Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Беременная не чем платить кредит

Беременная не чем платить кредит

Беременная не чем платить кредит

Меня уволили с работы и не могу трудоустроиться т.к.беременна, имею кредиты на большую сумму и наступил период когда вообще нечем платить.

Не платите до решения суда. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами.

Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру.

Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.Для сведения:Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Что теперь делать, если нечем платить кредит: пять вариантов

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера, 13:19 юрист, Лошкарева Ирина Владимировна Написать сообщение Подписаться260 просмотров 83 дочитываний 09 августа 2020 в 12:17 Краткое содержание:Сложная ситуация в Российской Федерации, естественно, затронула нас всех.

Но невозможно не признать, что вдвойне тяжелее сейчас тем, кому необходимо выплачивать займ.Многих волнует главный вопрос: «Что делать, в случае, если нечем платить займ?».В данной публикации давайте разберем, какие возможны варианты дальнейших действий.По Закону от 3 апреля 2020 г. № 16-ФЗ граждане вправе потребовать от финансовой организации отсрочку по выплате займа на срок до 6-ти месяцев.

№ 16-ФЗ граждане вправе потребовать от финансовой организации отсрочку по выплате займа на срок до 6-ти месяцев. Но при выполнении ряда условий:

  1. в случае, если сумма займа не превышает: для кредитной карты — 100 тысяч рублей, для потребительского кредита 250 тысяч, для автокредита — 600 тысяч.

По ипотечным займам предельная сумма составляет 2 млн рублей, для Москвы — 4,5 млн, а для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока — 3 млн.;

  1. при этом доход гражданина снизился по сравнению с прошлым годом на 30% и больше.

Обратиться в финансовую организацию можно до 30 сентября, в случае, если не применяются ипотечные каникулы по другим основаниям. Впрочем данные каникулы имеют два минуса:1) в период отсрочки все равно начисляются проценты (хоть и сниженные — 2/3 от среднего значения предельной стоимости потребительского кредита, утв.

ЦБ РФ). Запрещаются только неустойки и штрафы;2) срок выплаты займа продлят на период каникул — то есть. Дают только отсрочку, никаких освобождений не предполагается.Экономический кризис, потеря работы и резкое снижение дохода, к огорчению, не признаются судами поводом для одностороннего изменения либо расторжения кредитного договора по требованию гражданина.Вследствие этого остается только договариваться с финансовой организацией — об отсрочке, реструктуризации долга и так далее. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием: взять займ по меньшей ставке и погасить им предыдущий.Не следует забывать о действующих госпрограммах льготного кредитования (3%-ная ипотека на покупку жилья в сельской местности, 6%-ная ипотека для семей с 2-мя и более детьми, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для семей с 3-мя и более детьми и т.

д.).

  1. В случае, если финансовая организация не идет навстречу, а денежных средств на оплату займа нет ничего не остается, как отказываться от исполнения обязательства. Финансовая организация обратится в суд за взысканием задолженности либо передаст долг коллекторскому агентству — и теперь оно будет заниматься взысканием.

В судебном заседании можно подать ряд встречных требований к истцу, которые могут помочь снизить сумму задолженности.

К примеру:

  1. признать незаконным взимание комиссии (за ведение ссудного счета, за выплату займа наличными деньгами и т.д.).

Как считают суды, финансовые организации не имеет право брать плату за услугу, которая не является самостоятельной и непосредственно связана с выдачей займа,

  1. оспорить передачу займа коллекторам

(законодательство не позволяет передавать долг по займу небанковской организации, в случае, если на то нет письменного согласия клиента — см. ВС РФ дело № 67-КГ-19-2),

  1. применить исковую давность (она составляет 3 года — и в части уплаты процентов за займ рассчитывается отдельно по каждому платежу),
  1. можно заявить ходатайство об уменьшении неустойки по займу в порядке ст.333 ГК РФ и т.д.

Следует напомнить, что запрещено обращать взыскание на единственное жилье (в случае, если только оно не ипотечное), предметы личного пользования, на пенсию по случаю потери кормильца, на ЕДВ для льготников и так далее (полный перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги — ст.

101 Закона № 229-ФЗ).Помимо этого нельзя взыскать долг, в случае, если из заработка уже удерживают максимальный процент по другим долгам.К примеру: мужчина заключил нотариальное соглашение с супругой о том, что будет платить алименты в размере 70% заработка, пока детям не исполнится 18 лет.При отсутствии у него другого имущества долг по займу не смогут взыскать, пока не закончится алиментное обязательство.Согласно законодательству гражданин имеет право подать в суд заявление о признании его банкротом, даже в случае, если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей — когда у него имеется хотя бы один признак неплатежеспособности (прекратил расчеты с кредиторами, размер долга превышает стоимость имущества и так далее — ст.

