Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Договор займа под залог авто

Договор займа под залог авто

Договор займа под залог авто

Деньги под залог автомобиля (ПТС): зона повышенного риска. Проверяем на себе

Деньги под залог авто? Казалось бы, все просто — владелец автомобиля получает заем под его залог, постепенно погашает кредит и в итоге возвращает себе транспортное средство. Все довольны: человек получил нужную сумму, автоломбард — заработал.

Но на деле здесь есть множество нюансов и подводных камней, что запросто можно попасть на большие деньги или потерять автомобиль.

Разберемся, как должна и как происходит на практике сделка по залогу автомобиля. На сегодня обычное кредитование настолько распространено, что кредитные карты есть едва ли не у каждого добропорядочного члена общества. Но тем не менее («кто-то кое-где у нас порой») раз есть автоломбарды, значит, кто-то туда обращается.

У кредитов под залог автомобиля или паспорта транспортного средства (ПТС) есть неоспоримые достоинства: деньги выдаются быстро, не нужны никакие справки для подтверждения дохода и чистая кредитная история. Если заем выдан под залог ПТС, то автовладелец к тому же может продолжать пользоваться своим автомобилем.

Но за такие «удобства» клиент расплачивается тем, что получает сумму меньшую, чем мог бы выручить при кредитовании в банке или при продаже авто, процентные ставки — выше, серьезнее штрафные санкции за просрочку обязательных платежей. Не говоря уже о том, что на рынке этих услуг много мошенников. Для обращения в автоломбард должны быть весомые обстоятельства — все же процентные ставки тут выше, а за небольшую просрочку можно лишиться машины.

Что уж скрывать — ломбардам выгодно, чтобы собственник в итоге оставил им свой автомобиль: они создают невыполнимые условия для погашения кредита, а при незначительной просрочке продают машину по вполне рыночной стоимости. Вероятно, есть и приличные конторы, которые действительно зарабатывают на том, что дают деньги в долг.

Но проверить это можно лишь на собственном опыте. И если кто-то решился-таки заложить свою машину, то нужно тщательно изучить все юридические аспекты сделки.

Ведь только это знание поможет не остаться без автомобиля или даст шанс на получение каких-то денег в случае его продажи.

Вряд ли человек, который решил заложить свой автомобиль, будет углубляться в правовые аспекты этой темы — деньги ему нужны здесь и сейчас. Вот и мы оставим юридические вопросы на потом и займемся получением денег, попробовав заложить свое авто. Вы думаете, найти в Москве автоломбард просто?

Не-а. Это квест на сообразительность и терпение. На картах поисковиков отметок о автоломбардах полно, но больше половины из них устарело, а часть оставшихся не имеет даже сайтов, максимум — страничка в соцсетях. Типичный разговор: — Привет, я тут поблизости от вас, можно зайти?

— А вы где? (называю адрес) — Э, да мы оттуда давно съехали, уже пару недель как!

Если пара недель — это давно, то можно представить, с какой скоростью некоторые автоломбарды меняют офисы.

Неспроста! — подумаете вы — и будете правы. Первое ощущение от обзвона этих организаций — тотальная подозрительность на том конце провода. Впрочем, не всегда провода: авторостовщики часто пользуются мобильным номером, посредством которого и предпочитают решать все предварительные вопросы.

Я пытаюсь по заданию главного редактора Дрома заложить свой Ford Focus (2012 год, честный пробег 78 000, отличное состояние). На сайтах и аккаунтах в Фейсбуке обещают «максимальную сумму под 1–2%».

Правда, часто не уточняют, что проценты эти ежемесячные, а не годовые. После телефонных переговоров с несколькими организациями выясняется, что за свою машину я могу получить максимум 150 000 рублей (рыночная стоимость в два, а то и три раза выше).

В одном месте назвали «до двухсот», но очень неуверенно.

И, внимание — под 7–8% ежемесячно.

А как же реклама? А вот так. При согласии предлагают выслать фото автомобиля и всех документов (СТС, ПТС, паспорт), дескать, пока еду, они там все оформят.

Теоретически это может быть незамысловатой схемой по сбору копий документов, которые потом продаются в даркнете, поэтому отправлять их первым попавшимся проходимцам я бы не рискнул. Но если это действительно ломбард, то документы они все равно отсканируют, и что потом с ними произойдет — бог весть.

Короче, один день уходит на обзвоны и поездки по мутным адресам, откуда либо «уже съехали», либо «никогда и не было». Кое-какое понимание сути этого бизнеса начинает приходить.

Будем считать это разминкой перед основным действом. На следующий день еду прицельно — на авторынок в Мытищах.

Там, согласно Гуглу, находится максимальная концентрация искомого.

Первый «ломбард» оказался запертым киоском, вокруг которого неторопливо бродили лица характерной национальности.

— Эй, брат, тебе что надо, машину привез, давай я куплю, брат! — Да не, мне бы ссуду взять… «Брат» начал кому-то звонить, потом разочарованно развел руками: — Нет ссуды, брат, давай продавай, у тебя хорошая машина, вижу — небитая-некрашеная.

Диалог смысла не имеет; иду дальше. Под очередной вывеской «Автоломбард» оказывается… обычная МФО. Тут все всерьез: документы сканируют и отправляют в службу безопасности, которая уже и выносит вердикт, сколько дать и под какой процент.

Мне навскидку предложили 150–180 тысяч под восемь процентов (в месяц!). Но не меньше, чем на год. Это вариант «под ПТС», то есть машина остается у владельца, оформляются договоры займа и залога.

