Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Многодетным положена ипотека с государственной поддержкой

Многодетным положена ипотека с государственной поддержкой

Многодетным положена ипотека с государственной поддержкой

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2020 году

3 июля 2020 года В. Путин подписал , в котором перечислены основные 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.). Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ).

Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит.

Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить , но пока законодательно такой порядок не утвержден). В июне 2020 года стало известно, что в программу , распространив ее на квартиры с ремонтом и индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Однако одновременно с этим будет ограничен перечень кредиторов, имеющих возможность участвовать в программе.

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2020 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г.

представлен ниже: В законе указано, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством.

Постановление Правительства , утверждающее правила получения субсидии, было подписано 7 сентября 2020 г., официально опубликовано 17 сентября.

В силу документ вступил с 25 сентября — именно с этого дня граждане начали обращаться за выплатой.

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  • Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  • объект ИЖС;
  • земельный участок для ИЖС.
  • Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

    Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года.

    То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2020 года).

  • Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
  • квартиру на вторичном рынке;
  • Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2020 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  • Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.
  • Право на участие в гос.

    программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2019 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).

  • квартиру в новостройке;

Совместно с субсидией в 450 тыс.

руб. можно будет использовать средства материнского капитала, который в 2020 году составляет 466617 рублей. Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит.

Необходимо предоставить следующий комплект документов:

  1. договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
  2. страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
  3. согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных ().
  4. свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  5. единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
  6. договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  7. документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
  8. закладная;
  9. заявление ();
  10. кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье.

Далее АО «ДОМ.РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита. В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит.

То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно. Вице-премьер Марат Хуснуллин поручил Минфину и Минстрою внести изменения в порядок предоставления субсидии многодетным семьям, о чем РБК.

  1. Помимо расширения возможностей использования средств субсидии обсуждается вопрос ограничения списка кредиторов, допущенных к участию в программе. Субсидию можно будет получить только на кредит, оформленный в банке или организации, аккредитованной «Дом.РФ». При этом кредитные кооперативы (КПК) будут исключены из программы в связи с подозрениями в недобросовестном поведении.
  2. Предлагается распространить программу на квартиры с ремонтом (те случаи, когда кредитные средства используются для «приобретения жилого помещения с неотделимыми улучшениями»), а также на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) или покупку недостроенного дома в рамках ИЖС. Те, кто приобрел такие объекты и уже получил отказ в выплате 450 тыс. руб., смогут повторно подать заявление на получение субсидии.

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой. Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан. Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  • При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом). Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.
  • Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: и .
  • Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  • Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2020, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  • Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  • Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  • Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов.

    Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р.
    никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  • взяли вторую ипотеку;
  • 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

    Ими можно только погасить уже оформленный кредит.

  • в первый раз гос.
    поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т.
    р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  • По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  • В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам.

    Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.

  • Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г.
    По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей.

    Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.

  • родился еще один ребенок;

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в комментариях под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Льготная ипотека многодетным семьям в 2020 году и дополнительные 450 тысяч рублей из федерального бюджета на ипотеку

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы.

Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости. Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства.

Ипотека для многодетных семей в 2020 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям за счет государства. Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформлении ипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

  1. заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).
  2. из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
  3. на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
  4. если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
  5. из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
  6. оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
  7. выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда.

Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику. Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета.

Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК. Внимание! В 2020 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж. Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  • Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
  • Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
  • У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
  • При выборе в 2020г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.
  • В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
  • Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

  • Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
  • Участники социального обеспечения, контрактники.
  • Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
  • Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т.

    д.

  • Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

  • Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
  • Выписку, полученную из домовой книги.
  • Пишется заявление.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
  • Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.
  • Сертификат на мат. капитал (если получен).
  • Копию трудовой книжки (трудового договора).
  • Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
  • Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
  • Гражданские паспорта супругов.

Внимание!

Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2020 по социальной программе, может увеличивать список документов. АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

  • Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  • Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  • Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
  • Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  • Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам.

В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее и весь процесс кредитования описан в отдельном посте. В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой.

Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма. Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:

  • Если семье государство предоставит субсидию на ипотечную процентную ставку сроком на три года, то после появления на свет еще одного ребенка этот срок продлится на пять лет.
  • Программа будет действовать ограниченный период времени, варьирующийся в диапазоне от 01.01.2018г. до 31.12.2022г. Но, ходят слухи, что при ее успешной реализации будет рассматриваться возможность пролонгации.
  • Приобрести по условиям этой программы можно только лишь объект недвижимости, расположенный в новостройке. Также воспользоваться субсидирование можно будет для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. Недвижимость с вторичного рынка люди приобрести по льготной процентной ставке не смогут.
  • Объект недвижимости должен приобретаться только у юридического лица.
  • В семьях должны быть дети, которые родились после 01.01.2018г. и не позже 31.12.2022г.
  • Срок субсидирования напрямую зависит от количества детей в семье: 2 – три года; от 3-х – пять лет.

Внимание! При разработке программы льготной ипотеки многодетным учитывалось падение спроса на первичную недвижимость. И для поддержки застройщиков было введено условие относительно невозможности приобретения вторичного жилья.

в первую очередь предназначена для поддержки рождаемости и строительной отрасли. Вторичное жилье также можно рефинансировать по этой программе, но оно должно быть обязательно ранее приобретена от юрлица. Читайте подробности программы в нашем прошлом посте.

В конце февраля 2020 года Президент озвучил, что необходимо внести дополнительные стимулы для рождения детей.

Владимир Владимирович предложил внести изменения в семейную ипотеку. В 2020 году издан указ согласно которому многодетные . Точные условия программы вы можете узнать из специального поста выше.

К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г.

до 31.12.2022г. К обязательным требованиям относятся:

  1. гражданство РФ;
  2. соответствие заемщика критериям банка.
  3. наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;

Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке. Важный момент! Договор ипотеки должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Чтобы принять участие в семейной ипотеке и получить субсидирование, физическим лицам необходимо обращаться непосредственно в банк, который находится в специальном списке.

Процедура оформления кредита предусматривает несколько этапов:

  • В банк заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают законное право на субсидирование (свидетельство о рождении ребенка).
  • Кредитно-финансовое учреждение на основании полученных справок снижает действующую процентную ставку до 6,00% на определенный срок. Например, для семей, в которых воспитывается только двое малышей, срок действия льготной ставки будет составлять три года. Для семей, в которых воспитывается трое и более детей, срок действия льготной процентной ставки достигнет пяти лет.
  • После оформления кредитной программы государство начнет из бюджета ежемесячно перечислять кредитору разницу между базовой и льготной процентной ставкой.
  • Многодетная семья, в которой после 01.01.2018г. родился второй ребенок, третий и т. д., выбирает для сотрудничества кредитно-финансовое учреждение, в котором оформляет ипотеку.

Внимание! Если семья до 2018г. оформила ипотеку, после чего у нее родился один или несколько детей, то она может обратиться к своему кредитору для рефинансирования.

В этом случае ей будет снижена процентная ставка до обещанных государством 6,00% (при условии предоставления всей необходимой документации). Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:

  1. документы на приобретаемую квартиру.
  2. свидетельство о заключении брака;
  3. справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
  4. сертификат на мат. капитал (если получен);
  5. военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
  6. копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
  7. гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
  8. свидетельства о рождении всех наследников;

Ипотечный кредит многодетным семьям на стандартных условиях имеет ряд недостатков:

  1. недостаточный размер совокупного дохода, из-за которого банк отказывает в кредитовании, так как считает, что заемщик не справится со своими обязательствами;
  2. возможные сложности при поиске недвижимости, к которой предъявляются довольно жесткие требования.

Внимание!

При оформлении стандартной ипотеки заемщик должен действовать по плану.

Изначально делается обращение в банк и получается согласие.