213.6 Закона № 127-ФЗ).С банкрота списываются долги по займу (но при условии, что заемщик действовал добросовестно как при получении займа, так и при его выплате). Впрочем процедура эта недешевая: нужно будет оплатить услуги финансового управляющего, а также все судебные издержки.В случае, если Вам статья показалась интересной — для распространения статьи внизу необходимо нажать «Поделиться».Благодарю за внимание!Возможно Вам будут интересны следующие публикации:5 ситуаций, когда нет смысла досрочно погашать кредит, можно ознакомиться Как быстро проверить, нет ли у человека задолженности по кредиту, можно ознакомиться Сколько необходимо не платить кредит, чтобы погасить долг за копейки, можно ознакомиться Что влияет на кредитную историю, можно ознакомиться Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство.

Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет.

При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.

Действия различных банков в данной ситуации схожи.

Давайте рассмотрим их на примере одного из крупнейших банков РФ — Сбербанка, на сайте которого каждый из заемщиков может ознакомиться с порядком работы с проблемными задолженностями [1] :

  1. По итогам месяца банк подает информацию в Бюро кредитных историй, соответственно, после появления у вас просроченного платежа данная информация будет доступна и служащим других банков, желающим ознакомиться с вашей кредитной историей [2] . Подобная информация может стать препятствием в дальнейшем при попытке получить кредит в другом банке.
  2. Параллельно активируются штрафные меры, прописанные в вашем кредитном договоре в пункте об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора. Это пени (штраф, неустойка), которые рассчитываются в процентах, начисляемых на сумму непосредственно просроченной задолженности и процентов по ней. Невыплаты по кредиту приводят к тому, что долг растет, обрастая штрафами за просроченное погашение. Постепенно может возникнуть огромный платеж, втягивающий заемщика в «долговую яму».
  3. Первый шаг. Ваш кредитный договор передается Подразделению по работе с проблемной задолженностью физических лиц.
    • На этом этапе клиенту поступают звонки, напоминающие о необходимости оплаты, с вопросами, по какой причине произошла просрочка и когда появится возможность внести платеж.
    • Параллельно активируются штрафные меры, прописанные в вашем кредитном договоре в пункте об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора. Это пени (штраф, неустойка), которые рассчитываются в процентах, начисляемых на сумму непосредственно просроченной задолженности и процентов по ней. Невыплаты по кредиту приводят к тому, что долг растет, обрастая штрафами за просроченное погашение. Постепенно может возникнуть огромный платеж, втягивающий заемщика в «долговую яму».
    • По итогам месяца банк подает информацию в Бюро кредитных историй, соответственно, после появления у вас просроченного платежа данная информация будет доступна и служащим других банков, желающим ознакомиться с вашей кредитной историей [2] . Подобная информация может стать препятствием в дальнейшем при попытке получить кредит в другом банке.
  4. Второй шаг. В полном соответствии с законом (статья 382 Гражданского кодекса РФ) и условиями подписанного вами кредитного договора, банк может использовать возможность передачи вашего кредита для взыскания в коллекторское агентство. Согласия должника, у которого нет возможности платить по кредитам, для этого не требуется [3] .

    Стоит понимать, что данный шаг банк обычно предпринимает в случае отказа должника от общения.

  5. Третий шаг. В соответствии с Гражданским кодексом РФ и условиями кредитного договора банк имеет право взыскать просроченную задолженность в судебном порядке [4] .

    Обычно это происходит при длительном непогашении задолженности и отказе должника идти на контакт.

    • Если банк продал ваш долг в коллекторское агентство, и оно стало «собственником» вашего долга, оно также имеет право на взыскание задолженности через суд. Кстати, коллекторы активно этим правом пользуются, выигрывая до 90% дел. Например, одно из крупнейших агентств РФ — «Первое коллекторское бюро» — информирует на своем сайте, что за 2017 год ими было подано 495 000 исков, из которых по 400 000 случаев было принято судебное решение в пользу коллекторов [5] .
  6. На этом этапе клиенту поступают звонки, напоминающие о необходимости оплаты, с вопросами, по какой причине произошла просрочка и когда появится возможность внести платеж.

  7. Если банк продал ваш долг в коллекторское агентство, и оно стало «собственником» вашего долга, оно также имеет право на взыскание задолженности через суд. Кстати, коллекторы активно этим правом пользуются, выигрывая до 90% дел.

    Например, одно из крупнейших агентств РФ — «Первое коллекторское бюро» — информирует на своем сайте, что за 2017 год ими было подано 495 000 исков, из которых по 400 000 случаев было принято судебное решение в пользу коллекторов [5] .

От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

  1. решение суда о банкротстве — в соответствии с действующим законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части первой ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
  2. документы, подтверждающие недееспособность, например, об инвалидности I группы и пр.

Во всех остальных случаях судебное заседание обычно приводит к выдаче постановления о взыскании долга, которым затем занимается служба судебных приставов.

Данная структура обладает правом ареста счетов неплательщика для контроля над погашением долга. Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью реализации для изыскания необходимых денежных сумм.

Обо всем этом стоит помнить, когда вы задумываетесь — платить ли кредит? В тех случаях, когда нечем платить долг по кредиту, все решения и способы выхода из ситуации можно разделить на приемлемые и неприемлемые.