Вполне корректные договоры, я посмотрел. Теперь — кредит под сам автомобиль, уже под другой вывеской. Казалось бы, предмет залога должен понизить ставку (нет риска утраты или повреждения машины до погашения займа)… но нет, те же 8 процентов в месяц.

Правда, сумма выше, «до трехсот».

И — вуаля! — потребовались вторые ключи, второй комплект шин и полная диагностика автомобиля! Это чтоб сразу, не парясь, продать залог, если клиент допустит хотя бы минимальную просрочку. А уж организовать такую просрочку — плевое дело, арсенал апробированных методов широк, как .

По такому же принципу выдают кредит методом «возвратного лизинга» (это когда машину выкупают по ДКП, а потом отдают владельцу в лизинг/аренду, до погашения).

Признаться, с ходу не нашел такой конторы, но в интернете историй про то, как люди лишались машин именно вследствие «возвратного лизинга», — уйма.

Тем не менее сложилось впечатление, что это не самая распространенная схема надувательства. Гораздо чаще люди жалуются на мелкий шрифт в многостраничных договорах, составленных тяжеловесно и казуистично, чтоб отбить охоту к внимательному изучению.

Этим шрифтом прописываются условия, сильно отличные от объявленных устно, бывает, что реальный процент, замаскированный в комиссиях и НДС, составляет десятки процентов в месяц.

Но самым колоритным оказался последний из посещенных автоломбардов, в закоулке авторынка, в прокуренной комнатке с незакрывающимся окном.

Его гендиректор (он же — единственный сотрудник) достал 150 тыщ, положил на стол и сказал: пиши расписку. Я такой-то, продал автомобиль за 150 тыщ, претензий не имею.

— Э… — робко промямлил я. — А вы вернете машину-то?

— А то! — развеселился гендиректор.

— Даже помою! Хорошая схема, да? Кататься на чужой машине, а тебе еще и приплачивают за это! — А если того… будут сложности с возвратом денег?

— Ну, я тебя найду. — А я вас? Гендиректор развеселился еще больше: — Тебе деньги нужны? Нужны. Ну и не е…и мне мозг, искатель.

Прям как в девяностые вернулся, право слово.

Эх, сарынь-на-кичку! Живем однова! Но я не повелся, пообещав подумать. Меня презрительно назвали «мыслителем» и потеряли всякий интерес к диалогу. Если после такого лихого сюжета у вас не пропало желание получить деньги под залог авто или ПТС, давайте разбираться в этой теме. Деятельность компаний, которые выдают кредиты под залог транспортных средств, подпадает под закон «О ломбардах».
Деятельность компаний, которые выдают кредиты под залог транспортных средств, подпадает под закон «О ломбардах». Но при этом им не нужны никакие дополнительные лицензии.

То есть стать автоломбардом может любое юридическое лицо. Правда, авто- или любой другой ломбард должны

«представлять в Банк России документы, содержащие отчет о своей деятельности и персональном составе своих руководящих органов»

.

Какие именно формы и в какие сроки нужно предоставлять, определяет Указание Банка России от 30 декабря 2015 г. № 3927-У. Но если организация не сдает никакую отчетность, то о ней первое время никто и не знает, а значит, никто и не контролирует.

Поэтому если автовладелец решается связаться с автоломбардом, то ему нужно обратить внимание на срок существования компании — чем дольше, тем лучше.

В интернете достаточно много справочников юридических лиц, по которым можно узнать не только историю фирмы, но и ее основателей, и количество судебных дел, в которых она участвует и т. п. От компаний-«однодневок», фирм, меняющих адреса как перчатки или учредители которых наплодили сотни ООО, лучше отказаться.

Если вы все же решились заложить свое авто, перво-наперво изучите в интернете данные о компании, в которую вы собираетесь обратиться.

И ни в коем случае не ходите в фирму-«однодневку». Все правовые отношения в сфере залога регулируются Гражданским кодексом РФ, в частности § 3 главы 23 .

Его положения в основном защищают права кредитора и обеспечивают работу формулы «взял кредит — плати, не заплатил — лишился залога». Отчасти именно поэтому автоломбарды чувствуют себя так вольготно.

И по закону «О ломбардах», и по Гражданскому кодексу все существенные условия залога должны быть письменно оговорены. Если компания играет по правилам, то должны быть составлены и выданы клиенту экземпляр залогового билета, который по сути является договором, и квитанция о приеме залога.

Но даже для прикрытия действий мошенников обычно подписывается договор.

И от его содержания во многом будет зависеть судьба автомобиля и его владельца. Любые гражданско-правовые отношения основаны на том, что они совершаются добровольно и стороны осознают, что они делают. Если вы что-то подписали, то объяснения, что вас обманули, запутали, вы не разобрались и т.

п., никто не примет. Это станет вашей проблемой, и «откатить» все назад уже будет невозможно.

Возможно будет минимизировать потери, но об этом чуть дальше.

Главное при заключении договора о залоге — он должен быть именно таковым, а не чем-то иным. То есть в «шапке» документа и в разделе «предмет договора» должно быть написано о залоге в обеспечении взятого кредитного обязательства. Может быть оформлено два связанных между собой договора — о займе и о залоге.

В этом случае описанные ниже условия просто распределяются между двумя документами. Если ломбард или микрофинансовая организация подсовывает просто договор купли-продажи, договор купли-продажи и договор лизинга или предлагает оформить генеральную доверенность с правом продажи, то от их услуг нужно отказываться.

