Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Кредит крестьянскому фермерскому хозяйству

Кредит крестьянскому фермерскому хозяйству

Кредит крестьянскому фермерскому хозяйству

Прокати-поле

На совещании по вопросам АПК 20 мая российский президент дал поручение проработать меры поддержки для фермеров в условиях коронавируса. Прежде всего они касались организации дополнительных каналов продаж.

Но, как выяснилось, фермеры испытывают трудности далеко не только с реализацией своей продукции. Фермеру проще получить обычный кредит, чем застрять с тоннами документов для выдачи льготного. Фото: Владимир Аносов 3 июня на совещании у вице-премьера Виктории Абрамченко с участием фермеров из регионов, помимо трудностей со сбытом, нехватки кадров, представители небольших хозяйств указывали на недоступность кредитных ресурсов.

По итогам совещания за подписью заместителя министра сельского хозяйства Елены Фастовой в отраслевые ассоциации было направлено письмо с просьбой представить до 22 июня

«информацию о выявленных фактах неполучения льготных краткосрочных и льготных инвестиционных кредитов заемщиками, относящимися к малым формам хозяйствования»

, с указанием возможных причин.В минсельхозе «РГ» уточнили, что на 1 июня 2020 года одобрены заявки на получение льготных кредитов от более 6,7 тысячи заемщиков — на 20% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Интерес к механизму льготного кредитования сохраняется.

И минсельхоз проводит работу по

«наращиванию темпов поддержки малых форм хозяйствования»

, заверили в ведомстве.Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»Как следует из отчета Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ) и сельскохозяйственных кооперативов России (АККОР), подготовленного по запросу министерства, к концу мая фермеры заключили чуть более 4,8 тысячи льготных краткосрочных и около 1,2 тысячи льготных инвестиционных кредитных договоров (под 1-5% годовых).

«Только незначительная часть КФХ имеет возможность получить льготные кредиты»

, — утверждается в отчете, который имеется в распоряжении «РГ».В России насчитывается 176 тысяч крестьянско-фермерских хозяйств. Но получить льготные кредиты с начала года смогли только около 6 тысяч фермеровПо данным Росстата, всего в России насчитывается 176 тысяч КФХ.

И, как считают в АККОР, почти все они в условиях пандемии сталкиваются с разрывом производственного и финансового цикла и испытывают потребность в сезонном кредитовании.»Многие КФХ, начавшие оформление документов на получение льготного кредита, так и не доводят этот процесс до конца в связи с длительной процедурой, жесткими требованиями и большим количеством запрашиваемых документов. Часть фермеров по этим причинам и вовсе не подают заявки на льготные кредиты, а берут на обычных условиях под высокий процент.

Есть и те, кому в получении кредита отказывают», — рассказывает президент АККОР, первый зампред Комитета Госдумы по аграрным вопросам Владимир Плотников. Особые трудности в получении льготных кредитов отмечают фермеры Новгородской, Томской, Калужской, Вологодской областей, республик Удмуртия и Саха (Якутия).Например, по словам Плотникова, банки зачастую просят дополнительные документы, не обозначенные в списке.

Также сложные требования по отчетности указаны для фермеров, работающих на едином сельхозналоге (ЕСХН).

А требования по неснижению выручки и доходов (хозяйству все время нужно демонстрировать положительную динамику) и вовсе нереально выполнить, поскольку сельскому хозяйству свойственна сезонность.По словам председателя правления ассоциации

«Государственно-кооперативное объединение рыбного хозяйства (Росрыбхоз)»

Василия Глущенко, фактов неполучения льготных кредитов фермерами, работающими в сфере аквакультуры, не возникало.

«Если были отказы, то они случались по нашей вине — неправильно оформили документы, не смогли обеспечить залоговую базу»

, — поясняет он. Сложнее было получить средства средним хозяйствам: для них нет таких льготных условий, как для фермеров, и такие компании, подавшие заявки на кредиты в начале года, только начинают их получать.Руководитель аппарата Картофельного союза Татьяна Губина тоже говорит, что проблем с получением льготных кредитов у предприятий отрасли не было. Картофелеводческие предприятия, привлекающие в сезон большое количество рабочих рук, зачастую по среднесписочной численности сотрудников не попадают в реестр МСП.

Соответственно, они не могут пользоваться ни льготными кредитами для фермеров, ни другими послаблениями, предусмотренными для небольших компаний, — например, недавним снижением общей ставки страховых взносов с 30 до 15% с зарплат выше МРОТ.

Экономика АПК Экономика Финансы Долги и кредиты Правительство Минсельхоз

Кредит для КФХ в Россельхозбанке

Фермерство довольно рискованное предприятие с множеством нюансов и подводных камней, поэтому финансовая поддержка для них необходима постоянная и в полном объеме.

Но не все банки готовы идти навстречу фермерам, устанавливая высокие процентные ставки, кучу документов и непосильное обеспечение.

Благо, государство разработала несколько специальных программ по поддержке крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ), сглаживающих возможные риски и опасения при их кредитовании. После этого все больше финансово-кредитных организаций согласилось активно сотрудничать с такими предпринимателями. Яркий пример – предложения по выгодным кредитам для КФХ в Россельхозбанке.

В чем суть предлагаемых займов, какие диктуются требования и как грамотно подготовить бизнес-планирование, в подробностях расскажем в нашем обзоре. Никто не запрещает главе КФХ попробовать получить стандартный потребительский нецелевой кредит и потратить деньги на свое детище. Однако, несмотря на простоту, такой вариант рискованный и неудобный: никто не сделает ставку на сезонность доходов, не даст отсрочку и не предложит индивидуальный график внесения платежей.

Поэтому и разрабатываются специальные предложения для разных клиентских категорий с гибкой системой предоставления заемных средств. На официальном сайте Россельхозбанка, как и в рекламных буклетах не найти конкретных цифр и условий по кредитованию крестьянских хозяйств.

