погашений:

  • Погашение с использованиием материнского капитала
  • Погашение остатка долга или суммы ежемесячного платежа

Процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке следующая:

  • Через 4 дня повторно обращаетесь в ваше отделение Сбербанка и берете справку об отсутсвтии задолженности по ипотченому договору
  • Закройте счет или счета и возьмите справку о закрытии
  • Вносите на ваш ипотченый счет оставшуюся сумму долга не позднее 21.00 по мск
  • Берете справку о сумме ипотечного долга на текущий момент
  • Обращаетесь в ваше отделение Сбербанка и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.

    Также это завяление можно написать и подать через интернет-банк без похода в отделение.

  • Теперь можете спать спокойно и быть застрахован от неожиданных сюрпризов от банка.

Обязательно уточняете в банке дату списания денежных средств для досрочного погашения! Ряд банков списывает сумму в этот или ближайшие дни, но ряд банков спиисывает эту ссумму в дату вашего ежемесячного списания, чтобы не получчилось так что на дату списания сумма долга будет другой или ваши деньги месяц отлежат на счету.Совет: по возможности погашайте досрочно ипотеку вначале срока! Чем раньше вы погасите, тем больше вы сэкономите, тк вначале вы платите банку проценты, а далее уже само тело!Успешного досрочного погашения ипотеки!20 · Хороший ответ4 · 30,5 KКомментировать ответ.Ещё 3 ответа-8Руководитель проекта https://creditcalculator.ruПодписатьсяЕсли кратко и полное погашение ипотеки, то ответ https://creditcalculator.ru/kreditnyy-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem.html Если ответ нужен здесь: 1.

Напишите заявление о полном досрочном погашении за 30 дней 2.

Убедитесь в том, что банк получил его 3. Внесите оставшуюся сумму на банковский счёт 4.

Получите справку о погашении кредита 5. Читать далее3 · Хороший ответ9 · 7,7 KКомментировать ответ.250Финансовый эксперт✅ Разбираюсь в кредитах и инвестировании.

Знаю все о.ПодписатьсяДень добрый. Чтоб правильно погасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах, нужно знать порядок погашения. 1. Если вы погашаете не в дату ежемесячного платежа, то от суммы досрочки отнимаются проценты, начисленные за период дата последнего платежа — дата досрочного погашения.

При этом вы платите проценты как бы заранее.

Если сумма досрочного. Читать далее17 · Хороший ответ8 · 7,4 KКомментировать ответ.833Dum spiro, spero. Любопытство — не порок, а очень даже полезная вещь.ПодписатьсяПри аннуитете возможно два способа досрочного погашения: с уменьшением срока или уменьшением ежемесячного платежа.

Самый выгодный — первый, однако, многие выбирают именно второй, т.к. при меньших выплатах становится легче контролировать свои расходы.

Уменьшение срока, конечно, уменьшит переплату, но придется еще некоторое время выкладывать. Читать далее10 · Хороший ответ2 · 6,6 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также3Это вряд ли.

Ты если раньше выплатишь то процентов меньше заплатишь.

Есть график по выплате кредита. На нем указаны и проценты. Можно прийти в банк и сделать выписку по кредиту.3 · Хороший ответ · 14,5 K250Финансовый эксперт✅ Разбираюсь в кредитах и инвестировании.

Знаю все о.Я согласен с Анастасией, выгоднее сокращать срок кредита. Вариант с отправкой остатка платежа вновь на погашение основного долга после досрочки оч сомнителен. Можно же при досрочке с уменьшением срока платежи, которые исчезли после уменьшения срока отправить на вклад и потом считать финансовый итог.

В общем правильнее считать проценты, которые получаются при разных типах досрочкиСамый выгодный вариант — минимальная сумма процентов.Тут еще важно отметить.

что все будет зависеть от суммы и даты досрочки. В некоторых случая польза досрочек разного типа будет идентична — к примеру, если суммы досрочки не хватает на покрытие процентов, которые набежали к дате досрочки.

  1. в конце кредита разница между двумя вариантами досрочки минимальна.

Хороший ответ2 · 7,9 K950Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского.

· ОтвечаетВносите на счет более крупные суммы, чем предусмотрено условиями договора. При этом обязательно узнайте у своего банка условия частичного досрочного погашения: ряд кредитных организаций требует письменно уведомлять банк за 3-30 дней до даты планируемого платежа.