В случае подписания этих договоров или выдачи доверенности автомобиль, скорее всего, будет продан без ведома его владельца. В договоре должны быть прописаны данные закладываемого автомобиля (марка, модель, госномер, VIN, год выпуска), а также серия, номер и даты выдачи свидетельства о регистрации и ПТС. Другой блок — условия кредита: сумма займа, размер процентной ставки, сроки внесения платежей, способы оплаты, возможность досрочного погашения, санкции, применяемые за просрочку выплат и др.

Все эти данные нужно очень внимательно изучить и проверить.

Желательно, чтобы подписи ставились на каждой странице, поскольку мошенники до сих пор используют схемы с подменой листов. Клиент прочитал один договор, подписал его, а во время подписи директором ломбарда остался только последний лист. В итоге на руки попадает документ с совсем другими, зачастую кабальными условиями.

Сумма займа — это то, сколько денег получит автовладелец за свой автомобиль. В рекламе автоломбарды обещают «до 90%» от рыночной стоимости, но тут важнее не цифра, а предлог.

Обычно это самое «до» составляет около трети от цены автомобиля.

Например, если закладывается свежий Renault Duster, который на вторичном рынке можно продать за 600 000 рублей, то в ломбарде за него дадут около 200 000.

При этом в некоторых заведениях есть ограничения на возраст автомобилей и на некоторые неликвидные модели. Если машина находится еще и в не очень хорошем техническом состоянии, видны последствия ДТП и т. п., то сумма займа будет еще меньше и может составлять 10–15% от стоимости автомобиля.

В некоторых случаях в займе могут вовсе отказать. Если закладывается сам автомобиль, то сумма займа может быть чуть выше.

Под залог ПТС выдают чуть меньшие суммы. Но эта разница незначительна или ее может не быть совсем. Получив машину, ломбард должен заботиться о наличии места для ее хранения и сохранности.

Если в залоге только ПТС, то забот об автомобиле у компании нет. Подписывая договор залога, заемщик соглашается с указанной в нем суммой займа. Никакие экспертные заключения и аналитические справки не смогут впоследствии повлиять на эту цифру.

Это самое неприятное в автозайме. Обычно за использование денег кредиторы берут от 3% в месяц (35,32% в год). В условиях договора нужно внимательно разобраться с тем, за какой период считаются проценты. Потому что если будут указаны вполне привлекательные 0,5%, но при этом они будут взиматься в день, то за год они уже превратятся в 182,5%.
Потому что если будут указаны вполне привлекательные 0,5%, но при этом они будут взиматься в день, то за год они уже превратятся в 182,5%. Некоторые ломбарды вообще предлагают и 2% в день.

Взяв в долг 100 000 рублей, через год вернуть придется 720 тыс! Займы под залог авто относятся к краткосрочным кредитам и обычно выдаются на срок до одного года.

Хотя на рынке есть предложения и до 36 месяцев. По истечении срока действия договора заемщик должен вернуть основную сумму займа, выплатить проценты за пользование деньгами и погасить все задолженности, которые у него могли возникнуть. Более важны сроки внесения обязательных платежей.

Они могут быть ежедневными, еженедельными или ежемесячными.

При ежедневных выплатах нужно уточнить крайнее время оплаты и как засчитывается погашение: по списанию денег у заемщика или по приходу у кредитора.

При еженедельных или ежемесячных платежах хорошо бы получить график оплаты, понять, как приходят деньги в выходные и праздничные дни.

Любое отклонение от графика платежей чревато для автовладельца получением штрафных санкций. Если предполагается возможность погашения кредита раньше срока, то нужно узнать, реально это или нет.

Некоторые ломбарды к досрочному погашению лояльны, некоторые обязывают заемщика выплатить полную сумму с процентами за весь срок действия договора вне зависимости от того, когда будут внесены деньги. Практически все автоломбарды закладывают адские пени или штрафы за просрочку платежа — это могут быть и 5, и 10, и 20% в день на сумму задолженности.

При подписании договора изменить это вряд ли удастся. О них нужно просто знать и стараться не пропускать время платежа.

А если это случилось, гасить задолженность как можно скорее. Этот пункт может быть вообще не указан в договоре, а может быть прописан очень четко.

Например, деньги можно внести только наличными и только в кассу ломбарда. Такое условие — признак того, что кредитор может препятствовать внесению платежей (касса закрыта на обед, офис переехал и т. п.) ради возникновения задолженности у заемщика.

Если же способ оплаты не оговорен, то нужно задать о нем вопрос и проверить предоставленные реквизиты, чтобы в последний день платежа не бегать по городу в поисках кредитора.

Можно попробовать оплатить взнос онлайн, и если дело дойдет до подтверждения перевода по СМС, значит, с реквизитами все в порядке.

Если система платежей не может найти такого контрагента, то нужно запрашивать рабочие реквизиты. В договоре не должно быть никакого мелкого шрифта и скрытых комиссий. Если автовладелец за что-то платит (например, за оценку автомобиля) или какие-то деньги вычитаются из суммы займа — все это должно быть отражено в условиях.

Или хотя бы должны быть выданы документы, подтверждающие ту или иную оплату. Еще раз. Прежде чем что-то подписывать — внимательно прочитайте.

Если что-то непонятно — спрашивайте.