Последние способны углубить долговую пропасть и ухудшить ваше положение. Стоит немного подумать, и вы поймете, что абсолютно неприемлемы и чреваты значительными расходами следующие шаги:

  1. Обращение в антиколлекторское бюро также не поможет полностью избавиться от платежей. Данные структуры не являются благотворительными организациями, за свои услуги они выставляют счет (некоторые озвучивают плату за разовую консультацию, другие берут процент от всей задолженности, рассчитывая на помесячную выплату). Поскольку сотрудничество с антиколлекторским бюро может продолжаться в пределах полугода и более, сумма «накапает» приличная. При этом услуги антиколлектора будут заключаться в следующем:
    • В общении с коллекторами. Однако после принятия Закона № 230-ФЗ данное общение со стороны коллекторов сводится к донесению до должника информации о наличии долга и помощи в поиске выхода из долгового тупика. Закон запрещает коллекторам воздействовать на заемщика и его семью силой, угрожать, портить имущество и т.д. Количество личных контактов в месяц ограничено, также, как и время звонков. Поэтому поговорить с коллекторами можно и без оплаченных посредников, а при их попытках вести себя неподобающим образом — обратиться в ФССП.
    • В предложении реструктурировать долг . Однако именно это предлагают должнику почти все банки, помогая в составлении соответствующих документов.
    • Антиколлектор может предложить должнику перекредитоваться , но найти банк с привлекательными условиями не в состоянии ни одно антиколлекторское бюро.
    • В случае передачи дела в суд антиколлектор, который, по сути, является кредитным адвокатом, сможет представлять ваши интересы во время судебных заседаний . В этом случае он может помочь снизить общую сумму долга за счет списания неправомерно начисленных штрафных санкций (если таковые присутствуют), но не стоит забывать, что судебные дела тянутся месяцами, поэтому оплата услуг адвоката-антиколлектора может стать для вас долгосрочным и дорогостоящим вложением. Об этом стоит подумать еще до подписания договора с антиколлекторским агентством. В то же время помните, что избавить от долга полностью антиколлекторы просто не смогут, у них нет таких полномочий.
  2. Попытка исчезнуть , когда нет денег платить кредит, и не выходить на связь с банком — это всего лишь возможность временной отсрочки неприятных эмоций.

    Проблема с невыплатой не решится сама собой.

    Даже если из банка не звонят и не пишут, это еще не означает, что все в порядке. В этот момент кредитная история ухудшается, начисляются пени, возможно, банк принимает в виду несознательности должника решение передать долг коллекторам.

  3. Антиколлектор может предложить должнику перекредитоваться , но найти банк с привлекательными условиями не в состоянии ни одно антиколлекторское бюро.
  4. В предложении реструктурировать долг .

    Однако именно это предлагают должнику почти все банки, помогая в составлении соответствующих документов.

  5. Получение нового кредита , с целью закрыть просроченный.

    Новый кредит вы сможете взять только в том банке, который согласен вас кредитовать, несмотря на подпорченную кредитную историю.

    Подобные банки предлагают всегда более высокий процент либо требуют имущество в качестве залога по кредиту. При этом стоимость залога должна будет полностью покрывать сумму займа, чтобы в случае возникновения проблем по неуплате данного кредита банк смог прибегнуть к реализации залога для погашения задолженности.

    Дополнительно от вас могут потребовать застраховать залоговое имущество.

  6. В общении с коллекторами.

    Однако после принятия Закона № 230-ФЗ данное общение со стороны коллекторов сводится к донесению до должника информации о наличии долга и помощи в поиске выхода из долгового тупика. Закон запрещает коллекторам воздействовать на заемщика и его семью силой, угрожать, портить имущество и т.д.

    Количество личных контактов в месяц ограничено, также, как и время звонков. Поэтому поговорить с коллекторами можно и без оплаченных посредников, а при их попытках вести себя неподобающим образом — обратиться в ФССП.

  7. В случае передачи дела в суд антиколлектор, который, по сути, является кредитным адвокатом, сможет представлять ваши интересы во время судебных заседаний .

    В этом случае он может помочь снизить общую сумму долга за счет списания неправомерно начисленных штрафных санкций (если таковые присутствуют), но не стоит забывать, что судебные дела тянутся месяцами, поэтому оплата услуг адвоката-антиколлектора может стать для вас долгосрочным и дорогостоящим вложением. Об этом стоит подумать еще до подписания договора с антиколлекторским агентством. В то же время помните, что избавить от долга полностью антиколлекторы просто не смогут, у них нет таких полномочий.

Принимая любое из вышеперечисленных решений в ситуации, когда нечем платить кредит банку, можно только усугубить проблему.

Существуют приемлемые способы урегулирования проблем с возникшей задолженностью, которые позволяют решить проблему с минимальными потерями.

