Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Ип купил квартиру в ипотеку

Ип купил квартиру в ипотеку

Ипотека для ИП

В обществе сложилось мнение, что данная категория граждан получает доход намного превышающий заработную плату физического лица и может легко позволить себе купить недвижимость. Но это далеко не так. , какие возникают трудности? Разберемся подробно ниже. Строй бесплатно! Читай Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально.

Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию. Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ.

В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности. Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости.

В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика. Такого еще не было! Читай В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН.

На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год. Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.
Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

  1. справка о расходах и доходах;
  2. подтверждение об остаточных средствах на ссудных счетах;
  3. справка об имущественном положении, а также текущих обязательствах.

Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся.

Их покрывает справка 2-НДФЛ. Если бизнесмен обратится за ипотекой, где у него уже открыт счет, то к нему отнесутся лояльнее и, возможно потребуют минимум документов.

Что же делать предпринимателям на ПСН?

Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС.

Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело.

В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода.

Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует. На заметку! Предприниматели вправе выбрать упрощенную программу ипотечного кредитования, суть которой состоит в предъявлении всего двух документов для получения ипотеки (паспорт и СНИЛС). Но процентная ставка в данном случае будет высокой, а первоначальный взнос составит 40—50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Об этом нужно знать! Читай Обычно они следующие:

  1. процентная ставка — от 9,4% и выше.
  2. минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
  3. первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;

Для покупки доступно как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках. В Сбербанке, Акбарсе и Россельхозбанке доступно ипотечное кредитование для данной категории с использованием материнского капитала. Он идет на внесение первоначального взноса.

Помимо этого предъявляют и другие требования:

  1. возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
  2. ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.
  3. гражданство РФ;

Уточните условия для получения ипотеки в своем банке. Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

Существует два варианта:

  1. полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
  2. упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

Возможность предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы налогообложения предпринимателя. Покупай выгодно! Читай Процедуры оформления следующая:

  • Регистрация прав собственности в Росреестре.
  • Передача денег продавцу.
  • Выбор подходящего банка и поиск недвижимости.
  • Подписание ипотечного договора.
  • Сбор и подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
  • Подача заявки.

Подробнее о каждом этапе можно проконсультироваться в банке.

В разных банковских учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности, просматриваются отличия в процентных ставках.

Заметьте, что разница в 1% в масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в зависимости от общей суммы.

Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем небольшие финансовые учреждения.

Рассмотрим, какие условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны. Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в который предлагает интересные программы.

Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей. В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

  1. квартира на вторичном рынке;
  2. коммерческая недвижимость.
  3. жилье у застройщика (на этапе строительства);

Обратите внимание!

Сбер принимает участие в госпрограммах, рассчитанных на льготные категории населения. В этом состоит основное преимущество сотрудничества с данным банком. Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости.

Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков. Для оформления ипотеки потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы, условия могут незначительно различаться.

Читай, это интересно В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

  1. ипотека оформляется по двум документам (обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
  2. страхование жизни заемщика и недвижимости.
  3. средняя процентная ставка составляет 10—11%;

Чтобы оформить займ на покупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужна справка о доходах, что является еще большим преимуществом.

Однако размер первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном рынке и 30% при покупке жилья в новостройке.

Таким образом, воспользоваться данной программой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальный капитал. Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

  1. налоговая декларация;
  2. лицензия или патент, если они имеются.
  3. свидетельство о записи в ЕГРИП (форма Р67001);
  4. данные об имеющемся имуществе, которое используется в коммерческих целях;
  5. выписка по счету (выдает обслуживающий банк);

Кроме того, понадобится внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%. Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!».

Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется. Минимальная процентная ставка — 11,5%.

Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах. Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения. Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка.

Основные условия:

  1. первоначальный взнос составляет от 25% и выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос не потребуется).
  2. срок ипотечного кредитования не более 10 лет;
  3. процентная ставка в размере 11%;

При составлении перечня требований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн.

рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

По мнению кредитора, самый надежный клиент — платежеспособный.

Поэтому предприниматели часто слышат отказы при попытке взять ипотеку. У заемщика больше шансов получить одобрение в следующих случаях:

  1. имеет поручителя;
  2. давно ведет свою деятельность в качестве бизнесмена;
  3. владеет дорогостоящим имуществом (автомобилем, недвижимостью, внеоборотными активами и прочим).
  4. состоит в браке, а у супруга или супруга имеется «белая» заработная плата;
  5. имеет положительную кредитную историю;

Предприниматель на УСН подтверждает свой доход путем предоставления налоговых деклараций, поэтому ему получить ипотеку проще, чем на патенте.

  1. Такая поддержка граждан, как ипотека многодетным семьям ­­– это предоставление возможности обзавестись собственным жильем и…
  2. На отечественном финансовом рынке сегодня наблюдается большая конкуренция. В результате кредитные учреждения вынуждены в целях…
  3. Наиболее простым для среднестатистического гражданина способом обзавестись собственной недвижимостью остается кредитование. Лидером среди банков…
  4. Вопрос приобретения собственного жилья является одним из наиболее актуальных на сегодняшний день. Программы ипотечного кредитования…

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Плюсануть Поделиться Отправить Класснуть Линкануть Запинить

Как ИП взять ипотеку

Чтобы банк одобрил кредит, заемщик должен выглядеть надежным. Смотрят на возраст, доход, срок ведения бизнеса, кредитную историю. Есть базовые требования, которые банк указывает в условиях кредита.

Но существуют и дополнительные — они повышают шансы на одобрение ипотеки.

Гражданство. Российские банки одобряют ипотеку предпринимателям — гражданам России.

Регистрация. Предприниматель должен быть прописан или временно зарегистрирован на территории России.

Возраст. Банки интересуют два параметра: нынешний возраст человека и возраст на момент погашения кредита. Взять ипотеку сможет предприниматель старше 18−20 лет. Если кредит оформляет мужчина до 27 лет, придется предоставить военный билет или попросить кого-то из близких стать созаемщиком.

Ипотеку берут на 10−25 лет. Банку важно, чтобы заемщик мог выплачивать взносы на протяжении всего времени.

Работающему человеку проще платить по счетам, чем пенсионеру, поэтому банки обозначают максимальный возраст на момент погашения кредита.

Обычно он составляет 65−70 лет. Срок ведения бизнеса. Если предприниматель только зарегистрировался, не получится составить представление о его доходе.

Поэтому банки предъявляют требования к сроку ведения бизнеса — минимум 6−12 месяцев.

Достаточный доход. Ипотеку не получится взять без документов, которые подтверждают доход. На их основании банк решает, сколько денег дать заемщику. Доход подтверждают налоговой декларацией, отчетом о прибылях и убытках.

Иногда просят выписки со счетов, договоры, лицензии и патенты.

Отсутствие задолженностей. Долги по кредитам, налогам и обязательным взносам — признак того, что заемщик безответственно относится к обязательствам.

Их не должно быть у предпринимателя, который подает заявку на ипотеку. Хорошая кредитная история. Если предприниматель не допускал просрочек по кредитам, история должна быть хорошей.

Плохо, если кредитной истории нет совсем: банк не знает, чего ожидать.

Чтобы получить положительную кредитную историю, возьмите небольшой заем и погасите его без просрочек. Слишком торопиться тоже не нужно — бывает, что досрочное погашение снижает шансы на одобрение кредита. Если кредитная история есть, но плохая, придется взять несколько небольших кредитов и погасить их без просрочек.

Если кредитная история есть, но плохая, придется взять несколько небольших кредитов и погасить их без просрочек. Расчетный счет в банке, куда ИП обращается за ипотекой. Если у предпринимателя основной расчетный счет — в банке, куда он обращается за ипотекой, шанс на одобрение выше.