А подписав, проверьте — не поменялось ли содержание. По закону ««О ломбардах» ответственность за заложенное имущество несет его держатель. То есть кредитор должен обеспечить его сохранность, не допускать его использование и т.

п. Если с заложенным автомобилем что-то случится, то отвечать будет полностью кредитор. Если же в залоге находится только ПТС, то за сохранность машины отвечает ее владелец.

При попадании заложенного по документам автомобиля в аварию или при его угоне обязательства по договору займа не прекращаются. Только если раньше автовладелец мог «расплатиться» машиной, то после ее повреждения или утраты ему придется расплачиваться деньгами, в том числе и за проценты, и за пени при просрочке платежей. Достоинство займов под залог авто — в простоте оформления и минимальных требованиях к пакету документов.

Для сделки будут нужны:

  1. паспорт транспортного средства.
  2. водительское удостоверение автовладельца;
  3. свидетельство о регистрации автомобиля;
  4. паспорт автовладельца — гражданина России;

С первых трех документов снимают копию или сканируют их. Приличные автоломбарды при этом просят подписать бумагу, разрешающую использовать персональные данные и подтверждающую их обязательства не разглашать эти данные и не передавать их третьим лицам. В случае залога ПТС компания оставляет документ у себя.

В некоторых автоломбардах можно заложить автомобиль по доверенности.

Она должна быть обязательно выдана нотариусом, а в перечне возможных действий должны быть указаны право передачи авто в качестве залога третьим лицам и право передоверия. После предварительных переговоров по телефону или переписке, когда определяются основные параметры сделки, наступает этап личного общения. Обычно автоломбарды настаивают на том, чтобы их сотрудник увидел предмет залога.

Живой осмотр нужен не только для того, чтобы оценить машину и ее состояние, но и просто удостовериться в том, что автомобиль, указанный в ПТС, существует. Осмотр может проходить как на территории ломбарда, так и при выезде эксперта (эта услуга может быть платной).

Все чаще встречается услуга по дистанционной оценке, когда запрашиваемые фото автомобиля отправляются через мессенджер в процессе общения с ломбардом. Хотя все равно нужно приезжать в его офис, чтобы подписать документы, взять деньги и сдать ПТС. После подписания договора автовладелец по акту приему-передачи или по залоговому листу передает кредитору-залогодержателю паспорт технического средства, который будет храниться у него до тех пор, пока должник не исполнит все договорные обязательства.

Единственный совет для тех, кто сдает в залог достаточно дорогой автомобиль.

Перед тем как передать машину в ломбард, можно оценить ее у независимого эксперта.

Эта услуга стоит 3000–5000 рублей. В том случае, если с автомобилем что-то случится, у автовладельца на руках будет доказательство его требований в соответствии с реальной стоимостью транспортного средства. В идеале все деньги должны быть получены сразу наличными или переводом на банковскую карту. Но существует ряд мошеннических схем, когда сумму займа выдают частями, и иногда очередь до последних траншей не доходит.
Но существует ряд мошеннических схем, когда сумму займа выдают частями, и иногда очередь до последних траншей не доходит.

Поэтому все условия, в том числе и частичной выдачи, должны быть прописаны в договоре. Если же документ подписан, ПТС или автомобиль переданы, то остается только брать ордер с зафиксированной полученной суммой и сохранять выписки из банка.

Хорошо, когда все идет по плану и обязательные платежи вовремя вносятся. Тогда ко времени истечения срока действия договора обязательства заемщика считаются выполненными.

Он приходит в автоломбард, показывает свой экземпляр договора и паспорт, получает назад ПТС или забирает автомобиль. Возврат фиксируется актом приема-передачи или пометкой на залоговой квитанции.

Happy end. По разным причинам не всегда удается выполнять требования кредитора по возврату денег.

Если у человека действительно проблемы и он сдал свой автомобиль в приличный ломбард, то для начала можно попробовать договориться реструктуризировать долг, взять кредитные каникулы, уменьшить сумму обязательного платежа, продлив срок выплат и т.

п. Но если ситуация не улучшается, то с заложенным автомобилем придется расстаться. Некоторые ломбарды предлагают должникам самостоятельно продать автомобиль, тогда денег получается больше.

При этом держатель залога помогает оформить сделку и забирает только ту часть суммы, которая покроет невыплаченный долг, а остальные деньги остаются у автовладельца.

В случае неисполнения договора заемщиком ломбард имеет право продать заложенный автомобиль. Причем если в договоре предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст.

349 ГК РФ), то залогодержатель реализует его удобным ему способом через десять дней после получения должником соответствующего уведомления. Если за машину получено больше, чем составляют обязательства должника, то ему должны вернуть разницу. Если же в залоге у ломбарда только ПТС, то сначала должно быть вынесено решение суда о взыскании автомобиля в пользу залогодержателя.

Это решение обычно сопровождается наложением запрета на регистрационные действия с автомобилем. После вынесения решения запускается исполнительное производство в обычном порядке. Если же у должника есть определенный умысел не платить и не отдавать автомобиль, то это не очень хорошая затея.

Во-первых, залоговое обязательство может быть зарегистрировано у нотариуса, и продать машину легально не получится, а нелегально — будет очень дешево. Во-вторых, продажа залогового авто может попасть под действие статьи 159 или 159.1 Уголовного кодекса, и тогда помимо кредитных обязательств на должнике может повиснуть штраф в 120 000 рублей либо он получит реальный срок.