Находится недвижимость, подписывается договор купли-продажи с продавцом, а с кредитором ипотечное соглашение. Деньги переводятся на счет бывшему владельцу квартиры.

Стоит рассмотреть в первую очередь т.к.

там можно учесть дополнительных доход, а также есть , как альтернативный вариант, потому что там не учитываются иждивенцы в платежеспособность. Если люди, воспитывающие более двух детей, планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, то им необходимо заблаговременно узнать не только об условиях, но и о требованиях, предъявляемых к заемщикам.

Если она подходит по параметрам, то можно смело выбирать для себя подходящий банк и оформлять документы. Ипотека многодетным семьям в 2020 году является реальным шансом на улучшение жилищных условий.

Ждем ваших вопросов в комментариях под статьей. Всегда на связи наш ипотечный юрист, который подскажет про все льготы, которые вы можете получить от государства. Будем благодарны за лайки и репосты, а также оценку статьи.

Оценка статьи:

(голосов: 12, средняя оценка: 3,92 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Как взять ипотеку многодетным семьям

Главная » Программы » Социальные Автор А. Шевардин На чтение 12 мин. Просмотров 41 Социальная политика многих стран направлена на помощь семьям, в которых больше 3 детей.

Российские банки предлагают ипотеку для многодетных семей с государственной поддержкой. Это специальная кредитная программа, предназначенная для улучшения жилищных условий населения.

Льготная ипотека по федеральной программе для многодетных семейС 2005 г.

многодетные семьи вправе записываться в очередь на социальную ипотеку.Основные условия социальной программы по кредитованию многодетных семей:

  • Размер субсидирования – не более 35% стоимости жилой недвижимости.
  • При рождении следующего ребенка уже после оформления ипотечного кредита заемщикам дополнительно предоставляется скидка 18% от стоимости кредитного договора.
  • Государство оплачивает 30 м² жилья, приобретенного по ипотечной программе. Эта жилая площадь в дальнейшем не подлежит кредитованию.
  • Социальная помощь переводится на счет, открытый в финансовой компании, выдавшей ипотеку. С него ежемесячно взимается обязательный платеж к возврату в счет задолженности.

Для оплаты кредитной задолженности заемщики могут использовать средства материнского капитала.

Заявление на получение детского сертификата рекомендуется подавать заранее, т. к. субсидирование осуществляется в порядке очереди.Банки и процентные ставки для многодетныхИпотека для семей с тремя и более детьми предполагает оформление договора по сниженной процентной ставке.

При этом часть кредитной задолженности выплачивает государство.Процедура оформления льготного жилищного займа, пакет необходимых документов не сильно отличаются от стандартных условий ипотечного кредитования. Но переплата по кредиту существенно меньше.В Агентстве ипотечного жилищного кредитования РФ (АИЖК) можно взять жилищную ссуду под 6,15% годовых. Главное условие – квартира должна приобретаться на первичном рынке.

Кредиты на вторичное жилье дают минимум под 11% в год.Лучшие предложения российских кредиторов по ипотеке в 2020 г.:БанкГодовая ставка, %Возрождение9,2РСХБ10ЮниКредит10,25Райффайзен10,25Промсвязь10,5ВТБ2410,6ДОМ.РФ10,75Абсолют11,24Сберегательный11,3Совкомбанк11,9

Основания для получения ипотечного кредитованияЧтобы получить льготную ипотеку, субсидируемую государством, семья должна иметь следующие основания:

  1. от 3 несовершеннолетних детей;
  2. быть участником социальной программы на улучшение жилищных условий;
  3. площади имеющегося жилья недостаточно по нормам для проживания всех членов семьи.