Сотрудники банка видят, сколько денег приходит на счет, и как заемщик их тратит.

Система налогообложения. Взять ипотеку может предприниматель с любой системой налогообложения, но проще всего ИП на ОСНО и УСН «Доходы минус расходы».

Их реальная прибыль видна в налоговой декларации.

Предприниматели на УСН «Доходы», ЕНВД и ПСН тоже могут взять ипотеку.

Но с них иногда требуют больше документов: выписки с расчетных счетов, договоры, лицензии и патенты.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ

К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес. Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается. Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно.

Факторы риска с точки зрения банка:

  1. изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
  2. возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
  3. полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор. При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента.

Все документы для ипотеки ИП, которые потенциальный клиент предоставляет, должны свидетельствовать, что бизнес давно и успешно функционирует, намерения рассчитываться серьезны, а банкротство не грозит. Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ.

Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств. У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения.

Рекомендуем прочесть:  Возврат ипотеки малоимущим

Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса.

Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен. Главный аргумент в пользу заемщика — стабильность прибыли, не зависящая от сезонности и не относящаяся к случайным.

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа. Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный.

Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка. Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту. Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок.

Но этот банк является скорее исключением.

Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами.

В содержании ипотечных договоров также могут быть серьезные отличия:

  1. необходимость дополнительного залога и процент первого взноса.
  2. объем необходимого пакета документации и комментарии к виду отчетности;

Из перечня банков, которые в теории готовы предоставить деньги на площадь, в первую очередь надо рассмотреть тот, с которым уже налажены отношения: имеются счета, ранее брались и добросовестно гасились кредиты. Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

  • Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
  • Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
  • Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.
  • Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
  • Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.

Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

  • Выждать время с момента регистрации.

    Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП.

    Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.

  • Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП. При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость.

    Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика. При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.

  • Подготовить средства на первоначальный взнос. Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.
  • Сделать финансовые потоки максимально прозрачными.

    Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.

  • Максимально выправить кредитную историю. Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами.

    Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении.

    Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

  1. лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
  2. личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
  3. налоговую декларацию не менее чем за год.
  4. свидетельство Гос.Регистрации ИП;
  5. свидетельство о браке/разводе;

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Ипотека для ИП – условия, особенности, способы получения

17 сентября 2020У каждого человека в определённый момент возникает вопрос о приобретении собственного жилья.

Среднестатистическому россиянину трудно купить квартиру без обращения в банковские организации и займа средств.

Индивидуальные предприниматели также не являются исключением.

Наличие бизнеса не гарантирует высокие доходы, а ипотека для ИП имеет ряд важных аспектов и особенностей, которые мы обсудим прямо сейчас.Ипотека предоставляется предпринимателям на следующих условиях:

  1. процентная ставка по ипотечному кредиту для ИП будет на 2-3% выше, чем ставка по аналогичным банковским продуктам для физических лиц
  2. приобретаемое имущество является собственностью банка до момента погашения предпринимателям задолженности
  3. приобретаемая коммерческая или жилая недвижимость страхуется за счёт средств предпринимателя
  4. выданная сумма должна быть потрачена на покупку недвижимости
  5. ИП должен осуществлять свою деятельность в России больше 6 месяцев
  6. ИП должен внести аванс и подтвердить, что он располагает средствами в размере от 15 до 50 процентов от стоимости недвижимости

Кроме этого, предприниматель также обязан соответствовать условиям конкретной банковской организации. К ИП также предъявляется ряд общих требований, касающихся гражданства РФ и возраста заёмщика.Индивидуальный предприниматель получает доход не от работодателя, а от собственной деятельности.