В-третьих, даже если машина и продалась, то отсутствие залога не является поводом для отмены обязательства по выплате кредита.

Автоломбард предпримет все те же действия для возврата своих денег, как и при наличии залога.

К тому же работа в этом бизнесе связана с определенным риском, и те, кто в нем крутится, не всегда действуют исключительно по закону, зачастую — по понятиям. Нужно понимать, во что превратится ваша жизнь, если связаться с такой компанией.

Но бывают ситуации, когда добропорядочный заемщик попадает в такие искусственно созданные условия, что просто не в состоянии выполнить свои обязательства. Чаще всего это происходит, когда кредитор провоцирует просрочку платежа, а потом долг начинает расти как снежный ком.

В этом случае в суд уже может подать сам автовладелец. Он может требовать применение статьи 333 ГК РФ, которая предусматривает уменьшение неустойки по решению суда, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

То есть если был взят займ в размере 100 000 рублей, проценты по нему составили еще 300 000, а санкцией накопилось на миллион, то суд может снизить их размер. От выплаты основного долга и процентов по нему это не освобождает, но хотя бы уменьшает сумму выплат.

Если же ломбард сам нарушил условия договора (не предоставил всю сумму займа, не обеспечил сохранность автомобиля или просто его продал), то в суд уже нужно подавать заемщику и требовать принудительного исполнения договора. Чаще всего такие дела выигрывает автовладелец, только толку от этого мало.

Если заем не был зарегистрирован у нотариуса, то третьи лица о нем знать не могли, а значит, человек, купивший машину у ломбарда, является добросовестным и у него автомобиль никто не отберет. Должником останется автоломбард. А это обычное ООО с уставным капиталом в 10 000 рублей, на которые были куплены компьютер и принтер.
А это обычное ООО с уставным капиталом в 10 000 рублей, на которые были куплены компьютер и принтер. Учредители и руководство таких компаний чаще всего люди, на которых нет никакого имущества, — взыскивать с них нечего.

И получается, что ради быстрых денег человек отдал машину за треть цены. И с этим уже сложно что-то сделать. Резюме Drom.ru: у залога автомобиля столько подводных камней и нюансов, что лучше поискать более прозрачные способы кредитования.

Оформление договора займа под ПТС: ответственность сторон, необходимые документы

27.08.2020 Договор займа с залогом представляет собой документ, согласно которому один участник соглашения передает другому денежные средства под обеспечение движимого или недвижимого имущества.

Важно знать основные правила оформления договора займа под ПТС.

Содержание Любая сделка, в процессе которой происходит предоставление материальных средств, несет определенную долю риска.

Заемщик может так и не вернуть полученные ценности или вернуть их не в полном объеме.

Поэтому легко объясняется желание кредитора обезопасить себя на период сделки. В качестве одного из вида обеспечения можно назвать залог. В виде залога заемщик может предоставить возможность эксплуатирования транспортного средства.

После соглашения сторон относительно подобного сотрудничества автомобиль помещается на специальную стоянку, где собственник уже не сможет получить доступ к нему.

Такие условия вызывают некоторые неудобства для заемщика. Однако это станет своеобразным гарантом для кредитора.

В случае невыполнения долговых обязательств автомобиль может быть продан в кратчайшие сроки. Бывают случаи, когда займ выдается под залог ПТС.

За заемщиком сохраняется право пользования транспортным средством.

На руках у кредитора остается только документ на машину. Это условие не позволяет ему совершать сделки с автомобилем, который находится под залогом.

Бывают недобросовестные граждане, которые могут совершить нечестные манипуляции и в данной ситуации. Регистрация подобного типа сотрудничества является добровольной процедурой, а это означает, что ГИБДД не участвует в данном процессе. Поэтому некоторые заемщики обманным путем получают дубликат ПТС и осуществляют продажу данного автомобиля.

В подобной ситуации можно себя обезопасить. Есть реестр залогов движимого имущества. Находится такая документация у нотариусов.

Как правило, кредиторы заносят туда информацию об автомобиле, полученном в качестве залога. Транспортное средство часто выступает в качестве предмета обеспечения обязательств. Это обстоятельство находит логическое объяснение.

Автомобиль просто продать и покрыть убытки, понесенные в результате неудачного соглашения. В данном случае остается только выполнить грамотную оценку автомобиля. Оценочную деятельность выполняют соответствующие специалисты.

Как показывает практика, выдача займа под залог автомобиля является распространенной практикой на финансовом рынке. В случае нарушения долговых обязательств со стороны заемщика кредитору не придется изымать необходимую сумму с помощью судебных разбирательств. Решением проблемы станет продажа полученного имущества.

В рамках законодательства нет определенных критериев о том, кто имеет право передавать или получать денежные средства при оформлении договора.
Поэтому в качестве участников сделки могут выступать граждане различных категорий:

  1. предприниматели.
  2. частные лица;
  3. юридические лица;

Если говорить о залогодателе, то в этой роли может выступить не только сам заемщик.

Практика допускает привлечение третьих лиц. Однако в данном случае главным условием становится их согласие на участие транспортного средства в виде залога. Сделка с залоговым обеспечением транспортного средства приносит неудобства заемщику.

В результате подписания подобного соглашения предстоит оставить машину на хранение банку. Поэтому на неопределенный срок автомобиль становится недоступным для гражданина. Этот факт и послужил причиной того, что займы под залог ПТС популярны.

Подобный вид сотрудничества одобряют не только банки, но и сами физические лица.