Когда вы раздумываете, как поступить если нечем платить кредиты, помните — первое, что стоит сделать — сообщить банку о возникших затруднениях. Но обязательно вооружиться документами, подтверждающими сложившуюся ситуацию и с предложением диалога о вариантах ее разрешения:

  1. «Кредитные каникулы» — возможность некоторое время не платить основную сумму платежа («тело» кредита), погашая только ежемесячные проценты либо какое-то время не платить по кредиту вообще. При этом различные банки выдвигают дополнительные условия: отсутствие просрочки по остальным кредитам в данном банке; срок до полного погашения кредита не менее 3 платежей; также необходимо, чтобы задолженность не была реструктурирована. Услуга не бесплатна — стоимость подключения кредитных каникул — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей [6] .
  2. Консолидирование — объединение множества долгов в один. Консолидация кредитов позволяет объединить, например, ипотечный и потребительский кредиты, полученные в разных банках, в одной кредитной организации. При этом согласия первичного кредитора не требуется, в ряде случаев появляется возможность получить некоторую дополнительную сумму на личные цели [10] .
  3. Одним из вариантов погашения проблемного кредита может стать добровольная продажа имущества, использованного в качестве залога, с обязательным предупреждением банка о подобных действиях. При этом можно выбрать более выгодный ценовой вариант, чем при продаже залога «с молотка». Банк, в свою очередь, будет проинформирован о том, что клиент ищет способы решить проблему, а не сбежать от долгов и коллекторов.
  4. Рефинансирование — перекредитование, которое имеет следующую схему: заемщик оформляет новый кредит на более удобных для него условиях, который банк отправляет на погашение предыдущего. В случае отсутствия у банка-кредитора подобной услуги, заемщик может поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. При этом необходимо убедиться, не действует ли у прежнего кредитора мораторий на преждевременное погашение кредита, внимательно просчитать разницу в процентных ставках и узнать все затраты на оформление рефинансирования [11] .
  5. Отсрочка выплат — возможность не платить долг в течении определенного срока. Данная услуга является платной и представляет собой разновидность «кредитных каникул». При этом срок кредита, естественно, продлевается на время пользования отсрочкой.
  6. Если трудности краткосрочны и связаны с увольнением, сокращением, непродолжительной болезнью и т.п. ситуациями, приводящими к невозможности работать на протяжении какого-то времени — необходимо известить об этом банк . При этом нужно указать, что вы уже находитесь в процессе решения проблемы, предоставив соответствующие документы. Например, если человек потерял работу и нечем платить кредит, ему необходимо доказать, что он уже встал на биржу труда и т.п. В таком случае с банком можно обсудить варианты переноса платежа или «кредитных «каникул» (данные услуги предоставляются не всеми банками).
    • «Кредитные каникулы» — возможность некоторое время не платить основную сумму платежа («тело» кредита), погашая только ежемесячные проценты либо какое-то время не платить по кредиту вообще. При этом различные банки выдвигают дополнительные условия: отсутствие просрочки по остальным кредитам в данном банке; срок до полного погашения кредита не менее 3 платежей; также необходимо, чтобы задолженность не была реструктурирована. Услуга не бесплатна — стоимость подключения кредитных каникул — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей [6] .
    • Перенос платежа — изменение даты внесения платежа по кредиту. Данная услуга обычно может быть использована только 1 раз за все время выплаты кредита и предоставляется бесплатно [7] .
  7. В тех случаях, когда трудности носят продолжительный характер, например, работу не удается найти на протяжении длительного времени, человек призван на срочную службу в армию, увеличились расходы (например, в связи со смертью супруга), в результате пожара или стихийного бедствия утрачено имущество или нечем платить кредит в декретном отпуске — также следует предоставить соответствующие документы в банк . Подтвердив неплатежеспособность документально, можно попросить банк об отсрочке выплат либо о реструктуризации долга.

    Последняя программа действует практически в каждом банке.

    • Отсрочка выплат — возможность не платить долг в течении определенного срока. Данная услуга является платной и представляет собой разновидность «кредитных каникул». При этом срок кредита, естественно, продлевается на время пользования отсрочкой.
    • Реструктуризация долга — возможность изменить условия кредитного договора в тех случаях, когда нечем платить кредит банку, с целью снизить финансовое бремя для заемщика. Условия реструктуризации в каждом банке отличаются. Это может быть реализовано в виде пролонгации кредита (сокращения размеров ежемесячного платежа с увеличением продолжительности выплат); иногда — в форме списания накопившихся пени или штрафов, уменьшения процентной ставки по уже выданным кредитам или предоставления льготного периода. Также возможно изменение валюты кредита, например, перевод полученного долларового кредита в рублевый [8] .
  8. Перенос платежа — изменение даты внесения платежа по кредиту. Данная услуга обычно может быть использована только 1 раз за все время выплаты кредита и предоставляется бесплатно [7] .