В связи с этим у банков возникают трудности с определением реальных доходов ИП. Предоставление деклараций также не отражает полной картины бизнеса и его состояния. По этим причинам работа банковских компаний с ИП затруднена.Оформление ипотеки для предпринимателя может происходить несколькими способами:

  • Ипотечные программы для физических лиц. Наличие статуса предпринимателя не запрещает человеку обращаться в банк как физическое лицо. В данном случае процедура оформления ипотеки будет проще, чем в случае с займами для ИП.
  • Обращение в банк в качестве юридического лица. Это самый стандартный вариант получения ипотечного кредита. Он подразумевает поход в банк и попытку взятия суммы для покупки недвижимости по одной из программ кредитования индивидуальных предпринимателей.

Ипотека для ИП бывает двух видов: без подтверждения дохода и с подтверждением дохода.Первый вариант также называется “ипотека по двум документам”.

Для получения ипотечного займа без подтверждения дохода нужно сделать первый взнос в размере не мене 40% от стоимости недвижимости.

В данном случае получить средства от банка будет легче и быстрее, но при этом придётся сразу внести большую сумму.Для способа с подтверждением дохода необходимо собрать большой пакет документов.

Оплата долга банку будет производиться с помощью ежемесячных платежей в течение нескольких лет.Чтобы разобраться во всех нюансах и аспектах кредитования индивидуальных предпринимателей нужно потратить немало времени и сил.

Однако это не гарантирует ИП нахождение удачного варианта, так как для человека это будет разовый опыт. Гораздо лучше доверить поиск лучших вариантов для ипотеки .

Наша компания является кредитным брокером.

Это значит, что вы можете обратиться к нам для нахождения подходящей программы ипотечного кредитования. Все наши клиенты также получают консультацию по всем вопросам.Читайте также:

Как ИП взять ипотеку и не поседеть

Список документов различается для каждого конкретного банка и зависит от системы налогообложения, которую вы используете.

Советуем уточнить этот вопрос в банке.

Примерный перечень основных документов

  1. налоговая декларация за последний календарный год, если вы используете налог на доходы физических лиц.
  2. налоговая декларация за завершенный налоговый период или за последний год, если вы используете общую или упрощенную систему налогообложения (ОСН или УСН);
  3. копия патента для ИП на патентной системе налогообложения;
  4. налоговая декларация за два последних квартала, если вы используете единый налог на вмененный доход (ЕНВД);
  5. Личные документы: паспорт, военный билет, ИНН;
  6. копии лицензий и сертификатов, если есть;
  7. копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП / выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

Важно!

Декларации нужно заверить в налоговой.

Если вы сдаете их через интернет, распечатайте экземпляр, сходите в налоговую и попросите инспектора поставить штамп на вашем экземпляре.

Отказать вам в этой услуге не имеют права.

Банки охотнее дают ипотеку ИП на ОСН или УСН, особенно тем, кто платит налоги не с доходов, а с прибыли.

Поясним, почему. Предположим, вы отчисляете налог с доходов.

Однако они не являются «чистыми»: вы должны вычесть зарплату сотрудникам, оплатить аренду помещения и коммунальные счета.

Банку неясно, сколько денег у вас останется после оплаты расходов на содержание бизнеса. Если вы пользуетесь схемой «налог с доходов минус расходы», таких вопросов не возникает. Труднее всего получить ипотеку владельцам бизнеса на ЕНВД.

Налог платят с потенциальной, а не реальной прибыли, поэтому декларация не отражает финансового состояния ИП и является малоинформативной для банка.

Поэтому нужно предоставить любые другие доказательства вашей платежеспособности.

  1. Выписки по расчетному счету ИП. Отлично, если будут указаны назначения платежей и адресаты.
  2. Контрольно-кассовая лента, если вы пользуетесь кассой. Ленту нужно заверить в налоговой.
  3. Копии договоров с клиентами, поставщиками или покупателями.
  4. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о праве собственности на помещение, в котором вы ведете бизнес, или договор аренды
  5. Управленческая отчетность, например, книга расходов и доходов или тетрадь по учету деятельности. Так банк получит полное представление о финансовом состоянии вашего бизнеса.