Главным условием договора займа под залог ПТС становится сохранение права на пользование автомобилем.

Однако кредитор не имеет права:

  1. продавать автомобиль до момента нарушения условий сделки со стороны заемщика;
  2. производить обмен.
  3. дарить машину;

Важно! Комплект запасных ключей и паспорт транспортного средства временно переходят в руки кредитора.

Подобные договорные обязательства регламентируются Гражданским Кодексом РФ, главой 42. В рамках этой документации можно ознакомиться с полным перечнем правил проведения подобной сделки.

Одними из главных условий заключения договора являются:

  1. сумма займа не должна быть менее 10 МРОТ;
  2. в сделке должны участвовать несколько свидетелей с каждой стороны.

Также можно выделить такие особенности сделки:

  1. В качестве обеспечения заемщиком предоставляется кредитору ПТС автомобиля.
  2. Заимодавец обязан осуществить предварительную проверку машины на предмет ограничений регистрационных действий и постановлений о наложении на нее ареста.
  3. Сохраняется право пользования транспортным средством за собственником.
Рекомендуем прочесть:  Осп кировского района виданова

Физические лица, вступающие в оформления соглашения под залог, должны соответствовать таким требованиям:

  1. Все участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории России.
  2. Возрастное ограничение.

    Гражданин должен быть совершеннолетнего возраста.

    Также есть ограничения и по верхней возрастной планке: возраст мужчины не должен превышать 60 лет, женщина должна быть моложе 55 лет.

В момент оформления сделки физическое лицо обязано предоставить кредитору заверенные копии документов, которые подтверждают право собственности на данный автомобиль. В случае необходимости предоставления крупной суммы заемщику придется взять на себя оплату за оценку транспортного средства.

Это позволит обозначить реальную цену движимого имущества. Как показывает практика, размер займа может достигать 85% от обозначенной суммы.

Отношения между заемщиком и кредитором регулируются на законодательном уровне. Основные положения подобного сотрудничества прописаны в ГК РФ.

Основной задачей договора становится обеспечение права залогодержателю на возмещение своих убытков и возврата одолженной суммы по средствам продажи предоставленного залога.

С юридической точки зрения можно выделить такие разделы договора:

  1. Преамбула. Здесь указывается информация об участниках соглашения и их представителях. Следует отметить, что представители должны обладать правоспособностью на подписание договора. В противном случае, их участие в сделке не допускается.
  2. Стоимость имущества. Оценочные действия должен производить эксперт со стороны залогодержателя.
  3. Обязательства сторон. В рамках данного раздела указывается, кто будет нести ответственность за сохранность имущества. Прописывается перечень действий со стороны залогодателя и залогодержателя и возможные последствия за нарушения обязательств. Если в виде залога выступает спецтехника или автомобиль, то в качестве обязательств обозначают ее порядок страхования, хранения, эксплуатации и технического обслуживания.
  4. Предмет. В данном разделе приводится информация о самом имуществе, которое будет выступать в качестве залога. Здесь перечень предметов может быть разным: спецтехника, легковой и грузовой автомобиль, ценные бумаги и т.д.
  5. Заключение. Здесь разъясняется порядок решения спорных ситуаций, прекращение или изменения условий сделки, а также обозначение форс-мажорных ситуаций.

При оформлении подобного соглашения предстоит оплатить услуги оценочной кампании и процедуру регистрации документа в нотариальной конторе. В данный документ должны быть внесены паспортные данные.

Это положение актуально в том случае, если заемщиком или заимодавцем является частное лицо.

Подобная информация поможет идентифицировать каждого участника договора. В рамках соглашения должны быть указаны такие сведения:

  1. Процедура прохождения оценочных действий.
  2. Условия сделки — данный договор считается обеспечивающей документацией. Поэтому в обязательном порядке должна быть прописана ссылка на основное соглашение. Одними из главных параметров сделки являются период погашения долга и размер процентной ставки.
  3. Описание автомобиля — это позволит произвести идентификацию объекта залога. Важно в деталях описать все особенности транспортного средства. В обязательном порядке должен быть указан VIN-номер и пробег.
  4. Права и обязанности участников соглашения.
  5. Список документов, подтверждающих имущественное право заемщика.
  6. Порядковый номер и дата составления договора, что поможет быстро найти его среди прочей документации.
  7. Порядок действий на случай существенных изменений на транспортном рынке или порчи машины вследствие аварии или противоправных действий третьих лиц.
  8. Право использования автомобиля собственником.
  9. Обозначить условие страхования машины по КАСКО или отсутствие такой необходимости.
  10. Меры наказания в случае нарушения договорных обязательств одной из сторон.

Важно!

Помимо основного договора и дополнительного соглашения, заемщик имеет право на составление письменной расписки о получении денежных средств, сумма которых обозначена в процессе сделки.

Заемщик обязуется вернуть взятые денежные средства в установленный период.

Составление документации происходит в письменной форме. Устные договоренности в данном случае не имеют никакой юридической силы.

При составлении соглашения необходимо проявить внимательность. Следует смотреть на любые нюансы, прописанные в документации.

В дальнейшем несоблюдение хотя бы одного из условий может привести к неоднозначной ситуации.

В случае конфликта стороны имею право обратиться в суд для отстаивания своих прав. Если суд признает характер сделки неправомерным, то договор будет аннулирован.

