Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Налоговое право - Можно ли вернуть налоговый вычет с процентов потребительского кредита

Можно ли вернуть налоговый вычет с процентов потребительского кредита

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита

Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода. К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения. Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам.

Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  1. Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  2. Строительство жилой недвижимости;
  3. Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.
  4. Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);

Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа. Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты. К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года.

Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%. С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода.

Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН.

Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы. Сумма возврата средств за отчетный год не может превышать выплаченных в течение года налогов.

Например, если за год с вас удержали налогов по ставке 13% на сумму 50000 рублей, за этот период вы сможете вернуть только сумму равную или меньше чем 50000 рублей. Банки выделяют ипотеку в отдельную категорию услуг, но она также является потребительским кредитом. Возврат средств по такому договору осуществляется на следующих условиях:

  1. Если в договоре ипотеки участвует несколько созаемщиков, каждый имеет право потребовать налоговый вычет по собственной доле недвижимости. Например, дом стоимостью 5 млн рублей оформлен на двух созаемщиков. Каждый может вернуть по 260000 рублей на свои 2 млн рублей из 2,5 млн рублей своей доли.
  2. Вернуть деньги по ипотеке возможно лишь на потраченную сумму до 2 млн рублей, а значит получить вы сможете не более 260000 рублей. Например, квартира стоит 4,5 млн рублей, в год вы выплатили налогов на 130 000 рублей. Вы сможете получать в течение 2 лет по 130 000 рублей, выбрав нужную сумму.
  3. Смена прав владения объектом недвижимости не лишает права вернуть средства. Пример: если вами был погашен кредит на покупку жилья, и впоследствии вы оформили дарственную на квартиру, вы имеете право продолжать получать компенсацию до полного исчерпания доступной суммы.
  4. Компенсация распространяется только на тело кредита и не выносится на проценты. Пример: стоимость квартиры 1,5 млн рублей, а проценты по договору — 500000 рублей. Получить деньги вы сможете исключительно по сумме 1,5 млн рублей.
  5. Объект недвижимости обязательно должен быть оформлен только на заемщика, просящего возврат налогов и в договоре с банком непременно должно быть указано, что назначением средств является покупка жилья.
  6. Оставшуюся сумму для получения вычета налогов можно вернуть по другому договору. Например, по первой квартире получили возврат налогов на сумму 1,5 млн рублей (195000 рублей). По второй квартире вы можете дополнительно вернуть 65000 рублей.

Документы, необходимые чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  1. справка по зарплате 2-НДФЛ;
  2. акт приема-передачи (для строящегося жилья);
  3. договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
  4. декларация 3-НДФЛ;
  5. квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.
  6. копии паспорта и ИНН;
  7. заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
  8. договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);
  9. свидетельство регистрации права собственности;

Читайте также: .

На практике возврат 13 процентов суммы по кредиту на строительство допускается только для жилых объектов. Это не могут быть гаражи, сараи, подсобные помещения, производственные и коммерческие объекты. При этом в цели, позволяющие получить возврат может входить:

  1. покупка незавершенного строительства;
  2. приобретение необходимых строительных материалов;
  3. составление проектной документации и подключение к системам коммуникаций.
  4. покупка земли под возведение дома;
  5. найм рабочих строителей;

Не компенсируется перепланировка, надстройка, установка сантехники и отопительного оборудования в готовом доме или квартире.

Для получения налогового вычета по потребительскому кредиту предоставляются следующие документы:

  1. декларация 3-НДФЛ (может быть оформлена налоговой) и справка 2-НДФЛ;
  2. копии паспорта и ИНН;
  3. заявление на возврат денег из налогового вычета;
  4. копии бумаг, подтверждающих ваши расходы — договор на услуги организаций, чеки на покупку материалов;
  5. документы, удостоверяющие право собственности жилья или земли под застройку;
  6. договор кредитования (в котором указано целевое назначение средств) и справка об уплате процентов.

Максимальный размер налогового вычета также рассчитывается от суммы не более 2 млн рублей. По закону вернуть 13 процентов за кредит на получение образования можно в таких случаях:

  1. Договор может быть оформлен родителями (братьями и сестрами) на обучение ребенка (брата или сестры);
  2. Наличие соответствующей аккредитации учебного заведения.
  3. При самостоятельной оплате учебы учащимся форма обучения не имеет значения;
  4. Обязательным условием для компенсации родителям являются учеба ребенка на дневном отделении;
  5. Возраст учащегося не должен превышать 24 лет;
  6. Учащийся может сам быть заемщиком по кредиту и получателем возврата, если он имеет доход, по которому уплачивается налог 13%.

Максимальный размер суммы возврата из налогового вычета по потребительскому кредиту на образование составляет до 50000 в год на обучение ребенка (брата или сестры) и до 120000 на собственное обучение.