Иначе может сложиться ситуация, что Вы положили деньги на счет, а банк спишет только сумму, которая предусмотрена графиком платежей. Также обращайте внимания на такое условие, как Для того, чтобы быстрее закрыть долг, выбирайте первый вариант. Имейте в виду, что для оплаты ипотеки можно использовать средства материнского (семейного) капитала, а также налоговый вычет по .18 · Хороший ответ1 · 18,8 K160https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом.Нужно написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки, мотивировав это снижением средней процентной ставки по кредитам на рынке.

Ещё годом ранее Сбербанк снижал ставку, когда была большая разница — кредит был выдан под 12-13%, а текущая ставка была 9-11%, за один раз не более чем на 1% мог снизить, это было проще, нежели клиент уходил по рефинансированию в другой банк.

Сейчас подать заявление можно, но почти в каждом случае в пересмотре условий кредита отказывают.68 · Хороший ответ16 · 123,7 K7банк при закрытии ипотечного договора сам отправляет запрос в Росреестр, ходить ни куда не нужно.

Через 2 дня прийдёт смс о том, что запущен процесс о снятии обременения, через 30 дней вы получите информацию о снятии обременения с квартиры.10 · Хороший ответ3 · 16,9 K

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: условия

18 февраля 2020 Из-за того, что в настоящее время редко кому удается купить квартиру за накопленные деньги, большинство людей для этих целей обращается к ипотечному кредитованию. Для минимизации затрат при погашении ипотеки заемщики, как правило, желают осуществить досрочное ее погашение.

Однако для реализации этой процедуры нужно ознакомиться с некоторыми правилами.Для современных жителей нашей страны вопрос ипотечного кредитования является очень даже актуальным.

Ведь, несмотря на возможность решения злободневного квартирного вопроса, данный заем является достаточной тяжелой ношей для большинства плательщиков. К тому же не следует забывать, что высокие проценты по ипотеки подразумевают оплату жилища в размерах, значительно превышающих их реальную коммерческую стоимость. Однако этот безальтернативный вариант приобретения квартиры ставит вопрос о досрочном погашении своего долга перед банком буквально на первое место.

В данном контексте тематические условия Сбербанка должны рассматриваться потенциальными заемщиками очень внимательно.Естественно, высокий уровень переплат по ипотеке серьезным образом влияет на финансовый достаток в семье.

Из-за этого даже частичная оплата в рамках досрочного погашения может в полной мере считаться приоритетной. Логика такого решения учитывает проценты по договору со Сбербанком, колебания курса валют и стабильный рост инфляции.

Самому банку лучше получать регулярные ежемесячные платежи, которые большую часть прибыли по сделке получают именно в первые годы ипотеки. Ведь в этот период они учитывают лишь проценты по кредиту, а договор закрывается автоматически в последний день оплаты, если график платежей выполнялся неукоснительно.Для клиентов Сбербанка, имеющих достаточный и стабильный доход, конечно же, можно рассчитывать на то, что вопрос досрочного погашения ипотеки будет решен положительно. Банк в этом случае идет навстречу и позволяет заемщику производить оплату по кредиту в виде дифференциального платежа.

Тогда ежемесячный взнос по кредиту разделяется на две части, а процент начисляется только на остаток долга. При таком лояльном подходе банка к своим финансово стабильным клиентам возможность досрочного погашения ипотеки обретает вполне реальный оборот.

В данном контексте важно понимать, что вся тяжесть финансового бремени обрушится на клиента именно на начальном этапе оплаты, а потому и проверка его платежеспособности со стороны банка совершено обоснована.Так как банк получает максимальную прибыль по кредиту в случае его погашения в рамках первоначальной договоренности, то и уменьшение срока кредитования в меньшую сторону подразумевает для него автоматическое снижение прибыльности сделки по ипотеке.

В связи с этим банк не заинтересован в принципе, чтобы заемщики досрочно погашали ипотеку, однако и запретить этого они не могут. Ведь Гражданский кодекс РФ четко регламентирует этот вопрос в пользу гарантированного права каждого заемщика на закрытие его долга перед банком раньше первоначально установленного срока.В таком случае клиент банка должен заблаговременно и в письменном виде уведомить служащих Сбербанка о таком решении.