Для таких клиентов определяющим становится индивидуальный подход, так как каждое КФХ имеет свои задачи, обороты и масштабы. Поэтому предлагаемые цели займов, сроки, суммы и другие параметры сильно варьируются.

  • Целевое назначение. Охватывает все возможные направления для распределения предоставленных средств. Так, можно одолжить денег для строительства новых зданий и хозпостроек, модернизации и реконструкции имеющихся цеховых помещений, в том числе и хозяйственным способом. Не запрещено использовать заем для покупки специального оборудования для укомплектования технической базы, а также приобретения скота и закладки оборотного капитала.
  • Сумма. Определяется персонально по каждой заявке. Но есть лимит – не более 80% от оценочной стоимости проекта.

Важно!

Обязательно соучастие кредитозаемщика личными средствами (дебетовым счетом или залоговым имуществом) или привлечение созаемщика, чтобы восполнить от 20 оставшихся процентов от цены предполагаемых затрат.

  • Оплата процентов. Предусматривается два варианта возврата задолженности по начисленным годовым процентам: платежами в каждый месяц или квартал. Выплаты производятся по индивидуально составленному графику в зависимости от возможностей заемщика, его пожеланий и доходности фермерства.
  • Обеспечение. Без соответствующей базы одобрение займа маловероятно, поэтому важно заранее оценить возможности фермерства. Так, Россельхозбанк рассматривает в качестве обеспечения залог недвижимого имущества, куда входят и объекты, находящиеся на этапе строительства, средства из специализированные фондов, госгарантии, а также блага, которые приобретаются на выдаваемые средства.
  • Срок. Период предоставления денежных средств зависит от планируемого целевого использования и масштабов предполагаемых преобразований. Так, начинающему фермеру для формирования стартового капитала предлагается двухлетний срок, а на покупку живности, молодняка и птицы – менее пяти лет. Более длительное кредитование в 8 лет предусмотрено при необходимости капитального ремонта, закупки сельхозоборудования, спецтехники, организации полноценной инфраструктуры и коммуникативных систем (электропитание, водопровод, канализация, газопровод, централизованное отопление, подведение дорог и подъездных путей). Максимальная продолжительность кредитного договора – 15 лет, когда погашаются задолженности по масштабным ремонтным работам с возведением зданий, реконструкцией и проведении модернизационных процессов на фермах и в цехах.
  • Оплата основного долга. Сугубо индивидуально для каждого владельца КФХ. Определяется во время обсуждения заявки с рассмотрением прогнозируемой прибыли на основании предъявляемого кредитозаемщиком бизнес-плана.
  • Льготный период. Возможность предоставления беспроцентного срока существует, но решение по льготе выдается персонально. Максимальный срок отсрочки уплаты начисленных процентов – 3 года с отчетной даты.

Внимание! Итоговая ставка нефиксированная и зависит от всех перечисленных выше параметров кредитования.

Четких границ при оформлении кредита для фермеров в Россельхозбанке нет: основные моменты узнаются только после личного визита в банк и предъявлении всех требуемых документов.

Однако некую закономерность можно проследить, ведь чем меньше заем и достижимее поставленная цель, тем меньше срок погашения и выше шанс на одобрение и низкую процентную ставку.

Но для получения положительного решения по займу важно знать, какие требования банк диктует для потенциальных клиентов.

Об этом подробно расскажем ниже. В первую очередь глава крестьянского хозяйства должен соответствовать базовым требованиям Россельхозбанка, которые одинаковы для всех категорий заемщиков. Среди них возраст от 21 до 65 лет, российское гражданство и постоянное проживание или временная регистрация на территории Российской Федерации в регионе присутствия функционирующего филиала банка.

Помимо стандартных есть и особые пункты для будущих кредитозаемщиков по линии КФХ:

  1. предъявление грамотно составленного бизнес-плана, учитывающего затраты, прибыли и другие направления деятельности фермерства на весь период предоставления кредита;
  2. предоставление бумаги, подтверждающей, что данное лицо подходит под специальную региональную госпрограмму по поддержке крестьянского хозяйства или является его участником;
  3. наличие всех разрешений для осуществления на вверенной территории строительных, реконструктивных и модернизационных работ непосредственно на фермах или в переработочных цехах;
  4. подготовка всех документов для подтверждения и последующей проверки банком платежеспособности, прав, кредитной истории и соответствия выдвигаемым требованиям;
  5. среди работников как минимум два специалиста обладают соответствующим сельскохозяйственным образованием и/или имеют успешный опыт в хоздеятельности на протяжении минимум одного года;

Внимание!

Если денежно-хозяйственная деятельность фермерского хозяйства не способна обеспечить выполнение всех прописанных обязательств по оформляемому займу, тогда важно привлечь надежного поручителя, готового своими финансами разделить ответственность по соответствующим пунктам в договоре.

Стоит учитывать, что для глав КФХ деньги на развитие в Россельхозбанке выделяются немалые, поэтому необходимо быть готовым к основательным проверкам и подтверждениям. Банк минимизирует возможные риски, что обуславливает и оставление за ФКУ права требовать любые другие справки и заключения для вынесения окончательного решения.
Банк минимизирует возможные риски, что обуславливает и оставление за ФКУ права требовать любые другие справки и заключения для вынесения окончательного решения.

Определяющим станет изучение представленного представителя фермерства бизнес-плана, а как правильно его подготовить – расскажем далее.

Для банка бизнес-планирование – это возможность через лаконичное обоснование проекта и сжатые сведения о технологии производства, продукции, рынках сбыта, маркетинге быстро оценить эффективность и надежность предполагаемого кредитования. Подготовка и предоставление такого документа – одно из обязательных требований для заемщиков, возглавляющих ФКУ.

И немаловажно не только его содержание, но и структура.

Чтобы унифицировать предоставляемые бизнес-планы, Россельхозбанк приводит практические рекомендации по составлению таких проектов.