  9. Если трудности связаны с большим количеством кредитов, можно провести консолидирование либо рефинансирование, с просьбой о котором сначала стоит обратиться в тот банк, в котором получен кредит. Если воспользоваться программой банка-кредитора по рефинансированию не получается, можно поискать другой банк, но при этом надо помнить, что не рекомендуется затевать рефинансирование, если разница между старой кредитной ставкой и новой менее 2% в вашу пользу [9] .
    • Консолидирование — объединение множества долгов в один. Консолидация кредитов позволяет объединить, например, ипотечный и потребительский кредиты, полученные в разных банках, в одной кредитной организации. При этом согласия первичного кредитора не требуется, в ряде случаев появляется возможность получить некоторую дополнительную сумму на личные цели [10] .
    • Рефинансирование — перекредитование, которое имеет следующую схему: заемщик оформляет новый кредит на более удобных для него условиях, который банк отправляет на погашение предыдущего. В случае отсутствия у банка-кредитора подобной услуги, заемщик может поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. При этом необходимо убедиться, не действует ли у прежнего кредитора мораторий на преждевременное погашение кредита, внимательно просчитать разницу в процентных ставках и узнать все затраты на оформление рефинансирования [11] .
  10. Реструктуризация долга — возможность изменить условия кредитного договора в тех случаях, когда нечем платить кредит банку, с целью снизить финансовое бремя для заемщика.

    Условия реструктуризации в каждом банке отличаются. Это может быть реализовано в виде пролонгации кредита (сокращения размеров ежемесячного платежа с увеличением продолжительности выплат); иногда — в форме списания накопившихся пени или штрафов, уменьшения процентной ставки по уже выданным кредитам или предоставления льготного периода. Также возможно изменение валюты кредита, например, перевод полученного долларового кредита в рублевый [8] .

  11. Если вы забыли о платеже — стоит честно признать это и внести платеж с процентами. Банки понимающе относятся к подобным ситуациям, если это не переросло в систему.

    Закрыв платеж, поинтересуйтесь у операциониста, повлияет ли это на вашу кредитную историю: некоторые банки дают до 4 дней своим забывчивым клиентам, не предпринимая никаких санкций.
  12. Взаимодействие с коллекторами в рамках правового поля также является разумным решением в ситуации, когда нет возможности платить по кредитам. Ограниченные рамками Закона № 230-ФЗ коллекторы обязаны выполнять свою работу добросовестно и разумно.

    В прошлое уходят истории о нелегальных коллекторах. Современные коллекторские агентства — это специалисты, задача которых помочь клиенту расплатиться с долгами. Некоторые коллекторские агентства максимально лояльны к должникам — они создают специальные системы бонусов, в рамках которых возможно существенное снижение долгового бремени.
    Некоторые коллекторские агентства максимально лояльны к должникам — они создают специальные системы бонусов, в рамках которых возможно существенное снижение долгового бремени.

Конечно, желательно, чтобы вопрос о том, платить ли кредит, никогда не вставал перед заемщиком.

Но, если временных финансовых трудностей избежать не удалось, в любой ситуации стоит сохранять хладнокровие и пробовать разумные варианты решения, не усугубляя проблему.

Источники:

  1. 5 https://www.collector.ru/
  2. 6 http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyie_kanikulyi/
  3. 2,4 https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_urb/files/info.zadolzh.rtf
  4. 9,11 http://www.banki.ru/wikibank/refinansirovanie_kredita/
  5. 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/5da4828afa5956f0e1837c437b43c2772783b98a/
  6. 7 http://www.banki.ru/wikibank/perenos_datyi_plateja_po_potrebitelskim_kreditam_v_hkf_banke_/
  7. 1 https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/problem_zadolzh
  8. 10 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
  9. 8 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring

Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор Мнение редакции Глав­ное, что нуж­но пом­нить, если вы столк­ну­лись с про­бле­мой вы­пла­ты дол­го­вых обя­за­тельств — «не пря­тать го­ло­ву в пе­сок», не скры­вать­ся, не тя­нуть вре­мя, а на­обо­рот — пер­во­му ид­ти на диа­лог и мак­си­маль­но под­роб­но и ар­гу­мен­ти­ро­ван­но разъ­яс­нять кре­ди­то­ру сло­жив­ши­е­ся об­сто­я­тельст­ва, по воз­мож­нос­ти до­ку­мен­таль­но их об­ос­но­вы­вая. Это по­мо­жет вам най­ти ком­про­мис­с­ное и ща­дя­щее ре­ше­ние, а в слу­чае су­деб­ных раз­би­ра­тельств — смяг­чить ре­ше­ние су­да.

Читайте также Среда, 31.10.2018 Среда, 31.10.2018 Среда, 31.10.2018

Нечем платить кредит в Почта банк, беременная не работающая девушка,

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчас

  1. Вопрос №16832598

г.

Киров • Вопросов: 123.01.2020, 16:46 декретных нет, хотела оформить , мне в банке сказали такой услуги нет ( ( ( (не знаю что делать.вопрос №16832598 прочитан 4 разa Оцените вопрос Юрист на сайтеотзывов: 5 151•ответов: 7 680•г. Таганрог 24.01.2020, 20:39 Вы можете написать в банк заявление о реструктуризации задолженности, если же банк откажет, скорее всего в ближайшее время он будет обращаться в суд с целью взыскания с вас задолженности.Вам помог ответ: ДаНет

г. Воронеж • Вопросов: 2401.08.2017, 12:34Банк подал исковое заявление в суд (с их слов) о взыскании в полном объеме.

Неоплата составила 4 месяца. Что делать?вопрос №12941231 прочитан 18 раз Юрист отзывов: 21 420•ответов: 37 457•г. Белово 01.08.2017, 12:34 Попытайтесь Договориться с банком заключить мировое соглашение предусмотрев новый график погашения задолженности.