Документы, предоставляемые в налоговую службу в этом случае, включают в себя:

  1. официальный кредитный договор с банком.
  2. паспорт заемщика и документы, подтверждающие личность учащегося (для несовершеннолетних — свидетельство о рождении, старше 14 лет — паспорт);
  3. заверенная копия лицензии учебного заведения, которая подтверждает соответствующую аккредитацию и право осуществлять деятельность в сфере образования;
  4. заявление получателя на возврат налогов;
  5. договор на обучение по контрактной форме;
  6. ИНН, действительная справка о доходах 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ плательщика кредита;
  7. квитанции по оплате за обучение;

Получить выплату по налоговому вычету можно для кредитов, взятых на собственное лечение, покупку дорогостоящих медикаментов, лечение близких родственников (ваши дети, родители, а также родные братья и сестры). Медицинское заведение должно иметь лицензию на предоставление услуг.

В договоре с банком кредитором должно быть обязательно указано, что средства предназначены для лечения значимых заболеваний и проблем, влияющих на жизнедеятельность. Документы для получения компенсации:

  1. копия паспорта, ИНН заемщика;
  2. справка о доходах по соответствующей форме налогообложения;
  3. заявление на возврат денежных средств;
  4. копия лицензии медучреждения;
  5. если кредит получен на лечение родственника, документы, удостоверяющие личность больного;
  6. договор о получении услуг медучреждения с указанием их стоимости;
  7. чеки на покупку дорогостоящих лекарств или квитанции об оплате услуг лечения;
  8. кредитный договор с вашим банком.

Размер суммы возврата налогов по потребительскому кредиту на лечение включает все расходы на услуги и медицинские препараты.

Собранный пакет документов можно передать в налоговую службу или вашему работодателю. В первом случае к заявлению нужно приложить реквизиты вашего активного банковского счета, на которые будут произведены выплаты.

Второй вариант предполагает, что ваш работодатель в последующий период не будет удерживать из заработной платы полагающуюся вам сумму. Этот вариант позволяет получать возврат по мере выплаты заработной платы, без ожидания истечения очередного отчетного периода.

В налоговых органах представленные документы проверяются и рассматриваются 3 месяца с момента подачи вашего заявления. После положительного решения о возврате средств, они зачисляются на указанный банковский счет или на расчетную книжку (устанавливается вашей налоговой службой) через месяц. При подаче документов работодателю для компенсации за счет будущих периодов, необходимо для начала согласовать эту возможность с налоговыми органами и получить у них соответствующее разрешение.

Вернуть выплаченные деньги можно только за 3 года, предшествующих подаче заявления. Получить назад 13% НДФЛ возможно только один раз. Возврат 13% из налогового вычета не возможен при целевых кредитах на:

  1. покупку автомобиля;
  2. приобретение бытовой техники;
  3. покупку мебели;
  4. прохождение обучающих курсов в организациях без лицензий и у частных преподавателей.
  5. медицинские процедуры необязательного характера (пластические операции);
  6. туристические поездки;

Также будет отказано в случаях, если основной доход получен за счет:

  1. неофициальных платежей;
  2. незаконной деятельности.
  3. социальных выплат (пенсия, пособия);

Рассматривая вопрос о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита, главное для налоговой службы – это доказательство, что деньги были получены по целевому займу, попадающему под оговоренные выше случаи.

Последнее изменение Вторник, 25 Апреля 2017 14:23 Другие материалы в этой категории:

  1. 24 Авг 2020
  2. 17 Авг 2020
  3. 29 Авг 2020
  4. 13 Авг 2020
  5. 21 Авг 2020

Copyright © 2020 Ardma.ru — Бизнес-портал для тех, кто ценит свободу. All Rights Reserved.

Можно ли получить налоговый вычет по выплаченным процентам за потребительский кредит?

+2Можно ли получить налоговый вычет по выплаченным процентам по потребительскому кредиту?

И если да, то что нужно для этого?Большое спасибо.Eugen · 12 января 202053,6 KИнтересно4589Эксперт в области финансов и бухгалтерии · ПодписатьсяК сожалению, нельзя.

Обоснование тому следующее. Налоговый вычет в сумме средств на погашение процентов можно получить только по целевым кредитам на покупку (строительство) жилья (пп. 4 п. 1 ст. 220 НК РФ). Поскольку потребительский кредит берется на иные нужды и не является целевым, налоговый вычет по уплаченным процентам получить не представляется возможным.
4 п. 1 ст. 220 НК РФ). Поскольку потребительский кредит берется на иные нужды и не является целевым, налоговый вычет по уплаченным процентам получить не представляется возможным. Если потребительский кредит был получен по ставке ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ (размер ставки можно посмотреть здесь ), и налогоплательщик уплатил налог с материальной выгоды, то воспользоваться вычетом тоже невозможно.Таким образом по процентам, уплаченным, по потребительскому кредиту, налоговый вычет получить нельзя.

17 · Хороший ответ17 · 29,4 KКомментировать ответ.Ещё 5 ответов118Заполнение 3-НДФЛ по фото документов: — бесплатная консультация — все виды налоговых. · ПодписатьсяОтвечаетПо налоговому кодексу, вы сможете получить возврат только по кредитному договору на приобретение жилья, он должен быть целевым. Только на покупку недвижимости, даже если в договоре будет указано, что кредит дается на приобретение жилья и ремонт, то в вычете откажут.