  • Резюме. Начинается план с краткого обзора.
  • Инициатор. Далее указывается подробная информация об Инициаторе. Приводятся полное наименование проекта, фактическое расположение, форма организации, номера ИНН и ОГРН, контакты, сведения о регистрации и адреса. Далее прописываются виды и объемы предпринимательской деятельности как по присвоенному ОКВЭД, так по факту с результатами за текущий год. Также упоминается настоящее финансовое состояние хозяйства.
  • Указываем планируемое местонахождение фермы и оцениваем состояние земли с документальным подтверждением (приводим информацию об имеющихся правах на пользование участком, упоминаем о заключениях инженерных и экологических экспертиз, перечисляем все требуемые работы по инфраструктурной и коммуникационной организации). Здесь же говорим о наличии разрешений на все стадии и масштабы предполагаемого строительства.
  • Раскрываем сущность проекта с объяснением важности будущих инвестиций, направленности и размера вложений. Не забываем про производимый ассортимент, где особое внимание заостряем на обеспечении контроля за качеством выпускаемой продукции согласно существующим в России законодательством и ГОСТами.
  • Конкретизируем цель с той динамикой, объемами, сбытом и рентабельностью, которые желаемы и реально обусловлены.
  • Суть проекта. Здесь особое внимание уделяется подробному описанию объекта для объяснения направленности и характера кредитных инвестиций. Делаем так:
  • Выбираем тип проекта и кратко описываем характер выполнения работ. При планах на строительные, ремонтные, реконструкционные и модернизационные преобразования обозначаем перечень требуемых работ, способ реализации, а также уже имеющиеся подрядные договора с проверенными лицензиями у выбранных застройщиков.

!

Если средства берутся под приобретение транспорта, оборудования, животного поголовья или птицы, то приводится данные о количестве, марке и технических характеристиках товара. В последнем случае обязательно упоминание условий поставки и предварительных соглашений на реализацию.

  • Анализируем кормовую базу с перечислением возможных источников, обоснованием выбранной схемы раздачи корма, рассчитанной потребности по всему поголовью и масштабами требуемых для засевания земли.
  • Анализ потенциала и конкурентоспособности. Рассматриваем имеющийся в муниципальном образовании по месту фактического нахождения спрос на продукцию. Далее приводим полный список территориально близких конкурентов с их преимуществами и недостатками. Уточняем информацию по сложившимся в регионе ценам на реализуемую продукцию и еще раз повторяем повествование о рынках сбыта.
  • Обозначаем возможности по реализации продукции. Лучше привести уже подписанные соглашения, заверенные документально, с указанием конкретных торговых точек и заводов по переработке.
  • Останавливаемся на используемой технологии. К данному пункту относятся численность фермерского поголовья, структура стада и планируемая продуктивность. Здесь же перечисляем всех имеющихся на предприятии сотрудников с соответствующим опытом, стажем более 12 месяцев и аграрной квалификацией (зоотехния, ветеринария, механизация сельского хозяйства, звероводство, разведение и кормление животных, хранение и дальнейшая переработка продукции).
  • Сроки реализации. Важный момент касается периода окупаемости. Здесь обязательно расписывается календарный план с указанием приблизительных сроков по всем стадиям от прединвестиционной до операционной. Упоминается и настоящий статус проекта, где в выгодном свете представляются будущие партнеры, поставщики, проектировщики, подрядчики и иные налаженные связи.
  • Финансы. В данном пункте просчитываются все необходимые для осуществления средства. Сначала указываем цельную стоимость проекта, а далее «разбиваем» ее по категориям и направлением. Следом продумываем возможные источники получения финансов, к примеру, собственные накопления и доходы, заем, лизинг, господдержка. Доказываем свою платежеспособность с наглядным графиком использования личных денег для улучшения фермерского хозяйства. Далее останавливаемся на уже сделанном и оправдываем потребность в инвестировании.

! Напоследок затрагиваем момент с субсидированием и основными статьями расходов.

  • Обеспечение. Демонстрируем финансовую стабильность с упоминанием всего транспорта и имущества, которое банк сможет рассматривать в качестве залога по займу. Также приводятся созаемщики и поручители.
  • Оценка рисков. Рассматриваем рискованные этапы и моменты, не забывая «перекрывать» их аргументами о прибыльности и рентабельности предприятия.
  • Помехи. Нельзя забывать о подводных камнях, которые могут стать препятствиями при осуществлении проекта. Важно показать ФКУ те способы и методы, с помощью которых будут находиться обходные пути.
  • Схема финансирования. Самое главное – самостоятельно формируем желаемые параметры будущего кредитования, подобрав оптимальную ставку, срок, сумму и удобный график предоставления и погашения.
  • Оценка эффективности. Размышляем об экономической ценности проекта, опираясь на сильные стороны фермерского хозяйства.

Россельхозбанк готов начать взаимовыгодное сотрудничество с каждым клиентом, и глава КФХ не исключения.

С помощью льготного кредитования легче запустить новое крестьянское хозяйство, пополнить оборотные средства и вывести проект на новый уровень.

Главное, грамотно составить бизнес-проект, просчитать все нюансы и риски и прийти в банк с конкретным запросом. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

7 лучших кредитов на развитие сельского хозяйства с нуля (Россельхозбанк)

» Получение кредита на развитие сельского-хозяйства это не самая простая задача.

Не многие финансовые организации предоставляют данные программы. В большинстве случаев потребуется обеспечение займа. Банк Сумма Срок Процентная ставка Обеспечение Россельхоз банк От 50 000 до 15 000 000 рублей От 1 года до 15 лет От 8,5% годовых требуется Сбербанк От 30 000 до 1 500 000 рублей От 3 месяцев до 5 лет 17% годовых Поручительство физических лиц Банк Возрождение До 10 000 000 рублей До 5 лет От 15% годовых Залог жилой недвижимости Агропромкредит Устанавливается в индивидуально Требуется обеспечение Ак барс От 100 000 до 2 000 000 рублей От 13 месяцев до 7 лет От 11,5% годовых Не требуется Почта банк От 50 000 до 1 500 000 рублей 1 – 5 лет От 12,9% годовых Не требуется Хоум кредит От 10 000 до 1 000 000 рублей 1 – 7 лет 10,9% или 12,5% годовых Не требуется Для начала фермеру нужно определиться с видом оформляемого кредита.