В данном случае стоит обратиться к положениям, которые изложены в ГК РФ. При составлении договора между физическими лицами потребуется такой список документов:

  1. паспорт транспортного средства (ПТС).
  2. договор займа;
  3. паспорт каждого участника;
  4. документ, который подтверждает право собственности на данный автомобиль;

Бывают ситуации, когда стоимость транспортного средства отличается от суммы займа.

В этом случае следует провести оценку объекта и озвученные результаты отразить в основном договоре. Вся документация составляется в стандартной форме.

У каждой стороны должен быть оригинал договора и дополнительного соглашения.

Лучше, если со всей документации будут сделаны копии. Подобные меры окажутся очень полезными при возникновении конфликтных ситуаций. Не будет лишним в очередной раз проверить транспортное средство на предмет обременения объекта залога.

Должнику следует помнить о том, что в случае нарушения соглашения право на распоряжения машиной переходит к кредитору. Иногда мошенники пытаются провести сделку с участием авто, которое было приобретено в кредит.

Важно знать, какие нюансы стоит учесть при данных обстоятельствах.

Паспорт ТС останется в банке, поэтому такая машина не сможет стать обеспечением обязательств. Гражданин не является полноправным собственником ТС.

Некоторые банки дают разрешение на проведение подобной сделки. Однако это остается на усмотрении финансовой организации.

Шансы на положительное решение крайне малы. Если банк одобрит подобные действия, то ответ должен быть предоставлен в письменной форме. Полученная документация должна быть приложена к основному договору.

Договор в обязательном порядке должен содержать пункт об ответственности лиц за ненадлежащее выполнение обозначенных обязательств.

Договор займа под залог авто или ПТС также должен содержать подобные положения. Основной задачей становится разъяснение обязательств сторон. Суть сотрудничества простая. Происходит передача денежных средств, которые должны быть возвращены в обозначенный период.

Как только заемщик выдает обозначенную сумму, он выполняет свои обязательства. Поэтому неуместно говорить о дальнейшем неисполнении обязательств со стороны заимодателя.

Однако с этого момента свои обязанности начинает исполнять другой участник соглашения.

Ему предстоит своевременно и в полном объеме вернуть долг и процентную ставку. Ответственность по отношению к заемщику наступает в случае, если долг не был возвращен.

Величина штрафа рассчитывается в виде одной из частей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Это значение равняется 1/300 от процента за ежедневную просрочку.

Процентная ставка рассчитывается, исходя из общей суммы долга. Моментом прекращения ответственности считается тот день, когда заемщик возвращает долг в полном объеме со всеми процентами за просрочку.

Если подобные обстоятельства не произойдут, то лицо, выдавшее денежные средства, имеет право передать дело в суд. Это позволит взыскать всю сумму долга в судебном порядке.

Однако не при каждой конфликтной ситуации следует обращаться в суд.

Стороны могут договориться мирным путем.

После этого составляется мировое соглашение в письменном виде.

Оно может быть заверено в нотариальной конторе, что поможет в дальнейшем избежать повторения конфликтных ситуаций. Займ под залог автотранспортного средства остается одной из самых распространенных форм финансирования. Такая сделка позволяет получить крупную сумму денег в кратчайшие сроки и без лишних трудностей.

При составлении подобного соглашения следует помнить обо всех существующих законодательных нормах. Это позволит избежать трудностей при возврате автомобиля, а также не получить свое движимое имущество в непотребном состоянии. Поэтому внимательно изучайте законодательство и читайте условия договора.

Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка. Рекомендуем статьи по теме:

Договор займа под залог автомобиля

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчас

Краткое содержание:

  1. Спросить

Советы юристов:г.

Калининград • Вопросов: 110.12.2019, 08:30Три года назад был оформлен договор займа под залог автомобиля 70000 р ежемесячно выплачиваем 5600 р проценты сам договор истек уже как два года дополнительно мы ничего не подписывали, я просрочила выплаты на один месяц грозят подать в суд и забрать автомобиль. Как поступить в этой ситуации?вопрос №16660193 Адвокат отзывов: 15 701•ответов: 41 032•г.

Тула 10.12.2019, 08:34 А вы договор займа читайте что там прописано? Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 2 327•ответов: 4 536•г. Калининград 10.12.2019, 15:43 Добрый день, нужно договор смотреть, но по факту право на это у них есть (в суд подать).

Сказать так сложно. Надо условия договора видеть.

Вам помог ответ: ДаНетг. Ярославль • Вопросов: 1022.08.2018, 00:14Какие есть нюансы при составлении договора займа под залог автомобиля между физ.

лицами. Нужно ли регистрировать договор в ГИБДД, обязательна ли КАСКО, нужна ли оценка авто, обязательно ли заверение у нотариуса и самое главное — может ли кредитором выступать человек без гражданства РФ (есть только вид на жительство, постоянная регистрация, официальное трудоустройство)?вопрос №14512161 прочитан 3 разa Юрист на сайтеотзывов: 9 701•ответов: 14 396•г. Нижний Новгород 22.08.2018, 03:28 Нет ГИБДД не занимается вопросами залога автомобиля Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 — 3 настоящей статьи имущества, [b]может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.[/b] Нотариус вам нужен для того чтобы поставить свою подпись и занести в реестр уведомлений о залоге.

Вам нужно обратиться в нотариат с зарегистрировать залог в реестре, вот пожалуй все нюансы.

