Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как взять ипотеку с испорченой кредитной историей подматетеринский капитал

Как взять ипотеку с испорченой кредитной историей подматетеринский капитал

Как взять ипотеку с испорченой кредитной историей подматетеринский капитал

4 способа взять ипотеку с плохой кредитной историей

Содержание статьиПо данным современных статистических исследований, каждая пятая семья в РФ имеет банковский кредит. Значительную часть их этой массы составляют ипотечные займы. Сложная экономическая обстановка, постоянно меняющиеся условия производства и рынка приводят к потере работы многими заемщиками, что значительно осложняет своевременное погашение долгов по кредитам.Отсюда просрочки, невыплаты, а значит – плохая кредитная история. Тем не менее проблема покупки жилья остается по-прежнему острой.

Можно ли ее решить с испорченной КИ и взять ипотеку?Кредитная история (КИ) – это подробное досье на заемщика, показывающее исполнение им обязательств по кредитам. Данные собираются из разных источников: банков, МФО и др.

Из КИ видно, сколько денег заемщик брал, выплачивал ли вовремя или нет, выступал ли поручителем по другим кредитам. Дополнительно КИ пополняются приставами (просрочки и алименты) и ЖКХ.Данные о гражданах хранятся в организации – Бюро кредитных историй (БКИ). Клиенты могут брать кредиты в разных организациях, а информация может храниться в разных Бюро (по месту интересов кредиторов).Смотрите видео на эту тему:Нет строгих правил того, как должна выглядеть кредитная история, но есть обязательные блоки, которые она должна содержать:

  1. диаграмма просрочек (зеленая –просрочек нет, с красным – есть);
  2. название Бюро;
  3. данные о клиенте;
  4. решения по займам;
  5. сведения о запросах КИ.
  6. способ погашения;
  7. сводка о взятых суммах и регулярность погашения;
  8. описание займа;

КИ важна для страховщиков, кредиторов и работодателей для определения надежности лица.

  • Для работодателей КИ является показателем ответственности сотрудника.

    «Закредитованность» — это препятствие для назначения на должности с материальной ответственностью.

  • Банки проверяют благонадежность клиента для погашения займа. Раньше эта процедура имела вид опроса и была ненадежной. Теперь это делается централизовано через КИ для оценки надежности заемщика.

    Взять кредит с плохой историей получится не сразу.

  • Страховые компании изучают КИ, чтобы оградить себя от мошенников. Если человек постоянно задерживает платежи и имеет несколько кредитов, у него плохая кредитная история, это признак нехватки денег.

    При таких данных от страховщиков последует отказ или цена полиса будет завышена.

Кредитную историю с согласия гражданина может запросить работодатель или иная организация. Проверяемый вправе отказаться, сославшись на закон о защите прав потребителя, однако и работодатель/страховщик/МФО/банк — откажут.Для людей с испорченной КИ возникает вопрос, можно ли получить заемные деньги на жилье и как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Оказывается, можно получить ипотеку на жилье или даже небольшие деньги на свои нужды.Организация может одобрить заявку постоянного клиента, который у нее обслуживается.

Привилегиями обладают «зарплатники», заемщики, которые уже выплачивали кредиты полностью, и вкладчики.Такие клиенты ценятся кредиторами, но им даются особые условия:

  1. процентная ставка высокая;
  2. короткий срок;
  3. большой первый взнос;
  4. требование высокого дохода;
  5. залог новой недвижимости.

Предоставление заемщиком залога с поручителем заставит кредитора игнорировать прошлые просрочки клиента.

Поскольку он дает организации значительное обеспечение, банк не рискует, т.к. при невыплате долга он получает купленное жилье.Банки-новички заинтересованы в расширении своей сферы влияния и принимают любых просителей. Мелкие организации взаимодействуют с малым количеством БКИ, и данных о нарушениях клиента к ним может не поступить.

Можно подать заявку в каждый банк, где дают ипотеку в ответ на доказательства финансовой стабильности.Солидные стройкомпании стараются привлекать к процессу строительства больше инвесторов. И ипотека с плохой кредитной историей вполне возможна, т.к.

они проверяют КИ клиентов редко.Кредитование в этих условиях имеет особенности.

  • Жилье покупается на этапе строительства.
  • Внесение первого взноса обязательно.
  • Маленький срок рассрочки.

На предложения компаний-застройщиков следует обратить особое внимание, т.к.

их партнерские программы имеют много преимуществ, а на проверку КИ дольщиков у них нет времени.Для покупателя здесь существует определенный риск, т.к.

объект приобретается еще строящимся.Банки, лояльные к заемщикам, не имеют в своем арсенале глубокого и тщательного анализа КИ и в них можно получить ипотеку с плохой историей.

  • Уралсиб. Проводится проверка 1 года. Допускается 60 дней задержки платежей. Могут потребоваться данные об активах клиента.
  • АКБарс. Не рассматриваются некоторые займы Сбербанка. Здесь можно «заявиться» на готовую квартиру и новостройку. Производится анализ КИ с глубиной 3 г. и допускается просрочка до 90 дней. Когда просрочки слишком большие, банк может потребовать привлечение созаемщика.
  • Металлинвестбанк. Специалисты кредитора проверяют КИ за год. Допускаются две просрочки до 60 дней, 30 дней – не проверяются. Рассматриваются займы, внесенные в НБКИ.