Что для этого нужно? Если у владельца большое хозяйство и он с продуктов жизни деятельности фермы имеет основной доход, то эта категория попадает под средний и малый бизнес. Фермеру может понадобиться увеличить количество голов скота, закупить новую современную технику. В таком случае, то, что приобретается на деньги банка будет выступать в роли залога.

В таком случае, то, что приобретается на деньги банка будет выступать в роли залога. Если собственник имеет некрупное хозяйство, и оно не составляет основной доход, например, владелец фермы официально трудоустроен в некой организации, то ему подойдёт ссуда на подсобное хозяйство, а также потребительские кредиты.

На данный момент существует государственная поддержка кредитования фермерского хозяйства.

Так фермер может получить заём на льготных условиях. Для этого предпринимателю нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в специальную комиссию.

Также для получения льгот предприниматель в течение 3 лет должен заниматься только фермерской деятельностью.

Юрист-консультант Беляев Е.М. У РСБ есть множество программ для кредитования сельского хозяйства.

Это и на покупку животных, приобретение техники и на различные траты. Фермеру нужно только обратиться в РСБ обозначит цель, и специалист банка подберет ему нужный продукт с индивидуальными сроками и процентной ставкой. Обеспечением ссуды будет являться то, что приобретается в заём.

Заёмщик должен быть в возрасте от 23 до 75 лет. Поручитель не может быть старше 65 лет.

Также заёмщику потребуется подтвердить свой доход. цель Величина ссуды Время рассмотрения заявки Личное подсобное хозяйство От 50 000 до 1 500 000 рублей 5 рабочих дней Крупное сельское хозяйство От 500 000 до 15 000 рублей 14 рабочих дней Документы, которые потребуются:

  1. Свидетельство о регистрации фермерства, лицензия;
  2. Паспорт;
  3. Подтверждение дохода, документы на залог.
  4. Выписка из похозяйственной книги;

Если привлекается поручитель, то для него потребуется удостоверение личности и справка, подтверждающая доход.

Для получения займа в Сбербанке потребуется поручительство физических лиц. Чтобы подать заявку нужно сделать следующие шаги:

  • Заёмщик обращается в офис Сберегательного банка.
  • С полным пакетом документов пишется анкета-заявление.
  • Кредитор рассмотрит заявку и вынесет решение, после его представитель Сбербанка свяжется с заёмщиком.
  • Заказать выписку из похозяйственной книги в районной администрации.

Документы Требования к заёмщику Время рассмотрения заявки Паспорт РФ; 2-НДФЛ/справка по форме банка; Выписка из похозяйственной книги. Гражданство и постоянная прописка РФ; Возраст от 21 до 75 лет; Владелец подсобного хозяйства.

2 рабочих дня Выданная сумма может быть использована только на одно подсобное хозяйство. Отдавать долг заёмщик может любыми бесплатными сервисами организации:

  1. Через мобильное приложение;
  2. Банкоматы и терминалы Сбербанка.

А также через компании-партнёры и через другие организации с комиссией.

Возрождение предлагает оформить “бизнес ипотеку” это предложение для фермеров, у которых основной доход — это хозяйство. И для фермеров, которым нужна крупная сумма для значительного расширения количества скота, постройки сараев или специальной техники. Финансовая организация предлагает оформить заём на любые предпринимательские цели под обеспечение жилой недвижимостью.

Максимальная сумма ссуды – 10 000 000 рублей. Банк даёт возможность предоставить в залог, также и приобретаемый капитал.

Заявление рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Одобренная сумма поступает полностью на личный счёт, открытый банком Возрождение.

Погашение происходит равнозначными платежами. Ставка по проценту составит 15% годовых. Величину ссуды и срок выплат определит кредитор во время индивидуального рассмотрения анкеты.

Агропромкредит предлагает оформить потребительские кредиты “универсальный” и “на загородную недвижимость”. В первой программе предлагается сумма займа от 70 000 до 500 000 рублей.

У второй программы кредитования возможная сумма ссуды определяется по индивидуальной оценки платежеспособности клиента.

Срок кредитования от полугода до 5 лет. Оформить ссуду можно в отделении Агропромкредит, при себе необходимо иметь паспорт и 2-НДФЛ. При подаче заявки на кредит с обеспечением необходимо также представить права на собственность.

Агропромкредит предлагает программы кредитования для корпоративных клиентов. Возможность получение как кредитной линии, так и получение суммы единовременно.

Процентная ставка и сумма рассчитываются индивидуально. В качестве обеспечения рассматриваются:

  1. Залог;
  2. Поручительство;
  3. Личные средства на депозите;
  4. Банковская гарантия.

Данное предложение рассматривается, как целевой займ. Ак Барс предлагает 2 продукта, которые можно оформить фермеру.

Это может быть как обычный потребительский кредит наличными, так и займы для малого бизнеса.

Подать анкету на рассмотрение можно на официальном сайте Ак Барс или в ближайшем отделении банка. Продукт Условия Обеспечение Кредит на пополнение оборотных средств Сумма от 500 000 до 100 000 000 рублей; Срок – до 3 лет; Форма – кредит, кредитная линия; Для юр.лиц зарегистрированных не менее полугода.

транспортные средства; недвижимость; оборудование; векселя или депозиты; поручительства юр.лиц; Поручительство собственников компании. Кредит наличными Сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей; От 13 месяцев до 7 лет; Ставка от 11,9% до 23,5% годовых; Для физ.лиц/ИП/собственников бизнеса в возрасте от 21 до 65 лет.

Не требуется. Закрывать задолженность можно через бесплатные сервисы Ак Барс и партнёров банка.