Есть ли банк отказаться заключать мировое соглашение будете платить судебным приставам в рамках закона об исполнительном производстве.Вам помог ответ: ДаНетг. Воронеж • Вопросов: 2401.08.2017, 12:41Тут же пишут, что планируют передать долг третьим лицам, коллекторскому агентству.вопрос №12941293 Юрист Елисеев В.

А. отзывов: 417•ответов: 815•г.

Екатеринбург 01.08.2017, 12:43 Из суда приходили документы? Скорей всего это претензия. Давать Вам совет это преступление, т.к.

Вы не указали что Вы можете предложить кредитной организации, а вариантов ответ не так уж и много в суде заявите о снижение неустойки по ст 333Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 34 832•ответов: 96 574•г. Москва 01.08.2017, 12:45 Изначально нужно попробовать договориться с кредитором о взаимовыгодном разрешении ситуации. Можете письменно просить предоставить вам рассрочку или отсрочку платежей иногда банки такие просьбы удовлетворяют.

Если не получится и если нет возможности отдать кредит полностью или платить суммами по графику, то не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, а основной долг не уменьшится. Ждите пока банк сам подаст в суд, вам придет повестка из суда. Подать в суд первым нет оснований, если просрочки начались по вашей вине.

Затем в суде, после вынесения решения, можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Так частями погасите долг. В суде можно снизить неустойку на основании статьи 333 ГК. По возможности обратитесь к юристу лично.Если звонят или пишут вам или родственникам, нужно писать заявление в полицию о вымогательстве, ст.

163 УК. Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают и давят психологически.

Иначе так и не перестанут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.Вам помог ответ: ДаНетг.

Саранск • Вопросов: 1418.08.2015, 13:39Что значит если письмо из банка начинается со слов исковое заявление о взыскании задолженности?вопрос №7730752 прочитан 38 раз Юрист отзывов: 7 351•ответов: 18 737•г.

Саратов 18.08.2015, 13:48 Значит, это исковое заявление.

(текст отредактирован 18.08.2015, 13:49) Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 364•ответов: 1 111•г. Белгород 18.08.2015, 13:52 Данное письмо подтверждает вам отправку искового заявления истцом, т.е. вы получили исковое заявление с требованием указанным в нем.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 30•ответов: 72•г.

Саранск 18.08.2015, 14:25 Это копия искового заявления, которое банк направил в суд.Вам помог ответ: ДаНетг. Энгельс • Вопросов: 15231.05.2016, 21:37В течении какого времени банк может обратиться в суд с , есть ли какие либо сроки давности?вопрос №10693441 прочитан 14 раз Юрист отзывов: 13 204•ответов: 34 982•г.

Ульяновск 31.05.2016, 21:42 Таких сроков нет, кроме срока исковой давности, три года. Все банки обращаются по разному, бывает и совсем не обращаются, просто передают долг коллекторам.Вам помог ответ: ДаНетг. Кемерово • Вопросов: 7221.07.2017, 10:44Что значит если Банк подал исковое по кредиту и расторжении кредитного договора?вопрос №12885858 прочитан 22 разa Юрист отзывов: 29 790•ответов: 79 744•г.

Кемерово • Вопросов: 7221.07.2017, 10:44Что значит если Банк подал исковое по кредиту и расторжении кредитного договора?вопрос №12885858 прочитан 22 разa Юрист отзывов: 29 790•ответов: 79 744•г.

Москва 21.07.2017, 10:45 Именно то что написаноесли вы не знаете что у вас происходитто мы тем более.Цитата:Статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Право на обращение в суд1. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.2.

Отказ от права на обращение в суд недействителен.3.

По соглашению сторон подведомственный суду спор, возникающий из гражданских правоотношений, до принятия судом первой инстанции судебного постановления, которым заканчивается рассмотрение гражданского дела по существу, может быть передан сторонами на рассмотрение третейского суда, если иное не установлено федеральным законом.Вам помог ответ: ДаНет Юрист Холодилова И.В. отзывов: 13 003•ответов: 21 866•г.

Вологда 21.07.2017, 10:45 Это значит что вы не исполняете свои обязательства по кредитному договору и Банк требует досрочного погашения задолженности и возврата всей суммы кредита.Вам помог ответ: ДаНет Юрист Левичев Д.А. отзывов: 9 496•ответов: 36 625•г.

Ростов-на-Дону 21.07.2017, 10:46 То и значит, что договор будет расторгнут. Цитата:ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договораПозиции высших судов по ст. 450 ГК РФ >>>1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом.

В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:Консультант Плюс: примечание.Изменение или расторжение договора по данному основанию влечет последствия, предусмотренные частью 5 ст.

453 настоящего Кодекса.1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.3. Утратил силу с 1 июня 2015 года. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. (п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 56•ответов: 110•г.

Северодвинск 21.07.2017, 10:47 Это означает что банк требует через суд взыскать с вас задолженность.

А также расторгнуть с вами кредитный договор. Если суд примет решение в его пользу, то вы должны будете выплатить ему сумму задолженности.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 24 486•ответов: 51 601•г.