Регламентированный срок составляет не менее тридцати дней.

В письменном заявлении указывается причина, из-за которой собственно и планируется досрочное погашение ипотеки.В обращении клиента в банк в обязательном порядке также указывается следующая информация: наименование отделения банка, выдавшего ипотечный кредит, номер телефона и адрес по прописке клиента, номер договора кредитования.

В письменном заявлении указывается причина, из-за которой собственно и планируется досрочное погашение ипотеки.В обращении клиента в банк в обязательном порядке также указывается следующая информация: наименование отделения банка, выдавшего ипотечный кредит, номер телефона и адрес по прописке клиента, номер договора кредитования.

Произвольная форма написания данного заявления подразумевает и указание денежной суммы, которая планируется вноситься в качестве досрочного погашения кредита.

Процедура погашения в Сбербанке ипотечного кредита предусматривает после подписания такого заявления указание конкретной даты, когда может быть произведена оплата. После этого кредит считается погашенным полностью.

В случае же с частичным досрочным погашением кредита составляется новый график платежей, который в свою очередь подписывается заемщиком и представителем Сбербанка.Так как для досрочного погашения ипотеки Сбербанк предъявляет к своим клиентам совершенно определенные условия, то во избежание последующих проблем по данному вопросу лучше заранее ознакомиться с ними.

Прежде всего, важно знать, что существуют дифференцированные и аутентичные виды платежей.

К первым относятся ежемесячные платежи, которые впоследствии уменьшаются.

Второй вариант предусматривает ежемесячный график платежей с одним и тем же уровнем оплаты.

В этом случае вначале производится оплата процентов, а само тело долга оплачивается лишь с середины общего срока.Как правило, банки работают именно по аутентичному принципу. Поэтому они предъявляют особые требования к порядку досрочного погашения ипотеки.

Прежде всего, это касается лимита на сумму (15 тыс. рублей), который может рассматриваться в данном качестве.

Кроме того, клиент обязан обратиться с этой просьбой в Сбербанк за один день до основной оплаты.

Это является дополнительной гарантией банка по готовности исполнить свои новые обязательства клиентом.Своевременные оплаты производятся в кассе банка или через терминал только после написания заявления и приема его сотрудником банка.

Затем осуществляется внесение необходимой суммы, и далее производятся оплаты согласно кредитным обязательствам. После того, как очередной взнос произведен клиентом, уполномоченный сотрудник Сбербанка предоставляет ему новый график погашения кредита, который непосредственно учитывает предварительно выполненное частичное досрочное погашение ипотечного кредита.Кроме того, в настоящее время существует и онлайн способ досрочного погашения ипотеки Сбербанка. В данном случае можно сэкономить массу времени, связанную с посещением банка.

Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, где можно воспользоваться опцией «Калькулятор», позволяющей рассчитать варианты полного или частичного досрочного погашения кредита. Второй вариант подразумевает получение от банка нового графика платежей.Важно понимать, что досрочное погашение ипотеки Сбербанка разрешено осуществлять любому клиенту, что регламентируется законодательством РФ.Однако процедура досрочного погашения ипотеки подразумевает различные возможности и условия, описанные выше. Поэтому потенциальным клиентам Сбербанка желательно предварительно ознакомится с ней, чтобы в случае возникновения такой надобности не возникло дополнительных сложностей.

Важно помнить, что банк обязан по требованию клиента осуществить необходимые расчеты по заявленным данным.

А при приеме заявления о частичном досрочном погашении кредита банк должен предоставить клиенту новый график платежей.Если оплата ипотечного кредита производится уже давно, и процедура ежемесячной оплаты не представляет для заемщика существенных проблем, то использовать вариант досрочного погашения ипотеки Сбербанка не очень-то актуально.

Ведь дополнительная сумма однозначно будет означать повышенный режим экономии в сложившемся укладе жизни.

Однако для клиентов, желающих непременно выйти из зоны обременения банка, следует использовать возможность полного или частичного погашения ипотеки.Проанализировав многочисленные отзывы клиентов Сбербанка, которые использовали процедуру досрочного погашения ипотеки, можно сказать, что одни из них остались всем довольны, а другие возмущены слишком жесткими требованиями.

Кроме того, важно знать, что обладатели зарплатной карты Сбербанка могут рассчитывать на самую низкую ставку по кредиту в нем.