Если сумма ипотеки большая, рассмотрите возможность перейти на ОСН или УСН на время согласования займа с банком.

Какие банки выдают ипотеку для ИП?

Анонимный вопрос7 сентября 2018 · 28,3 KИнтересно24ПодписатьсяЯ ИП на ЕНВД, могу точно сказать что никакие!

А если и дают, то с высоким Первоначальным взносом, загородную недвижимость совсем не дают!

Конечно, мне как добросовестному налогоплательщику, эта ситуация совсем неприятна! Я для банков риск! Для Екатеринбурга 30,40,50 % первоначальный взнос ощутимо высок!

26 · Хороший ответ2 · 15,5 KКомментировать ответ.Ещё 7 ответов21Ипотека Live https://ipotekalive.ru/ — помощь в ипотеке и подборе недвижимости.ПодписатьсяШансы получить ипотеку для ИП, примерно такие же, как и для физического лица. Хотя при этом банки рассматривают ИП особым образом, поскольку вэтом случае риски увеличиваются.

Но и в том, и в другом случае главное — подтвердить свою платёжеспособность.

Но с этим у ИП зачастую сложности. Во-первых, потребуется подтвердить свой доход.

Основной. Читать далее19 · Хороший ответ4 · 12,1 KРОтветить1Комментировать ответ.13Специализированный оператор российского ипотечного рынкаПодписаться«Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека24) готова рассматривать индивидуальных предпринимателей в качестве потенциальных заемщиков как по кредитам на покупку жилья, так и на разные цели под залог жилья (в т.ч. на бизнес-цели). Для того, чтобы получить предварительное решение по кредиту, достаточно заполнить заявку на. Читать далее6 · Хороший ответ2 · 3,9 KКомментировать ответ.372Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.ПодписатьсяДобрый день!

Условия предоставления кредита отличаются, поэтому задумавшись над тем, как взять ипотеку ИП, необходимо тщательно изучить самые выгодные предложения на рынке.

Даже без возможности подкрепить сведения о своем финансовом состоянии с помощью справки 2-НДФЛ, предприниматели могут подтвердить свою платежеспособность и приобрести как квартиру. Читать далее4 · Хороший ответ3 · 3,7 KКомментировать ответ.960Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского.

· ПодписатьсяОтвечает и собственников бизнеса предоставляют большинство банков. Однако, как правило, для данной категории заемщиков устанавливается повышенный размер первоначального взноса (от 35% до 50% в зависимости от требований конкретного банка). Кроме того, многие банки применяют и надбавку к ставке: она может достигать до 1,5 процентных пунктов.Хороший ответ · 230Комментировать ответ.191https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом.ПодписатьсяИпотеку для ИП выдают многие частные банки и все государственные — Сбербанк, ВТБ, Россельхоз и т.д., другое дело, что почему-то ИП рассматривают хуже с доходами аналогичными наемным работникам, мотивируя что дела у ИП могут пойти хуже.

Хотя наемного работника легко могут уволить и скорее всего предприниматель быстрее восстановит платежеспособность. Читать далее4 · Хороший ответ4 · 6,0 KШансы получить ипотеку для ИП, примерно такие же, как и для физического лица. Хотя при этом банки рассматривают ИП.

Читать дальшеОтветить32Комментировать ответ.-3ПодписатьсяЛюбой банк может выдать ипотеку ИП , соответствующему перечню условий. Есть банки принимающие «управленческую» отчетность , это тоже самое , что справка по форме банка для наемного работника , только указывается доходность ИП , впрочем , если у вас приличный дохоб и даже вы може подтвердить его декларацией , то проблем не будет вообще! один момент. Читать далее2 · Хороший ответ5 · 5,5 KКомментировать ответ.-3ПодписатьсяИндивидуальный предприниматель может получить ипотеку в большинстве банков.