Санкт-Петербург 21.07.2017, 10:47 Если Вы просрочили оплату кредита, то банк в праве обратится в суд и требовать расторжения договора и возврата основного долга и процентов.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 21 420•ответов: 37 457•г. Белово 21.07.2017, 10:50 Видимо договором предусмотрено что в случае нарушения сроков выплаты банка возникает право на расторжение договора и требования единовременно всей суммы задолженности с процентами неустойкой, Вот и видимо такой иск в суд и потом.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 3 017•ответов: 6 970•г. Астрахань 21.07.2017, 10:53 читайте условия договора, который вы подписали.

За то, что вы не исполнили обязательства по выплате кредита, банк подал в суд, чтобы взыскать с вас задолженность. Спасибо за выбор нашего сайта, всего доброго, до свидания.Вам помог ответ: ДаНетг. Ярославль • Вопросов: 5819.06.2014, 08:06Могу ли я подать заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, в банк или суд?вопрос №4208594 прочитан 80 раз Юрист отзывов: 6 886•ответов: 15 644•г.

Новосибирск 19.06.2014, 08:08 Можете, при наличии на то оснований.Вам помог ответ: ДаНетг. Липецк • Вопросов: 2321.05.2019, 08:09На днях получила определение о подготовке дела к о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Краткая суть: Банк пишет в заявлении что 29.08.2012 я заключила договор на кредитную карту и по предоставленным от банка выпискам выходит, что я платила 2-3 месяца и кредит не выплатила.

Я на самом деле оформляла карту и выплатила полностью весь кредит в период с 2012 г по 2013 г. Но так как прошло очень много времени более 4 лет, у меня не сохранились квитанции и доказать что либо о выплаченном кредите я не могу.

В период с 2013 г по настоящее время банк ни разу меня не уведомил о имеющемся долге, ни письменно ни по телефону ни каким-либо другим образом. Теперь вдруг у меня оказался долг.

Суд требует предоставить возражения и доказательства относительно исковых требований.

Как мне быть в этой ситуации? Есть ли шанс доказать что кредит погашен? Карта не использовалась с октября 2013 г, т.к деньги по ней были внесены полностью.вопрос №15798722 прочитан 5 раз Юрист Лагутин О.

Н. отзывов: 2 625•ответов: 4 042•г. Москва 21.05.2019, 08:11 С учетом сроков. у вас один возможный вариант защиты — Письменно ходатайство о применении судом Срока исковой давности и отказе в иске!Суд самостоятельно СИД не применяет — только по ходатайству ответчика.Вам помог ответ: ДаНет Юрист отзывов: 9 303•ответов: 17 942•г.

Тамбов 21.05.2019, 08:13 Для точного ответа на ваш вопрос нужно посмотреть иск. Но если я все правильно понял, пропущен срок исковой давности и будет достаточно заявить об этом и юридически правильно обосновать. Банку в иске откажут.Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 4 855•ответов: 10 070•г.

Липецк 21.05.2019, 10:52 Ув. Анна, если кратко, то судя по всему пропущен срок исковой давности.

Но более подробно можно ответить только изучив материалы дела.Вам помог ответ: ДаНет Адвокат отзывов: 5 088•ответов: 9 914•г. Липецк 21.05.2019, 10:57 Составляйте письменное мотивированное возражение в суд.Вам помог ответ: ДаНетАлександрг. Кемерово • Вопросов: 307.06.2011, 08:4619 октября 2006 года взял потребительский кредит в ОАО Сбербанк России в размере 300 тысяч рублей.

По договору вернуть 19.10.2011 г. вместе с процентами должен был вернуть 430 тысяч рублей. Во время погашения кредита допускал просрочки платежей.

На настоящий момент мною выплачено 548 тысяч рублей. Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением, основной долг 40 тысяч рублей, плюс проценты до 19 октября 16 тысяч рублей. Законно ли требование банка? Что делать в данной ситуации?вопрос №1317457 прочитан 131 раз Юрист отзывов: 57•ответов: 285•г.

Уфа 08.06.2011, 00:05 Требование законно, но необходимо сделать собственный расчёт задолженности, убрав незаконно списанные суммы. к сожалению только в пределах 3-летнего срока.Вам помог ответ: ДаНетЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможетЮристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Как быть, если есть просрочки по кредиту, и нет денег, чтобы платить за кредит?

11 июняВ ситуациях, когда гражданин не имеет возможности выплачивать ранее взятый кредит, одним из выходов может стать отсрочка ежемесячного платежа – кредитные каникулы.

В рамках льготного периода банк предоставляет клиенту отсрочку в выплатах как по сумме основной задолженности, так и по процентам.

Во время кредитных каникул неустойки, пени, штрафы не начисляются.Юридическим основанием для предоставления льготного периода выступает Федеральный закон № 106-ФЗ. Согласно этому закону лицо, заключившее договор займа, имеет право не позднее 30 сентября 2020 обратиться в банк с запросом об изменении порядка выплаты кредита.Если по вопросу будет принято положительное решение, то заемщик сможет самостоятельно установить дату начала кредитных каникул и время их действия (максимум до 6 месяцев).