Эти кредитные организации и еще несколько других (ТрансКапитал, ДельтаКредит, Инвестторг, Абсолют) являются партнерами Тинькофф Банка, который известен своей лояльностью к заемщикам с прострочками в прошлом. Вопрос, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, эти финансовые организации могут решить.С некоторых пор Тинькофф-Банк начал выдавать ипотеки очень интересным способом. Заявка подается в ТКС, а потом отсылается банкам-партнерам.

Получается, что ипотека выдается партнером, а клиент платит Тинькофф-Банку.Если человек имел просрочки и долги, но в настоящий момент хорошо трудоустроен и обеспечен, его заявка будет одобрена Тинькофф-Банком с большой вероятностью.Шансы оформить ипотеку, имея испорченную КИ, есть, но их можно значительно повысить, если предусмотреть некоторые нюансы.

  • Взять с собой созаемщиков и/или поручителей с полным набором бумаг.
  • Выглядеть опрятно, не препятствовать проверке, согласиться со страховкой.
  • Можно положить на депозит в банке свободные средства, что характеризует клиента положительно.
  • Подготовить как можно более обширный пакет документов, предусмотрев любые возможные требования банка.
  • Подтвердить получение дополнительного дохода. Иногда даже подработка, подтвержденная косвенно, без удостоверения документами, является хорошим фактором.
  • Подготовить главный аргумент для одобрения заявки – документы, подтверждающие доход и копию ТК. Наличие стабильного заработка играет важную роль при плохой КИ.
  • Предоставить залог по стоимости выше размера займа.

Созаемщик будет выплачивать кредит, если основной заемщик делать этого не сможет.

Как отреагирует банк на наличие у созаемщика плохой КИ – неоднозначный вопрос.Если для банка клиент важен, он учтет все обстоятельства. Когда просрочка небольшая (10 дней), проблем не возникнет. При неликвидированных за 2 мес. нарушениях у созаемщика ипотеку не дадут.Часто в созаемщики предлагаются близкие люди: муж, жена.
нарушениях у созаемщика ипотеку не дадут.Часто в созаемщики предлагаются близкие люди: муж, жена.

Состояние КИ такого созаемщика важно для банка.

Большое значение играют материальные ресурсы семьи и возможность выставить залогом общее имущество. Доход должен покрывать траты на кредит, на семью и ЖКХ. Нарушения в иных банках роли не играют.Может так случиться, что КИ человека испорчена из-за оплошности банка или работники МФО невнимательно оформляли документацию и занесли ошибочные сведения, и в его КИ появились искаженные данные.

Или гражданин, никогда не бравший денег у банка, обнаруживает себя в списке злостных неплательщиков.Во всех этих случаях следует написать заявление в БКИ и попросить о сверке информации. Ошибки в КИ исправятся автоматически, и проблемы с ипотекой будут решены.Если просрочки все же имеются, но объясняются объективными причинами: внезапное заболевание или потеря работы, непредвиденные крупные траты (похороны), то можно внести поправки в КИ, удостоверив документами данные обстоятельства.Теоретически гражданин с испорченной КИ может получить ипотеку.

Банк захочет свести к минимуму возможные риски, попросив залог, поручителей и т.д. Лишь потом можно рассчитывать на рассмотрение заявки и получение денег.Оформление предполагает несколько шагов.

  • После анализа полученной информации выбрать возможного кредитора.
  • Узнать условия ипотеки.
  • Получить информацию от службы судебных приставов об исполнительных листах в свой адрес.
  • Составить запрос о состоянии КИ.
  • На сайте ЦБ узнать «свою» БКИ и ее адрес.

В дальнейшем процедура ничем не отличается от стандартной.

Пакет требующихся документов зависит от банка и возможностей заемщика.

Далее заполняется анкета, подается заявка. Остается только ждать решения банка. Насколько будет выгодным ипотечный кредит, зависит от условий, которые выдвинет кредитор.Для создания у кредитора благоприятного впечатления о себе и подтверждения своей благонадежности надо действовать практически.

А именно — обосновать причины плохой КИ с помощью бумаг, которые объяснят специалистам банка возникновение такой ситуации.

Слезные просьбы и жалобы на тяжелое финансовое положение только испортят дело.Если банк предлагает оформить разрешение на доступ к данным кредитной истории, не следует отказываться, иначе может сложиться впечатление о попытке клиента скрыть реальную картину. Отказавшись оформить такую заявку, заемщик сильно облегчает банку задачу избавиться от ненадежного клиента и легко ему отказать.Весомым для кредитора будет стремление клиента исправить ситуацию по КИ.

Надлежит погасить все долги, это докажет серьезные намерения клиента и его надежность.В исправлении КИ важны обстоятельств, из-за которых все произошло.

Если неприятные записи в КИ появились по ошибке банковской структуры, например, человек вносил платежи и избавился от долга, а в банке это не было зафиксировано и клиент — в «черном списке». Достаточным будет обращение с заявлением о передаче банком правильных параметров в БКИ. Банки неохотно, но идут навстречу.Совсем другой случай – в прострочках должник виноват сам.

Исправить ничего в КИ уже нельзя, однако есть способы «искупить» свою вину.