И вообще, сегодня Сбербанк демонстрирует на рынке ипотечных услуг самые лояльные для клиентов условия по досрочному погашению кредитов.

5 способов, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке

Если у заемщика есть возможность досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, то ему нужно это сделать. Таким образом, уменьшается срок кредитования и, соответственно, уменьшается переплата.

Проценты мы платим за фактическое время пользования кредитом, а раз времени меньше, то и денег меньше. Много лет назад за досрочное погашение кредита банки взимали штрафы и комиссии. Эти времена давно прошли и сегодня отменен мораторий на досрочное погашение кредита и ипотеки.

Содержание Чтобы быстрее погасить ипотеку в банке, нужно разобраться в некоторых нюансах. Во-первых, нужно узнать, какой вид платежей использует кредитор в вашем договоре. Во-вторых, нужно изучить условия досрочного погашения займа, прописанные в кредитных документах. Также нужно отличать полное досрочное погашение ссуды от частично досрочного погашения долга.
Также нужно отличать полное досрочное погашение ссуды от частично досрочного погашения долга.

Разобравшись во всех этих нюансах, вы сможете сэкономить на процентах и получить хорошую выгоду в денежном эквиваленте.

  1. Читайте также:

В разных банках используются разные виды начисления процентов, и, как следствие, разные ежемесячные платежи. Где-то применяют аннуитетный способ начисления процентов, а где-то – дифференцированный.

Досрочно погашая долг по ипотеке в Сбербанке, нужно учитывать этот факт.

Узнать вид своих платежей можно в договоре или сопутствующих ему бумагах. При аннуитетном способе начисления процентов размер ежемесячных платежей одинаковый, а проценты начисляются в основном в первой половине срока кредитования.

Затем они идут на убыль и большую часть платежа составляет выплата основного долга кредита. Для банков этот способ более удобный и выгодный, так как сначала клиент в большей степени выплачивает проценты, а основной долг остается практически неизменным.

Для заемщиков же выгодно в этом случае погасить кредит на ранних сроках полностью или частично досрочно, чтобы избежать переплаты процентов.

В этом случае проценты равномерно распределены по всем ежемесячным платежам. Если клиент вносит большую сумму, то уменьшаются проценты и последующие ежемесячные выплаты.

Погашение ипотечного кредита при дифференцированных платежах для заемщика одинаково выгодно на любом этапе. Большим платежом погашается сразу и основной долг, и проценты по нему, что приводит к уменьшению переплаты по следующим платежам.

  1. Читайте также:

В Сбербанке условия досрочного погашения ипотеки указаны в кредитном договоре. Заемщику нужно внимательно их прочитать, чтобы понимать, как действовать можно, а как нет.

Законом предусмотрено, что клиент должен написать заявление и подать его в банк за 30 дней до внесения очередного ежемесячного платежа. В заявлении должно быть прописано – долг погашается полностью или происходит частичное досрочное погашение ипотеки. В 2011 году вышел закон, согласно которому банки не имеют права устанавливать мораторий на досрочное закрытие долга клиентами и устанавливать на это комиссии.

Если вы хотите частично досрочно выплатить ипотеку в Сбербанке, то вам нужно положить на кредитный счет больше средств, чем нужно для оплаты очередного платежа. Также клиенту нужно заранее обратиться в банковский офис и написать там письменное заявление на частично досрочное погашение долга.

Далее деньги вносятся через банкомат или кассу банка на счет списания. В дату ближайшего списания средств со счета спишется именно та сумма, которую клиент указал в заявлении.

Таким образом, основной долг станет меньше и, соответственно, переплата тоже. Чтобы погасить ипотеку быстрее и выгоднее, нужно воспользоваться одним из способов досрочного погашения долга.

У Сбербанка на этот счет простой алгоритм действий, понятный каждому. Нужно положить деньги на счет, написать заявление и средства спишутся в дату ближайшего ежемесячного платежа. Быстрее рассчитаться с долгами можно только в том случае, если вносить чаще большие суммы денег.

Так и переплата существенно сократиться.

Выплаченная раньше срока сумма не повлияет плохо на кредитную историю клиента, об этом можно даже не беспокоиться.

  1. Читайте также:

Если у клиента нет достаточно денег, чтобы погасить ипотеку досрочно, то ему можно воспользоваться другими способами быстрого погашения жилищного кредита.