Почта Банк предлагает потребительский кредит наличными до 1,5 миллионов рублей.

После положительного решения предложение действует 7 дней. За это время заёмщик может подумать о целесообразности кредита и одобренных условиях.

Почта Банк предлагает несколько платных услуг. “Гарантированная ставка” позволит заёмщику получить фиксированную низкую ставку.

Услуга “автопогашение” позволит автоматизировать списывание платежа с любого другого счёта.

Также возможно подключить услугу страхования и перенос даты платежа. Документы Требования к заёмщикам Время рассмотрения заявки Паспорт; СНИЛС.

Возраст от 18 лет; Гражданство и постоянная прописка на территории РФ; Наличие мобильного и стационарного телефонов. 1 минута Почта банк также предлагает рефинансировать кредит, оформленный в другом банке на сумму до 1 500 000 рублей. Оформляя кредит “большие деньги” от Home Credit заёмщик может оформить заявку, получить решение и получить деньги в 1 день.

Оформляя кредит “большие деньги” от Home Credit заёмщик может оформить заявку, получить решение и получить деньги в 1 день. Так, например, если взять 450 000 рублей на 18 месяцев, то ежемесячный платёж получится 27 225 рублей. Общая переплата составит 40 050 рублей.

Документы Требование к заёмщикам Время рассмотрения заявки Паспорт; СНИЛС (при наличии). Возраст от 22 до 70 лет; Официальное трудоустройство не меньше, чем за 3 месяца до подачи заявки; Гражданство и постоянная прописка РФ. 1 минута Оформить заём можно онлайн, на сайте Хоум.

После положительного решения клиент приезжает в отделение банка и подписывает документы. В этот же день Хоум открывает на имя заёмщика счёт и перечисляет на него деньги.

Часто задаваемые вопросы Вопрос №1: как получить максимальную сумму ссуды у кредитора?

Ответ: максимально возможную сумму банк доверит только проведя полный анализ клиента.

Тут важно множество факторов.

Главные из них, это положительная кредитная история и платежеспособность клиента.

Если фермерство — это основной доход собственника, то хозяйство также будет тщательно проверяться.

Положительно скажется наличие ликвидного обеспечения.

Вопрос №2: что нужно чтобы получить инвестиционный кредит для фермера? Ответ: для данного займа потребуется выиграть грант.

Для такого гранта нужна цель.

Например, строительство сарая. Кредит в банке с государственным субсидированием можно получить на общих основаниях. Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

5 лучших льготных кредитов для садоводов и фермеров (условия): как получить

» Садоводы, являющиеся гражданами РФ, могут пользоваться любыми кредитными продуктами банков.

Выбор программы зависит от того, является ли садоводство профессиональной деятельностью заемщика или это его хобби.

При организованном фермерском хозяйстве лучше обращаться в банки, где имеются специализированные программы по развитию личных подсобных хозяйств: Банк Название программы Россельхозбанк Садовод. Россельхозбанк Для членов ООО «Союз садоводов России».

Россельхозбанк На развитие личного подсобного хозяйства. Сбербанк На развитие ЛПХ. Почта Банк На освоение «Дальневосточного гектара».

Главными критериями выдачи являются хорошая платежеспособность и отсутствие отрицательной кредитной истории. ★ Читайте также статью: ⇒ Рассмотрены актуальные программы банков, дающие льготные кредиты для садоводов и фермеров ⇓ Кредитная организация предлагает несколько кредитных программ для садоводов: Параметры кредитования являются стандартными для всех программ:

  1. Минимальный стаж 6 месяцев, 12 месяцев для Личного подсобного хозяйства, при ведении ЛПХ стаж определяется наличием записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления.
  2. При учете платежеспособности учитываются все доходы заемщика: от основной работы, работе по совместительству, по трудовым договорам, от предпринимательской деятельности, подтвержденные доходы от реализации продукции, выращенной на земельном участке и т. д.
  3. Срок до 3 лет – нецелевой кредит на развитие садоводческих хозяйств, до 5 лет – целевой кредит на приобретение земельных участков, строительства дачного домика или других построек.
  4. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение созаемщиков.
  5. Возраст заемщика 23–65 лет.
  6. Обеспечением по кредиту может выступать поручительство физического или юридического лица, залог имущества, в т. ч. третьего лица.
  7. Сумма 10–1500 тыс. р.

Кредит предоставляется разово на счет в банке.

Чтобы подать заявку на кредит клиент должен представить в банк следующие документы:

  1. Выписка ЕГРН на земельный участок, дачный домик.
  2. Документы на залог.
  3. Документы, подтверждающие целевое использование кредита;
  4. Документальное подтверждение доходов и занятости;
  5. Паспорт;
  6. Члены садоводческого товарищества представляют членский билет;

Поручитель должен представить документы, доказывающие его платежеспособность занятость, для юридического лица это финансовая отчетность, сведения об оборотах по расчетному счету, о кредитах в банке и т. д. Ссуда предоставляется заемщикам, желающим приобрести земельный участок, владельцам садовых и дачных участков.

В зависимости от назначения, кредит может быть целевым и нецелевым.

Процентная ставка 13,25–16,75% годовых в зависимости от вида обеспечения и срока кредитования. Предназначен для членов общества «Союз садоводов России». Процентная ставка 13,5–15,75% годовых. Для клиентов компаний-партнеров банка устанавливаются индивидуальные процентные ставки от 6,75% годовых. Кредит предназначен для приобретения земельных участков, с/х оборудования, минеральных удобрений, средств защиты растений, осуществления сезонных затрат и т.
Кредит предназначен для приобретения земельных участков, с/х оборудования, минеральных удобрений, средств защиты растений, осуществления сезонных затрат и т. д. Представлены три программы кредитования:

  1. Рефинансирование кредитов граждан, которые ведут ЛПХ, ставка от 12,5% годовых.
  2. Ссуда с обеспечением с процентной ставкой от 12,5% годовых.
  3. Без обеспечения, ставка от 13,0% годовых.