Начисленные проценты по кредиту заемщик обязан погасить в течение 720 дней. Платить необходимо будет равными частями, один раз в календарный месяц.При невозможности выплачивать долг банку, одним из решений этой проблемы является процедура рефинансирования в своем или в каком-то другом банке. Если у должника возникли сложности, и он понимает, что уже в следующем месяце или через некоторое время не сможете платить по кредиту, то можно обратиться в банк с заявлением (с просьбой предоставить вам рефинансирование).

Таким образом, заемщик сможет не платить по ранее взятому кредиту, заключив новый договор займа на более выгодных условиях:

  1. при заключении договора займа с новым банком можно существенно снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока выплаты.
  2. заемщику понадобится тот же пакет документов, который необходим для получения обычного кредита;
  3. оптимальным решением станет поиск кредитного предложения с более низкой процентной ставкой;

Напоминаем, что рефинансирование – это право, а не обязанность банка!Вторым способом, который позволяет должнику не платить по кредиту, является предоставление кредитных каникул. Если рефинансирование в банке – это право банка, то каникулы – обязанность кредитной организации.

При рефинансировании подается заявление с просьбой предоставить рефинансирование, а в случае с кредитными каникулами подается требование, которое становится уже обязанностью банка. Правда, обязанность возникает исключительно в перечисленных в законе случаях:

  1. инвалидность.
  2. длительная нетрудоспособность в течение 2 месяцев;
  3. потеря работы;
  4. увеличение количества иждивенцев;
  5. снижение дохода более чем на 30%;

Если одно из этих обстоятельств должник может подтвердить, то он смело может обращаться в банк, где ему обязаны предоставить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.Третий способ – это банкротство физлица. Многие граждане этого слова боятся.

Думают, что банкротство – это что-то страшное, на судимость похоже. Но на самом деле это вовсе не так!

В банкротстве есть две самостоятельные процедуры, способны помочь заемщику, который не может платить по кредиту:

  • Реструктуризация долга в рамках банкротства. Если должником в арбитражный суд подано заявление о банкротстве, в котором гражданин просит ввести реструктуризацию, то в таком случае арбитражный суд назначает финансового управляющего. Это лицо вместе с гражданином-должником предлагает суду план реструктуризации (вводится на срок до 2 лет). Под реструктуризацией следует понимать такой план, по которому должник сможет войти в свой нормальный график платежей. Естественно, что по плану реструктуризации условия будут намного выгоднее, нежели те, которые заемщик имел на настоящий момент. План реструктуризации не предполагает потерю квартиры!
  • Потеря жилья имеет место в реализации имущества в рамках банкротства физического лица, как второй самостоятельной процедуре процесса несостоятельности. В этом случае квартира обязательно будет продана с молотка и уйдет (деньги будут отданы банку), но при этом все задолженности с должника будут списаны.

Если нет имущества, нет возможности погасить долг, то арбитражный суд признает должника банкротом. Вследствие этого все задолженности будут списаны и, таким образом, платить кредит больше не нужно.Более подробно читайте на нашем сайте: В случае, когда заемщик не может платить по кредиту, ему стоит незамедлительно обратиться в банк.

Подача заявления о невозможности выплат по займу является обязательной. Заемщику могут предложить различные виды льгот:

  1. временную отсрочку обязательного платежа (услуга является бесплатной, и предоставляется один раз за все время действия кредитного договора);
  2. сокращение размера ежемесячного платежа за счет пролонгации срока выплат.
  3. кредитные каникулы (не платить займ можно до 6 месяцев, с последующим погашением процентов в течение 2-х лет, каждые 30 дней, равными частями);

Когда банк не идет навстречу клиенту, в таких случаях действенным способом списать все имеющиеся долги по кредиту является инициация процедуры банкротства физического лица. Если вам кажется, что эта процедура весьма опасна, то это вовсе не так!

Как только арбитражный суд признает вас банкротом, то вы:

  1. при банкротстве у вас никто не заберет единственное жилье.
  2. заработная плата будет идти не на погашение долгов, которые образовались из-за отсутствия возможности платить банку, а на покупку квартиры, авто, бытовой техники, кухонной техники и т. п.;
  3. избавитесь от всех долгов одновременно;

В отношении гражданина-должника, у которого нет своего жилья, а также нет возможности платить по кредиту, могут быть приняты следующие меры:

  • Продажа долга коллекторам Следующий этап работы с недобросовестным должником – продажа долга коллекторскому агентству. Коллекторы используют собственные методы работы с заемщиком. Стоит помнить, что их действия не должны нарушать Федеральный закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность коллекторских агентств.
  • Работа судебных приставов.
  • Судебное взыскание.

    При подаче искового заявления в суд, обычно выносится решение о принудительном взыскании задолженности судебными приставами.

  • Дело заемщика передается в отдел работы с задолженностями. Коммуникация с банком происходит в течение 90 дней с момента просрочки посредством СМС, звонков, писем.

Юристы компании «Старт» проконсультируют по интересующим вас вопросам.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+