К ним относится снижение размера ежемесячных платежей, уменьшение периода кредитования и получение поддержки от государства. Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.

Все они вполне реальные и помогают добиться хороших результатов. Чтобы выгодно погасить ипотеку, можно уменьшить размер ее платежей.

Сделать это можно в рамках реструктуризации. Это процедура, с помощью которой можно поменять параметры действующего кредита.

Уменьшение размера ежемесячных платежей будет происходить за счет увеличения срока кредитования.

Имейте в виду, что это действие в итоге приведет к большей переплате, чем ожидалось первоначально.

Зато платеж будет более удобен, если заемщику было сложно его выплачивать.

Эта процедура тоже может быть осуществлена в рамка реструктуризации ипотеки. Она является полной противоположностью предыдущего варианта. Здесь происходит увеличение размера ежемесячного платежа за счет уменьшения срока кредитования. Переплата, соответственно, тоже сокращается. Процентную ставку здесь оставляют неизменной.

Процентную ставку здесь оставляют неизменной. Российское правительство в партнерстве со Сбербанком разработало много ипотечных программ, которые рассчитаны на самые разные слои населения.

На сегодняшний день много программ имеют поддержку от государства. К ним относится ипотека «Молода семья», ипотека для многодетных семей под 6%, военная ипотека и т.д.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Теперь вы знаете, как быстро погасить ипотеку и получить максимальную прибыль от пользования ею.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы

4 авг 202056K907

  1. Ипотека
  2. Главная

Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи.

Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита.

Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня.

Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться. Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 616 617 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.Всё самое важное о материнском капитале читайте в статье .

Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в обслуживания ипотеки на ДомКлик. После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк.

Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга.

Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала. Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.

Важно: при использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита. Подробнее о том, как выделить доли детям читайте в статье . Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.

В программе есть нюансы, мы все их подробно разобрали в статье . Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.

Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит».

Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.

Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей.

При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя. Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.

Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение. Подробная инструкция по оформлению вычета — в статье .

При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее. Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.

Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в Сбербанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно.

Посмотрим разницу. Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее.

Ежемесячный платеж при этом останется прежним. Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.

Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок.

Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу. Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на .

Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму. Вы можете совершить досрочное погашение онлайн в приложении или на сайте .

Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:

  • Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
  • Выберите счет, с которого будут списаны средства, дату платежа, а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму
  • Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»

В указанную дату средства будут списаны. Важно: если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца.

Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч. Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой. Если вы полностью погасили ипотеку раньше срока, вы можете вернуть часть уплаченных за страховку средств.

Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.Была ли эта статья полезна?ДаНет938 оценилиПолезная рассылкаПодпишитесь на рассылку и получайте свежие материалы из нашего журнала

Хочу получать рассылкуПри подписке вы принимаете условия © 2016-2020, ООО «ЦНС»ООО «ЦНС» ОГРН 1157746652150 ИНН 7736249247Москва, 121170, Кутузовский проспект д.32 к.1Входит в группу компаний СбербанкаПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015г.Использование сайта означает согласие с и

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке без процентов?

Анонимный вопрос · 3 августа 2018138,5 KИнтересно8551Банки, инвестиции, страхование, НПФПодписатьсяЛюбой кредит в ПАО «Сбербанк», в том числе и ипотечный можно погасить в любой момент без процентов, пений и неустоек.

Поэтому гасите на здоровье!) Для этого необходимо написать заяление

«О досрочном погашении задолженности по кредитному (ипотечному) договору»

в отделение ПАО «Сбербанка». Затем вносите необходимую сумму денег на счёт списания, через 3 рабочих дня вся сумма спишится.

Для полного душевного спокойствия рекомендую через день после списания денежных средств со счёта сходить в отделение ПАО «Сбербанка» и взять справку «Об отсутствии задолженности по кредитному (ипотечному) договору».57 · Хороший ответ30 · 64,6 KАлександр пишет с ошибкамиОтветить1022Показать ещё 3 комментарияКомментировать ответ.Ещё 4 ответа128ПодписатьсяДа можно, но все равно какой-то процент вы отдадите, тут нужно расчитывать и все зависит от того, когда вы собираетесь делать досрочное погашение. Можете вот , очень хорошая инструкция.