Среди них: Сбербанк; банк «Санкт-Петербург»; — «Дельтакредит»; «Газпромбанк»; АК БАРС; Абсолют банк; банк «Уралсиб»; «Промсвязьбанк». Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке существования ИП.

Он составляет от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от.

Читать далее2 · Хороший ответ5 · 4,5 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также4помощь в получении ипотеки по 2 документам! решение за 2 дня выкуп заложенных квартир из. · ОтвечаетДля положительного решения в банке, необходимо подтверждение трудовой деятельности (исключение программы по 2 документам), наличие кредитной истории( главное без текущих просрочек).

1 · Хороший ответ · 14,9 KЯ как раз с женой на счет ипотеки всерьез задумался.

Почитал информации тут и действительно много чего нового и интересного узнал и подчеркнул для себя. О некоторых нюансах впервые прочитал ,а так бы до сих пор не знал.

Так что информация оказалась полезной, с ее помощью приняли с женой правильное решение и оформили ипотеку на выгодных для нас условиях.1 · Хороший ответ1 · 5,8 K143Портал по новостройкам Санкт-Петербурга и области · ОтвечаетНа сегодняшний день ипотека от Сбербанка претерпела некие изменения на фоне распространения коронавирусной инфекции.

Во-первых, Сбербанк установил новый минимальный размер первоначального взноса для желающих воспользоваться субсидированной ипотечной ставкой под 6,4% годовых. Теперь заемщику достаточно иметь 15% от стоимости жилья, а максимальный размер кредита не должен превышать 8 млн рублей.Кроме того, Сбербанк до 30 июня предлагает клиентам снизить ставку еще на 0,3 процентных пункта при условии электронной регистрации договора.

Таким образом заемщики могут получить ипотеку под 6,1%.Более подробно по данному вопросу можете узнать здесь .Рада была ответить на Ваш вопрос.5 · Хороший ответ3 · 5,8 K4помощь в получении ипотеки по 2 документам! решение за 2 дня выкуп заложенных квартир из.

· Отвечаетдобрый день. Да можно. В настоящее время это не проблема. Есть множество программ и банков.

Главное чтобы не было текущих просрочек по кредитам., Вы подходили по возрасту, не имели больших задолженностей в ФССП. ОбращаетесьХороший ответ · 7,6 K372Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Доброго времени суток!

Можно воспользоваться несколькими вариантами ипотеки без первого взноса за покупаемое жилье.Первый взнос — это часть стоимости жилого объекта, на покупку которого выдаются кредитные средства. Размер этой суммы зависит от кредитной программы и может составлять от 10 до 90% цены ипотечного жилья. Есть ипотечные продукты и без первичного взноса, но с более жесткими условиями кредитования.Варианты гос.

программ для получения ипотека без первого взноса можно посмотреть .Самые лучшие варианты ипотеки без первого взноса имеются у Сбербанка.

  • Заключение кредитного договора и оформление сопутствующих документов.
  • Сбор и документов по недвижимости.
  • Получение одобрения.
  • Регистрация имущественных прав в Росреестре.
  • Предоставление документов банку.
  • Сбор документов для одобрения заявки.
  • Выбор недвижимости.
  • Получение кредита.

1 · Хороший ответ · 11,8 K

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю?

29 ноября 2018Главная сложность в оформлении ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя – отсутствие официальной зарплаты. Стандартный набор документов для оформления кредита по ипотеке включает предоставление справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ, позволяющей банку оценить платёжеспособность клиента.

Однако такая схема с ИП не срабатывает. А справка об исправном отчислении налогов не может служить показателем стабильного ежемесячного дохода предпринимателя. Как же предпринимателю убедить банк в своей финансовой благонадёжности?Кредит в банке, который сотрудничает с предпринимателемЦелесообразнее подавать заявку на ипотечный кредит в финансовую организацию, где уже открыт расчётный счёт для ведения предпринимательской деятельности клиента.Безупречная кредитная историяНа момент оформления заявки на ипотеку у предпринимателя не должно быть неисполненных кредитных обязательств.