Потребительский кредит не относится к целевому, поэтому возврат по этому виду. Читать далее6 · Хороший ответ1 · 5,1 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также8Добрый день!Так как договор страхования жизни заключен на срок 5 лет, Вы вправе заполнить декларацию 3-ндфл и заявить вычеты по данным расходам. Вы можете вернуть 13 % от суммы уплаченных страховых взносов за год, но не более 15 600 рублей (то есть 120 000 — это максимальная сумма взноса за год, по которой возможен возврат 13 %).3 · Хороший ответ · 5,2 K562Сайт о налогах граждан России.

Вопросы и ответы, подробные разъяснения, бланки документов.

· ОтвечаетВычет с процентов, уплаченных с ипотечного кредится, является самостоятельным видом вычета.

Он не привязан к объекту недвижимости (комнате, квартире, дому) на покупку которого вы получили кредит. Вы можете купить квартиру и вычет по ней не заявлять.

Если на ее приобретение был израсходован ипотечный кредит, то вам обязаны предоставить вычет в сумме расходов на уплату процентов по нему.Но содержит 2 ограничения:

  1. второе — вычет в отношении ипотечных процентов можно получить лишь по одному объекту недвижимости.
  2. первое — максимальная сумма такого вычета составляет 3 000 000 руб.;

Цитаты из статьи 220 кодекса

  • Имущественный налоговый вычет, . предоставляется в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов по уплате процентов в соответствии с договором займа (кредита), но не более 3 000 000 рублей

8. Имущественный налоговый вычет, .

может быть предоставлен только в отношении одного объекта недвижимого имущества.Налоговый вычет с процентов по ипотеке можно получать несколько раз (многократно), если вы не использовали его сумму в одном году. В этой ситуации она будет переносится на следующий и последующие годы до полного использования.

Но применять вычет по разным объектам недвижимости и, соответственно, по разным кредитным договорам, нельзя.ПримерВ 2020 году вы купили квартиру в ипотеку. Вы заплатили по ипотечному кредиту проценты в сумме 3 800 000 руб.

Кроме того, в 2020 году был куплен дом. Он покупался также в ипотеку. Проценты по кредиту составили 450 000 руб.Вы вправе получить вычет в отношении процентов или по первому, или и по второму кредиту.

Вам выгодней заявить вычет по квартире. Сумма процентов больше. В этом случае вам обязаны предоставить вычет по ипотечному кредиту в его максимальной сумме — 3 000 000 руб.В этой ситуации права заявлять вычет по ипотеке на дом (второму кредитному договору) у вас нет.Возможно вы купили квартиру в ипотеку (например в 2010 году), использовали по ней вычет, но вычет по ипотеке не заявляли. В этой ситуации вы вправе заявить его сейчас.

В 2020 году этот вычет можно заявить в отношении доходов за 3 предыдущих года: 2018, 2017 и 2016 год.Другой вариант. Вы купили квартиру в 2012 году и использовали по ней вычет. Вычет по ипотечным процентам не заявляли.

Вправе ли вы его получить при покупке новой квартиры, например, в 2020 году? Вправе. Так как вычет в отношении ипотечных процентов использован не был вы можете его получить сейчас.Портал «Ваши налоги»: консультации по налоговым вопросам 25 · Хороший ответ5 · 60,4 K1,1 KНовостройки Москвы и Подмосковья.

Найдем ответ на любой вопрос!

· ОтвечаетЗдравствуйте. Возврат по уплаченным процентам за два года вам положен в сумме, не превышающей уплаченный вами за этот же срок НДФЛ. Эту сумму вы можете найти в справках с места работы, которые вам понадобятся для составления деклараций 3-НДФЛ и предоставления документов в налоговую.

То есть, за два года максимум вы можете получить 240 т.р. *13% = 31,2 т.р., но не более суммы уплаченного вами НДФЛ.

Если сумма НДФЛ меньше 31.2 т.р., остаток вы сможете вернуть в следующем году. Подавать документы на возврат можно ежегодно до тех пор, пока не исчерпаете всю полагающуюся вам сумму.

7 · Хороший ответ1 · 3,2 K136Консультирую бесплатно.

Пишите Сначала банк будет пытаться решить вопрос в досудебном порядке — звонить вам, слать смс и письма. То, есть давить психологически, что бы напугать, заставить искать деньги. При этом, будут пугать судом. Этот как раз то, что Вам нужно. Поэтому не бойтесь, просто ждите, когда банк обратиться в суд.
Поэтому не бойтесь, просто ждите, когда банк обратиться в суд.

Касательно того, что Вы брали кредит три года назад. Это не значит, что срок исковой давности истек полностью. Так, как срок исковой давности начинает течь не с даты оформления кредита, а с даты каждой неоплаченной части.

Всем добра!2 · Хороший ответ · 12,7 K8Добрый день!За какие годы Вы планируете заполнение декларации, за те годы и берите справки 2-ндфл с работы.В 2020 году Вы вправе заполнить декларации за 2020-2018-2017 (и 2016, если Вы на пенсии).В декларации за 2017 год Вам нужно отразить проценты по ипотеке за все годы по 31.12.2017, в декларации за 2018 — по 31.12.2018, за 2020 — по 31.12.2019Все декларации заполнять не обязательно.