  1. заем – 30 тыс. руб. на полгода.
  2. заем – 4999 руб.;
  3. Программа Совкомбанка «Кредитный доктор» приводит КИ в приемлемый вид за 1 год. Проходит в 3 этапа:
    • заем – 4999 руб.;
    • карта – 10 тыс. руб.;
    • заем – 30 тыс. руб. на полгода.
  4. карта – 10 тыс.

    руб.;

  5. Взять кредитку с небольшим лимитом в банке, где планируется ипотека, и активно ею пользоваться.
  6. Взять небольшие деньги в МФО (10 -15 тыс. руб.), учитывая большие ставки. Надо исправно оплачивать заем в течение полугода.
  7. Взять маленький кредит и выплачивать его точно, в соответствии с графиком (не досрочно!).

В итоге – хорошая КИ в Совкомбанке и лояльность других банков.Среди мелких займов и операций по карте кредиторы не обратят внимания на прежние нарушения заемщика.Шанс на реализацию ипотеки с испорченной КИ объективно есть.

Действовать следует осторожно, а решения принимать по обстоятельствам. Только тщательно изучив продукты банковских организаций разных уровней и статусов, посоветовавшись со специалистами, можно попробовать получить ипотеку с плохой кредитной историей.Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Вам будет интересно

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: что нужно для одобрения?

› › Время на чтение: 11 минутАА Не выплаченный кредит – один из главных страхов банкиров.

Выдавая деньги, они хотят максимально защитить себя от неблагонадежных заемщиков.

Ипотека с плохой кредитной историей возможна, как правило, в двух случаях: либо эту историю удастся немного исправить, либо ипотечный кредит будет выдан на менее выгодных условиях. Рассмотрим, есть ли шансы на получение ипотеки, и как поправить плохую КИ. Кредитная история — это информация о всех кредитах, которые брал заемщик, отражающая каждый его шаг по всем кредитным договорам.

Кредитная история начинает формироваться с момента обращения за первой ссудой, и хранится в течение 15 лет.

Термин был закреплен на законодательном уровне в законе № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004. Из кредитной истории банки узнают:

  • О его задолженностях и просрочках.
  • О причинах отказа в предоставлении кредита.
  • Что предоставлялось в качестве предмета залога.
  • Велись ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам.
  • О суммах кредитов, которые брал гражданин.

Информация о КИ хранится в бюро кредитных историй. БКИ является независимой межбанковской системой, из которой любой банк может запросить данные о действующих и погашенных кредитах клиента, его задолженностях и просрочках за последние 15 лет.

Каждый банк имеет соглашение с одним или несколькими БКИ, куда обязуется предоставлять сведения о своих заемщиках. Формально это делается с разрешения гражданина. Однако не дать его невозможно, так как подписание бумаги является одним из условий выдачи кредита.
Среди БКИ есть 3 лидирующих компании:

  • Нацбюро кредитных историй (НБКИ) — работают все банки.
  • Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — работает Сбербанк.
  • Эквифакс — поступают данные о мелких товарных кредитах и МФО.

Интересный совет: За каждое обращение в БКИ банк оплачивает определенную сумму, поэтому некоторые кредитные организации делают запросы в 1-2 БКИ.

Заемщику с испорченной кредитной историей следует выяснить, в каком бюро хранится его КИ. Сделать это можно на сайте Центробанка бесплатно 1 раз в год. После этого можно выбирать банк, который не сотрудничает с данной организацией. Пример:У Виталия плохая кредитная история в Сбербанке, который сотрудничает с бюро ОКБ.

Пример:У Виталия плохая кредитная история в Сбербанке, который сотрудничает с бюро ОКБ. Банк Акбарс смотрит информацию только из НБКИ и Эквифакса, поэтому не увидит информацию о его истории и с большей долей вероятности одобрит ему ипотеку, если не будет других причин для отказа.

Иногда человек даже не подозревает, что в его кредитной истории что-то не так, и с полной уверенностью в одобрении обращается за ипотекой. Кредитная история становится плохой, если заемщик перестает выплачивать кредит, или допускает просрочку.

Вот 9 основных причин, по которым портится КИ:

  • Банкротство физического лица. Если клиент недавно прошел процедуру банкротства, ему не дадут ипотеку.
  • Отсутствие кредитной истории. Без кредитной истории взять ипотеку легче, чем с плохой. Но иногда можно получить отказ и при ее отсутствии.
  • Кредитная карта с долгами. Текущие долги негативно влияют на получение кредитов. Перед обращением за ипотекой необходимо закрыть все задолженности, включая кредитные карты и карты рассрочки.
  • Много действующих кредитов. Если у клиента уже есть кредиты, на него ложится большая финансовая нагрузка. Банк это понимает и может отказать в ипотеке, если посчитает, что доходы клиента не покроют ежемесячные платежи по всем кредитам.
  • Исполнительное производство со стороны судебных приставов. Если клиент перестает платить по кредитам, банк подает жалобу в государственные органы. Взысканием задолженности с заемщика начинают заниматься судебные приставы. Банки 100% отказывают таким клиентам в выдаче любых кредитов.
  • Ошибки со стороны банков. Такое иногда случается при передаче информации в БКИ или при формировании кредитной истории в бюро. Чтобы этого избежать, необходимо 1 раз в год бесплатно запрашивать кредитную историю в БКИ, тщательно читать кредитный договор и сохранять все документы по взятым кредитам и квитанции об их погашении.
  • Частые обращения за кредитами. Если человек часто обращается за кредитами, он остро нуждается в деньгах. Велика вероятность, что такой клиент начнет допускать просрочки в выплатах ипотеки, поэтому для банка он является нежелательным.
  • Просрочки по прошлым или действующим кредитам. Информация передается в БКИ и негативно влияет на кредитную репутацию заемщика. Сильнее всего влияют длительные и частые задержки платежей. Для банков такой клиент становится недобросовестным, кредиты таким заемщикам они стараются не давать. Не портят кредитную историю только единоразовые просрочки от 1 до 5 дней. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Если гражданин документально подтвердит, что просрочка была связана с задержкой зарплаты, попаданием в больницу, сокращением на работе, и прочими серьезными обстоятельствами, банк может отнестись к ней с пониманием. Для подтверждения подойдет трудовая книжка с датой увольнения, справка из медицинского стационара и другие доказательства уважительности просрочки. Всегда сохраняйте такие документы и делайте их ксерокопии, чтобы в будущем не было проблем со взятием кредитов.
  • Досрочное погашение кредита. Банкам выгодно, чтобы клиент выплачивал кредит согласно графику, при досрочном погашении они теряют свою прибыль. Если в кредитной истории заемщика есть отметки о досрочном погашении кредита, ему могут не одобрить ипотеку.

Заметка: хорошей кредитной истории, с точки зрения закона и банков, не существует.

Своевременное погашение займа является нормой, надлежащим исполнением обязательств. Малейшее отклонение от условий договора займа есть его нарушение средней или грубой формы. Практика показывает, что часто кредитная портится по причине непреодолимых обстоятельств или из-за ошибки банка.

Узнать, одобрит банк ипотеку с плохой КИ или нет, можно только подав заявку на кредит. Что делать для проверки КИ и получения ипотеки:

  • После подачи заявки на ипотеку ожидать решения банка.
  • В зависимости от полученной информации подобрать подходящий банк.
  • Выяснить условия оформления ипотеки. Если они устраивают, написать заявление и предоставить пакет документов для ипотеки.
  • Зайти на официальный портал Судебных приставов в своем регионе, и проверить, не открыто ли в отношении претендента на кредит исполнительного производства.
  • Получить информацию о кредитной истории из БКИ. Раз в год ее можно получить бесплатно.
  • Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Необходимо зайти на сайт Центробанка и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать бесплатно 1 раз в год.

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по будущей ипотеке через наш .

Испорченная кредитная история уменьшает шансы заемщика на получение ипотечного кредита. Увеличить их помогает ряд факторов, которые советуем учитывать, обращаясь в банк:

  • Внести повышенный первоначальный взнос.
  • Увеличить оборот денежных средств по зарплатной карте — часто банки сами предлагают кредиты, когда видят, что у клиента есть деньги.
  • Выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ.
  • Предложить в залог имеющуюся недвижимость.
  • Закрыть текущие кредиты и просрочки, выплатить штрафы и заплатить налоги.
  • Привлечь созаемщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей.
  • Предварительно открыть в том же банке депозитный счет.
  • Оформить лимитированную кредитную карту, сделать несколько покупок по ней, а затем закрыть задолженность.
  • Подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта.
  • Обратиться в банк, где ранее брали своевременно погашенный кредит.
  • Обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Готовность предоставить банку дополнительные гарантии и лояльность клиента могут сыграть положительную роль при одобрении кредита.

Нужно быть готовым к тому, что финансовая организация согласится выдать ипотеку на более жестких условиях.

Некоторые банки в подобных случаях требуют от клиентов внести первоначальный взнос в размере 20-30% от общей суммы кредита.

Рассмотрим несколько российских банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Рекомендуем обратить внимание на следующие финансовые организации:

  • Металлинвестбанк.
  • АкБарс.
  • Уралсиб.
  • ТрансКапиталБанк.

Важно:Какой бы банк не выбрал претендент на ипотеку, ему не стоит надеяться на положительный ответ, имея просрочки по действующему займу. В этом случае ни одна финансовая структура не выдаст ему ипотечный кредит.

На сайте банка прямо указано о возможности получения ипотеки с плохой или нулевой кредитной историей. Скриншот ниже это подтверждает. Перейти на сайт и оставить онлайн-заявку можно по ссылке: .

Условия ипотеки в Транскапиталбанке:

  1. Ставка от 8,7%.
  2. Срок до 25 лет.
  3. Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.
  4. Принимают материнский капитал.
  5. Первый взнос от 5%.
  6. Оформление по 2 документам.
  7. Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.

Банк Уралсиб анализирует данные из БКИ за последний год.

Возможно одобрение ипотеки с несколькими просрочками в КИ. Если у клиента есть активы, которые приносят доход, и он может это доказать документально, Уралсиб одобрит ипотеку с высокими шансами.

Общие требования к ипотеке в банке Уралсиб:

  1. Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  2. Сумма ипотеки от 300 000 до 50 000 000 рублей.
  3. Обязательное .
  4. Размер первоначального взноса не менее 15%.
  5. Срок ипотеки от 3 до 30 лет.