33 · Хороший ответ18 · 30,5 KКомментировать ответ.Видеоответы347Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.ПодписатьсяНачинать частичное погашение задолженности по кредиту заемщик имеет право с самого первого платежа. Ранее на этот счет в банке действовали ограничения, но сейчас они сняты.

Делать это можно как за счет собственных средств, так и при помощи господдержки, различного рода региональных субсидий, а также средств по программе материнского капитала.

Все. Читать далее18 · Хороший ответ10 · 25,7 KКак гасить онлайн?Ответить51Показать ещё комментарииКомментировать ответ.2,7 KВеселый и отличный парень. Получил большой урок от жизни.ПодписатьсяМногие клиенты, которые имеют кредиты, знают, что досрочное погашение бывает двух видов: ​ Полное, когда одним платежом погашается вся сумма и кредит закрывается. Частичное, когда вносится частичная сумма.

Полное погашение в Сбербанке проводится в любой рабочий день, необязательно в дату очередного платежа.

Для этого клиенту нужно подойти в отделение. Читать далее20 · Хороший ответ18 · 19,0 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также24″Геометрия» уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу.

Нужный. · ОтвечаетЕсли в течение трех месяцев вы не платите по ипотеке, банк вправе обратить взыскание на вашу квартиру. Далее банк выставит квартиру на торги и как правило в 3 этапа, 1 и 2-ой этапы проходят условно, цель которых снизить стоимость квартиры и продать, как правило на 25-30% ниже рынка. Плюс за это время будут начисляться проценты и пени по просрочке.

Сама процедура может длиться до года. В конечном счете вы, как заемщик, останетесь в огромном проигрыше. Поэтому, если вы понимаете, что не тянете ипотеку, выставляйте квартиру на продажу, даже с дисконтом если банк планирует обратить взыскание.

В таком случае, вы вернете свои деньги, уплаченные за нее по ипотеке и сможете приобрести приемлемый для себя вариант. Также не маловажно, вы не испортите свою кредитную историю, тк при просрочках более 90 дней, вам не один банк в ближайшие 3-5 лет не одобрит ни потребительский кредит, ни ипотеку, а на восстановление кредитной истории уйдет много сил, времени и переплаченных процентов.4 · Хороший ответ1 · 11,2 K7банк при закрытии ипотечного договора сам отправляет запрос в Росреестр, ходить ни куда не нужно. Через 2 дня прийдёт смс о том, что запущен процесс о снятии обременения, через 30 дней вы получите информацию о снятии обременения с квартиры.10 · Хороший ответ3 · 16,9 K2,5 Kочень любознательная и увлекающаяся натураЕсли заемщик видит, что текущая ставка по ипотеке ниже той, которая прописана у него в кредитном договоре, он может написать заявление на пересмотр.

В большинстве случаев Сбербанк идет навстречу, хоть и не всегда.

Хотя условия и не жесткие, но для некоторых ипотечных заемщиков они могут стать серьезным препятствием: За все время не должно быть ни одной просрочки по уплате кредита. С момента подписания ипотечного договора должен пройти минимум 1 год.

Долговое обязательство должно быть на сумму не менее 500 тыс.

рублей. Должник ранее не обращался в банк за реструктуризацией данного долга. Ставка по данному ипотечному кредиту пересматривалась больше года назад или вообще не пересматривалась.44 · Хороший ответ10 · 86,8 K347Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.При покупке жилья в ипотеку материнский капитал допускается использовать как первоначальный взнос по ипотеке либо для оплаты основного долга и процентов. Запрещено использовать маткапитал в качестве ежемесячных платежей.

Перечисление средств на ипотечный счет должно быть разовым.Способы погашения ипотеки материнским капиталомДержатель средств может погасить ипотеку несколькими способами (нужно выбрать один из них):

  • Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;
  • Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.
  • Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.

Банки обязаны принимать маткапитал в качестве оплаты части ипотеки.Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты.

Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.Базовые требования и процедура погашенияОсновное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, чтобы семья улучшила свои жилищные условия. Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е.

несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.Приобретаемая квартира должна быть куплена в общую долевую собственность. Обязательство о распределении долей оформляется в письменном виде еще до того, как Пенсионный фонд перечислит банку средства маткапитала.Выделить доли детям и законному супругу нужно в течение полугода после полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья.

Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке.

Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки.В 2020 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком.Клиент должен:

  • После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами капитала.
  • Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
  • После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
  • Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
  • Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
  • После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
  • Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.