Это зависит от Вашего дохода и налога удержанного в справках 2-ндфл.4 · Хороший ответ · 9,7 K

Как вернуть 13 процентов от кредита

Подоходный налог – денежная сумма, которая вычитается из прибыли каждого гражданина в пользу государства.

По законам РФ можно вернуть 13 % налогового вычета, в том числе с процентов по пользованию займа. Потребительский кредит – ссуда, которую выдает банк на получение различных нужд.

Подразделяется на 2 вида:

  1. Нецелевой – выдается на различные нужды, без конкретного обозначения цели использования.
  2. Целевой – оформляется на получение конкретного товара или услуги.

Для того чтобы вернуть 13% с части процентов, которые уплачиваются банкам за использование потребительского кредита, необходимо, чтобы кредит был целевым и предназначен для приобретения жилья. При использовании целевого кредита для оплаты лечения или оплаты за обучение, 13% возвращаются не с процентов по кредиту, а с расходов на оплату услуги.

Если целевой кредит, предназначен для приобретения автомобиля или бытовой техники, 13% вернуть нельзя. См. также: . Сумма рассчитывается с уплаченных в пользу банка процентов по кредиту. Оформить возврат 13% с кредита можно в том случае, если он предназначен:

  1. Для приобретения жилья (оформлена ипотека).
  2. Для оплаты лечения.
  3. Для оплаты образования.

Важным условием является право досрочного погашения задолженности, прописанное в договоре кредитования.

Вычет можно оформить не только с приобретенного жилья. Осуществить возврат 13% можно с переплаты по кредиту (с процентов, назначенных банком за предоставляемый займ).

Необходимые условия:

  1. быть налогоплательщиком. Из годовой суммы подоходного налога, который ежемесячно вычитается из заработной платы, формируется вычет. Поэтому выплаты производятся только работающим физическим лицам, которые отчисляют налог с зарплаты.
  2. Займ должен быть целевым. В кредитном договоре должно быть обязательно прописано, что заемные средства выдаются на покупку конкретного жилья. После того, как кредит полностью в срок или досрочно погашен, можно подавать в налоговые органы документы на ипотечный вычет;

Если жилье куплено по договору ипотеки до 2014 года, вернуть 13% можно со всех уплаченных процентов, не зависимо от суммы. В случае если жилье куплено в 2014 году и позже, то вернуть 13% можно только с суммы, не выше 3 000 000 рублей.

Вернуть можно не более 390000 рублей. Воспользоваться такой услугой можно каждому физическому лицу единожды. В отличие от вычета с покупки квартиры, где максимальная сумма, с которой возвращается налог, не более 2 000 000 рублей.

Оформлять такой вычет возможно с нескольких квартир несколько раз, пока в общей сложности суммарная стоимость не достигнет 2 млн.

рублей, т.е. максимальный вычет не более 260 000 рублей. При частично-досрочном погашении можно не дожидаясь полного погашения ипотеки, вернуть налог с оплаченных процентов. Произвести налоговый вычет с ипотечного кредитования можно, если приобретена квартира в готовом доме или на любом этапе строительства.

Индивидуальные предприниматели, которые не уплачивают 13% государству с зарплаты, оформить возврат вычета не могут. См. также: . Необходимые документы.

  1. договор купли-продажи;
  2. справка с работы формы 2 НДФЛ;
  3. справка из банка-кредитора о сумме выплаченных процентов.
  4. заполненный бланк налоговой декларации 3 НДФЛ;
  5. паспорт гражданина РФ;
  6. график платежей по ипотеке;
  7. Заявление в налоговой инспекции;
  8. договор кредитования;
  9. чеки об оплате кредита;

Воспользоваться возвратом можно 2 способами:

  1. Все документы необходимо предъявить в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля – срока окончания налогового периода.

    После проверки документов, в течение нескольких месяцев на Ваш счет переведут налоговый вычет, равный сумме подоходного налога с заработной платы за прошлый год.

  2. С полным пакетом документов необходимо обратиться в налоговые органы. После проверки налоговыми органами документов и одобрения права на вычет, необходимо обратиться к работодателю с заявлением. После этого с зарплаты не будут удерживать 13% подоходного налога.

Что еще необходимо учитывать:

  1. В случае ухода в декрет, подавать документы на вычет 13% можно после выхода на работу.

    С декретных выплат и пособий по уходу за ребенком налог не взимается.

    Поэтому этот период в расчет не берется.

  2. Если в получении ипотеки был использован сертификат на материнский капитал или другие социальные выплаты, то в этом случае с этих денежных средств не возвращают подоходный налог.

    Возвращают 13% только с самостоятельно оплаченных денежных средств.