Нормы метража на одного человека в каждом отдельном регионе отличаются. В Москве этот показатель составляет 18 м².Условия для многодетных семейВ Московском регионе многодетным семьям для улучшения жилищных условий предлагают несколько разных социальных проектов. Одна из программ предполагает приобретение жилой недвижимости из муниципального фонда в кредит по сниженной процентной ставке и с минимальным первоначальным взносом.Основные условия кредитования с господдержкой:

  1. для покупки жилья можно использовать первичный рынок;
  2. максимальный кредитный период – 30 лет;
  3. первичный взнос за ипотечное жилье – 10% от стоимости недвижимости за счет материнского капитала;
  4. годовая ставка по займу – 10%;
  5. предоставление московскими банками отсрочки по ипотеке сроком на 3 года в случае появления в семье следующего ребенка.

Обязательные документы для получения льготного жилищного кредита:

  1. свидетельства о рождении всех 3 детей;
  2. паспорт гражданина РФ (предоставляет родитель, который оформляет на себя кредитный договор);
  3. выписки по заработной плате супругов.
  4. свидетельство бракосочетания супругов;
  5. копии трудовых книжек, заверенные работодателем, обеих родителей;
  6. документ, подтверждающий многодетный статус семьи;

После получения заявления и пакета документов кредитор проверяет достоверность информации в установленные сроки и сообщает заявителю о результатах.

Купить квартиру заявитель может только после получения положительного ответа.Особенности социальной ипотекиГлавная особенность социального жилищного кредита – часть задолженности за жилье выплачивается из бюджета государства. Эту программу разработали недавно специально для российских граждан, входящих в категорию льготников. Всеми возникающими вопросами, связанными с социальной ипотекой, занимается АИЖК.В 2020 г.

государство выделяет многодетным семьям пособия на жилье на сумму 35% от стоимости ипотечной недвижимости.Эта помощь может предоставляться в трех вариантах:

  1. оплата первоначального взноса за квартиру;
  2. уменьшение процентной ставки по займу.
  3. субсидией разрешено погасить часть кредитной задолженности;

Условия для полученияДля участия в социальной программе жилищного кредитования претенденты должны выполнить следующие условия:

  • В кредитном соглашении фиксируются все возможные варианты погашения кредитного долга.
  • Стоимость 1 м² ипотечной недвижимости не должна быть больше 35 тыс. руб.
  • Иметь собственные средства на первичный платеж за жилье, приобретаемое в кредит (допускается использование материнского сертификата).
  • Льготные заемщики имеют возможность менять вариант начисления обязательных ежемесячных выплат с аннуитетной формы на дифференцированную и наоборот.
  • У заявителей не должно быть в собственности другого жилья или его площадь должна быть меньше норм, установленных законодательством, для проживания одного человека.
  • Подтвердить документально статус многодетной семьи.

Кому положена

На получение ипотечного займа с социальным субсидированием могут претендовать следующие граждане РФ:

  • Многодетные семьи, не имеющие собственного жилища или нуждающиеся в расширении жилой площади.
  • Военнослужащие – участники боевых действий.
  • Молодые семьи, имеющие до 3 детей, у которых нет жилья. При этом родители должны быть не старше 35 лет.
  • Участники социальных программ, контрактники.
  • Государственные служащие, социальные и бюджетные работники (врачи, педагоги и пр).

Как оформить займЧтобы оформить ссуду на жилье с государственной поддержкой заемщики должны соответствовать установленным требованиям, представить кредитору вместе с заявкой необходимый пакет документов.Процедура оформления льготного кредита стандартная:

  • Оформление в собственность и регистрация объекта недвижимости.
  • Ожидание положительного решения по заявке.
  • Подача заявки на получение материнского капитала, предоставление социальной помощи от государства.
  • Подача заявки и документов.
  • Внесение первичного платежа за ипотечное жилье.
  • Выбор жилья для покупки в кредит, которое должно соответствовать требованиям кредитной организации.

    Предоставление на него документов.

  • Заключение кредитного договора.