18 · Хороший ответ10 · 49,5 K160https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом.Нужно написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки, мотивировав это снижением средней процентной ставки по кредитам на рынке.

Ещё годом ранее Сбербанк снижал ставку, когда была большая разница — кредит был выдан под 12-13%, а текущая ставка была 9-11%, за один раз не более чем на 1% мог снизить, это было проще, нежели клиент уходил по рефинансированию в другой банк. Сейчас подать заявление можно, но почти в каждом случае в пересмотре условий кредита отказывают.68 · Хороший ответ16 · 123,7 K

Как досрочно погасить ипотеку

У меня ипотека на 10 лет, но я планирую выплатить ее за пять.

Максим Кайнер четыре года гасит ипотекуКогда я начал досрочное погашение, я попросил банк просчитать варианты с сокращением срока и с уменьшением платежа: хотел понять, как платить выгоднее.

Сотрудник ответил, что точных расчетов сделать не может. Пришлось разбираться самому. Хорошо, что я это сделал.Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2013 года.

Сумма займа — 1,1 млн рублей. Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж — 15 719 Р.Допустим, в мае 2017 года появляются 400 000 Р, которые можно внести для погашения ипотечного кредита досрочно.

  • Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.
  • Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления.
  • Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.
  • Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.
  • Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему.
  • Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.

Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты.

Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту.

Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.Я могуПлатеж после мая 2017Срок последнего платежаПоследний платежПереплата по ипотекеСократить срок15 719 Рмарт 2020 г.4110 Р498 754 РУменьшить платеж8261 Роктябрь 2023 г.8486 Р612 239 РНе вносить 400 000 Р15 719 Роктябрь 2023 г.15 578 Р786 139 РБез досрочных погашенийПереплатим786 139 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа15 578 РСокращаем срокПереплатим498 754 РПлатеж после мая 201715 719 РСрок последнего платежамарт 2020 г.Сумма последнего платежа4110 РУменьшаем платежПереплатим612 239 РПлатеж после мая 20178261 РСрок последнего платежаоктябрь 2023 г.Сумма последнего платежа8486 РНо банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше.

Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р. И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.Обычный методМетод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок.

Минимальный платеж остался 15 720 РУменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Минимальный платеж не меняетсяПродолжаем вносить 15 720 Р.

Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцКредит закроем в марте 2020 г.В марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р.

Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаОбычный методМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РСокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 РПродолжаем вносить 15 720 Р.

Минимальный платеж не меняетсяКредит закроем в марте 2020 г.Метод Максима КайнераМинимальный платеж: 15 720 РВносим дополнительные деньги: 400 000 РУменьшаем минимальный платеж.

Теперь он — 8261 РПродолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяцВ марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р.

Вносим 4109 Р и гасим остаток долгаИтого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.Этот метод досрочного погашения нужен только для одного: снизить риск в будущем.

Смотрите.Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку:

«Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось»

.

То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск.

Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку. Каждый месяц я должен банку все меньше денег. Но пока у меня есть возможность, я выбираю досрочное погашение: плачу больше и снова снижаю долговую нагрузку.Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением.

Я все время плачу одну и ту же сумму.

Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится.

Например, в апреле 2018 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2020 — около 3700 рублей.Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу приостановить досрочное погашение и вернуться к выплатам по графику.

Например, если в мае 2020 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится. Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.Я понимаю, что это трудно понять в тексте, поэтому Там четыре варианта погашения ипотечного кредита, мой — последний.

Проматывайте до столбца AR, где я вношу досрочно 400 тысяч, и смотрите на математическую магию.

Пример расчета досрочного погашения ипотекиВот тут начинается магияПомните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию.

Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.У меня дружелюбный банк, и договор прямо позволяет использовать такой способ досрочного погашения. Это прописано в договоре:Если у вас в договоре что-то не так, уточните в своем банке, что препятствий к регулярному частичному досрочному погашению нет.Подготовьте инфраструктуру.

Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение. В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету.

На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк.

Это занимает полминуты.Прежде чем затевать выплаты по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение было удобным и не сделало процесс дороже.Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.Приятных вам минимальных платежей.824.01.18488KТэги: , , Обложка — Валерий thewatt

Редакция24.01.18, 06:46Погасили ипотеку досрочно?

Поделитесь опытом:КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+