Требования к заемщикам:

  1. Стаж на последнем месте от 3 месяцев.
  2. Гражданин РФ от 18 лет.
  3. Максимальный возраст — 70 лет на момент погашения кредита.

Металлинвестбанк проверяет кредитную историю за последний год.

За этот период у гражданина должно быть не более двух просрочек. Общая сумма пропущенных дней не должна превышать 60-ти.

Просрочки менее 30 дней в расчет не берут.

Металлинвестбанк проверяет КИ заемщика через Национальное бюро кредитных историй.

Банк предлагает услугу заказа выписки из кредитной истории. Стоит услуга от 1000 рублей. По итогам полученной информации банк отклонит или одобрит ипотеку.

Условия ипотеки в Металлинвестбанке:

  1. Размер ипотеки от 250 000 до 25 000 000 рублей.
  2. Страхование приобретаемой недвижимости обязательно, жизнь и титул страховать не обязательно.
  3. Первоначальный взнос от 20%.
  4. От 1 года до 30 лет.
  5. Процентная ставка от 10%.
  6. Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.

Требования к клиенту:

  1. Гражданство и регистрация в РФ.
  2. Трудовой стаж от 1 года.
  3. Возраст до 70 лет на дату погашения ипотеки.

Банк АкБарс иногда не видит кредиты, взятые в Сбербанке.

Клиентам с большими просрочками банк может предложить найти созаемщика с хорошей кредитной историей. Это поможет получить одобрение ипотеки в данном банке.

Условия ипотеки в банке АкБарс:

  1. Первый взнос от 10 до 80%.
  2. Обязательный залог приобретаемой недвижимости.
  3. Минимальная сумма 500 000 рублей, максимальная сумма ограничена только доходом заемщика.
  4. Срок от 1 до 25 лет.
  5. Процентная ставка от 10,6%.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

  1. Постоянное трудоустройство и трудовой стаж от 3 месяцев.
  2. Возраст от 18 до 70 лет на дату погашения кредита.
  3. Гражданство и регистрация РФ.

Банк Тинькофф является финансовым брокером, который поможет подобрать подходящие предложения в банках-партнерах с испорченной КИ. Условия ипотечного кредитования в банке Тинькофф:

  1. Максимальный размер кредита 100 000 000 рублей.
  2. Максимальный срок 25 лет.
  3. Процентная ставка от 6% при покупке квартиры в новостройке и от 9,25% для вторичного рынка.
  4. Первый взнос от 15%.

Совкомбанк позволяет привлечь до 4 созаемщиков с хорошей кредитной историей. Заемщикам с негативной КИ можно воспользоваться этой возможностью и увеличить шансы на получение ипотеки.

Общие условия при покупке квартиры в новостройке:

  1. Срок ипотеки от 2 до 30 лет.
  2. Ставка от 10,9%.
  3. Начальный взнос от 10%.
  4. Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Требования к заемщику:

  1. Гражданство и регистрация в Российской Федерации.
  2. Суммарный трудовой стаж от 1 года, непрерывный стаж на последнем месте от 3 месяцев.
  3. Возраст от 20 до 85 лет.

При поиске способов получения ипотечного кредита с негативной КИ, рассматривайте каждый вариант. Не отказывайтесь и от помощи, которую могут оказать специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования и недвижимости. Самостоятельный поиск вариантов при плохой кредитной истории может привести в стоп-лист.

Поэтому после первого отказа с отрицательной КИ лучше обратиться за помощью. Есть несколько специалистов, которые могут оказать помощь:

  • Обратитесь к риелтору. За определенную комиссию специалист поможет подобрать банк с лояльным отношением к КИ или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Условия и размер комиссии обговаривайте заранее.
  • Обратитесь к ипотечному брокеру. Брокер за короткое время узнает все бюро, в которые передавалась ваша КИ, и направит вас в тот банк, где вам скорее одобрят ипотеку, чем откажут. Обговаривайте условия и комиссию заранее, стоимость услуг брокера варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Брокеры берут оплату за результат, если вам предложат оплатить услуги заранее — откажитесь от услуг таких специалистов.
  • Обратитесь к застройщику. Если планируете брать квартиру в новостройке, сразу обращайтесь в офис строительной фирмы. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. У них есть связи и договоренности с банком, они помогут получить одобрение ипотечного кредита не смотря на отрицательную КИ и не возьмут с вас комиссии.

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ. Однако предпринять некоторые действия, чтобы повысить свою благонадежность в глазах банка, возможно:

  • Воспользоваться специальными программами для улучшения кредитной истории, предлагаемыми некоторыми банками. В частности, такой проект существует у «Совкомбанка». Название программы полностью отражает ее суть – «Кредитный доктор». Необходимо поэтапно приобрести несколько кредитных продуктов банка, а затем своевременно погасить долги.
  • Оформить и своевременно погасить потребительский кредит, купив товар в магазине. Не нужно гасить его досрочно – просто вовремя вносите платежи.

Все вышеперечисленные методы восстановления КИ не нарушают законодательства. Однако ни один из них не гарантирует на 100% получение ипотеки.

Банки часто отказывают в кредитовании и гражданам с хорошим кредитным прошлым, не объясняя, что именно их не устроило.