  3. Если физическое лицо работает в нескольких организациях, справки о доходах необходимо получить со всех официальных мест работы.
  4. Если ипотека оформлена с привлечением созаемщиков, то каждый созаемщик также праве получить возврат 13%, если он оплачивал ипотеку. Для этого ему необходимо также предоставить документы об оплате.
  5. Если квартира оформлена на детей, то необходимо предоставить их свидетельства о рождении или паспорта.
  6. Вернуть налоговый вычет можно с рефинансированного кредита на недвижимое имущество. Важно, чтобы в кредитном договоре было обозначено целевое использование рефинансирования, а именно на ипотеку.
  7. Подавать документы можно сразу за 2-3 отчетных периода.
  8. Если имущественный вычет больше суммарного годового подоходного налога, то обращаться в налоговый орган нужно ежегодно, пока сумма не достигнет нужного значения.

В соответствие со налоговым кодексом РФ осуществить возврат 13% можно с платежей:

  1. За обучение несовершеннолетних детей, над которыми оформлено опекунство и в течение 6 лет, по окончании срока опекунства, на дневном отделении;
  2. За обучение своих детей до 24 лет, только при учебе на дневном отделении;
  3. обучения родных братьев или сестер, возрастом до 24 лет.

    Только дневная форма обучения.

  4. За личное образование при любом виде обучения;

Необходимые условия возврата 13%:

  1. человек, который оформляет документы на оплату, должен быть налогоплательщиком: иметь ИНН, работать и отчислять с заработной платы налоги.
  2. У учреждения образования должна обязательна быть лицензия и разрешение на ведение учебной деятельности;

Налоговый вычет предоставляется за прошедший год обучения.

Оформить вычет можно, если обучение проводится в государственном или частном учебном учреждении. К ним относятся:

  1. ВУЗы;
  2. школы;
  3. центры дополнительного образования взрослых (повышение квалификации, автошкола;
  4. дошкольные детские образовательные учреждения (сады);
  5. учреждения дополнительного детского образования (музыкальная и спортивные школы, дома творчества и искусств).

Учреждения образования могут быть зарегистрированы не только на территории РФ. Лимит годового расхода на обучение, с которого можно вернуть налог равен 120 000 рублей.

На детей максимальный годовой расход 50 000 рублей. Рассчитывается из суммарных расходов на образование и лечение.

По налоговому кодексу РФ возврат 13% за лечение и приобретение лекарственных средств можно получить за:

  1. за лекарственные средства, назначенные врачами, купленные на собственные средства для себя, несовершеннолетних детей, мужа (жены), родителей.
  2. оплату лечения несовершеннолетних детей, собственных родителей, мужа (жены);
  3. личное лечение;
  4. за уплату страховых взносов по полисам ОМС: собственных взносов, мужа (жены), несовершеннолетних детей, родителей.

Список услуг и медикаментов, с которых положено вернуть 13%, установлен Правительством РФ. См. также: . Лимит годового расхода за лечение и лекарства в совокупности с другими расходами равен 120 000 рублей.

0 — 5 000 000 Сумма кредита 0 — 60 Срок (месяцев) Цель кредита: Любая Рефинансирование Товары Лечение Обучение Отдых Залог: Без залога Недвижимость Автомобиль Выбор валюты: Любая Рубли Доллары Евро Дополнительные условия: Без справок о доходах Требуется поручительство No related posts.

Как вернуть подоходный налог за потребительский кредит

Главная страница » Выплаты и компенсации При использовании населением некоторых кредитных программ государство предоставляет налоговые льготы для облегчения нагрузки на бюджет семьи. Чтобы не переплачивать слишком много, можно оформить налоговый вычет.

1. Понятие налогового вычета с кредита 2. С каких потребительских кредитов можно получить налоговый вычет 3. Процедура возврата средств 4. Размер вычета 4.1. Пример расчета возврата 5. В каких случаях оформить вычет не получится Понятие налогового вычета с кредита Налоговый вычет — это частичный возврат средств, уплаченных в бюджет в виде НДФЛ, или временное освобождение от этого налога.

В каких случаях оформить вычет не получится Понятие налогового вычета с кредита Налоговый вычет — это частичный возврат средств, уплаченных в бюджет в виде НДФЛ, или временное освобождение от этого налога. Воспользоваться им может любой гражданин РФ, официально трудоустроенный и отчисляющий со своих доходов 13% НДФЛ ежемесячно. Исключение — индивидуальные предприниматели, находящиеся на упрощенной системе налогообложения, они не могут рассчитывать на налоговый вычет.

Остальные работающие граждане имеют право воспользоваться этим видом поддержки и вернуть часть своих затрат согласно статье 220 Трудового кодекса РФ. Частичному возмещению подлежат расходы на образование, лечение и приобретение жилья. С уплаченных процентов по кредиту также возвращается часть средств – этот вид вычета называется имущественным.

Кредиты делятся на два вида:

  • Целевые займы выделяются на приобретение конкретного продукта или получение услуги: жилье, строительство, обучение, приобретение автомобиля и т.д.
  • Нецелевые кредиты банки выдают заемщикам, не интересуясь, на что они их потратят.

В обоих случаях можно подать заявление на вычет, но если кредит имеет целевое назначение, сделать это будет проще. СОВЕТ! На этапе заключения договора с банком рекомендуется указывать, что заемщик в будущем воспользуется этой льготой. С каких потребительских кредитов можно получить налоговый вычет Когда ипотечный заем взять невозможно, а средств на покупку квартиры не хватает, люди пользуются потребительскими программами кредитования.