Список документовПакет документации, который должен представить кредитору заявитель на льготную ипотеку:

  • Реквизиты банковского счета, принадлежащего продавцу недвижимого имущества.
  • Пакет бумаг на приобретаемую в кредит жилую недвижимость: документы, подтверждающие права собственности продавца жилья, справка из ЕГРН.
  • Копия договора с работодателем или трудовой книжки (обеих супругов).
  • Выписка из домовой книги.
  • Выписки про доходы по банковской форме или 2-НДФЛ.
  • Сертификат на получение материнского капитала (если он полагается семье).
  • Документы, подтверждающий статус заявителя.
  • Заявление на получение социальной ссуды для приобретения жилья.
  • Свидетельство о заключении супругами официального брака.
  • Паспорта граждан РФ с регистрацией на территории государства супругов.
  • Свидетельства о рождении детей, которым еще не исполнилось 14 лет.

Это общий список необходимых документов для оформления ипотечного займа по социальной программе кредитования.

В каждой финансово-кредитной организации он может несколько отличаться.

Условия получения семейной ипотеки под 6%Семьям, у которых в 2018 г. родились дети, льготная ипотека предоставлялась под 6%.

В 2020 г. взять такую ссуду на жилье можно только в одобренных государством финансовых компаниях, которым будет возмещаться разница между действующей и сниженной процентными ставками (от 10 до 13%). Благодаря этому заемщики смогут сэкономить на процентной ставке по ипотеке от 4% в год.При заключении кредитного соглашения в нем фиксируется процентная ставка 6%. Все необходимые документы для получения льготного жилищного кредита оформляются в кредитных организациях, утвержденных государством.Банки для участия в социальной программе должны подать в Министерство Финансов России соответствующую заявку и все необходимые документы не позднее 30 дней после выхода указа.Утвержденным финансовым компаниям и АИЖК из государственного бюджета будет переводиться компенсация за недополученные проценты по жилищным ссудам от льготных клиентов.Социальный проект предусматривает участие в нем установленных категорий граждан на следующих условиях:

  • Приобретать можно только жилые квартиры в новостройках и у официально зарегистрированных юридических лиц. С вторичного рынка купить жилье по льготной ставке не получится.
  • Социальную помощь по данной программе можно использовать для рефинансирования действующего ипотечного займа.
  • Период действия государственной программы по субсидированию ипотечного жилья для граждан РФ – 01.01.2018-31.12.2022 гг. Но в случае реализации этого проекта возможно продление срока его действия.
  • В семье должен быть хотя бы один ребенок, родившийся после 01.01.2018 до 31.12.2022 г.
  • Семья, получившая от государства субсидию для снижения процентной ставки по жилищной ссуде на 3 года, в случае рождения в этот период еще одного ребенка имеет право на продление субсидирования до 5 лет.
  • Государство предоставляет субсидию в течение 3 лет родителям с двумя детьми. Семьи, в которых трое и больше детей, субсидируются в течение 5 лет.

Ограничения покупки на льготных условиях жилых объектов на вторичном рынке связано с поддержкой застройщиков, т.

к. спрос на новое жилье существенно снизился. Но есть возможность получить субсидию от государства для рефинансирования ипотечного займа, с помощью которого семья приобрела вторичное жилье.

Главное условие – квартира должна быть приобретена у юридического лица.Пошаговая инструкция для получения ипотечного займа для многодетной семьиДля получения государственной поддержки и возможности оформления семейной ипотеки заявителям необходимо обращаться только к кредиторам, утвержденным государством.Основные этапы оформления льготной ипотеки:

  • классический
  • стоимость приобретаемой жилой недвижимости;
  • увеличение кредитного периода;
  • сумму первичного платежа;
  • Семья, имеющая статус многодетной и в которой второй, третий и последующий ребенок родился после 01.01.2018, выбирает кредитора из перечня утвержденных государством финансовых компаний.