В поиске вариантов, не стоит делать ошибок, которые не только не помогут, но и навредят. Вот несколько советов, чего не стоит делать при негативной КИ:

  • Откликаться на предложения исправить КИ. Этим занимаются мошенники, которые за определенную плату якобы помогут исправить/улучшить/стереть/удалить кредитную историю.
  • Пытаться исправить ее через МФО. Условия кредитования в МФО запутаны, вместо исправления кредитной истории можно попасть в еще большие долги и окончательно испортить КИ. К тому же, БКИ банков и МФО не пересекаются, поэтому это изначально пустой вариант, который не поможет исправить КИ для получения ипотеки.
  • Подавать заявки в несколько банков. Если банк видит, что заемщик подал заявки на ипотеку в несколько кредитных организаций, он ему откажет с большей вероятностью. Отказ одного банка отражается в БКИ. Другие банки увидят эту информацию при проверке заемщика, и также ему откажут. Повторные заявки даже не будут рассматриваться — заемщик получит отказ автоматически.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Когда заемщик собирает 3 отказа, на него накладывается мораторий в БКИ от 90 дней.

Последующие банки не смогут проверить его кредитную историю, клиент даже не попадет на скоринг — отказ произойдет автоматически.

При первом отказе лучше сразу обращаться к хорошему брокеру. Вероятность одобрения ипотеки во втором, третьем и последующих банках очень мала, поскольку у банков есть единая база, в которой фиксируется каждый отказ. Если отказал один — другие откажут вслед за ним.

На форумах встречается много мошенников, которые предлагают исправить кредитную историю за деньги. Никогда не обращайтесь к таким людям, если увидите подобные предложения. Основные способы, которые предлагают мошенники:

  1. Мошенники предлагают купить список банков, которые не работают с тем бюро, в котором у заемщика отрицательная КИ.
  2. Взлом базы данных БКИ и удаление сведений о кредитной истории.
  3. Мошенники представляются работниками БКИ, которые занимаются очисткой кредитной истории. За дополнительную плату они предлагают удалить вашу КИ из базы.
  4. Исправление кредитной истории через МФО, когда работник организации проставляет задним числом несколько взятых и закрытых займов. Это разбавит вашу кредитную историю, но не сделает ее чистой. Да и выше мы уже говорили о том, что БКИ банков и МФО пересекаются редко, ипотечный банк может не увидеть этих кредитов.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Удалить или переписать кредитную историю невозможно. Любой из представленных выше вариантов не сработает, вы только лишитесь своих денег.

Используйте только проверенные способы, о которых мы рассказали выше. В завершении предлагаем посмотреть экспертное видео о 7 шагах исправления кредитной истории: Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 4

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2021–2021 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник.

Задать вопрос эксперту Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию. Adblockdetector

Можно ли получить ипотеку с плохой КИ?

+2lyubov13 июля · 1,9 KЗдравствуйте, хотим с мужем взять ипотеку в сбербанке.

Он будет заёмщиком, я созаемщиком. Дело в том, что у мужа плохая КИ.

У меня нормальная КИ, плачу в Сбербанке кредит, дали без проблем.Вот у меня вопрос. Могут ли ему дать ипотеку, если у меня нормальная КИ?

Интересно51Генеральный директор ипотечного агентства QM.

Помогаю с ипотекой в Санкт-Петербу.ПодписатьсяДобрый день! Нужен детальный анализ кредитной истории, чтобы понимать характер просрочек и причин «плохой» кредитной истории.Есть множество ипотечных банков, у всех своя степень лояльности.Если в общем отвечать на вопрос — получить ипотеку с плохой КИ можно.3 · Хороший ответ · 2,4 KБрал в банке, срок прошёл,(больше 3 лет) его уже убрали и в истории приставов.

Оставался микрозайм, но от. Читать дальшеОтветить1Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также200На вопросы отвечают сотрудники портала ГдеЭтотДом.ру.

В ряде аспектов мнение редакции.

· ОтвечаетДобрый день, Дмитрий. Теоретически это возможно, но очень сложно.

К тому же, не каждый банк имеет такие программы, а если они и есть, то условия для заёмщика крайне невыгодны. Возможно вам стоит поискать среди своих близких родственников доверенных лиц с подтверждённым доходом, которые могли бы выступить в роли заёмщика или созаёмщика.Хороший ответ · 5,5 K321Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых аспектах в жизни обычного. · Вообще-то на ипотеку (выдачу ипотечного кредита) может повлиять все, что угодно.

Даже субъективное мнение менеджера банка о вас, как о потенциальном клиенте в плане выплат по ипотеке.Более того, если в одном банке ипотеку не дадут, то это не значит, что ее теперь вообще нигде не дадут.Так что — только пробовать.

И никто более точно вам на ваш вопрос, увы, не ответит.6 · Хороший ответ2 · 16,5 K35Высокоактивный студент. Майнер. ПредпринимательВ начале необходимо понять, а надо ли оно вообще?Ипотека — это всегда не выгодно, если вы покупаете объект для личного использования, хотя и очень удобно. Я не в коем случае не являюсь истинной в последней инстанции, но считаю, что лучше всего покупать квартиру в новостройке и опишу несколько советов которым следую сам:

  • Для начала необходимо определится какого класса недвижимость вы можете себе позволить: элитная, евро застройка (для среднего класса) или эконом.

2.