Налоговый вычет с потребительского кредита можно получить только в том случае, если в договоре указана конкретная цель займа — покупка недвижимости. Если это будет земельный участок, то с жилым домом. Если дома нет, то в ближайшее время его надо построить и зарегистрировать.

С процентов по нецелевому кредиту также оформляется налоговый вычет.

Для этого надо погасить кредит досрочно, желательно в течение года. Процентная ставка должна быть не более 13%. Если ссуда берется на получение образования или медицинские процедуры, то налог возвращается только со средств, потраченных на саму услугу.

С процентов по такому кредиту вычет не оформляется.

ВНИМАНИЕ! Налоговый вычет с процентов по кредиту получить можно только на следующий за отчетным год.

Например, если в 2018 году человек платил долг по потребительскому кредиту или ипотеке и хочет частично вернуть эти расходы за счет льготы, то подать документы в ФНС нужно до 1 апреля 2020 года. Процедура возврата средств Как и при оформлении вычета на приобретение жилья, налог возвращается и с основной суммы, и с выплаченных банку процентов. Получить господдержку можно двумя способами:

  • По месту работы. В соответствии с размером возврата, в течение установленного периода с зарплаты работника не будут вычитать подоходный налог. Для этого заявитель обращается в налоговую службу за разрешением, и после его получения начинается выплата заработной платы без вычета НДФЛ. На принятие решения у сотрудников управления уходит около месяца.
  • Через налоговую службу. В этом случае положенная сумма возвращается целиком. Налогоплательщик заполняет декларацию, собирает необходимые документы и приходит в управление ФНС по месту жительства с заявлением. После проверки, которая длится 2-4 месяца, деньги будут переведены на расчетный счет заявителя.

Перечень документов, необходимых для оформления вычета за потребительский кредит:

  1. заявление.
  2. справка 2-НДФЛ, выданная на работе (не потребуется при оформлении льготы через работодателя);
  3. удостоверение личности;
  4. справка о том, что они были выплачены;
  5. договор между банком и заемщиком с приложением, в котором указан график выплаты процентов;
  6. свидетельство собственника и договор купли-продажи;

Сотрудники налоговой организации при обращении гражданина обязаны помочь с оформлением декларации, но если нет возможности обратиться лично, можно подать документы через сайт ФНС или на портале Госуслуг в личных кабинетах.

ВНИМАНИЕ! Если собственность зарегистрирована на нескольких владельцев, например, на супругов и детей, то предоставляются свидетельства о браке и о рождении.

Если один из супругов выступал в качестве созаемщика, то также потребуется документ о регистрации брака.

При досрочном погашении нецелевого займа с аннуитетными платежами или при рефинансировании также можно рассчитывать на возврат части потраченных на оплату процентов средств. Аннуитетный платеж – это значит постоянный, когда в первую очередь идет оплата процентов. При выплате до срока заемщик имеет право потребовать у банка перерасчет и рассчитывать на компенсацию.

Если служащие кредитной организации отказывают в перерасчете, этот вопрос решается в суде, причем в большинстве случаев в пользу истца.

Размер вычета В 2014 году были утверждены новые правила расчета при оформлении налогового вычета на покупку жилья. Государство определило максимальную сумму, с которой можно получить возврат – это 2 миллиона рублей со стоимости недвижимости и 3 миллиона рублей с оплаченных процентов.

Сумма вычета составит 260 и 390 тысяч соответственно, таким образом, годовой максимум — 650 тысяч. Если размер возврата будет больше, то он переносится и оформляется в следующем году. Проценты за использование займа, полученного на обучение или лечение, вернуть не удастся: только сумму, потраченную непосредственно на услуги, которые получил гражданин России или его ребенок до 24 лет (независимо от того, где будет проходить учебный процесс: в вузе, техникуме или автошколе).

Ежегодно в одни руки возвращается до 120 тысяч рублей.

Пример расчета возврата Узнать размер преференции можно самостоятельно с помощью несложного расчета.

Например, ссуда банка на покупку квартиры равна двум миллионам рублей. Процентная ставка составляет 12%. Срок кредита – 10 лет. Значит, сумма по процентам будет 2 миллиона 400 тысяч рублей (при условии, что не предвидится досрочного погашения кредита).

Итого: с суммы, потраченной на приобретение жилья, заявитель получит 260 тысяч рублей (2000000*13=260000). С процентов – 312 тысяч (2400000:100*13=312000). Всего 572 тысячи рублей. При расчетах надо ориентироваться и на заработную плату налогоплательщика: если в течение года из нее было уплачено налогов на сумму менее 260 тысяч рублей, то налоговый вычет за покупку жилья будет возвращаться частями (например, если в бюджет перечислено за год 130 тысяч, возврат будет возможен в течение двух лет).

Возврат за проценты будет происходить по мере оплаты, и каждый год придется собирать документы заново. В каких случаях оформить вычет не получится Возможные случаи отказа в получении льготы:

  1. Договор купли-продажи недвижимости заключен с ближайшим родственником.
  2. Если человек постоянно живет за границей (одно из условий – пребывание на территории России не менее 183 дней в расчетном году).
  3. Куплен земельный участок без постройки, пригодной для жилья.
  4. Собственность приобретена на средства работодателя или государства.