Кредитная организация предлагает программу для клиентов, которые занимаются ведением ЛПХ.

Сумма кредита от 30 до 1500 тыс. р., срок до 5 лет процентная ставка 17,0% годовых.

В качестве обеспечения принимаются поручительства физических лиц. Кредит будет выдан при достаточной платежеспособности заемщика.

Кредит на освоение «дальневосточного гектара» реализовывается совместно с Фондом развития Дальневосточного региона.

В рамках программы любой гражданин РФ может получить бесплатно на 5 лет 1 гектар земли на Дальнем Востоке, при освоении участка, он оформляется в собственность. За счет кредита можно приобрести теплицу, технику, оборудование, посевной материал и т.

д. Условия:

  1. Сумма 3–600 тыс. р.
  2. Срок до 5 лет.
  3. Процентная ставка 8,5, 10,5%.
  4. Для получения кредита требуется паспорт и второй документ (СНИЛС).
  5. Кредит предоставляется с 18 лет.

Если садоводы-любители хотят оформить кредит на покупку земельного участка, они могут воспользоваться ипотечными программами банков: Банк Сумма Ставка Срок Сбербанк До 3000 тыс. р. От 9,5% До 30 лет Россельхозбанк До 1500 тыс.

р. От 8,85% До 30 лет Промсвязьбанк До 10 млн. р. От 8,9% До 30 лет Инвестторгбанк От 300 тыс. р. 9,2–11,45% До 25 лет Связьбанк До 30 млн.

р. От 9,7% До 30 лет Условия и требования банков размещаются на официальных страницах банков в интернет.

Если клиент имеет открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Если проблемная задолженность погашена, то решение банка будет зависеть от количества выходов на просрочку платежей по договору, их длительности (допускается 1–2 платежа сроком до 30 дней в общей сложности).

Альтернативным способом оформить займ, является обращение в МФК. Клиент может воспользоваться программами товарного кредитования онлайн или картами рассрочки.

Такие предложения банков позволяют выбрать качественный посевной материал, хорошие саженцы, при этом не переплачивая за покупку. Кредитование направлений, связанных с развитием сельского хозяйства, садоводства и т.

д. будет продолжать развиваться.

Это подтверждают слова Председателя Правления Россельхозбанка Ю. Патрушева: «Россельхозбанк не намерен снижать объемы кредитования агропромышленного комплекса. Повышенный спрос у сельхозпроизводителей вызывают программы с государственной поддержкой».

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Как получить кредит на фермерское хозяйство?

Государство заинтересовано в развитии сельского хозяйства. Выделяются гранты и дотации на развитие частного фермерского хозяйства, доступнее стали кредиты на фермерское хозяйство от банковских учреждений.

В этом материале мы расскажет, что делать, чтобы получить фермерский кредит в России. Кредит оформляется с целью развития фермерского хозяйства.

Его целью может быть:

  1. средства на уплату аренды земли или необходимых для ведения фермерского хозяйства строений;
  2. иные капитальные вложения.
  3. приобретение техники для переработки с/х продукции;
  4. приобретение техники для животноводства;
  5. приобретение земельного участка;
  6. сезонные затраты, покупка горюче-смазочных материалов, минеральных удобрений, материала для посадки, животного молодняка);
  7. уплата коммунальных платежей за ресурсы, потраченные на орошение полей;

Кредит на развитие фермерского хозяйства предоставляется на срок от 3 месяцев до 2-5 лет (длительность кредитования зависит от цели займа). Так, кредит на покрытие сезонных затрат (покупка семян, удобрений, топлива) предоставляется максимально на два года, на капитальные траты (покупка техники или земли, крупных животных) – до 5 лет. Менее, чем на 3 месяца, кредит банковское учреждение не оформит.

Сумма кредита может достигать 1-1,5 миллиона рублей (1,5 миллиона предоставляются только «надежным клиентам», то есть лицам с положительной кредитной историей и с хорошими гарантиями платежеспособности). Ставки на фермерские кредиты в России варьируются в пределах 10-15% годовых, есть возможность льготного погашения кредита в сроки до 12 месяцев. Есть возможность получения субсидии от Минсельхозом России.

Государство может покрыть до 33% ставки рефинансирования выплат по процентным ставкам сельскохозяйственных кредитов. Получить кредит могут особы, которые отвечают следующим требованиям:

  1. российское гражданство;
  2. отсутствие кредитной задолженности;
  3. не участие в других грантовых программах в РФ или других государствах;
  4. наличие свидетельства о регистрации фермерства и лицензия о специализации хозяйства;
  5. возраст заемщика – 18-65 лет;
  6. наличие официальной работы и дохода (это может быть официально оформленное частное предпринимательства);
  7. наличие официальных поручителей и залога (это может быть будущий урожай, техника, строения, земля). Если цель кредита – покупка земельного участка, но покупаемым участок может выступать в качестве залога.

Заявитель предоставляет банковскому учреждению заявление и документы, подтверждающие личность.

Если присутствует сторонний поручитель, процедуру поручительства нужно оформлять через суд и предоставить в банковское учреждение соответствующие документы.

Важное уточнение – кредит может получить только особа, которая зарегистрирована как глава фермерского хозяйства. Банку обязательно необходимо предоставить документ, подтверждающий регистрацию.

Отметим, что предполагают набор опытных сотрудников кредитного отдела, которые относятся к своей работе серьезно и тщательно перепроверят все документы.

Поэтому не пытайтесь приукрасить картину в заявке и пишите только правду – иначе в выдаче кредита вам откажут. В РФ предоставление кредита на развитие фермерства регулируется федеральным законом «О развитии сельского хозяйства» от 29.06.2006 года. Также правила выдачи фермерских кредитов регулируется федеральной Программой развития сельского хозяйства на 2013-20 годы (определяет процентную ставку), отраслевыми документами Центробанка и Минсельхозом России (регулируют общие правила кредитования и ставки и суммы рефинансирования).