Транспортная доступностьОчень важный аспект, так как некоторые застройщики, при условии отдаленного расположения от объектов инфраструктуры — делают акцент на ближайшее расположение леса, озера и т.п.

Прежде всего обращайте внимание на удобство проезда к месту работы, объектам инфраструктуры, отдыха и развлечений.3.

Застройщик и способ застройки- У проверенных застройщиков недвижимость стоит дороже.

Грамотно оценивайте риски, если вы не готовы рисковать и не хотите вдруг стать обманутым дольщиком — покупайте у проверенных застройщиков. — Из чего построен дома) Монолитно-каркасные домаПлюсы: Низкая стоимость строительства, высокая скорость строительства, возможность создавать красивые архитектурные конструкции и необычные планировочные решенияМинусы: Низкий уровень шумоизоляции: весь дом как единая конструкция.

В некоторых монолитно-каркасных новостройках застройщики прикладывают усилия, чтобы минимизировать уровень шумов, но таких новостроек меньшинство и квартиры в таких новостройках стоят недешево.

Также, к минусам можно отнести, «закупоренность» квартир в монолитно-каркасных новостройках.б) Панельно-каркасные домаПлюсы: Высокая скорость постройки дома, относительно низкая себестоимость.

Особенностью панельного домостроения является также и то, что стены в таких домах дышат, что является очень существенным преимуществом. Также в плане звукоизоляции такие дома выигрывают у монолитно-каркасных, хотя и в них звукоизоляцию трудно назвать идеальной.Минусы: Порой такие дома стоят на первичном рынке дороже, чем монолитно-каркасные, хотя исключения тоже встречаются.

Ещё одна опасность — если стык панелей в таком доме будет сделан некачественно, в квартире будет прохладно.в) Кирпичные домаПлюсы: Уровень шума будет гораздо ниже, весь дом слышать вы не будете. Кирпичные стены «дышат», в таких квартирах тепло. В плане прочности — они обходят панельные и стоят на одном уровне с монолитными.Минусы: Более продолжительные соки строительства и стоимость квартир в таких домах.

Кирпичные дома могут строить до 3-х лет, т.е. в два раза дольше их монолитных аналогов. А это почти всегда чревато увеличением затрат на оплату труда строителей, да и кирпич, сам по себе, материал не из дешевых.

Поэтому в наши дни из кирпича строят в основном элитные новостройки. Но на вторичном рынке можно найти много кирпичных домов построенных с 1940-го по 2000-й, которые по цене идут как современные монолитные новостройки, но по характеристикам качества постройки — превосходят их во много раз. Именно поэтому среди покупателей среднего возраста такие объекты стабильно востребованы.4.

Этаж Первые и последние 3-5 этажей, стоят дешевле относительно остальных.

Можно сэкономить выбирая один из этих этажей, но это в последствии повлияет на удобство использования данной жилой площадью.5.

ПланировкаПеред покупкой квартиры нужно уделить время внимательному ознакомлению с планом БТИ.

Если квартира примыкает к шахте лифта, то постоянной вибрации и шума в доме не избежать.

Если в квартире больше одной комнаты, то хотя бы одна из них не должна иметь общих стен с соседями, чтобы при необходимости можно было уединиться.Если есть возможность, то лучше избежать покупки угловой квартиры, где помещения могут быть избыточно влажными и холодными даже при толстых кирпичных стенах.Стоит посмотреть на какую сторону выходят окна квартиры.

Хуже всего, если они смотрят на север. В таком жилье будет темно и холодно. Южная сторона – это тоже не совсем хорошо, поскольку солнца здесь будет в избытке, а летом жильцов ждет жара и постоянный недостаток кислорода.

Лучше выбирать квартиру, выходящую на восточную сторону, где солнечный свет наполняет жилье в первой половине дня, или на западную, здесь светило видно только после обеда.Если предстоит купить однокомнатную квартиру, будет полезно обратить внимание, какие стены отделяют жилье от соседей, и с кем эти стены граничат. Хорошо, если стены окажутся несущими, тогда соседи не будут беспокоить.Внимание, маркетинговая уловка: Евро-планировка, данная планировка не является чем то новым в развитых странах, но до России дошла сравнительно недавно и подаётся как «новшество» , следовательно и стоит дороже.

6. Как понять, что ты готов — нашел подходящий объект, накопил первоначальный взнос, имеешь постоянный доход в размере 1.5-2-х ежемесячных платежей по ипотеке.

Возраст абсолютно не важен, но большинство банков с трудом выдают ипотечные кредиты заемщикам возрастом 18-21г, желательно иметь какой-нибудь залог. P.S. Как я брал ипотеку:

  1. Третья ипотека — мне 21 год, 4 из 5 банков мне отказали. Стоимость недвижимости — 2.6кк. Причины отказа — отсутствие военного билета, отсутствие официального места работы, наличие 1-ого действующего ипотечного кредита. Дали ипотеку при условии внесения 40% суммы от стоимости недвижимости. Ставка 8.9% на 10 лет.
  2. Вторая ипотека — мне 20 лет, сумма ипотечного кредита 1.5кк, 4 из 6 банков мне отказали. Основные причины отказа — отсутствие официального места работы, отказ от залогов и даже отсутствие военного билета. Удалось взять только под залог 1-ой недвижимости. Ставка 10,8% на 10 лет.
  3. Первая ипотека — мне 18 лет, сумма ипотечного кредита 1.2кк, 6 из 7 банков мне отказали, удалось взять только под залог автомобиля, который был оценен ниже рынка (по рынку авто стоило 550-600к, банк оценил в 450к). Ставка 12.5% на 12 лет.