Кроме того, безработные граждане, пенсионеры, студенты, женщины в декретном отпуске до выхода на работу, и все те, кто не платит подоходный налог, не смогут воспользоваться вычетом.

Навигация по записям ← Предыдущая ЗаписьСледующая Запись → Найти: Бесплатная юридическая консультация Москва: +7 (499) 938-54-07 Санкт-Петербург: +7 (812) 425-64-95 Регионы: +7 (800) 350-84-13 (доб. 140) Copyright © 2020 Социальная помощь населению | Политика конфиденциальности Согласие на обработку персональных данных | Карта сайта

Как вернуть проценты по кредиту?

Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года По договору кредита одна сторона (банк) предоставляет другой стороне (заемщику) некоторую сумму денежных средств на определенное время. При этом финансовое учреждение берет за пользование своими деньгами определенные проценты.

Их сумма устанавливается в договоре. Чем больший срок кредитования выбирает заемщик, тем больше будет переплата по нему.

Некоторые граждане, стремясь сократить размер выплачиваемой суммы, стараются либо погасить кредит досрочно, либо увеличивают ежемесячный платеж, чтобы побыстрее рассчитаться с долгом. До 2014 года в ГК РФ отсутствовали ограничения для банков, что позволяло им устанавливать дополнительные платежи и комиссии за досрочное погашение займа. Тем самым финансовое учреждение компенсировало потери от досрочного расторжения договора с клиентом.

Однако после ряда судебных исков и изменения судебной практики Верховного Суда РФ в законодательство внесли изменения. Читайте также Обратите внимание!

Для банков был установлен запрет на повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и установление скрытых платежей и комиссий за досрочное погашение. В связи с вышеописанными изменениями многие банки ввели так называемую аннуитетную схему погашения, при которой сначала выплачиваются проценты по займу, а уже потом сам долг. Особенностью данной схемы является то, что в начале срока значительную часть ежемесячного платежа составляют именно проценты за пользование кредитом.

То есть заемщик платит своеобразный аванс банку за то, что пользуется его деньгами. Читайте также Подобный способ погашения долга при досрочном расторжении договора дает заемщику возможность получить обратно деньги, выплаченные в качестве процентов.

Это возможно, если их размер превышает сумму, которая начислена за фактическое время пользования кредитными деньгами. Такая возможность при досрочном погашении кредита была впервые закреплена в п.

5 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. №147. В данном письме суд указывает, что проценты по договору кредита являются платой за пользование заемными средствами и, в соответствии с положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ, должны уплачиваться только за период с момента получения денег до даты полного их возврата.

Банк не может требовать их выплаты а период, когда пользование заемными деньгами не осуществлялось, даже если это прописано в условиях кредитного договора.

Обратите внимание! Возможность вернуть ранее уплаченные суммы существует только при досрочном погашении займа. Если долг был выплачен по графику, то вернуть деньги нельзя.

В ряде случаев, если граждане берут потребительский кредит, то есть не для занятия предпринимательской деятельностью, и тратят полученную сумму на определенные цели, они имеют право на вычет по уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Под вычетом понимается денежная сумма, которую гражданин может не уплачивать в качестве НДФЛ.

Под вычетом понимается денежная сумма, которую гражданин может не уплачивать в качестве НДФЛ. Гражданин имеет право на вычет, если:

  1. денежные средства будут потрачены на приобретение жилья;
  2. гражданин получает платные медицинские услуги.
  3. будет оплачена учеба в высшем учебном заведении;

Чтобы можно было получить налоговый вычет, самого факта заключения кредитного договора недостаточно. Необходимо наличие определенных условий.

Например, для займа на учебные цели это следующие факторы:

  1. возраст студента не должен превышать 24 года;
  2. у учебного заведения должна быть соответствующая лицензия;
  3. сумма вычета не должна превышать 50 тысяч рублей.
  4. обучение должно быть только в очной форме;

НК РФ позволяет получить налоговый вычет при приобретении жилья в кредит. Он предоставляется по:

  1. процентам, выплаченным по ипотечному кредиту.
  2. стоимости жилья;

Как правило, сначала ФНС возвращает вычет по стоимости жилья, а потом уже по процентам, которые гражданин платит по ипотечному кредиту. Ограничений по времени, когда можно получить вычет по жилищному займу, не существует.

Его можно получать на протяжении всего времени, пока вы вносите деньги за квартиру или дом.

Максимальный размер вычета при покупке недвижимости — 260 тыс. руб. При уплате процентов по ипотечному договору размер компенсации не может превышать 390 тыс.

руб. Для получения вычета гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию по месту своей регистрации и подать соответствующее заявление.