Также важна роль государственной поддержки, которая проявляется в форме субсидирования кредитов из госбюджета, предоставления финансовых гарантий и информационно-коммуникационная работа среди граждан органами местной власти. Государство ежегодно выделяет из госбюджета определенную сумму на рефинансирование и субсидирование фермерских кредитов для частных лиц.

Для получения субсидии заемщику необходимо предоставить пакет документов, которые способны подтвердить целевое использование кредита и гарантии оплаты последующего долга.

Один из наиболее выгодных и распространенных предложений сегодня – «» от Россельхозбанка. Отметим, что предложения других банков (фермерские кредиты предоставляют также Сбербанк, «Агропромкредит», «Возрождение») предлагают схожие условия 17.09.2020 17.09.2020 16.09.2020 16.09.2020 16.09.2020 17.09.202015.09.202014.09.202014.09.202011.09.2020

ТОП 7 Кредитов для КФХ в Сбербанке, Россельхозбанке на открытие бизнеса с нуля

» Уже несколько лет развитие крестьянских фермерских хозяйств – является приоритетным малым бизнесом в России. Специально под цель развития данной отрасли, есть специальная программа кредитования в Россельхозбанке, в остальных банках можно получить ссуду на общих для малого бизнеса условиях.

Как получить кредит на КФХ? Давайте разбираться. Важно! Получить кредит может только заёмщик с положительной кредитной историей. Так как это малый бизнес, то положительная история должна быть у владельца бизнеса, директора и главного бухгалтера. Одним из требований к заёмщику является и проживание в сельской местности, опыт ведения фермерства.
Одним из требований к заёмщику является и проживание в сельской местности, опыт ведения фермерства.

В идеале, чтобы заёмщик развивал ферму от 1 года, перед тем как подал заявку на кредит. В большинстве случаев от фермера потребуется обеспечение кредита:

  1. Поручительство собственника бизнеса;
  2. Скот или оборудование;
  3. Недвижимость на участке или ДДУ;
  4. Расчётный счёт.

Если вы хотите получить именно инвестиционный кредит (на развитие бизнеса), то вам нужно выиграть грант.

Грант может быть получен на приобретение скота, оборудование, строительство. Редко грант выдаётся на операционные расходы. Главным достоинством программы кредитования КФК является, тот факт, что вы можете поучить субсидии от органов АПК.

Данная программа рассчитана не только для опытных фермеров, но и для новичков. При этом, заёмщику нужно учитывать и то, что грант довольно сложно получить.

Условия получения гранта разные в каждом регионе. Но можно точно сказать одно: чем чётче разработан бизнес-план, чем деталей вы распишите все ваши планируемые траты – тем выше вероятность выиграть в конкурсе. Мы собрали лучшие предложения у кредитных организаций: Банк Название программы Условия Россельхозбанк Заём на создание семейной фермы До 80% от стоимости проекта (заёмщик участвует своими деньгами, на сумму не менее 20%); Срок до 15 лет; Требуется обеспечение ссуды; Льготный период до 3 лет.

Ак Барс Кредит без залога Сумма до 3 миллионов; Максимальный срок – 3 года; Ставка от 9.5 % годовых; Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.

Сбербанк Кредит на подсобное личное хозяйство Сумма до 1,5 миллионов; Максимальный срок – 5 лет; Ставка по проценту 17 % годовых. Агромпромкредит Кредит с поддержкой “Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства” Полностью индивидуальные условия рассматриваются при подаче анкеты в банк.

Тинькофф Кредитная линия под залог недвижимости Сумма до 15 миллионов; Максимальный срок – 5 лет; Ставка 14 % годовых; Требуется залог. Промсвязьбанк Кредит “без бумаг” Сумма до 3 миллионов; Срок – 24 месяца; Ставка 17.9 % годовых; Залог не требуется. ВТБ Пополнение оборотных средств Сумма до 150 миллионов; Срок до 36 месяцев; Ставка 10.5 % годовых; Требуется залог.

Оформление займа в МФО отличается тем, что суммы достаточно маленькие до 30 000 рублей, но если вы получаете микрозайм как юридическое лицо, то максимальная сумма составляет 1 миллион рублей. Для получения микрозайма на бизнес придётся предоставить бухгалтерскую отчётность. Оформить микрозайм для юр лица можно и под обеспечение недвижимостью.

Выбирая кредит в МФО, нужно учитывать, что сроки погашения будут очень короткими (до 1 года), а проценты очень высокие (до 400% годовых). Для физических лиц есть программы кредитования под ставку 0% для клиентов обратившись впервые. Но сумму больше 30 000 рублей под такой процент вы не получите.

Займы в МФО могут подойти для решения краткосрочных нужд. Если вам необходимо закрыть кассовый разрыв или купить корм для животных, а через пару дней у вас уже предвидится доход.

Вопрос: как в развитии КФХ осуществляется государственная поддержка? Ответ: государство субсидирует кредиты, оформленные на сельское хозяйство (в том числе и личное подсобное):

  1. Помощь в покрытии процентов по кредитам;
  2. Разработка совместных программ с банками.

После того, как кредит получен, заёмщику нужно обратиться в органы АПК.

Вопрос: как ещё можно привлечь деньги в фермерское хозяйство? Ответ: способов привлечения денег в бизнес достаточно:

  • вы можете оформить кредит (кредит на малый бизнес, потребительский кредит, микрозайм, займ у частных инвесторов).
  • Получить деньги на развитие фермы у частных инвесторов.
  • Вы можете получить грант у инвестиционного фонда (государственные, коммерческие и иностранные фонды). Для этого нужно иметь бизнес-план. Получить грант может даже новичок или инвалид.

Какой бы вы из трёх способов привлечения не выбрали, вам понадобиться детально проработанный бизнес-план.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Когда иностранец получает вид на жительство в Российской Федерации он сразу получает множество прав С начала 2017 года, действующим законодательством полностью регламентируется деятельность коллекторских контор. Все права и Сегодня много лозунгов о том, что фриланс — это атрибут свободной жизни, что можно Каждый пятый в России имеет кредит, у многих их несколько.