  • Удмуртия. В этом регионе для поддержания многодетных семей разработана специальная ипотечная программа: первичный взнос – 10% от стоимости объекта жилой недвижимости, годовую ставку по кредиту снизили до 5%. А после рождения 3 ребенка государство помогает выплачивать кредитную задолженность, дополнительно выделив семье 200 тыс. руб.
  • Представляет кредитной организации бумагу, подтверждающую право на получение социальной помощи при покупке ипотечного жилья. Таким документом является свидетельство о рождении ребенка.
  • Пензенская область. Государственная программа, разработанная на период 2010-2016 гг., позволяет претендовать семьям, в которых 5 и более детей, на социальную помощь в размере 500 тыс. руб. Получатели могут использовать эти деньги на ремонт имеющейся жилой недвижимости, приобретение или строительство нового жилья.
  • возможность использования для внесения первого платежа или погашения кредитной задолженности материнского капитала;
  • Оформляет соответствующее заявление и предъявляет все остальные документы, необходимые для заключения кредитного договора.
  • первичный взнос – 735000 руб.;
  • стоимость квартиры в новостройке – 4800000 руб.;
  • уменьшение годового банковского процента за пользование кредитными средствами;
  • Кредитная организация на основании документов, подтверждающих статус многодетной семьи, уменьшает стандартную ипотечную ставку до 6% на установленный государством срок (3 или 5 лет соответственно для семей с двумя или тремя детьми).
  • аннуитет
  • одноразовая денежная помощь государства и пр.
  • период кредитования.
  • годовая ставка при оформлении страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика – 7,2%.
  • После заключения соглашения государство будет ежемесячно перечислять кредитору разницу между процентной ставкой, установленной банком, и льготной.
  • кредитный период – 12 лет;
  • Новосибирская область. Многодетным малоимущим семьям государство дополнительно выделяет из бюджета 100 тыс. руб.

  • Красноярский край. С 2011 г. действует закон о предоставлении социальной помощи родителям, воспитывающим от 4 детей. Таким семьям государство оплачивает 75% ставки по ипотечному займу, но не больше 150% от ставки Центробанка по программам рефинансирования.

Ипотека многодетным семьям в Москве

При приобретении квартиры обычно во внимание берутся такие моменты, как местоположение, инфраструктура и, конечно, цена. Для супружеских пар с тремя и более детьми вопрос этим не ограничивается.

Они могут принять участие в такой программе, как ипотека многодетным семьям в Москве. Насколько это удобно и выгодно, решать им самим.

Для участия в данном проекте семьям, имеющим троих и более детей, важно соблюсти ряд условий, касающихся как самих заемщиков, так и приобретаемого жилья.

Как правило, они несколько отличаются от требований по стандартной ипотеке.

Для получения кредитования необходимо:

  1. постоянное место работы с официальным трудоустройством;
  2. подача документов на участие в льготной программе на улучшение жилищных условий;
  3. справки о доходах супругов.
  4. подтверждающая документация о статусе многодетной семьи;
  5. наличие регистрации по месту расположения банка;

Состояние покупаемой квартиры должно быть неаварийное. Инженерные коммуникации (вода, электричество, газ) должны соответствовать нормам. При оформлении ипотеки для многодетных семей в Москве учитывается также год постройки здания и степень его износа.

Проверяется санитарное состояние санузла, кухни.

Определяется количество площади на каждого члена семьи. Пакет документации варьируется в зависимости от банковского учреждения. В основной набор входит технический паспорт на квартиру, подтверждения о наличии залогового имущества в виде земельного участка, недвижимости.

Бумага из местной администрации с обоснованием необходимости улучшения условий для проживания. Также нужно предоставить паспорта, свидетельства о рождении детей и регистрации брака.

Получить информацию по вопросам ипотечного кредитования возможно на независимом портале Banki.ru.

Ресурс располагает сведениями по банковским, инвестиционным и страховым продуктам российского рынка, предлагает ознакомиться с курсом валют, задать вопрос по «горячей линии». Здесь предоставлены удобные опции для определения рейтинга выбранного банка, для подбора выгодного предложения.

Диапазон ставок по ипотеке колеблется в пределах 5,24%–10,20%. Можно выбрать вариант, где не требуется подтверждение доходов.

Специальный калькулятор поможет определиться с суммой ежемесячных выплат. Имеется возможность сразу заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение.