К нему необходимо приложить следующий пакет документов:

  • Квитанции об оплате контракта, копия свидетельства о рождении учащегося, копия паспорта и идентификационного номера заемщика, копия договора о платном образовании.
  • Копия лицензии медицинского учреждения, копия паспорта и ИНН заемщика, справка о доходах, договор о предоставлении платных медицинских услуг, документы, подтверждающие приобретение лекарств или оплату лечения.
  • Копии документов о приобретении недвижимости или бумаг о приобретении строительных материалов, копия справки о доходах гражданина, копия его паспорта и ИНН.

Обратите внимание! В течение 30 дней сотрудники налоговой проверят данные, изложенные в документах.

Если не будут выявлены нарушения, денежные средства будут перечислены на банковский счет заемщика. При втором варианте развития событий гражданин может в будущем не уплачивать НДФЛ в размере 13% от своей зарплаты. Далеко не во всех случаях заемщик переплачивает по кредиту.

Если займ был погашен по графику, проценты по нему являются платой за пользование чужими деньгами. В таком случае вернуть их нельзя. Если же заемщик увеличивает ежемесячный платеж и таким образом отдает кредит не за 12 месяцев а за 5, имеет место частичное досрочное погашение.

В такой ситуации банк может предложить один из двух вариантов действий:

  1. уменьшить сумму кредита при сохранении срока кредитования.
  2. сократить срок действия кредитного договора, при этом неизменной остается сумма ежемесячного платежа;

Если выбрать один из вышеописанных вариантов, переплаты по процентам не будет, так как при изменении условий кредитования банк фактически самостоятельно произведет данный перерасчет. Выгоднее сократить срок кредитования, так как это уменьшит переплату по кредиту. Наиболее типовыми ситуациями, которые дают заемщику право на при аннуитетном способе погашения, являются следующие:

  1. кредит погашен досрочно, но банк отказывается выплачивать проценты. Такая ситуация встречается чаще, чем первая. В таком случае необходимо приложить усилия для возврата своих денег.
  2. заемщик выплачивает кредит досрочно, но банк не производит пересмотр графика выплат по кредиту или перерасчет;

Сбербанк, по нашим наблюдениями, один из тех банков, которые практически никогда не отказывают в возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору.

В большинстве случаев заемщику необходимо лишь направить письменное заявление в финансовую организацию. В течение определенного времени денежные средства будут возвращены.

Для начала заемщику надо рассчитать, какую сумму он переплатил, и имеет ли вообще место факт переплаты. Для определения сумм излишне уплаченных процентов необходимо:

  • Это время определяется с даты получения денег до полного погашения долга;
  • Он должен быть написан в договоре. Как правило, его указывают в правом верхнем углу;
  • В таком случае разница между суммой максимального процента и фактически уплаченного и будет переплатой.

После того, как размер переплаты определен, необходимо обратиться в банк с письменной претензией.

Содержание претензии законом не регулируется. Как правило, в ней указывается:

  1. данные заемщика;
  2. номер кредитного договора;
  3. копии платежных документов.
  4. размер излишне уплаченных процентов и их расчет;
  5. наименование банка;

Обратите внимание!

Претензию необходимо направить так, чтобы в дальнейшем была возможность доказать этот факт в суде. На практике претензия либо передается сотруднику учреждения под расписку, либо направляется в финансовую организацию по почте заказным или ценным письмом с описью вложения.

Если в дальнейшем в суде вы докажите, что отправляли в учреждение претензию, это даст возможность взыскать с него 50% от суммы требований, если банк откажет в их удовлетворении. Обратите внимание! Если в течение 30 дней организация не ответила на претензию или отказала в ее удовлетворении, гражданину для взыскания своих денег необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

Дополнительным способом защиты своего права может стать жалоба в Центральный Банк РФ. Данная организация является регулятором рынка потребительского кредитования и имеет широкие возможности административного влияния на коммерческие структуры. Если банк действительно нарушил ваши права, то он может быть привлечен к административной ответственности.

Однако далеко не всегда такое нарушение кажется очевидным. Переплачивать банкам не хочет никто. Законодательство предусмотрело вариант защиты прав клиентов финансовых организаций. Граждане, которые заключили договоры потребительского кредитования, имеют право вернуть 13% от уплаченного налога на доходы физических лиц.

Граждане, которые заключили договоры потребительского кредитования, имеют право вернуть 13% от уплаченного налога на доходы физических лиц. Необходимым условием для этого является наличие в тексте соглашения упоминания о том, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий, оплату обучения или получение медицинских услуг. Задумайтесь о получении вычета заранее.

Для этого укажите в кредитном договоре, на какие именно цели берете деньги: на обучение, на жилье, на получение медпомощи. Если вы не знаете, как защитить свои права и правильно составить документы, обратитесь за помощью к нашим юристам. Заполните заявку на сайте или позвоните по указанным телефонам.

Многие граждане заблуждаются, когда считают, что кредитные организации всегда соблюдают закон. Не каждый клиент знает, как понять, что его права нарушены. Например, когда ему навязывают страховку по кредиту или устанавливают в договоре скрытые комиссии.

Перед подписанием соглашения, особенного ипотечного, мы рекомендуем обратиться за консультацией к специалисту.

Опытный юрист поможет вам выявить все тонкости и подводные камни кредитного договора и поможет избежать ненужных переплат.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+