Преимуществом будут сведения о ранее закрытом кредите без просроченных платежей.«Белые» доходыПреимуществом будет представление бухгалтерской документации, подтверждающей стабильный доход от предпринимательской деятельности. Желательно, чтобы бизнес существовал не менее года.

Кроме того, при упрощенной системе налогообложения, больше шансов у предпринимателя, который платит налоги с прибыли, а не с оборота. Стабильный доходЗависимость дохода от сезонности бизнеса не лучшие показатели заёмщика для одобрения кредита.Если предприниматель не может воспользоваться вышеуказанными преимуществами, нужно предоставить банку дополнительные гарантии исполнения будущих кредитных обязательств:Предложить созаемщикаФинансовые организации благосклоннее одобряют кредит, если обязанности по его исполнению делятся между созаёмщиками. Разумнее привлечь супруга или ближайшего родственника с официальным местом работы.Предложить залогНаличие ликвидной недвижимости в собственности предпринимателя: дачи, офиса, загородного дома, — могут стать хорошим обеспечением кредита и реальной альтернативой справки 2-НДФЛ.

Предпринимателю нужно быть готовым к тому, что он для банков заёмщик не самый желанный, поэтому условия предоставления кредита будут несколько суровыми:Повышенная процентная ставка – от 14,5%.Более короткий срок договора – до 10 лет.Значительный первоначальный взнос – 20-25%.Большинство крупных банков разработали специальные программы кредитования ИП.Предложениями банков по заключению договора ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей в 2017 году могут воспользоваться представители малого и среднего бизнеса, при соблюдении следующий условий:ИП должен иметь гражданство Российской Федерации и вести предпринимательскую деятельность на её территории.Выручка ИП по итогам года не должно быть выше 400 млн рублей.Срок ведения бизнеса ИП составляет более 6 месяцев, а для сезонного бизнеса — более 1 года.Возраст ИП не должен быть более 70 лет на момент исполнения обязательств по договору ипотеки.ИП должен быть собственником недвижимого имущества и предоставить его в качестве залога банку.В остальном пакет документов, которые должен предоставить ИП банку точно такой же, как и при кредитовании физических лиц.

Изучив предложения финансовых учреждений, и, тщательно подготовив доказательства финансовой стабильности, предпринимателю вполне можно рассчитывать на предоставление желанного ипотечного кредита.

Как и где дают ипотеку для ИП — имеют ли банки спецпредложения?

15 марта 2020Стать обладателем ипотеки стремятся не только физические, но и юридические лица из-за ее выгодных условий.Для ИП существуют специальные предложения от крупных банков для развития малого бизнеса и покупки коммерческой недвижимости.Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю рассмотрим пошагово в этой статье.Низкие процентные ставки и большие суммы ипотечных займов в отличие от кредитов для юридических лиц — вот что заставляет задаться вопросом: дают ли ипотеку индивидуальному предпринимателю?Чаще всего такой займ выдается физ.

лицам для приобретения жилой недвижимости.Год от года растет количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации — это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать.Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки.Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

  1. Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.
  2. Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей.

Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.На сегодняшний день существует ряд особых условий и факторов, которые будут влиять на положительный ответ при вашем желании взять ипотечный займ:

  1. Если же всё-таки речь идёт о сезонных работах, то не меньше одного года.
  2. Индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю.
  3. В первую очередь, у лица должен быть стабильный доход, который не связан с сезоном.
  4. У гражданина, который является индивидуальным предпринимателем, должно находиться имущество в собственности. Оно предоставляется банку в качестве залога.
  5. Лицо использует упрощённую или общую систему налогообложения.
  6. Его доходы должны быть прозрачными.
  7. При этом, возраст индивидуального предпринимателя должен быть не больше 70 лет и не меньше 21 года.
  8. Индивидуальный предприниматель ведет свое дело не менее полугода.