Все ли успевают платить Граждане Грузии часто приезжают в Россию жить и работать. Нередко перед ними встает вопрос Многие считают, что оформить кредит иностранным гражданам в России – невозможно.

На самом же Поиск:

Как получить кредит на выгодных условиях для начинающих фермеров

Чтобы начать свое дело в сфере сельского хозяйства, достаточно оформить для начинающих фермеров. Объемных вложений требует любой вид предпринимательства, но именно сельхознаправление является самым затратным. Главный фактор – государство полностью поддерживает фермеров, которые развивают свое дело, так как престиж сельскохозяйственного труда снижается, становится меньше территорий, предназначенных для земледелия и разведения скота.

Содержание

Российское законодательство поддерживает фермерские хозяйства на местном и федеральном уровнях (). Кредиты и программы для начинающих фермеров при участии государства стали доступнее. Работа с КФХ начинается с помощи в сборе документов, заполнении анкет и заявлений, консультаций.

Банки положительно реагируют на государственные дотации – это своего рода гарантия платежеспособности предпринимателя. Помощь от государства может быть предоставлена разными способами, например через:

  1. кредит.
  2. гранты;
  3. субсидии;
  4. единоразовые выплаты;
  5. заем;

Кредит начинающему фермеру одобряется только при соблюдении всех правил.

Если рассматривать предпринимателей, которые начинают пробовать себя в сельскохозяйственной сфере, то государственная помощь может быть оказана в следующем порядке:

  1. предприниматель, заявляющий себя руководителем КФХ, не имеет права участвовать в любой другой предпринимательской деятельности за последние три года;
  2. предоставляется форма регистрации предпринимателя как фермера;
  3. обязательно наличие образования по профилю;
  4. сельское хозяйство должно быть зарегистрировано не позднее полугода с момента подачи документов;
  5. подача заявления и комплекта документов в специальную комиссию;
  6. подающий заявление должен иметь документы на регистрацию в качестве главы фермерского хозяйства;
  7. обязательно гражданство Российской Федерации.

Претендующий на участие в данной государственной программе не имеет права участвовать в других грантах РФ. Также заемщик не должен быть безработным и получать соответствующие выплаты.

Отказ в предоставлении гранта обеспечен, если оказана единоразовая на устройство аграрного быта. Совмещать льготы не рекомендуется.

Среди документов на получение государственной помощи должны быть:

  1. платежные поручения о целевом использовании денежных средств, заверенные представителями банка.
  2. кредитный договор с банком;
  3. экономический расчет суммы субсидии;
  4. выписка из ИФНС об отсутствии задолженностей;
  5. документальное подтверждение отсутствия кредитов;

На момент выдачи кредита заемщику должно быть от 18 до 65 лет.

Подробнее в статье:

Прежде чем собирать документы на субсидию, предприниматель задумывается, сколько денег в кредит может взять фермер для развития хозяйства.

Кредит представляет собой не что иное, как целевой грант, сумма которого поддается расчету. Максимально государство позволяет оформить до 1,5 млн рублей в качестве помощи.

В отдельных случаях цифра может быть увеличена, прибавка выплачивается из местного бюджета. Предел для самого кредита – 15 млн российских рублей.

Для определения конечной суммы кредитных средств собирается комиссия, которая просматривает все расчеты и принимает решение. Члены совета имеют непосредственное отношение к Министерству сельского хозяйства, поэтому доводы претендующего должны быть документально подтверждены и внятно обоснованы. Немаловажную роль играют и накопления заемщика.

Единовременное пособие может достигать 250 тыс. рублей. Стоит учитывать, что получить может не каждый, так как в федеральный бюджет заложена конечная сумма на эти цели.

Сельскохозяйственные программы для субсидий начинающим фермерам представлены в следующих банках:

  1. «Агропромкредит»;
  2. «Россельхозбанк».
  3. Сбербанк;
  4. «Возрождение»;

Наиболее выгодной программой с 2012 года является предложение «Россельхозбанка» «Стань фермером». Участником может стать как индивидуальный предприниматель, так и крестьянско-фермерское хозяйство. Кредит начинающим фермерам в «Россельхозбанке» представляется в сумме от 500 тыс.

до 15 млн рублей. Размер ставки составляет 8,5%. Каким образом государственная субсидия влияет на сельскохозяйственный кредит?

С ее помощью снижается размер ставки до 5-6%. Кредиты фермерам в «Россельхозбанке» представлены сорока программами, каждый может подобрать ту самую, которая более подходит по целевому назначению и условиям предоставления. Целевое назначение программы кредитования и размер суммы займа устанавливают рамки в направлениях, сроках и суммах кредита.

Срок выдачи варьируется в пределах от 18 месяцев до 12 лет. К окончанию выплат заемщику должно быть не более 75 лет.

О том, как получить льготный кредит на развитие КФХ в «Россельхозбанке», стоит узнать у специалистов организации. Они подскажут, каких документов не хватает в уже собранном пакете. Стандартный перечень, предоставляемый в отделения банка:

  1. сведения о доходах;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. при наличии поручителя – бумаги, подтверждающие его личность и сведения о доходах.
  4. свидетельство о регистрации фермерства;
  5. заполненное ;
  6. лицензия о специализации хозяйства;
  7. документы на залоговое имущество;
  8. документальное подтверждение статуса главы фермерского хозяйства;

В случае если обращаетесь к процедуре поручительства – оформляется отдельный документ, в котором прописываются обязанности перед банком.

Залог – обязательное условие выдачи кредитных сумм на развитие хозяйства.

Если рассматривать кредит фермерам «Россельхозбанка», то чаще под залог попадает имущество в виде оцененного урожая будущего года, сельскохозяйственная техника, строения для выращивания молодняка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+