15 · Хороший ответ6 · 16,1 K4помощь в получении ипотеки по 2 документам! решение за 2 дня выкуп заложенных квартир из.

· ОтвечаетДля положительного решения в банке, необходимо подтверждение трудовой деятельности (исключение программы по 2 документам), наличие кредитной истории( главное без текущих просрочек). 1 · Хороший ответ · 17,2 K6Кредитный брокер https://mycredit62.ru/Если у вас не погашены задолженности перед другими банками, ипотеку не одобрят.

Нужно сначала погасить задолженности (закрыть кредит или вернуться к графику платежей, сначала оплатив просрочку).

После этого можно брать ипотеку. Хороший ответ · 1,3 K

Можно ли использовать материнский капитал при плохой кредитной истории

Все статьи 04/03/201928/02/2019 admin кредитная история, материнский капитал, маткапитал Использовать материнский капитал при плохой кредитной истории часто невозможно из-за отказов банковских организаций в выдаче займа. Финансовая структура получает заявку от клиента, подает запрос в БКИ, и при негативной репутации человека отклоняет запрос.

Намерение задействовать материнский капитал для выплаты части средств редко играет позитивную роль во время принятия решения. Правила использования госпомощи Маткапитал — государственная помощь, предназначенная для молодых семей. При рождении ребенка в 2021 году выдается 453 026 р.

В 2021 году эта сумма будет увеличена до 470,241 т.

р, а в 2021 до 489,051 т. р. Деньги перечисляются при появлении на свет второго чада, а пути применения денег ограничены. Маткапитал идет на следующие направления:

  1. оплата услуг, касающихся обучения чада;
  2. формирование накопительного счета матери;
  3. адаптация детей с инвалидностью в социальной сфере;
  4. улучшение условий проживания.

В последний пункт входит строительство дома, покупка квартиры, перечисление авансового платежа, погашение ипотеки и т.

д. При получении денег на кредит маткапитал выдается сразу, без выдерживания 36-месячного периода.

Ряд банков предлагает особые услуги для молодых семей. Поможет ли маткапитал при плохой кредитной истории По действующим законам ипотека оформляется только на обоих родителей (отца и мать ребенка). Если у кого-либо кредитная история испорчена, с получением денег возникают трудности.

Применение сертификата на материнский капитал в этой ситуации не играет роли. Оформление ипотеки кем-то одним доступно при правильном составлении брачного договора. Документ оформляется в свободном виде, но некоторые банки требуют составления исключительно на их бланке.

В законах РФ отсутствуют правила, запрещающие применение маткапитала только одним из членов семейства. Таким способом можно «сместить» человека с плохой кредитной историей и оформить ипотеку на супруга, не имеющего «пятен» в финансовой репутации. Для этого главный заемщик идет в ПФР и подает заявление на перечисление денег в виде первоначального платежа в банковскую структуру.

Финансовая организация учитывает прибыль только одного заемщика. По закону заявитель передает обязательство об оформлении полученного жилья на всех членов семейства в срок до шести месяцев. Документ заверяется в нотариальной конторе.

Если нет желания оформлять брачное соглашение, можно пойти альтернативным путем найти банки с особыми предложениями для клиентов, когда доход одного из супругов исключается из расчета.

При таких обстоятельствах плохая кредитная история не будет препятствием на пути к оформлению кредита. Улучшение кредитной истории для использования материнского капитала Если не удается оформить брачный договор или банки не предлагают интересующую программу, нужно направить силы на устранение КИ. Первым шагом требуется запросить данные о бюро в ЦККИ (через Госуслуги или ЦБ РФ), определить факт просрочки и принять решение о последующих шагах.

Читайте также — Ужасная кредитная история — не повод отказываться от кредита Исправление финансовой репутации доступно следующими путями:

  • Получение и погашение кредита в МФО. В таких структурах деньги выдаются в течение 15-25 минут, поэтому плохая КИ редко выступает помехой при выдаче денег. Если клиент вовремя справляется с обязательствами, позитивные сведения передаются в БКИ.
  • Оформление кредитки.

    Банки с легкостью раздают кредитные карты, «подсаживая» клиентов на долговые обязательства. Задача заемщика — периодически использовать деньги из кредитного лимита и погашать возникающие долги.

  • Суд. Исправление КИ доступно в суде, если банк нарушил обязательства и передал сведения о заемщике третьему лицу.

    Если судебный орган удовлетворяет требования истца, в КИ вносятся правки.

  • Получение потребительского займа. Здесь работает тот же принцип, что рассмотрен выше.

Если нет времени ждать исправления финансовой репутации, можно пойти иным путем — оформить рассрочку у застройщика.

В основе сотрудничества лежит договор, заверенный нотариальным органом. Клиенту придется собрать большой пакет бумаг, но зато плохая кредитная история не препятствует оформлению ипотеки. При этом маткапитал можно использовать для выплаты аванса.

Риск в том, что застройщик может обанкротится, и тогда человек теряет деньги и недвижимость.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+