А стоит ли вообще светить ИП?

Ответ в видео: За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.Например:

  1. технические помещения и так далее.
  2. склады,
  3. офисы,

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк.

Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ. лиц по двум документом или любой другой программой.Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи.

Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.Программа «Экспресс ипотека» от Сбербанка — это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.Основная особенность такой программы — это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.Кратко:

  1. Ставка — 15.5%;
  2. Первый взнос — 20-30%;
  3. Страхование — обязательно;
  4. Комиссия — нет;
  5. Срок — 10 лет;
  6. Тип жилья — любой.
  7. Сумма — 20 млн. руб;

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке.

Основное преимущество такой программы — срок кредитования, равный 10 годам.Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев.

Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.Кратко:

  1. Страхование — обязательно;
  2. Срок — до 10 лет;
  3. Сумма — 4-20 млн. руб;
  4. Первый взнос — от 20%;
  5. Ставка — от 9.5%;
  6. Комиссия — индивидуально;
  7. Тип жилья — любой.

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.Первоначальный взнос должен составить минимально 20%.

В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовыхКратко:

  1. Страхование — обязательно;
  2. Сумма — 1-8 млн. руб;
  3. Ставка — от 15.6%;
  4. Первый взнос — от 20%;
  5. Тип жилья — нежилой.
  6. Срок — до 8 лет;

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами «первичный» и «вторичный рынок». При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта.

Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет.

Первоначальный взнос должен составлять от 15%.Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.Размер кредита может доходить до 45 млн рублей.

Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.Кратко:

  1. Страхование — обязательно;
  2. Сумма — до 45 млн. руб;
  3. Срок — до 15 лет;
  4. Тип жилья — индивидуально.
  5. Первый взнос — от 10%;
  6. Ставка — от 12.7%;

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.Кратко:

  1. Сумма — до 10 млн. руб;
  2. Ставка — от 16%;
  3. Первый взнос — от 15%;
  4. Тип жилья — нежилой.
  5. Срок — до 10 лет;

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями.

При этом, он предлагает весьма заманчивые условия.

Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.Кратко:

  1. Тип жилья — индивидуально.
  2. Срок — до 15 лет;
  3. Сумма — до 10 млн. руб;
  4. Ставка — от 15.4%;
  5. Первый взнос — от 10%;

Рассмотрим порядок действий для получения ипотеки на квартиру или нежилую площадь.Заявку можно оформить буквально в несколько кликов на сайте интересующего банка. В целом, этапы заключения сделки выглядят следующим образом:

  1. Для этого составляется пакет документов, заполняется анкета.
  2. Сотрудники финансово кредитной организации должны рассмотреть вашу заявку.
  3. После его подписания и проверки вам перечисляются денежные средства на счет.
  4. Недвижимость оформляется в залог банку, как доказательство того факта, что вы заплатите долг.
  5. Затем, вам необходимо подать заявку.
  6. Затем составляется кредитный договор.
  7. В первую очередь вы выбираете финансово-кредитную организацию, которой доверите финансирование вашей покупки.
  8. После этого происходит регистрация ваших прав на приобретенный объект недвижимости.

Вместе с заявкой вы должны приложить требуемый пакет документов:

  1. Документация, подтверждающая ваши доходы за прошедший налоговый период.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Туда должен войти ваш паспорт и его ксерокопия.
  4. Налоговая декларация за один календарный год работы.
  5. Документы, которые подтверждают наличие у вас имущества или сбережений.
  6. Лицензия на осуществление определенного вида деятельности.

Какие еще нужны документы, чтобы улучшить условия предоставления займа, вам подскажут сотрудники банка при оформлении заявки.Рефинансирование – это уникальная возможность переоформить займ на более выгодных условиях.

Как правило, программы рефинансирования предлагают физическим лицам.Но в некоторых ситуациях, в виду политики банков, подобная услуга возможна для индивидуальных предпринимателей.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+