Вам помог ответ: ДаНетг. Нижневартовск • Вопросов: 228.02.2018, 16:01Обязательно ли заверять договор займа под залог автомобиля между физическими лицами у нотариуса. И как забрать автомобиль в случае невозврата займа.вопрос №13932316 прочитан 4 разa Юрист отзывов: 238•ответов: 349•г. Ярцево 28.02.2018, 17:18 Закон напрямую этого не требует.

Но сейчас существуют реестры залогового автотранспорта. Наличие информации в нем защитит вас в случае, если заемщик окажется недобросовестным и сначала продаст автомобиль третьему лицу, а потом откажется возвращать деньги по договору займа с вами.

Так что лучше удостоверить договор займа у нотариуса, так как он обязан включить информацию о залоге в реестр. Вам помог ответ: ДаНетг. Бийск • Вопросов: 202.04.2016, 19:52Как оспорить в суде договор займа под залог автомобиля с микрофинансовой организацией если дополнительное соглашение к договору не подписывал.вопрос №10182390 прочитан 30 раз Юрист отзывов: 15 616•ответов: 36 929•г.

Казань 02.04.2016, 19:53 Добрый день! Заключите соглашение с юристом, нужно изучать документы.

Вам помог ответ: ДаНетг. Бийск • Вопросов: 202.04.2016, 19:32Как расторгнуть договор займа под залог автомобиля с микрофинансовой организацией если дополнительное соглашение к договору не подписывал.вопрос №10182212 прочитан 21 раз Юрист отзывов: 123 358•ответов: 328 992•г. Новосибирск 02.04.2016, 19:33 Добрый день! Согласно ст.450-451 ГК РФ договор можете расторгнуть в судебном порядке.

Вам помог ответ: ДаНетг. Улан-Удэ • Вопросов: 503.03.2016, 08:28 между физическими лицами! Есть возможность заключить два договора (займа и залога), так же есть возможность прописать все условия в одном договоре! Какая разница и как лучше?вопрос №9894185 прочитан 17 раз Юрист отзывов: 1 104•ответов: 3 392•г.

Верещагино 03.03.2016, 08:36 Никакой разницы. Можно в одном прописать, можно два разных сделать, главное чтоб все грамотно было.

Вам помог ответ: ДаНетг. Екатеринбург • Вопросов: 230.09.2015, 20:47Заключали договор займа под залог автомобиля, завтра должны отдавать долг, но просят отсрочку, в договоре прописано 1 день просрочки-500 руб, ПТС у нас на руках, каким образом нам сейчас действовать, чтобы вернуть деньги?вопрос №8201548 прочитан 29 раз Юрист отзывов: 70 578•ответов: 160 083•г.

Липецк 30.09.2015, 20:51 Здравствуйте. В случае просрочки можете обращаться в суд с иском о взыскании долга и обращении взыскания га заложенное имущество. Вам помог ответ: ДаНетг. Уфа • Вопросов: 331.08.2015, 09:53Должник — Индивидуальный предприниматель заключил с кредитным кооперативом договор займа под залог автомобиля, но как физическое лицо.

На текущий момент Должник-банкрот, имущество которого (включая залоговый автомобиль) реализуется на торгах по банкротству. Кооператив в Реестр кредиторов не включен.

Автомобиль оформлен на ИП. Сохраняется ли у кооператива право требования по возврату займа к победителю торгов?вопрос №7866300 прочитан 5 раз Юрист отзывов: 2 780•ответов: 10 147•г. Воронеж 31.08.2015, 09:58 Сохраняется при наличии решения суда. Вам помог ответ: ДаНетг. Волгодонск • Вопросов: 416.01.2015, 23:15Как правильно и в какой последовательности оформить договор займа под залог автомобиля?вопрос №5849600 прочитан 75 раз Юрист отзывов: 26 403•ответов: 79 740•г.

Михайловка 16.01.2015, 23:17 Оформите договор займа + приложение о залоге имущества. Вам помог ответ: ДаНетг. Комсомольск-на-Амуре • Вопросов: 328.09.2014, 06:38Как правильно оформить договор займа под залог автомобиля между двумя людьми? Хочу взять деньги в долг под залог принадлежащего мне автомобиля, но так чтобы я могла им пользоваться.

Кредитор предлагает оформить машину на него, но это уже будет купля/продажа?. Где взять форму договора займа, какие нужны документы (оригиналы или достаточно копий) и нужно ли заверять у нотариуса?вопрос №4980596 прочитан 265 раз Юрист отзывов: 4 726•ответов: 14 681•г. Хабаровск 28.09.2014, 12:37 Простая расписка в получении вами денежных средств и обязательством вернуть деньги до указанного срока.

В случае невозврата суммы обязуетесь передать автомобиль марка газ стоимостью. Вам помог ответ: ДаНетг. Новосибирск • Вопросов: 120.11.2013, 11:18Заключила договор займа под залог автомобиля, проценты оказались такими что заплатить не смогла, и сейчас с 20 тысяч набежали 100 буквально за 4 месяца, при этом кооператив подстраховался и перезаключили договор, по незнанию я его подписала (конечно это моя оплошность), могу ли я теперь как то его оспорить.вопрос №2940338 прочитан 213 раз Юрист отзывов: 398•ответов: 960•г.

Новосибирск 20.11.2013, 11:49 Все договоры можно оспорить, но насколько это будет эффективно, можно будет сказать только ознакомившись с документами. Обращайтесь, помогу. Вам помог ответ: ДаНетЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет лично к юристу в Москве по вашему вопросу или по вопросам:, , , , Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+