Выбираются за город

Минфин внес в кабмин законопроект, который предлагает расширить варианты использования выплат на улучшение жилищных условий многодетным семьям.

Их предложено распространить на ипотеку под строительство своего дома. Это должно поддержать и многодетные семьи, и несколько отраслей экономики.

Фото: iStock Программа поддержки многодетных родителей, по которой они могут получить выплату в 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, действует около года.

Она рассчитана на семьи, в которых третий или последующий ребенок родился или родится в 2020-2022 годах. За это время господдержку, по данным ДОМ.РФ, получили более 70 тысяч семей. Теперь минфин предлагает распространить программу на ипотечные кредиты, полученные на строительство индивидуального жилого дома или на приобретение недостроенного дома.Меры дадут синергетический эффект, считает замминистра промышленности и торговли Виктор Евтухов.

Так, они положительно повлияют на развитие деревянного домостроения, поскольку доля деревянных домов в ИЖС — около 22%.

«За возмещением первоначального взноса на деревянный дом можно обращаться в «

КредитЕвропаБанк», с которым у Минпромторга России заключено соглашение», — отметил Евтухов.Правовые аспекты операций с жильем эксперты «РГ» в рубрике «Юрконсультация»Поправки станут серьезным стимулом для индивидуального строительства в целом и деревянного домостроения в частности, отмечает директор по стратегическому развитию Ассоциации деревянного домостроения Семен Гоглев: «Учитывая посткарантинные тенденции исхода за город, это может дать существенный рост объемов деревянного строительства в ближайшие пять — десять лет».Использование 450 тысяч рублей на строительство дома дало бы возможность многим семьям со временем переехать на полученные ими, но пока пустующие земельные участки, говорит президент Межрегионального союза общественных объединений многодетных семей Светлана Недилько. Однако, подчеркивает она, ипотеку на строительство индивидуального дома получить очень сложно, а многодетным семьям, где обычно работает только отец, непросто взять ипотеку в принципе.

Официального дохода с учетом количества членов семьи обычно не хватает, чтобы банк одобрил заявку на кредит.Доля ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство пока не превышает одного процентаПока, по данным ДОМ.РФ, доля сделок по ИЖС с привлечением ипотечных кредитов не превышает 1%.

При том, что около половины вводимого в стране жилья приходится как раз на «частный сектор».

Солидные выплаты многодетным семьям могут привести к заметному росту интереса заемщиков к кредитам на индивидуальные дома и, соответственно, к росту предложений банков в этой сфере.»Расширение целей кредита по госпрограмме поддержки многодетных семей позволит большему числу граждан, которые ранее под требования программы не подходили, улучшить условия ипотечного кредита. В связи с чем мы ожидаем прирост числа заявок на получение госпомощи», — сообщили «РГ» в Росбанке.Кроме того, законопроектом минфина предлагается предоставлять господдержку многодетным по кредитным договорам, цель которых — приобретение жилого помещения с ремонтом или со страхованием имущества и ответственности.

Это могут быть и квартиры, и индивидуальные дома, уточнили в минфине.

Также использовать 450 тысяч на погашение ипотеки смогут семьи, которые приобретают долю в праве общей собственности на жилье.

«Принятие законопроекта позволит получить выплату тем гражданам, которые по формальным причинам не могли ранее этого сделать, поскольку цели, указанные в кредитном договоре, не попадали под условия программы»

, — сказал замминистра финансов Алексей Моисеев.Примерно шесть тысяч заявлений на господдержку, отмечали разработчики поправок в июле, было отклонено из-за несоответствия формулировок в кредитных договорах условиям программы. Чаще всего это касалось приобретения жилья «с неотделимыми улучшениями» или с ремонтом.

При этом учесть требуемые программой формулировки зачастую невозможно, так как получить господдержку можно и по кредитам, заключенным до вступления закона в силу.В августе распоряжением премьер-министра на программу погашения части долга по ипотеке было дополнительно выделено 11,8 млрд рублей.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+